资金借贷双方的同时竞标平台制造技术

本发明专利技术为一种资金借贷双方的同时竞标平台。此竞标平台中的撮合模块，能将借款标单中利率高者与投资标单中利率低者撮合，并同时决定出借款得标者、金额及其应支付利率，与不同风险等级投资的得标者、金额及其应收取的利率。在产生出撮合结果后，借贷双方依据事先签订的竞标契约，单一借款竞标的得标人根据竞标结果对全部资金竞标得标人依其资金比率履行竞标契约。接受全部资金竞标得标人所事先共同指定的信托业者的金钱债权及其担保物权的信托，对该信托业者履行债务。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术提供一种资金借贷双方的同时竞标平台，尤指可使欲借款者获得较银行更低的利息，以及使欲投资者获得较银行更高的利益的竞标平台。
技术介绍
凡以经营收受存款、受托经理信托资金、办理放款、票据贴现、票据承兑、保证、邮政储金汇兑、买卖金银及外国货币、汇兑、投资证券、投资及买卖短期票券暨代理收付款项等业务的行业均属金融业。故金融业包括中央银行、本国银行、外国银行业、邮政储金汇兑业、信用合作社业、农渔会信用部、信托投资业、典当业、证券业、融资租赁等其它业务。上述金融业中，银行是在法律特许下扮演间接融通功能的传统金融单位。银行为能够持续营运下去，存放款业务之间必然要有相当的利差，以吸收作业成本、倒帐损失及催收费用。存放款间的利差降低资金供给者的利息收入，提高资金需求者的利息支出，而银行未贷放出去的数目代表未投入应用的社会闲置资金。银行必须维持相当资本及准备，以随时准备弥补放款被倒帐后所产生的损失，或是因经营失败所产生的损失。根据国际银行协会的规定，银行放款需要放款金额百分之八的自有资本作准备，如果是担保放款则只要以其半数计算自有资本准备。因此，对高度风险趋避的存款人而言，银行承作低担保比率(如仅100％)放款只准备放款百分之四的资本以弥补倒帐损失可能是不够的。虽然，银行赚取利差以持续营运下去，从银行业者来说是合理，但对有能力提供高额担保、信用良好的借款人而言，虽然可以获得银行所制定的较优惠的借款利率。但是，这仍然是由银行单方面所决定的，而非由竞标这种市场自由定价所决定的。另外，对存款户而言，仅能从银行获得微薄的利息更是不合理。因此，传统上由银行依据其人为制定的存放款利率，而利用接收存款户低廉的资金来源，再放款给欲借款者，不论是对存款户或是借款者来说，均是不合理的。目前并无技术可用以撮合一笔资金，可以像银行一样分散的直接放款；此放款取得比一般银行担保放款高的担保率；当放款被倒帐时有一笔高于百分之四的资本较自己先吸收损失，以获得比银行存款较高的安全保障。另一方面，也可以在一样高的担保率、一样的分散放款下，让愿意承担较高风险的资金投资并获取较高报酬。这样的技术使资金不需支付银行中介成本，以比银行放款利率更低的利率直接贷放给能提供较高担保物权的资金需求者。只是，对银行来说在法律保护下已经习惯获得巨大利益下，是不太可能改由存款户和借款者各自通过竞标这种市场自由定价机制，来决定出合理的存放款利率。不过，由于信托业者是可以在法律允许下分别接受存款户和借款者的信托，而让双方由竞标定出双方能接受的利率。一般针对信托业经营的附属业务做了详细定义(一)财产的取得、管理、处分及租赁。(二)财产的清理及清算。(三)债权的收取。(四)债务的履行。依此，这笔资金不仅比银行存款安全，并且是由一个政府监管的，具备法律、征信、金融专业能力，依法负担高标准专业义务，当发生违失时依法负赔偿责任的信托业者管理。一般信托行为订定对于受益权发行有价证券者，受托人依有关法律的规定，发行有价证券。依此，这笔资金以有价证券形式，分散、小额在资本市场上交易。而信托业者只是从交易中收取平台的服务费，及其受托费用，不需支应银行大量的人事、营销、征信、系统成本，及高额的资本金报酬。因此其费用将远低于利率差价。
技术实现思路
