【技术实现步骤摘要】
本专利技术涉及金融风险监测预警，特别涉及一种基于大数据的金融风险预警系统及方法。
技术介绍
1、目前，在金融市场日益复杂多变的背景下，金融机构面临着来自多方面的风险，包括但不限于信用风险、流动性风险等。这些风险不仅威胁着金融机构的稳健运营，还可能对整个金融体系造成连锁反应，影响经济稳定。因此，对金融机构进行及时、准确的风险评估和预警，成为维护金融稳定、保障投资者利益、促进经济健康发展的重要环节。传统的风险评估方法往往难以全面、准确地捕捉和量化这些风险。所以如何准确地判断金融机构在当前时刻是否需要进行金融风险预警就成了迫在眉睫的问题。
2、但是，现有的基于大数据的金融风险预警系统及方法只是通过准确地评估不同地区的贷款风险，从而降低地区性风险不均衡和业务不稳定的问题，并通过综合分析个人信用和大数据，精确评估用户的还款能力，从而减少不良贷款率，但只是对地区和个人的金融风险监测预警，并未综合金融机构盈利能力、资产质量及运营情况方面，对金融机构在当前时刻的金融健康状况进行整体评估，并未实现了为金融机构提供及时的金融风险预警。例如公开号为“cn117011031a”、专利名称为“利用大数据信息处理技术的智能金融风险监测与预警平台”，其方法包括以下步骤：通过充分考虑地区特征，该平台能够更准确地评估不同地区的贷款风险，从而降低地区性风险不均衡和业务不稳定的问题。其次，通过综合分析个人信用和大数据，平台能够精确评估用户的还款能力，从而减少不良贷款率，提升业务效率和用户满意度。该平台基于数据驱动的风险决策，提高了金融机构的决策精度，降低
3、因此，本专利技术提出了一种基于大数据的金融风险预警系统及方法。
技术实现思路
1、本专利技术提供一种基于大数据的金融风险预警系统及方法，用以根据金融机构在当前时刻的所有类盈利参数、所有类资产参数及所有类运营参数，获得金融机构在当前时刻的第一风险判断结果，对金融机构在当前时刻的风险进行第一次判断，根据金融机构在当前时刻的所有类盈利参数，获得金融机构在当前时刻的盈利能力程度值，实现了对金融机构在当前时刻的盈利能力进行量化，根据金融机构在当前时刻的所有类资产参数，获得金融机构在当前时刻的资产质量程度值，实现了对金融机构在当前时刻的资产质量进行量化，根据金融机构在当前时刻的所有类运营参数，获得金融机构在当前时刻的运营情况程度值，实现了对金融机构在当前时刻的运营情况进行量化，根据金融机构在当前时刻的盈利能力程度值、资产质量程度值及运营情况程度值，获得金融机构在当前时刻的综合金融评估值，实现了对金融机构在当前时刻的金融健康状况进行整体评估，根据金融机构在当前时刻的综合金融评估值和所有评估时刻的综合金融评估值，获得金融机构在当前时刻的第二风险判断结果，对金融机构在当前时刻的风险进行第二次判断，根据金融机构在当前时刻的第一风险判断结果和金融机构在当前时刻的第二风险判断结果，准确地获得金融机构在当前时刻的金融风险预警结果，实现了为金融机构提供及时的金融风险预警，避免或减轻潜在损失。
2、本专利技术提供一种基于大数据的金融风险预警系统，包括：
3、第一判断模块，用于基于金融机构在当前时刻的所有类盈利参数、所有类资产参数及所有类运营参数，获得金融机构在当前时刻的第一风险判断结果；
4、处理模块，用于基于金融机构在当前时刻的所有类盈利参数，获得金融机构在当前时刻的盈利能力程度值，基于金融机构在当前时刻的所有类资产参数，获得金融机构在当前时刻的资产质量程度值，基于金融机构在当前时刻的所有类运营参数，获得金融机构在当前时刻的运营情况程度值；
5、第二判断模块，用于基于金融机构在当前时刻的盈利能力程度值、资产质量程度值及运营情况程度值，获得金融机构在当前时刻的综合金融评估值，基于金融机构在当前时刻的综合金融评估值和所有评估时刻的综合金融评估值，获得金融机构在当前时刻的第二风险判断结果；
6、预警模块，用于基于金融机构在当前时刻的第一风险判断结果和金融机构在当前时刻的第二风险判断结果，获得金融机构在当前时刻的金融风险预警结果。
7、优选的，基于大数据的金融风险预警系统，第一判断模块，包括：
