【技术实现步骤摘要】
本申请涉及人工智能领域，具体而言，涉及一种交易申请的处理方法、系统、计算机程序产品和电子设备。
技术介绍
1、在现有模式下，企业和银行需依赖手工传递业务材料，银行内部多岗人工审核，导致业务流程耗时较长。同时，便利化方案的实施带来了新的业务风险，试点银行需承担管理风险的责任，试点银行应对试点企业的货物贸易/服务贸易收支业务进行监测，留存业务材料，确认业务真实合规，各项措施落实到位的情况下可快速办理国际收支业务。但是，手工传递和多岗人工审核的业务流程繁琐且耗时，同时增加了操作错误的风险，增加了合规监控的难度。
2、针对相关技术中跨境外汇收支业务存在潜在风险的问题，目前尚未提出有效的解决方案。
技术实现思路
1、本申请的主要目的在于提供一种交易申请的处理方法、系统、计算机程序产品和电子设备，以解决相关技术中跨境外汇收支业务处理效率低，且有潜在风险的问题。
2、为了实现上述目的，根据本申请的一个方面，提供了一种交易申请的处理方法。该方法包括：接收交易申请方发送的跨区域交易业务的业务文件，并将业务文件发送至影像识别平台，其中，影像识别平台对业务文件进行识别，并将识别结果发送至机器学习平台，跨区域交易业务为以下之一：跨区域对外支付业务，跨区域收汇业务；接收机器学习平台基于影像识别平台的识别结果生成的风险评估结果，其中，机器学习平台基于风险监测模型对识别结果中的业务内容进行风险评估，得到风险评估结果，风险评估结果为以下之一：无风险、有风险和风险未知；基于风险评估结果对跨区
3、可选的，在基于风险评估结果对跨区域交易业务进行处理之后，方法还包括：响应抽查平台的复核指令，将待复核交易业务发送至抽查平台，其中，待复核交易业务是按照预设周期从已处理的跨区域交易业务中抽取的交易业务，抽查平台用于向第一审核对象展示待复核交易业务的业务文件和交易信息，并接收第一审核对象对待复核交易业务的复核结果，复核结果包括无风险和有风险；接收抽查平台返回的复核结果。
4、可选的，在跨区域交易业务为跨区域对外支付业务的情况下，基于风险评估结果对跨区域交易业务进行处理包括：在跨区域对外支付业务为跨区域汇款业务的情况下，若风险评估结果为无风险的情况下，执行跨区域汇款业务；若风险评估结果为有风险的情况下，驳回跨区域汇款业务的申请指令；若风险评估结果为风险未知，将跨区域汇款业务的业务文件发送至第二审核对象，并接收第二审核对象的审核结果，在审核结果为有风险的情况下，进行风险处理，在审核结果为无风险的情况下，执行跨区域汇款业务。
5、可选的，在跨区域交易业务为跨区域收汇业务的情况下，基于风险评估结果对跨区域交易业务进行处理包括：若风险评估结果为无风险的情况下，确定跨区域收支申报类型，基于跨区域收支申报类型生成涉外收入申报信息表，基于跨区域收汇业务的业务文件生成跨区域收入申报单，将涉外收入申报信息表发送至外汇管理单位，将成跨区域收入申报单发送至交易申请方，以执行跨区域收汇业务；若风险评估结果为有风险的情况下，驳回跨区域收汇业务的申请指令；若风险评估结果为风险未知，将跨区域收汇业务的业务文件发送至第三审核对象，并接收第三审核对象的审核结果，在审核结果为有风险的情况下，进行风险处理，在审核结果为无风险的情况下，执行跨区域收汇业务。
6、可选的，确定跨区域收支申报类型包括：获取区域类型和区域名称识别规则、国际收支申报类型识别规则以及交易申请方发送的交易附言；基于区域类型和区域名称识别规则、国际收支申报类型识别规则以及交易附言确定申报类型。
7、可选的，风险监测模型通过以下方式得到：获取历史预设时间段内已处理的跨区域交易业务的历史业务内容，对每个历史业务内容进行标注，得到样本数据，其中，标注的信息包括以下之一：无风险和有风险；基于样本数据对初始模型进行训练，直至训练得到的模型的准确度达到准确度阈值，将训练得到的模型确定为风险监测模型。
8、可选的，风险监测模型通过以下方式得到：确定风险识别规则，其中，风险识别规则包括至少以下之一：在预收、预付、退汇的金额中的至少之一大于预设金额的情况下，确定跨区域交易业务存在风险；跨区域交易业务的交易额在相邻周期的增长幅度大于预设幅度的情况下，确定跨区域交易业务存在风险；跨区域交易业务的交易量大于预设交易量的情况下，确定跨区域交易业务存在风险；付款方存在风险的情况下，确定跨区域交易业务存在风险；交易对手方存在风险的情况下，确定跨区域交易业务存在风险；根据风险识别规则确定风险监测模型。
9、可选的，在基于风险评估结果对跨区域交易业务进行处理之后，方法还包括：存储跨区域交易业务的回盘文件；在接收到回盘文件的下载请求的情况下，响应下载请求，向下载请求的发送端传输回盘文件；在接收到回盘文件的查询请求的情况下，响应查询请求，向下载请求的发送端传输查询结果。
