一种银行汇款方法、银行支付信息处理装置及其系统制造方法及图纸

本发明专利技术提供一种银行汇款方法、银行支付信息处理装置及其系统，为了解决现有技术中汇款过程中由于汇率波动给银行和客户造成损失的问题，提供了一种银行汇款方法、银行支付信息处理装置及其系统，其中方法包括以下步骤，汇款方银行接受客户汇款请求时，生成查询汇款接收方银行特定币种汇率信息的报文；汇款接收方银行接收所述查询报文，检索数据库获得实时汇率信息，并根据所述汇率信息生成响应报文；所述汇款方银行根据所述响应报文生成汇款报文，所述汇款接收方银行根据所述汇款报文向用户兑现所述汇款的资金。本发明专利技术的有益效果在于，在汇款业务发生时就确定了对客户的汇率，避免了汇款业务完成后发生汇率波动给银行和客户带来的损失。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及金融数据处理
，具体地讲是一种银行汇款方法、银 行支付信息处理装置及其系统。
技术介绍
随着世界经济全球化的进程，全球各国家之间的资金往来频繁发生。为 了向客户提供优质、快速的全球汇款服务，各银行纷纷加入金融结算网络组 织，通过专用的网络传递资金汇款信息，该金融结算网络如图1所示，整个金融信息专用传输网络与各银行的IT处理系统连接，形成全球的金融信息专 用网络，用于金融信息传输。各家银行机构分别处于不同的国家和不同的时 区，通过网络互相发送报文信息，用于办理各种金融业务。其中，汇款业务 普遍具有跨地区的特点，汇款人和收款人所在国家通常不是同一国家，双方使用的币种也通常不是同一种货币币种。通常银行处理这种业务的流程是 汇款方银行受理汇款人的汇款申请后，通过发送金融汇款报文信息给收款人 的账户银行(汇款接收方银行)，收款人的账户银行根据报文信息中指定的货 币种类、金额向收款人支付相应的金额，该汇款接收方银行通常与汇款方银行同属同一个银行，当然也可以为不同的银行，所述金融汇款报文(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, SWIFT)通常包 括汇款方银行、汇款接收方银行信息，汇款币种，汇款金额等信息，汇款人 和收款人信息等。由于汇款人和收款人所在国家不同，经常会出现需要进行 货币兑换的情况，即由收款人所在银行通过外汇买卖将汇款的货币兑换成当 地的货币。目前各银行通常采用先汇款，后结汇的业务处理流程，即按 照先接收汇款请求，再处理客户的货币兌换请求的顺序处理业务。由于汇款业务涉及汇款方和接收方两方银行，金融结算报文信息在网络 上传输需要一定的时间，并且按照先汇款，后结汇的处理顺序，必须先 完成汇款业务处理流程后再进行结汇业务处理，这个过程需要一定的人工判 断处理；而且由于汇款方和接受方可能分处于不同时区，通常汇款方完成处理时接收方通常不在营业时间，造成汇款业务的处理存在较长的一个时间段 用于在途传输和人工处理。在这段时间内，货币的汇率可能因为金融市场的剧烈震荡和其他因素影 响发生剧烈波动，如果在汇款业务完毕后再进行货币兑换，收款人此时兌换所得的货币金额可能会发生变化。例如，某位银行客户A在纽约向某银行提 交汇款申请书，想汇款1000美元至中国收款人B，并且是支付人民币给客户 B，如果客户A提交申请时人民币对美元汇率为7.8:l，而客户B收到此汇款 时人民币对美元汇率变化为7.6:1，则客户实际收到的人民币金额将减少1000 X7. 8—1000X7.6 = 200元；如果汇率变化为7. 9:1,则银行需要支付的人民 币金额将增加1000X7. 9 — 1000X7. 8 = 100元。