本专利技术的主要目的是提供一种资金借贷双方的同时竞标平台，利用如因特网等通讯管道，分别接受欲借款者和欲投资者的标单后，通过如计算机服务器将借款标单中利率高者与投资标单中利率低者撮合后，而同时决定出借款得标者、分属于不同风险等级的投资得标者，以及借款得标者实际借得的借款金额、实际支付的借款利率，与投资得标者实际投入的投资金额、实际收取的投资利率。本专利技术的次要目的是提供一种资金借贷双方的同时竞标平台，通过要求参与竞标者事先签署竞标契约以及提供履约保证，以维持竞标秩序。本专利技术的次要目的是提供一种资金借贷双方的同时竞标平台，基于权利义务不等者在组内竞标原则下，各组均以同一名目(利息)及同一单位(利率)竞标，并使欲借款者之间以利率高者胜出，欲投资者之间以利率低者胜出。基于上述目的，提供本专利技术资金借贷双方的同时竞标平台。此同时竞标平台包括资金借款模块、资金投资模块和撮合模块。资金借款模块接收多笔借款标单。借款标单至少包括借款金额和借款利率。资金投资模块接收多笔投资标单。投资标单至少包括风险等级、投入金额和投资利率。风险等级由低至高至少分为最低风险和较高风险。撮合模块依据得标规则，而依序将属于最高借款利率的借款标单，与分属于最低风险和较高风险且在该风险等级中依序最低投资利率的投资标单进行撮合，并陆续决定出属于借款得标者的借款标单，以及属于投资得标者的投资标单。与现有技术相比，本专利技术具有以下优点以合理的利益交换方式划分出不同风险等级的投资者，将希望较低风险要求较低报酬的投资者和要求较高报酬也愿意承担较高风险的投资者组合，进而与愿意提供能满足此投资者组合报酬率的借款者加以撮合，然后同时决定出借款得标者、分属于不同风险等级的投资得标者，以及借款得标者实际借得的借款金额、实际支付的借款利率，与投资得标者实际投入的投资金额、实际收取的投资利率。附图说明图1为本专利技术资金借贷双方的同时竞标平台投递标单的示意图；图2为本专利技术资金借贷双方的同时竞标平台的示意图； 图3A～3B为本专利技术借贷双方的同时竞标平台撮合程序的示意图。其中10资金借贷双方的同时竞标平台12a～12e电子装置14a、14c、14e投资者14b、14d借款者16a、16c、16e投资标单16b、16d借款标单20资金借款模块22资金投资模块24撮合模块具体实施方式本专利技术资金借贷双方的同时竞标平台其本质上虽然为商业方法，但事实上由于本专利技术平台的运作细节十分繁杂，绝对不是人工计算能够完成的。在参与本专利技术资金借贷双方的同时竞标平台所提供的竞标活动前后，为维护本平台的交易秩序，借贷双方依据事先签订的竞标契约，单一该借款得标者依竞标结果对全部该投资得标者依其资金比率履行竞标契约，而接受全部投资得标者所事先共同指定的信托业者的金钱债权及其担保物权的信托，对信托业者履行债务。本专利技术资金借贷双方的同时竞标平台，在计算机上所进行的商业方法，主要是以合理的利益交换方式划分出不同风险等级的投资者，将希望承担较低风险要求较低报酬的投资者和要求较高报酬也愿意承担较高风险的投资者组合，进而与愿意提供能满足此投资者组合报酬率的借款者加以撮合，然后同时决定出借款得标者、分属于不同风险等级的投资得标者，以及借款得标者实际借得的借款金额、实际支付的借款利率，与投资得标者实际投入的投资金额、实际收取的投资利率。底下，首先说明如何划分出风险等级、如何产生出上述竞标结果，然后再详细说明关于本专利技术平台的竞标契约与信托行为。图1为本专利技术资金借贷双方的同时竞标平台投递标单的示意图。如图1所示，本专利技术资金借贷双方的同时竞标平台10可通过因特网或是通讯网路的通讯管道，接收投资者14a、14c、14e以及借款者14b、14d分别通过电子装置12a～12e所投递的投资标单16a、16c、16e以及借款标单16b、16d。须特别注意的是，本专利技术平台在数量上并不仅限于上述投标者，更没有限制通讯管道的类型。图2为本专利技术资金借贷双方的同时竞标平台的示意图。如图2所示，本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种资金借贷双方的同时竞标平台，用以同时决定出借款得标者、分属于不同风险等级的投资得标者，以及该借款得标者实际借得的借款金额、实际支付的借款利率，与该投资得标者实际投入的该投资金额、实际收取的投资利率，其特征在于，该同时竞标平台包括：　　　　资金借款模块，该资金借款模块接收多笔借款标单，该借款标单至少包括该借款金额和该借款利率；　　　　资金投资模块，该资金投资模块接收多笔投资标单，该投资标单至少包括该风险等级、该投入金额和该投资利率，该风险等级由低至高至少分为最低风险和较高风险；　　　　撮合模块，该撮合模块根据得标规则，而依序将属于最高该借款利率的该借款标单，与分属于该最低风险和该较高风险且在该风险等级中依序最低的该投资利率的该投资标单进行撮合，并陆续决定出属于该借款得标者的该借款标单，以及属于该投资得标者的该投资标单。

【技术特征摘要】
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【专利技术属性】
技术研发人员：李文福，
申请(专利权)人：安格兰有限公司，
类型：发明
国别省市：WS[萨摩亚]