一种信贷审批方法和相关产品技术

本申请公开了一种信贷审批方法和相关产品，涉及大数据领域或金融领域

【技术实现步骤摘要】
一种信贷审批方法和相关产品


[0001]本申请涉及信贷审批
，特别是涉及一种信贷审批方法和相关产品
。

技术介绍

[0002]目前，当目标借款人向目标银行提出信贷审批申请后，目标银行会基于本行中存储的目标借款人的历史金融数据对目标借款人的信贷申请做出审批
。
但如果目标借款人是目标银行的新用户，目标银行中没有存储目标借款人的历史金融数据，出于资金安全的考虑，目标银行常常做出拒绝目标借款人的信贷申请的审批决定；这极大的影响了目标借款人的业务办理体验，也限制了目标银行的业务开拓效率
。
[0003]实际上，目标银行的新用户的历史金融数据可能存储于其他银行中；如何在保证金融数据安全的前提下，使得目标银行可以使用存储于其他银行的目标借款人的历史金融数据，对目标借款人的信贷申请做出审批，成为亟待解决的问题
。

技术实现思路

[0004]基于上述问题，本申请提供了一种信贷审批方法及相关产品，用以在保证金融数据安全的前提下，使得目标银行可以使用存储于其他银行的目标借款人的历史金融数据，对目标借款人的信贷申请做出审批；提高目标借款人的业务办理体验，同时提高目标银行的业务开拓效率
。
[0005]本申请第一方面提供了一种信贷审批方法，包括：
[0006]目标银行终端对目标借款人的身份证号码进行加密处理，获取目标借款人的加密身份证数据；所述目标银行终端是接入联邦学习平台的多个银行的银行终端中的一个；
[0007]所述目标银行终端构建对所述目标借款人的金融数据查询请求；所述金融数据查询请求中包括所述目标借款人的加密身份证数据；
[0008]所述目标银行终端向所述联邦学习平台发送所述金融数据查询请求；
[0009]所述目标银行终端接收所述联邦学习平台反馈的与所述金融数据查询请求对应的综合金融数据；所述综合金融数据是通过所述联邦学习平台对传输到所述联邦学习平台中的与所述目标借款人的身份证号码有关联关系的历史加密金融数据进行聚合运算得到的金融数据；所述历史加密金融数据是所述多个银行的银行终端对存储于各自银行中的所述目标借款人的历史金融数据进行向量化处理后，加密传输到所述联邦学习平台的所述历史金融数据的向量参数；
[0010]所述目标银行终端通过对所述综合金融数据中包括的多种数据的分析，获得所述目标借款人的信贷等级；
[0011]所述目标银行终端基于所述信贷等级，对所述目标借款人的信贷申请进行审批
。
[0012]可选地，所述目标银行终端对目标借款人的身份证号码进行加密处理，获取目标借款人的加密身份证数据，包括：
[0013]将所述目标借款人的身份证号码划分为多个数据段；
[0014]分别对多个所述数据段中的数据进行加密运算，获得多个加密后的数据段；
[0015]将多个所述加密后的数据段进行拼接处理，得到所述目标借款人的加密身份证数据
。
[0016]可选地，所述目标银行终端通过对所述综合金融数据中包括的多种数据的分析，获得所述目标借款人的信贷等级，包括：
[0017]通过对所述综合金融数据中的资产数据
、
负债数据
、
月均收入数据和月均支出数据的分析，获取所述目标借款人的财务实力等级；
[0018]通过对所述综合金融数据中贷款次数和还款数据的分析，获取所述目标借款人的信用等级；
[0019]基于所述财务实力等级与所述信用等级的组合结果，获取所述目标借款人的信贷等级
。
[0020]本申请第二方面提供了另一种信贷审批方法，包括：
[0021]联邦学习平台在接收到目标银行终端发出的金融数据查询请求后，对所述金融数据查询请求中的目标借款人的加密身份证数据进行解密操作，获得所述目标借款人的身份证号码；
[0022]所述联邦学习平台对与所述身份证号码有关联关系的历史加密金融数据进行聚合运算，生成与所述身份证号码对应的综合金融数据；所述历史加密金融数据由存储于多个银行的银行终端的所述目标借款人的历史金融数据生成；
[0023]所述联邦学习平台将所述综合金融数据反馈所述目标银行终端
。
[0024]可选地，生成所述历史加密金融数据的步骤，包括：
[0025]分别获取存储于所述多个银行的银行终端的所述目标借款人的历史金融数据；
[0026]对所述历史金融数据进行向量化处理后，获得所述历史金融数据的向量参数；
[0027]将所述向量参数以加密传输的方式传输到所述联邦学习平台，作为所述目标借款人的历史加密金融数据
。
[0028]本申请第三方面提供了一种信贷审批装置，包括：
[0029]加密数据获取模块，用于目标银行终端对目标借款人的身份证号码进行加密处理，获取目标借款人的加密身份证数据；所述目标银行终端是接入联邦学习平台的多个银行的银行终端中的一个；
[0030]查询请求生成模块，用于所述目标银行终端构建对所述目标借款人的金融数据查询请求；所述金融数据查询请求中包括所述目标借款人的加密身份证数据；
[0031]查询请求发送模块，用于所述目标银行终端向所述联邦学习平台发送所述金融数据查询请求；
