基于信用度关联的用户信用评估方法技术

本公开提供了基于信用度关联的用户信用评估方法

【技术实现步骤摘要】
基于信用度关联的用户信用评估方法、电子设备及系统


[0001]本公开涉及信用评估
，具体涉及基于信用度关联的用户信用评估方法及系统
。

技术介绍

[0002][0003]目前，“信用”通常指的是个人
、
组织或实体在经济
、
社会和商业活动中表现出来的可靠性
、
诚信和履约能力
。
它涵盖了个人或实体在各种交易和活动中遵守承诺
、
履行责任以及遵循道德和法律准则的能力
。
信用在不同的领域有不同的含义，而在金融领域，信用通常与借款和还款有关
。
个人或实体的信用评分反映了他们在过去借款和还款行为的表现
。
高信用评分通常意味着借款人有能力按时还款，从而有更好的借款条件
。
[0004]所以信用对用户来说非常重要，然而现有技术中，对用户的信用评估一般仅仅局限于用户的内部固有的因素，如信用历史数据
、
收入和工作状况
、
债务负担，而忽略了一些其他可以影响用户信用度评估的因素，也使得某些用户因内部固有因素不足，导致其信用度较低，与其实际信用度不符
。

技术实现思路

[0005]本公开为了解决上述问题，提出了基于信用度关联的用户信用评估方法及系统，基于用户信用评估体系，考虑用户内部固有因素以及用户的社会关系，引入信用度关联关系评估用户信用度，全面综合地评价用户的信用度
。
[0006]根据一些实施例，本公开采用如下技术方案：基于信用度关联的用户信用评估方法，包括：获取待评估的用户的基本信用用户信息以及社会关联关系；所述基本信用用户信息包括外信用度；将基本信用用户信息作为初始信息录入，查找所述用户是否作为其他用户的关联人，若是，则获取所述用户的外信用度以及其他用户的外信用度；获取所述用户的外信用度以及作为其关联人的用户的外信用度；利用所述用户更新后的信用度获取评估结果，根据评估结果调整用户贷款额度；其中，更新的方式为：若其他用户的外信用度为失信，则利用第一更新方法更新所述用户信用度；若其他用户的外信用度为不失信，判断所述用户是否为失信，若所述用户失信，则直接更新所述用户信用度；若是所述用户为不失信，则利用第二更新方法更新所述用户信用度
。
[0007]根据一些实施例，本公开采用如下技术方案：基于信用度关联的用户信用评估系统，包括：获取模块，用于获取待评估用户的基本信用用户信息以及社会关联关系；所述基本信用用户信息包括外信用度；将基本信用用户信息作为初始信息录入，查找所述用户是
否作为其他用户的关联人，若是，则获取所述用户的外信用度以及其他用户的外信用度；获取所述用户的外信用度以及作为其关联人的用户的外信用度；更新模块，用于判断模式，即若其他用户的外信用度为失信，则利用第一更新方法更新所述用户信用度；若其他用户的外信用度为不失信，判断所述用户是否为失信，若所述用户失信，则直接更新所述用户信用度；若是所述用户为不失信，则利用第二更新方法更新所述用户信用度；利用所述用户更新后的信用度获取评估结果，根据评估结果调整所述用户贷款额度
。
[0008]根据一些实施例，本公开采用如下技术方案：一种电子设备，包括：处理器
、
存储器以及计算机程序；其中，处理器与存储器连接，计算机程序被存储在存储器中，当电子设备运行时，所述处理器执行所述存储器存储的计算机程序，以使电子设备执行实现所述的基于信用度关联的用户信用评估方法
。
[0009]与现有技术相比，本公开的有益效果为：本公开基于信用度关联的用户信用评估方法不仅考虑到影响用户信用度的内部固有因素，还考虑到了社会关系，引入了信用度关联方法，对用户信用度进一步地评估
。
[0010]本公开在用户关联度的关联关系下，根据不同的情况更新用户信用度，基于此结果对用户的贷款额度进一步地调整；基于信用度关联的信用评估更新方式可以让用户间建立一种关联关系，由于失信情形时的解绑机制，本公开还在一定程度上降低了用户失信的可能性
。
附图说明
[0011]构成本公开的一部分的说明书附图用来提供对本公开的进一步理解，本公开的示意性实施例及其说明用于解释本公开，并不构成对本公开的不当限定
。
[0012]图1为本公开实施例的基于信用度关联的贷款调整方法的总体框图；图2为本公开实施例的信用度关联的总体流程框图；图3为本公开实施例的信用度更新评估的总体流程框图；图4为本公开实施例的每个用户与其他用户可能存在的关系图
。
具体实施方式
[0013]下面结合附图与实施例对本公开作进一步说明
