实现外汇自动化金融交易的方法和系统技术方案

一种完成外汇交易的方法和系统，它实际上能处理所有的交易货币，自动容纳当前的市场交易过程并在安全环境下运行。客户可以通过各种终端（例如个人电脑（ＰＣ）（１０））在线和实时访问系统。通过输入信息响应屏幕上的提示符，系统迅速识别客户希望进行的交易性质并且由客户输入其所希望的交易特征。系统随后根据若干参数（包括市场价、交易量和交易性质以及客户规模和性质）响应客户询价，自动生成报价。系统迅即将银行报价清晰明了地显示于客户。客户可以选择接受报价、要求更新报价或者拒绝报价。如果在决定接受或拒绝报价上拖延的时间过长，则系统自动撤除报价并更新报价，以免银行遭受“滞”汇率的损失。如果客户接受报价，则交易自动进行下去并且为其分配一个编号以作跟踪和控制之用。系统可进一步生成范围广泛的单笔交易列表和总览报告。用户可键入结算指令并自动接收所有交易细节的确认信息。（*该技术在2017年保护过期，可自由使用*）

【技术实现步骤摘要】

本专利技术通常涉及完成自动化金融交易的方法和系统，具体而言涉及这样一种完成自动化金融交易的方法和系统，其交易牵涉到客户与金融机构之间以至少两种货币按实时市场汇率兑换。
技术介绍
当一家公司向海外出售其产品时，它常常会面临用外币计价货物的棘手问题。例如，当国内制造商向海外推销农用设备时，外国购买者可能要求以外币标示卖价。为了生成所建议的卖价，国内制造商必须拥有将外币转换为本币的工具。这种转换可以使制造商确定其需要多少外币来支付工人工资、购买材料和其它资源，它们都必须用本币支付。而且制造商可能并不是马上收到外币而是在一段时间内按规定日期分期收到。例如，当签下订单之后收到一部分外币，发货时又收到一部分外币，余下的要在验货并认可的情况下才能拿到。因此，为了提出有竞争力的报价，制造商可能需要一种工具，它在未来某一设定日期(例如30天、90天或1年以后)上将外币转换为本币。在另一实例中，一家公司或个人在一段较短的时间内拥有一定数量的外币但是眼前却没有用处。例如一家国内公司已经向海外出售了设备并且收到了外币，但是一直要到3周以后它才需要用外币去支付另一笔债务。这家公司可能希望获取该笔钱款3周的利息并且是用外币支付利息。象银行那样的金融机构传统上一直在向制造商和其它外汇交易者提供着金融服务。该项服务通常称为外币兑换(“FX”)并且常常涉及到未来某一时点上外汇的买卖。在全球各个城市都有发达的外汇交易市场。今天，这样的交易每天24小时都在进行并且形成了一个动态而迅速的市场，货币可以并且常常在分秒之间(从字面上理解)相互“运动”。例如，美元对日元的比值关系因受包括每种货币相对需求在内的各种经济和政治因素影响而随时间变化。由于当今巨大的国际贸易量，外汇交易的需求也是强劲的。对于某一笔交易，银行在设定兑换汇率时将面对多种因素。一个显而易见的因素就是客户希望兑换的两种货币在银行之间的当前兑换汇率。而且根据交易量或其与某一客户的关系密切程度，银行可能希望向该客户报出更优惠的汇率。例如，如果客户的交易量较大或者是稳定的客户，银行可能希望向客户提供更优惠的汇率。如果所购货币不大稳定(由于交易量小或发行货币国被视为不大稳定)，则银行可能希望加收附加费用以作自我保护。由上可见，在上述任一交易事件中，货币之间兑换汇率的设定是一项需要由银行完成的复杂工作。银行在促进国际交易中所担当的角色是重要的。当前这个过程需要耗费大量的人力并且可能涉及到几种层面上的交易。例如，客户通过电话与一个银行附属的交易员接触并口头告知其所需交易的具体要求。该交易员记录下该信息并随后对包括货币兑换的当前“巨额业务”汇率、客户性质以及交易量在内的几种因素进行评估以确定给客户的报价。为了确定报价，交易员可能需要与“业务协调(interbank)”部门的另一人联系。“业务协调”部门是银行的附属部门，它确定银行认可的基本兑换汇率。交易员将通过电话向客户报价而客户可能会接受报价也可能会拒绝报价。如果接受报价，则交易员使交易生效并且生效的交易将反映到客户的帐户上。当前系统存在几个缺点。首先，由于报价是由交易员响应客户询价而人工生成的，所以花费了客户较多时间。询价响应时间可能很重要，特别是当询价涉及的货币交易量较小或者交易复杂时(例如分期支付)。而且当前系统花费的人力较多。由于对客户的每次响应都是由交易员生成的，所以银行必须雇佣适当大规模的交易员，并且这样做也可能会有不完善的地方，从而导致低效率。当客户电话打进来时如果所有交易员都占线，则会使这部分客户感到沮丧。这还可能会带来缺乏一致性的问题。由于交易员在制定价格时或多或少带有主观成份，所以对于同一询价，不同的交易员会报出不同的价格。