[0032]金融数据接收模块，所述目标银行终端接收所述联邦学习平台反馈的与所述金融数据查询请求对应的综合金融数据；所述综合金融数据是通过所述联邦学习平台对传输到所述联邦学习平台中的与所述目标借款人的身份证号码有关联关系的历史加密金融数据进行聚合运算得到的金融数据；所述历史加密金融数据是所述多个银行的银行终端对存储于各自银行中的所述目标借款人的历史金融数据进行向量化处理后，加密传输到所述联邦学习平台的所述历史金融数据的向量参数；
[0033]信贷等级生成模块，用于所述目标银行终端通过对所述综合金融数据中包括的多
种数据的分析，获得所述目标借款人的信贷等级；
[0034]信贷申请审批模块，用于所述目标银行终端基于所述信贷等级，对所述目标借款人的信贷申请进行审批
。
[0035]可选地，加密数据获取模块，包括：
[0036]数据分区单元，用于将所述目标借款人的身份证号码划分为多个数据段；
[0037]数据加密单元，用于分别对多个所述数据段中的数据进行加密运算，获得多个加密后的数据段；
[0038]数据获取单元，用于将多个所述加密后的数据段进行拼接处理，得到所述目标借款人的加密身份证数据
。
[0039]本申请第四方面提供了一种信贷审批系统，包括：
[0040]多个银行的银行终端和联邦学习平台；所述多个银行的银行终端接入所述联邦学习平台，向所述联邦学习平台传输目标借款人的历史加密金融数据；所述历史加密金融数据是所述多个银行的银行终端对存储于各自银行中的所述目标借款人的历史金融数据进行向量化处理后，加密传输到所述联邦学习平台的所述历史金融数据的向量参数；目标银本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.
一种信贷审批方法，其特征在于，包括：目标银行终端对目标借款人的身份证号码进行加密处理，获取目标借款人的加密身份证数据；所述目标银行终端是接入联邦学习平台的多个银行的银行终端中的一个；所述目标银行终端构建对所述目标借款人的金融数据查询请求；所述金融数据查询请求中包括所述目标借款人的加密身份证数据；所述目标银行终端向所述联邦学习平台发送所述金融数据查询请求；所述目标银行终端接收所述联邦学习平台反馈的与所述金融数据查询请求对应的综合金融数据；所述综合金融数据是通过所述联邦学习平台对传输到所述联邦学习平台中的与所述目标借款人的身份证号码有关联关系的历史加密金融数据进行聚合运算得到的金融数据；所述历史加密金融数据是所述多个银行的银行终端对存储于各自银行中的所述目标借款人的历史金融数据进行向量化处理后，加密传输到所述联邦学习平台的所述历史金融数据的向量参数；所述目标银行终端通过对所述综合金融数据中包括的多种数据的分析，获得所述目标借款人的信贷等级；所述目标银行终端基于所述信贷等级，对所述目标借款人的信贷申请进行审批
。2.
根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述目标银行终端对目标借款人的身份证号码进行加密处理，获取目标借款人的加密身份证数据，包括：将所述目标借款人的身份证号码划分为多个数据段；分别对多个所述数据段中的数据进行加密运算，获得多个加密后的数据段；将多个所述加密后的数据段进行拼接处理，得到所述目标借款人的加密身份证数据
。3.
根据权利要求1所述的方法，所述目标银行终端通过对所述综合金融数据中包括的多种数据的分析，获得所述目标借款人的信贷等级，包括：通过对所述综合金融数据中的资产数据
、
负债数据
、
月均收入数据和月均支出数据的分析，获取所述目标借款人的财务实力等级；通过对所述综合金融数据中贷款次数和还款数据的分析，获取所述目标借款人的信用等级；基于所述财务实力等级与所述信用等级的组合结果，获取所述目标借款人的信贷等级
。4.
一种信贷审批方法，其特征在于，包括：联邦学习平台在接收到目标银行终端发出的金融数据查询请求后，对所述金融数据查询请求中的目标借款人的加密身份证数据进行解密操作，获得所述目标借款人的身份证号码；所述联邦学习平台对与所述身份证号码有关联关系的历史加密金融数据进行聚合运算，生成与所述身份证号码对应的综合金融数据；所述历史加密金融数据由存储于多个银行的银行终端的所述目标借款人的历史金融数据生成；所述联邦学习平台将所述综合金融数据反馈所述目标银行终端
。5.
根据权利要求4所述的方法，其特征在于，生成所述历史加密金融数据的步骤，包括：分别获取存储于所述多个银行的银行终端的所述目标借款人的历史金融数据；对所述历史金融数据进行向量化处理后，获得所述历史金融数据的向量参数；
将所述向量参数以加密传输的方式传输到所述联邦学习平台，作为所述目标借款人的历史加密金融数据
。6.
一种信贷审批装置，其特征在于，所述装置包括：加密数据获取模块，用于目标银行终端对目标借款人的身份证号码进行加密处理，获取目标借款人的加密身份证数据；所述目标银行终端是接入联邦学习平台的多个银行的银行终端中的一个；查询请求生成模块，用于所述目标银行终端构建对所述目标借款人的金融数据查询...

【专利技术属性】
技术研发人员：郭慧杰，
申请(专利权)人：中国银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：