。
[0014]应该指出，以下详细说明都是例示性的，旨在对本公开提供进一步的说明
。
除非另有指明，本文使用的所有技术和科学术语具有与本公开所属
的普通技术人员通常理解的相同含义
。
[0015]需要注意的是，这里所使用的术语仅是为了描述具体实施方式，而非意图限制根据本公开的示例性实施方式
。
如在这里所使用的，除非上下文另外明确指出，否则单数形式也意图包括复数形式，此外，还应当理解的是，当在本说明书中使用术语“包含”和
/
或“包括”时，其指明存在特征
、
步骤
、
操作
、
器件
、
组件和
/
或它们的组合
。
需要说明的是，本申请所涉及的用户信息（包括但不限于用户设备信息
、
用户个人信息等）和数据（包括但不限于用于分析的数据
、
存储的数据
、
展示的数据等），均为经用户
授权或者经过各方充分授权的信息和数据，且相关数据的收集
、
使用和处理需要遵守相关国家和地区的相关法律法规和标准
。
[0016]实施例1本公开的一种实施例中提供了一种基于信用度关联的用户信用评估方法，包括：步骤一：获取待评估的用户的基本信用用户信息以及社会关联关系；所述基本信用用户信息包括外信用度；将基本信用用户信息作为初始信息录入，查找所述用户是否作为其他用户的关联人，若是，获取所述用户的外信用度以及其他用户的外信用度；获取所述用户的外信用度以及作为其关联人的用户的外信用度；步骤二：若其他用户的外信用度为失信，则利用第一更新方法更新所述用户信用度；若其他用户的外信用度为不失信，判断用户是否为失信，若用户失信，则直接更新用户信用度；若是用户为不失信，则利用第二更新方法更新所述用户信用度；步骤三：利用用户更新后的信用度获取评估结果，根据评估结果调整所述用户贷款额度
。
[0017]作为一种实施例，如图1所示，利用基于信用度关联的用户信用评估方法的信用度调整贷款额度的具体实施方法为：
S100
：获取待评估的第一用户的基本本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.
基于信用度关联的用户信用评估方法，其特征在于，包括：获取待评估的用户的基本信用用户信息以及社会关联关系；所述基本信用用户信息包括外信用度；将基本信用用户信息作为初始信息录入，查找所述用户是否作为其他用户的关联人，若是，则获取所述用户的外信用度以及其他用户的外信用度；获取所述用户的外信用度以及作为其关联人的用户的外信用度；利用所述用户更新后的信用度获取评估结果，根据评估结果调整所述用户贷款额度；其中，更新的方式为：若其他用户的外信用度为失信，则利用第一更新方法更新所述用户信用度；若其他用户的外信用度为不失信，判断所述用户是否为失信，若所述用户失信，则直接更新用户信用度；若是所述用户为不失信，则利用第二更新方法更新所述用户信用度
。2.
如权利要求1所述的基于信用度关联的用户信用评估方法，其特征在于，所述基本信用用户信息包括：当前信用度
、
贷款额度以及相应历史信用行为
、
债务负担
、
资产
、
工作以及收入信息；社会关联关系为：用户信用度与其他用户信用度的关联关系，相对关联后用户信用度受关联人的信用度影响，当一个用户向其他用户提出关联申请，同意与该用户关联信用度的，即成为信用度关联人
。3.
如权利要求1所述的基于信用度关联的用户信用评估方法，其特征在于，关联关系的建立过程包括：用户通过向其他用户提出信用度关联申请，待其他用户确认后，两者信用度便具有关联关系；提出解除信用度关联申请，待其他用户确认后，两者信用度便不再具有关联关系；根据关联关系建立关联变量来表示两个用户之间是否具有关联关系，且初始值为0；当存在其他用户通过关联申请存在关联关系后，则赋值为
1。4.
如权利要求1所述的基于信用度关联的用户信用评估方法，其特征在于，所述外信用度为每次获取的更新后的用户的信用度，每个用户对应一个实时更新的修改变量，若修改变量等于0，则该用户外信用度在短时间内未发生变化；若是修改变量等于1，则表示该用户外信用度提高；若是等于
‑1，则表示该用户外信用度降低，也代表该用户在短时间内有失信行为
。5.
如权利要求4所述的基于信用度关联的用户信用评估方法，其特征在于，用户再短时间更新后的外用信用度为，更新前的外信用度为
。6.

【专利技术属性】
技术研发人员：王光臣，陈云泽，赵祥蓉，郭忠斌，张盼盼，高梦雪，宋海瑢，宗迷，
申请(专利权)人：山东大学，
类型：发明
国别省市：