8、获取子模块，用于获取金融机构在当前时刻的所有类盈利参数、所有类资产参数及所有类运营参数，其中所有类盈利参数包括新增负债金额、营业收入及营业支出，所有类资产参数包括贷款新增金额、不良贷款新增金额及贷款损失准备金余额，所有类运营参数包括贷款申请数、不良贷款新增数及贷款新增数；
9、第一判断子模块，用于基于金融机构在当前时刻的所有类盈利参数、所有类资产参数及所有类运营参数，获得金融机构在当前时刻的第一风险判断结果。
10、优选的，基于大数据的金融风险预警系统，第一判断子模块，包括：
11、判断参数提取单元，用于将金融机构在当前时刻的新增负债金额、不良贷款新增金额及不良贷款新增数，当作金融机构在当前时刻的判断参数；
12、第一判断单元，用于判断金融机构在当前时刻的所有判断参数是否都小于对应的判断参数阈值，若是，则将合格当作金融机构在当前时刻的第一风险判断结果，否则，将不合格当作金融机构在当前时刻的第一风险判断结果。
13、优选的，基于大数据的金融风险预警系统，处理模块基于金融机构在当前时刻的所有类盈利参数，获得金融机构在当前时刻的盈利能力程度值的方法，包括：
14、
15、其中，β为金融机构在当前时刻的盈利能力程度值，z为金融机构在当前时刻的营业收入，c为金融机构在当前时刻的新增负债金额，v为金融机构在当前时刻的营业支出，ln为自然对数，且自然常数e的取值为2.718。
16、优选的，基于大数据的金融风险预警系统，处理模块基于金融机构在当前时刻的所有类资产参数，获得金融机构在当前时刻的资产质量程度值的方法，包括：
17、
18、其中，γ为金融机构在当前时刻的资产质量程度值，h为金融机构在当前时刻的贷款新增金额，g为金融机构在当前时刻的贷款损失准备金余额，b为金融机构在当前时刻的不良贷款新增金额，ln为自然对数，且自然常数e的取值为2.718。
19、优选的，基于大数据的金融风险预警系统，处理模块基于金融机构在当前时刻的所有类运营参数，获得金融机构在当前时刻的运营情况程度值的方法，包括：...
【技术保护点】
1.一种基于大数据的金融风险预警系统，其特征在于，包括：
2.根据权利要求1所述的基于大数据的金融风险预警系统，其特征在于，第一判断模块，包括：
3.根据权利要求2所述的基于大数据的金融风险预警系统，其特征在于，第一判断子模块，包括：
4.根据权利要求1所述的基于大数据的金融风险预警系统，其特征在于，处理模块基于金融机构在当前时刻的所有类盈利参数，获得金融机构在当前时刻的盈利能力程度值的方法，包括：
5.根据权利要求1所述的基于大数据的金融风险预警系统，其特征在于，处理模块基于金融机构在当前时刻的所有类资产参数，获得金融机构在当前时刻的资产质量程度值的方法，包括：
6.根据权利要求1所述的基于大数据的金融风险预警系统，其特征在于，处理模块基于金融机构在当前时刻的所有类运营参数，获得金融机构在当前时刻的运营情况程度值的方法，包括：
7.根据权利要求1所述的基于大数据的金融风险预警系统，其特征在于，第二判断模块，包括：
8.根据权利要求7所述的基于大数据的金融风险预警系统，其特征在于，第二判断子模块，
9.根据权利要求1所述的基于大数据的金融风险预警系统，其特征在于，预警模块，包括：
10.一种基于大数据的金融风险预警方法，其特征在于，应用于权利要求1至9中任一所述的一种基于大数据的金融风险预警系统，包括：
...【技术特征摘要】
1.一种基于大数据的金融风险预警系统，其特征在于，包括：
2.根据权利要求1所述的基于大数据的金融风险预警系统，其特征在于，第一判断模块，包括：
3.根据权利要求2所述的基于大数据的金融风险预警系统，其特征在于，第一判断子模块，包括：
4.根据权利要求1所述的基于大数据的金融风险预警系统，其特征在于，处理模块基于金融机构在当前时刻的所有类盈利参数，获得金融机构在当前时刻的盈利能力程度值的方法，包括：
5.根据权利要求1所述的基于大数据的金融风险预警系统，其特征在于，处理模块基于金融机构在当前时刻的所有类资产参数，获得金融机构在当前时刻的资产质量程度值的方法，包括：...
【专利技术属性】
技术研发人员：王湛，
申请(专利权)人：中科先智北京国际科技研究院，
类型：发明
国别省市：
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