因此，按目前的汇款业务处理流程，必须待汇款业务完成后再确定汇率， 不能做到汇款业务发生时即确定，如果汇款业务完成后汇率发生波动，无可 避免地将会给银行或客户带来损失。银行为了向客户提供更加优质的金融服务，体现以客户为中心的服 务理念，同时为了规避银行自身可能遇到的汇率风险，需要在现有的金融结 算网络中，实现在汇款时就固定汇率，以规避银行和用户的风险，在接受客 户汇款申请时即锁定了当前的汇率，通过金融结算网络实时传递汇率锁定信 息，然后再发送金融结算报文信息，完成汇款业务处理。中国专利文献公开号为CN1606019，专利技术名称为《海外汇款系统和海外汇 款服务服务器》公开了一种汇款方法，该方法利用海外汇款装置首先根据汇 款指令向资金取款装置请求从金融机构的账户中取出资金。该资金取款装置 根据来自所述海外汇款装置的请求，从金融机构的账户中取出资金，然后通知海外汇款装置已经完成了资金的取款，然后海外汇款装置向资金转账装置 请求将已经由资金取款装置取出的资金汇到海外金融机构的账户，该资金转 账装置根据来自海外汇款装置的请求，将己经从资金取款装置中取出的资金汇到海外金融机构的账户。该方案存在如前述所述的问题，即，在汇#:时由 于汇率的波动使得银行和用户受到损失或者可能受到损失。 在此以引入方式将以上所有技术方案合并于此。
技术实现思路
本专利技术的目的在于提供一种银行汇款方法，由于在汇款的同时确定了汇 率，所以无论金融市场中的汇率如何变化都不会影响到汇款银行和客户。本专利技术的目的还在于提供一种银行支付信息处理装置，在汇款方和汇款 接收方银行使用这种装置，就能够实现上述方法。本专利技术的目的还在于提供一种银行汇款系统，该系统包括上述银行支付 信息处理装置，该装置与银行中现有的其它设备相互配合实现上述方法，以 达到使客户和银行方便、快捷的使用上述方法。为了实现上述目的，本专利技术实施例提供一种银行汇款方法，包括以下步骤汇款方银行接受客户汇款请求时，生成查询报文，以査询汇款接收方银 行对于汇款币种与结汇币种的汇率信息，并通过金融信息专用网络发送到汇 款接收方银行；汇款接收方银行接收所述査询报文，检索数据库获得实时汇率信息，并 根据所述汇率信息生成响应报文，通过所述金融信息专用网络发送到汇款方 银行；所述汇款方银行根据所述响应报文生成至少包含结汇币种、结汇金额信 息在内的汇款报文，将所述汇款报文通过所述金融信息专用网络发送到汇款 接收方银行，所述汇款接收方银行根据所述汇款报文中的所述结汇币种、结 汇金额信息向用户兌现所述汇款的资金。根据本专利技术一种银行汇款方法的一个进一步的方面，所述汇款接收方银 行检索数据库获得实时汇率信息的步骤还包括，检索数据库所获得的汇款接 收方银行预先设定的汇率。根据本专利技术一种银行汇款方法的再一个进一步的方面，所述査询报文至 少包括汇款币种、汇款方银行信息和要求返回汇率信息的字段信息。根据本专利技术一种银行汇款方法的另一个进一步的方面，所述预先设定的 汇率是根据金融市场中实时汇率进行计算后设定的。为了实现上述目的，本专利技术实施例提供一种银行支付信息处理装置，包 括所述金融支付信息处理装置包括报文发送处理单元，报文接收处理单 元，汇率查询应答处理单元，汇率査询发送处理单元，报文装配单元，主控 单元和银行记账处理单元；所述报文接收处理单元，汇率查询应答处理单元，汇率査询发送处理单 元，报文装配单元，银行记账处理单元均与所述主控单元相连接，所述报文 发送处理单元与所述主控单元相连接；所述主控单元调用所述汇率查询发送处理单元生成汇率查询信息，通过 调用报文装配单元将所述查询信息生成查询报文或者将汇款信息生成汇款报 文，通过所述报文发送处理单元将所述查询报文或汇款报文发送到汇款接收 方的金融支付信息处理装置上;所述主控单元调用所述报文接收处理单元接收所述查询报文或者汇款报 文，通过调用所述汇率查询应答处理单元产生实时汇率，并调用报文装配单 元生成实时汇率响应报文，通过调用银行记账处理单元对客户账户资金进行 扣除或者增加，通过所述报文发送处理单元将所述响应报文发送到汇款方的 金融支付信息处理装置上。