一种基于制造技术

本发明专利技术涉及贷款审核技术领域，且公开了一种基于

【技术实现步骤摘要】
一种基于AI的自动化审核系统


[0001]本专利技术涉及贷款审核
，更具体的公开了一种基于
AI
的自动化审核系统
。

技术介绍

[0002]随着消费观念的转变，贷款消费成为社会消费主流的消费方式之一，用户向金融机构提交贷款请求，金融机构对用户提交的贷款请求进行审核，当审核通过后，将用户申请的金额放款给用户，并指定用户还款期数，以及每期所需要还款的额度
。
[0003]但目前金融机构在对用户提交的贷款资料进行审核的时候，通常采用人工审核的方式，而由于用户提交的资料较多，数据量较大，人工审核会造成审核效率较低的问题，不仅导致放款速度慢，而且在审核的过程中，容易发生审核不准确的情况，从而给用户最终的放贷金额造成影响
。

技术实现思路

[0004]本专利技术提供一种基于
AI
的自动化审核系统，能够解决人工审核效率较低，且审核不准确的问题
。
[0005]为解决上述技术问题，根据本专利技术的一个方面，更具体的说是一种基于
AI
的自动化审核系统，包括：用户信息采集模块
、
名下账户信息获取模块
、
名下贷款量获取模块
、
账户流水信息获取模块
、
贷款信息获取模块
、
综合评定模块和决策制定模块；
[0006]用户信息采集模块：用于采集用户的个人信息；
[0007]名下账户信息获取模块：用于根据采集到的用户个人信息去关联匹配用户名下的账户信息；
[0008]名下贷款量获取模块：用于根据采集到的用户个人信息去关联匹配用户名下的贷款量信息；
[0009]账户流水获取模块：用于获取用户名下每个账户的流水账单信息；
[0010]贷款信息获取模块：用于获取用户名下每个贷款的信息；
[0011]综合评定模块：用于根据获取到的用户账户流水账单信息以及每个贷款的信息来对用户贷款行为
、
是否可以对当前用户放贷进行综合评定，并得到评定结果；
[0012]决策制定模块：用于根据综合评定模块评定的结果来制定放贷决策
。
[0013]更进一步的，所述账户流水信息获取模块包括：收入信息获取模块
、
支出信息获取模块；收入信息获取模块和支出信息获取模块分别用于获取3‑5年内用户名下账户的平均收入信息数据和平均支出信息数据
。
[0014]更进一步的，所述贷款信息获取模块包括：已结清贷款信息获取模块
、
未结清贷款信息获取模块；
[0015]已结清贷款信息获取模块：该模块包括结清时间获取模块和结清金额获取模块，用于获取已结清贷款信息的数量信息，并通过结清时间获取模块和结清金额获取模块分别获取每个结清贷款的结清时间信息和结清金额信息；
[0016]未结清贷款信息获取模块：该模块包括贷款期数获取模块
、
贷款额剩余获取模块和每期还款额获取模块，用于获取未结清贷款信息的数量信息，并通过贷款期数获取模块
、
贷款额剩余获取模块
、
每期还款额获取模块分别获取每个未结清贷款的贷款期数
、
贷款剩余额
、
每期还款额信息
。
[0017]更进一步的，所述综合评定模块包括：行为判定模块
、
数据分析处理模块
、
结果反馈模块；
[0018]行为判定模块：用于根据已结清贷款信息获取模块获取到的已结清贷款的各项信息数据综合判定贷款行为是否正常；
[0019]数据分析处理模块：用于当行为判定模块判定当前用户贷款行为正常后，对未结清贷款信息获取模块获取到的未结清贷款的各项信息数据进行综合分析处理，并得到分析处理结果；
[0020]结果反馈模块：用于将综合分析后得到的结果反馈给决策制定模块
。
[0021]更进一步的，所述行为判定模块的判定过程为：首先采集到已结清贷款信息获取模块所获取到的已结清贷款量
、
每个结清贷款的结清时间以及每个结清贷款的结清金额数据，再根据采集到的数据进行综合判定，若：
[0022][0023]则判定用户当前的当前贷款行为异常，并将异常结果反馈给决策制定模块，通过决策制定模块制定出拒绝放贷的决策；其中，
Z
DK
为已结清贷款总数，
P(x)
为满足条件
x
的频次，
j
为每个贷款的结清额，
R
为金额阈值，
t
i
为每个贷款的结清时间，
T
为时间阈值
。
[0024]更进一步的，所述数据分析处理模块的分析处理过程为：首先采集未结清贷款信息获取模块获取到的每个未结清贷款的还款期数和每期所需要还款的金额数据，同时采集账户流水信息获取模块获取到的平均收入和平均支出数据，再根据采集到的数据进行综合的分析处理，若：
[0025]SR
‑
(ZC+(Q
×
H)
i