由于交易是通过电话完成的，所以稽核记录由电话记录转录带组成。生成这种稽核记录需要人工干预(例如转录步骤)并且不易查找(例如它们可能是归档保存的)。因此需要一种成本低而便于查询的自动稽核记录。同样，无论使用的是何种系统，都必须要求客户对银行的报价迅速作出承诺。不允许客户为了等到价格向有利于自己的方向变动之后再接受报价而故意延缓承诺时间。今日金融市场的动态性使得报价只能保留数秒的有效时间。而且。对未授权访问的抵御也是需要的。此外，无论使用的是何种系统，都必须能适应一种被称为委托指令(leaveorder)的外汇交易。在这类委托指令中，客户规定了它所希望的交易条件(例如“目标汇率”)并将指令“委托给”金融机构。金融机构负有监视市场相对客户目标汇率的变化并将其报告客户的责任。由于市场的动态性，用户需要的是当所希望条件在市场内变成现实时自动使所希望交易生效的功能。
技术实现思路
本专利技术的一个目标是克服在启动和完成外汇交易的方法和系统中存在的上述缺点。改进的方法和系统实际上能处理所有的交易货币，自动容纳当前的市场交易过程并在安全环境下运行。客户可以通过各种终端(例如个人电脑(PC))在线和实时访问系统。通过输入信息响应屏幕上的提示符，系统迅速识别客户希望进行的交易性质并且由用户输入其所希望的交易特征。系统随后根据若干参数(包括市场价、交易量和交易性质以及客户规模和性质)响应客户询价，自动生成报价。系统迅即将银行报价清晰明了地显示于客户。客户可以选择接受报价、要求更新报价或者拒绝报价。如果在决定接受或拒绝报价上拖延的时间过长，则系统自动撤除报价并更新报价，以免银行遭受“呆滞”汇率的损失。如果客户接受报价，则交易自动进行下去并且为其分配一个编号以作跟踪和控制之用。系统可进一步生成单笔交易的综合列表和总览报告。用户可键入结算指令并自动接收所有交易细节的确认信息。对于重复交易，交易细节可以存储起来并重新调用，免去了重复键入的麻烦。系统可进一步使用户指定某一帐户作结算用途。系统还自动接受、监视和执行委托指令。用户可选择自动执行功能。委托指令流水薄可自动生成并由用户监控。彩色编码被用来向用户提示市场相对各种委托指令的状态。系统还适合买卖指令交易，在这里客户为购买货币而向另一方支付货款。系统还进一步使用户进行货币市场交易，其中用户以第一货币的形式存款并自动获取第一货币形式存款的利息。系统还自动向用户提供第二货币(例如美元)形式下的利率和等同的利息。附图的简要说明附图说明图1示出了涉及与之通信的相关单元的总体应用。图2示出了构成FX应用功能骨架的中央计算机或“服务器”网络。图3-4示出了不同应用的登录过程。图5-8示出了利用FX交易功能进行的即期外汇和远期外汇交易。图9-10示出了利用FX交易功能的掉期交易。图11示出了货币市场交易。图12示出了FX指令的键入。图13示出了支付指令消息的流程。图14示出了应用登录屏幕。图15示出了FX交易的即期外汇交易屏幕。图16示出了FX交易的远期外汇交易屏幕。图17示出了FX交易的掉期交易屏幕。图18示出了FX交易的交易查看屏幕。图19示出了货币市场存款屏幕。图20示出了货币市场利率计算器屏幕。图21示出了货币市场交易记录屏幕。图22示出了货币市场利率计算器，它显示了根据美元(USD)利率以及优先的FX即期汇率和远期汇率计算得到的外币货币市场汇率。图23示出了FX指令流水簿。图24示出了FX指令的新指令键入屏幕。图25示出了提供目标汇率与执行汇率之差分析的FX指令屏幕。图26示出了本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种帮助用户完成多种外币金融交易的方法，其特征在于包括以下步骤：　　　　利用终端访问附属于金融机构的金融系统，其中所述终端是在客户机－服务器结构中作为本地客户机的个人电脑，并运行在图形用户接口环境下；　　　　验证对所述系统的所述访问是否被授权；　　　　确认所述用户进行交易的帐户；　　　　输入所述交易中采用的第一货币和第二货币；　　　　输入所述交易的所希望特征，包括所希望的交易数量；　　　　自动确定所述金融机构为所述交易而向所述用户提供的条件，包括所述两种货币的汇率；　　　　将所述所提供交易条件告知所述用户；　　　　接受所述所提供交易条件；　　　　在出手之前重新验证用户授权；以及　　　　自动出手所述接受的交易条件以供执行。

【技术特征摘要】
...

【专利技术属性】
技术研发人员：ND波特，B查莫特，DM雅克布斯，PE雷纳，CM安纳森，EJ弗理得曼，
申请(专利权)人：希蒂科普银行业有限公司，
类型：发明
国别省市：US[美国]