一种方法，所述方法包括接收资金转移请求（图４２）。所述请求指定交易金额、目的地银行账户和源支付卡账户。对所述请求的响应包括发起支付交易以从所述源支付卡账户将所述交易金额转移到支付卡系统结算账户，所述结算账户由支付卡系统通过代理银行建立。对所述请求的响应还包含对所述代理银行发布指示以将所述交易金额从所述结算账户转移到目的地银行账户。
【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】使用支付卡系统将资金汇款到非支付卡账户的方法和设备 相关申请的交叉引用本申请要求于2007年4月6日递交的序列号为60/910,550的临时专利申请的权益, 该临时申请通过引用合并在本文中。背景本文公开的实施方案涉及汇款系统。具体地， 一些实施方案涉及在国际支付卡系统的 基础上实现汇款系统的方法、设备、系统、装置和计算机程序产品。许多人通常跨越国际边界发送钱给家庭或者朋友。国际的个人到个人的汇款每年的总 量以数千亿美元计(包含涉及到美元的交易和不涉及到美元的交易)并且逐年增长。正规的商业汇款渠道一般是劳动密集型并且使用起来昂贵。非正规的汇款渠道也是劳 动密集型且可能不能对汇出的资金提供充分的保护。许多发送或接收国际汇款的人不富裕 并且难以承受传统的汇款渠道呈现的成本和风险。更加一般地，汇款的发送者和接收者经常发现传统的汇款渠道费时并且不方便。发送 者被要求携带现金到由汇款服务供应商(RSP)运营的店铺不鲜见。因此，该发送者被迫 调节他或她自身以适应该店铺的运营时间，必须在他或她身上携带现金，并且可能不得不 排队等待或在该RSP的店铺另外经历差的服务。接收者也可能被要求在RSP的店铺提取 汇出的资金，因此可能遭遇与发送者遭遇的缺点和不便同样的缺点和不便。国际汇款还产生了与政府安全和反犯罪利益有关的问题。在许多国家，存在关于资金 国际转移的管理规章，以便协助抗击恐怖集团和有组织犯罪的筹资的努力。在这些地区还 有国际行动计划。这些类型的管理规章通常称作反洗钱(AML)条款，并且通常要求 金融机构和RSP 了解你的客户(KYC)。遵从KYC和AML管理规章可能在正规的 国际汇款渠道上施加显著的成本和管理负担。当然，这些成本会被转嫁到汇款渠道的用户 的身上。在序列号为11/836， 984的美国专利申请中(该申请同本专利技术有共同的专利技术人，并且 通过引用合并在本文中)，国际汇款系统曾被建议基于诸如由MasterCard国际公司(本发 明的受让人)运营的国际支付卡系统的国际支付卡系统以及基于该国际支付卡系统的成员 金融机构。本专利技术的方面将这样一个系统的益处扩展到未拥有支付卡账户的汇款接收者。本公开，在其他方面，解决可能产生的与鼓励在国际汇款系统中的支付卡账户的开户 金融机构参与有关的问题。具体地，本公开建议基于网页的软件工具，该工具便于参与的 金融机构执行涉及实施与参与这样的汇款系统有关的政策决定的管理任务。附图说明本专利技术的一些实施方案的特征和优点，以及完成同样的特征和优点的方式，将会在结 合附图考虑以下对本专利技术的详细的描述后变得更加容易明白，在附图中图示了优选的和示 例性的实施方案并且附图并非要以比例绘制，在附图中-图1是图示根据本专利技术的一些方面提供的国际汇款系统的框图。图2是图示针对图1的汇款系统的管理方面和其他方面操作的并且根据本专利技术的其他方面提供的计算机系统的框图。图3是图示可以作为图2系统的部分的服务器计算机的实施方案的框图。图4是图示可以作为图2系统的部分的另一服务器计算机的实施方案的框图。图5-9是可以由图3的服务器计算机提供以协助参与国际汇款系统的金融机构所执行的管理配置过程的屏幕显示。图10是图示参与国际汇款系统的金融机构可以执行的管理配置过程的流程图。 图11-14是图3的服务器计算机结合图IO所图示的过程可以提供的屏幕显示。 图15是图示参与国际汇款系统的金融机构可以执行的另一个管理配置过程的流程图。图16-24是图3的服务器计算机结合图15所图示的过程可以提供的屏幕显示。图25-30是图2系统中包括的一个或者更多个计算机针对国际汇款系统的其他管理方面可以提供的屏幕显示。图31-41是在图1和/或2的系统中呈现给希望使用该国际汇款系统来进行汇款的客户的屏幕显示。图42是图示一系统的框图，其中国际支付卡系统被用于将汇款汇入非支付卡账户的 银行账户。图43是图示包括在图42的系统中用来发起资金转移的服务器计算机的框图。 图44是图示在图42的系统中接收和/或中继(relay)资金转移的计算机的框图。 图45是图示图43的计算机可以执行的过程的流程图。 图46是图示图44的计算机可以执行的过程的流程图。图47是图示在图1和/或2的系统中的金融机构的计算机可以执行的过程的流程图。
技术实现思路
