【技术实现步骤摘要】
本专利技术涉及互联网金融，具体涉及一种基于a/b-test的贷中提额方法。
技术介绍
1、贷中额度管理对于贷前申请审批和贷后催收管理起到承上启下作用，将额度授予最需要的客户，使其能物尽其用是授信额度管理的本质精髓，同时，也是风险管理的必要体现。贷中额度管理包括贷中提额和贷中降额，其中，贷中提额能够满足用户高频用卡需求，提高用户对产品的认可度；加强额度使用率，促进额度循环和提升利润；充分利用额度资源，提升额度对收益产出的共享度。
2、现有贷中提额技术缺乏智能化决策的能力，往往依赖于人工经验和规则进行决策。这会导致决策过程不透明、主观性强、缺乏科学依据。同时，人工决策也难以应对大规模数据和高频交易的场景，无法满足现代金融市场的快速响应需求。
技术实现思路
1、本专利技术意在提供一种基于a/b-test的贷中提额方法，以对贷中客户进行准确的提额管理，便于提高客户体验同时控制风险。
2、为达到上述目的，本专利技术采用如下技术方案：
3、一种基于a/b-test的贷中提额方法，包括：
4、s1，基于贷中行为评分卡模型对客户进行周期性评价，得到贷中评分；
5、s2，基于贷中评分根据预设评分划分区间对客户进行分层；
6、s3，基于客户分层匹配初始提额额度；
7、s4，通过a/b-test方法根据提额调整规则调整客户提额额度，基于调整提额额度对客户进行逐步提额。
8、本方案的原理及优点是：实际应用时，基
9、优选的，作为一种改进，所述s1包括：
10、s11，获取客户贷中行为信息，所述行为信息包括交易信息、贷款申请信息、还款信息；
11、s12，基于贷中行为信息对客户贷中评分周期进行调整，调整公式为：
12、
13、δx＝ax*ux*δx
14、其中，t0为初始贷中评分周期，δx为周期调整值，x包括1、2、3，a1为交易信息异常判定值；a2为贷款申请信息异常判定值；a3为还款信息异常判定值，a1、a2、a3的取值均为0或1；u1为交易信息异常概率，u2为贷款申请信息异常概率，u3为还款信息异常概率，δ1为交易信息异常调整周期常数值，δ2为交易信息异常调整周期常数值，δ3为还款信息异常调整周期常数值。
15、技术效果：当客户在贷中表现异常时，通过灵活调整评分周期，便于及时对异常客群进行重新评分，从而调整贷款额度。
16、优选的，作为一种改进，所述s4包括s41，根据提额调整规则调整提额速度，基于提额速度调整客户提额额度；所述s41包括：
17、s411，获取客户历史逾期数据，所述历史逾期数据包括逾期次数、逾期时间、逾期额度；
18、s412，根据客户历史逾期数据分析客户历史逾期发展评分，所述客户历史逾期发展评分计算公式为：
19、
20、其中，pt为逾期次数，et为第t次逾期额度，pt为第t次逾期距离当前的时长；
21、s413，根据客户历史逾期发展评分判断是否符合预设的提速阈值范围；
22、s414，判断为是时，基于客户历史逾期发展评分调整提额速度，所述提额速度公式为：
23、vi＝v0*fi
24、其中，v0为速度调整常数值，fi为客户历史逾期发展评分。
25、技术效果：通过调整提额速度，便于在控制风险的同时快速提额，提高客户体验感。
26、优选的，作为一种改进，所述s4包括s42，根据提额调整规则调整提额上限，基于提额上限调整客户提额额度；额度上限调整公式为：
27、sz＝(gz*βj-dz)*z+δh*vi
28、其中，gz为客户月总收入，βj为客户还贷能力系数，dz为客户现有贷款月应还总额，z为贷款月度期限，δh为额度上限调整常数值，vi为提额速度。
29、技术效果：通过调整贷款额度上限，便于分析客户的信用额度，同时便于控制贷款额度，减少烂账。
30、优选的，作为一种改进，所述s4包括s43，根据提额调整规则调整提额贷中评分，基于提额贷中评分调整客户提额额度；所述s43包括：
31、s431，获取初始提额的贷中评分；
32、s432，获取客户预设时间段内逾期状态；
33、s433，判断客户预设时间段内逾期状态是否存在逾期，判断为是时，提额分数段保持不变，判断为否时，进行提额的贷中评分下调。
34、技术效果：当客户预设时间段没有逾期时，表示客户信誉状态良好，对其进行提额贷中评分下调，即能够调整对应的客户分层，从而上探式提额。
35、优选的，作为一种改进，还包括s5，对提额客户进行贷后监控，当客户存在烂账趋势时，发出预警。
36、技术效果：通过预警，便于对提额客户进行管理，避免烂账带来损失。
37、优选的，作为一种改进，还包括s6，分析具有流失倾向的客户，并基于分析结果对客户进行提额管理；s6包括：
38、s61，获取具有流失倾向的客户；
39、s62，判断客户是否存在烂账趋势；
40、s63，当判断为否时，代入s3中，提高客户分层层级匹配初始提额额度，对具有流失倾向的客户进行提额管理。
41、技术效果：通过对具有流失倾向的客户进行提额管理，便于挽回客户。
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1.一种基于A/B-test的贷中提额方法，其特征在于，包括：
2.根据权利要求1所述的一种基于A/B-test的贷中提额方法，其特征在于，所述S1包括：
3.根据权利要求1所述的一种基于A/B-test的贷中提额方法，其特征在于：所述S4包括S41，根据提额调整规则调整提额速度，基于提额速度调整客户提额额度；所述S41包括：
4.根据权利要求3所述的一种基于A/B-test的贷中提额方法，其特征在于：所述S4包括S42，根据提额调整规则调整提额上限，基于提额上限调整客户提额额度；额度上限调整公式为：
5.根据权利要求4所述的一种基于A/B-test的贷中提额方法，其特征在于：所述S4包括S43，根据提额调整规则调整提额贷中评分，基于提额贷中评分调整客户提额额度；所述S43包括：
6.根据权利要求5所述的一种基于A/B-test的贷中提额方法，其特征在于：还包括S5，对提额客户进行贷后监控，当客户存在烂账趋势时，发出预警。
7.根据权利要求6所述的一种基于A/B-test的贷中提额方法，其特征在于，还包括S6
...【技术特征摘要】
1.一种基于a/b-test的贷中提额方法，其特征在于，包括：
2.根据权利要求1所述的一种基于a/b-test的贷中提额方法，其特征在于，所述s1包括：
3.根据权利要求1所述的一种基于a/b-test的贷中提额方法，其特征在于：所述s4包括s41，根据提额调整规则调整提额速度，基于提额速度调整客户提额额度；所述s41包括：
4.根据权利要求3所述的一种基于a/b-test的贷中提额方法，其特征在于：所述s4包括s42，根据提额调整规则调整提额上限，基于提额上限调整客户提额额度；额度上限调...
【专利技术属性】
技术研发人员：邓甄，
申请(专利权)人：重庆富民银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：
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