10、为了实现上述目的，根据本申请的另一方面，提供了一种交易申请的处理系统。该系统包括：影像识别平台，用于对跨区域交易业务的业务文件进行识别，并将识别结果发送至机器学习平台，其中，跨区域交易业务为以下之一：跨区域对外支付业务、跨区域收汇业务；机器学习平台，用于接收影像识别平台的识别结果，基于风险监测模型对识别结果中的业务内容进行风险评估，得到风险评估结果，其中，风险评估结果为以下之一：无风险、有风险和风险未知；金融机构平台，用于基于风险评估结果对跨区域交易业务进行处理。
11、为了实现上述目的，根据本申请的另一方面，提供了一种计算机程序产品。该产品包括：非易失性计算机可读存储介质，非易失性计算机可读存储介质存储计算机程序，计算机程序被处理器执行时实现交易申请的处理方法。
12、为了实现上述目的，根据本申请的另一方面，提供了一种电子设备。该设备包括：存储器中存储有计算机程序，处理器被设置为通过计算机程序执行交易申请的处理方法。
13、在本申请实施例中，采用接收交易申请方发送的跨区域交易业务的业务文件，并将业务文件发送至影像识别平台，其中，影像识别平台对业务文件进行识别，并将识别结果发送至机器学习平台；接收机器学习平台基于影像识别平台的识别结果生成的风险评估结果，其中，机器学习平台基于风险监测模型对识别结果中的业务内容进行风险评估，得到风险评估结果，风险评估结果为以下之一：无风险、有风险和风险未知；基于风险评估结果对跨区域交易业务进行处理的方式，通过引入机器学习风险控制，从而实现了业务的风险监控的技术效果，进而解决了相关技术中跨境外汇收支业务存在潜在风险的问题。
本文档来自技高网...【技术保护点】
1.一种交易申请的处理方法，其特征在于，包括：
2.根据权利要求1所述的交易申请的处理方法，其特征在于，在基于所述风险评估结果对所述跨区域交易业务进行处理之后，所述方法还包括：
3.根据权利要求1所述的交易申请的处理方法，其特征在于，在所述跨区域交易业务为所述跨区域对外支付业务的情况下，基于所述风险评估结果对所述跨区域交易业务进行处理包括：
4.根据权利要求1所述的交易申请的处理方法，其特征在于，在所述跨区域交易业务为所述跨区域收汇业务的情况下，基于所述风险评估结果对所述跨区域交易业务进行处理包括：
5.根据权利要求4所述的交易申请的处理方法，其特征在于，确定跨区域收支申报类型包括：
6.根据权利要求1所述的交易申请的处理方法，其特征在于，所述风险监测模型通过以下方式得到：
7.根据权利要求1所述的交易申请的处理方法，其特征在于，所述风险监测模型通过以下方式得到：
8.根据权利要求1所述的交易申请的处理方法，其特征在于，在基于所述风险评估结果对所述跨区域交易业务进行处理之后，所述方法还包括：>
9.一种交易申请的处理系统，其特征在于，所述系统包括：
10.一种计算机程序产品，其特征在于，包括非易失性计算机可读存储介质，所述非易失性计算机可读存储介质存储计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至8中任意一项所述的交易申请的处理方法。
11.一种电子设备，包括存储器和处理器，其特征在于，所述存储器中存储有计算机程序，所述处理器被设置为通过所述计算机程序执行权利要求1至8中任意一项所述的交易申请的处理方法。
...【技术特征摘要】
1.一种交易申请的处理方法，其特征在于，包括：
2.根据权利要求1所述的交易申请的处理方法，其特征在于，在基于所述风险评估结果对所述跨区域交易业务进行处理之后，所述方法还包括：
3.根据权利要求1所述的交易申请的处理方法，其特征在于，在所述跨区域交易业务为所述跨区域对外支付业务的情况下，基于所述风险评估结果对所述跨区域交易业务进行处理包括：
4.根据权利要求1所述的交易申请的处理方法，其特征在于，在所述跨区域交易业务为所述跨区域收汇业务的情况下，基于所述风险评估结果对所述跨区域交易业务进行处理包括：
5.根据权利要求4所述的交易申请的处理方法，其特征在于，确定跨区域收支申报类型包括：
6.根据权利要求1所述的交易申请的处理方法，其特征在于，所述风险监测模型通过...
【专利技术属性】
技术研发人员：耿燕生，郑桂宁，
申请(专利权)人：中国工商银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：
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