为了实现上述目的，本专利技术实施例提供一种银行汇款系统，包括数据存 储装置，核心业务处理装置，终端处理装置；其特征在于，所述银行汇款系 统还包括金融支付信息处理装置；所述金融支付信息处理装置包括报文发送处理单元，报文接收处理单 元，汇率査询应答处理单元，汇率査询本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种银行汇款方法，其特征在于，所述银行汇款方法包括以下步骤：　　　　汇款方银行接受客户汇款请求时，生成查询报文，以查询汇款接收方银行对于汇款币种与结汇币种的汇率信息，并通过金融信息专用网络发送到汇款接收方银行；　　　　汇款接收方银行接收所述查询报文，检索数据库获得实时汇率信息，并根据所述汇率信息生成响应报文，通过所述金融信息专用网络发送到汇款方银行；　　　　所述汇款方银行根据所述响应报文生成至少包含结汇币种、结汇金额信息在内的汇款报文，将所述汇款报文通过所述金融信息专用网络发送到汇款接收方银行，所述汇款接收方银行根据所述汇款报文中的所述结汇币种、结汇金额信息向用户兑现所述汇款的资金。

【技术特征摘要】
1.一种银行汇款方法，其特征在于，所述银行汇款方法包括以下步骤汇款方银行接受客户汇款请求时，生成查询报文，以查询汇款接收方银行对于汇款币种与结汇币种的汇率信息，并通过金融信息专用网络发送到汇款接收方银行；汇款接收方银行接收所述查询报文，检索数据库获得实时汇率信息，并根据所述汇率信息生成响应报文，通过所述金融信息专用网络发送到汇款方银行；所述汇款方银行根据所述响应报文生成至少包含结汇币种、结汇金额信息在内的汇款报文，将所述汇款报文通过所述金融信息专用网络发送到汇款接收方银行，所述汇款接收方银行根据所述汇款报文中的所述结汇币种、结汇金额信息向用户兑现所述汇款的资金。2. 根据权利要求1所述的一种银行汇款方法，其特征在于，所述汇款接 收方银行检索数据库获得实时汇率信息的步骤还包括，检索数据库所获得的 汇款接收方银行预先设定的汇率。3. 根据权利要求1所述的一种银行汇款方法，其特征在于，所述査询报 文至少包括汇款币种、汇款方银行信息和要求返回汇率信息的字段信息。4. 根据权利要求2所述的一种银行汇款方法，其特征在于，所述预先设定的汇率是根据金融市场中实时汇率进行计算后设定的。5. —种银行支付信息处理装置，其特征在于，所述金融支付信息处理装置包括报文发送处理单元，报文接收处理单元，汇率查询应答处理单元， 汇率查询发送处理单元，报文装配单元，主控单元和银行记账处理单元；所述报文接收处理单元，汇率查询应答处理单元，汇率査询发送处理单 元，报文装配单元，银行记账处理单元均与所述主控单元相连接，所述报文发送处理单元与所述主控单元相连接；所述主控单元调用所述汇率查询发送处理单元生成汇率査询信息，通过 调用报文装配单元将所述查询信息生成查询报文或者将汇款信息生成汇款报文，通过所述报文发送处理单元将所述查询报文或汇款报...

【专利技术属性】
技术研发人员：简志雄，邵冠军，吕千山，张学星，
申请(专利权)人：中国工商银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：11[中国|北京]