一般而言，并且出于引入本专利技术实施方案的概念的目的，国际汇款系统是基于诸如由 MasterCard国际公司(本专利技术的受让人)运营的支付卡账户系统。汇款从发送者的支付卡 账户上转移和清算到接收者的支付卡账户或者到接收者的非支付卡账户的账户。金融机构5是支付卡账户的开户机构并且遵从KYC/AML规章处理事务。在一些实施方案中，基于网页的工具为参与的金融机构提供了便利的手段，以便实施 关于例如有关汇款将要收取的服务费用的水平和/或外汇费用的政策决定。诸如本文描述的这些汇款系统，可以利用现存的支付系统以提供以前不能获得的高 效、成本效益和便利，同时还便于参与的金融机构(FI)对管理规章的遵守。图1是图示根据本专利技术的一些方面提供的国际汇款系统100的框图。位于汇款系统100核心(heart)部位的是支付系统102。如将会看到的，支付系统102 操作来将来自于发送者的支付卡账户的资金转移路由和清算到接收者的支付卡账户或者 其他账户。合适的支付系统的一个实施例是Banknet系统，此系统对于本领域的技术人员 是周知的，并且此系统由本专利技术的受让人运营。诸如Banknet系统的支付系统的主要优势在于它使得世界上众多的金融机构互相连 结。实践中汇款系统100可以包括作为支付卡账户开户机构的许多金融机构，但是为了图 示的目的，图1中只示出了两个这样的FI，即开立汇款发送者的支付卡账户的金融机构(发 送端FI104)，和开立汇款接收者的支付卡账户的金融机构(接收端FI106)。(如下针 对图42所述的，在可替换的实施方案中，至少一些接收者的账户不需要是支付卡账户。) 如在108和110分别指示的，该发送端FI104和接收端FI106都通过合适的数据通信路径 连接到支付系统102。可以假定，接收端FI106位于与FI104不同的国家，从而在该两个 FI104和106之间传送的任何汇款都是国际汇款。还可以假定FI104和106，以及包括在汇款系统100中但未在图中绘出的其他FI，是 接受管理来确保遵从KYC和AML要求的银行或其他组织。还可以假定这些FI具有适当 的内部手续来遵从KYC和AML要求。因此，在为客户开立支付卡账户时或者之前，每 一个FI收集有关该客户的信息，例如该客户的全名和住址。惯例的手续还可以要求FI获 得该客户信息的文件证明。该文件证明可以是驾驶证、护照、身份证等等。为了证明遵从 文件手续，FI可以保留用来建立该客户身份和地址的文件的图像。继续这样的概念，即图1示出了关于单一汇款交易的汇款系统100的部件，框114表 示机制，通过该机制发送者发起资金转移。机制114 (资金转移源自于该机制)可以以许 多不同的形式出现，例如发送者的移动电话(如下面描述的)、自动柜员机(ATM)、或 者个人计算机或者其他网页浏览设备(由此发送者可以访问由发送端FI 104维护的或者 代表发送端FI 104维护的网站)。作为另一个选择本文档来自技高网...
【技术保护点】
一种方法，所述方法包括： 接收资金转移请求；所述请求指定交易金额、目的地银行账户和源账户；以及 通过下列步骤来响应所述资金转移请求： 发起支付交易以将所述交易金额从所述源账户转移到支付卡系统结算账户，所述结算账户已经由支付 卡系统通过代理银行建立；以及 对所述代理银行发布指令以将所述交易金额从所述结算账户转移到目的地银行账户。
【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】US 2007-4-6 60/910,550;US 2007-12-5 11/951,0431.一种方法，所述方法包括接收资金转移请求；所述请求指定交易金额、目的地银行账户和源账户；以及通过下列步骤来响应所述资金转移请求发起支付交易以将所述交易金额从所述源账户转移到支付卡系统结算账户，所述结算账户已经由支付卡系统通过代理银行建立；以及对所述代理银行发布指令以将所述交易金额从所述结算账户转移到目的地银行账户。2. 根据权利要求1所述的方法，其中所述目的地银行账户被建立在与所述代理银行不同的银行。3. 根据权利要求1所述的方法，其中所述资金转移请求通过因特网被接收。4. 根据权利要求3所述的方法，其中所述资金转移请求通过网站被接收，所述网站是由开立所述源账户的银行运营的，或代表开立所述源账户的银行运营的。5. 根据权利要求1所述的方法，其中所述支付交易通过所述支付卡系统路由到所述支付卡系统结算账户。6. 根据权利要求l中所述的方法，其中所述源账户位于第一国家；以及所述结算账户和所述目的地银行账户位于不同于所述第一国家的第二国家。7. 根据权利要求1所述的方法，其中所述源账户是支付卡账户。8. —种方法，所述方法包括显示数据输入页面，所述数据输入页面包括(a) 第一列数据域，所述第一列中的所述域用来显示级的起始货币金额；(b) 第二列数据域，所述第二列中的所述域用来接收数字数据输入并且用来显示关于级的末端货币金额的数据；以及(C)第三列数据域，所述第三列中的所述域用来接收数字数据输入并且用来显示关于级的费用水平数额的数据；在所述第二列的所述域的第一个中接收指示第一级的末端货币金额的数字数据输入，所述第二列的所述域的所述第一个位于数据域的第一行；以及响应于接收指示所述第一级的末端货币金额的所述数字数据输入，自动用所述第一级的末端货币金额填充一确定的数据域...
【专利技术属性】
技术研发人员：D陈，S利姆，R斯瑞达，
申请(专利权)人：万事达卡国际股份有限公司，
类型：发明
国别省市：US[美国]
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