)≥
γ
[0026]则判定当前用户能够被允许放贷，并将结果反馈给决策制定模块，通过决策制定模块制定允许放贷的决策；其中
SR
为平均收入，
ZC
为平均支出，
Q
为每个未结清贷款
i
的还款期数，
H
为每个未结清贷款
i
的每期还款金额，
γ
为与设定阈值
。
[0027]更进一步的，所述决策制定模块包括：拒绝放贷模块
、
允许放贷模块；
[0028]拒绝放贷模块：当综合评定模块评定用户贷款行为异常或者用户未结清贷款数量过多，其收入不能够支撑未结清贷款时，则拒绝进行放贷；
[0029]允许放贷模块：当综合评定模块评定用户贷款行为正常，且用户收入能够支撑未结清贷款时，则被允许放贷；并根据放贷额确定模块
、
还款期限确定模块来确定放贷给用户的金额以及还款的期数
。
[0030]更进一步的，所述放贷额确定模块根据用户申请金额
、
用户未结清贷款数
、
用户未结清贷款的剩余贷款额，未结清贷款的剩余期数
、
平均收入和平均支出，通过下式来综合确
定放贷的额度：
[0031][0032]其中，
E
为确定的放贷额度，
S
为用户申请额度，
W
为未结清贷款数，
SR、ZC
分别为平均收入和平均支出，
λ
为预设定阈值，
SD
为剩余贷款额，
SQ
为剩余期数；
[0033]还款期限确定模块根据放贷额确定模块确定的放贷额度
...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.
一种基于
AI
的自动化审核系统，其特征在于，包括：用户信息采集模块
、
名下账户信息获取模块
、
名下贷款量获取模块
、
账户流水信息获取模块
、
贷款信息获取模块
、
综合评定模块和决策制定模块；用户信息采集模块：用于采集用户的个人信息；名下账户信息获取模块：用于根据采集到的用户个人信息去关联匹配用户名下的账户信息；名下贷款量获取模块：用于根据采集到的用户个人信息去关联匹配用户名下的贷款量信息；账户流水获取模块：用于获取用户名下每个账户的流水账单信息；贷款信息获取模块：用于获取用户名下每个贷款的信息；综合评定模块：用于根据获取到的用户账户流水账单信息以及每个贷款的信息来对用户贷款行为
、
是否可以对当前用户放贷进行综合评定，并得到评定结果；决策制定模块：用于根据综合评定模块评定的结果来制定放贷决策
。2.
根据权利要求1所述的一种基于
AI
的自动化审核系统，其特征在于：所述账户流水信息获取模块包括：收入信息获取模块
、
支出信息获取模块；收入信息获取模块和支出信息获取模块分别用于获取3‑5年内用户名下账户的平均收入信息数据和平均支出信息数据
。3.
根据权利要求1所述的一种基于
AI
的自动化审核系统，其特征在于：所述贷款信息获取模块包括：已结清贷款信息获取模块和未结清贷款信息获取模块；已结清贷款信息获取模块：该模块包括结清时间获取模块和结清金额获取模块，用于获取已结清贷款信息的数量信息，并通过结清时间获取模块和结清金额获取模块分别获取每个结清贷款的结清时间信息和结清金额信息；未结清贷款信息获取模块：该模块包括贷款期数获取模块
、
贷款额剩余获取模块和每期还款额获取模块，用于获取未结清贷款信息的数量信息，并通过贷款期数获取模块
、
贷款额剩余获取模块
、
每期还款额获取模块分别获取每个未结清贷款的贷款期数
、
贷款剩余额
、
每期还款额信息
。4.
根据权利要求3所述的一种基于
AI
的自动化审核系统，其特征在于：所述综合评定模块包括：行为判定模块
、
数据分析处理模块
、
结果反馈模块；行为判定模块：用于根据已结清贷款信息获取模块获取到的已结清贷款的各项信息数据综合判定贷款行为是否正常；数据分析处理模块：用于当行为判定模块判定当前用户贷款行为正常后，对未结清贷款信息获取模块获取到的未结清贷款的各项信息数据进行综合分析处理，并得到分析处理结果；结果反馈模块：用于将综合分析后得到的结果反馈给决策制定模块
。5.
根据权利要求4所述的一种基于
AI
的自动化审核系统，其特征在于：所述行为判定模块的判定过程为：首先采集到已结清贷款信息获取模块所获取到的已结清贷款量
、
每个结清贷款的结清时间以及每个结清贷款的结清金额数据，再根据采集到的数据进行综合判定，若：
则判定用户当前的贷款行为异常，并将异常结果反馈给决策制定模块，...

【专利技术属性】
技术研发人员：张冰烨，王银梅，吕红梅，赵爱芳，何昕益，李文辉，刘欢，吕奕铭，刘光，蔡华波，
申请(专利权)人：台州宏创电力集团有限公司科技分公司，
类型：发明
国别省市：