风险预警方法及平台技术

本申请公开了一种风险预警方法及平台，方法包括：根据获取到的保险集团中各保险公司的人员管理信息和业务管理信息，确定第一人员预警等级以及各业第一业务预警等级；根据第一人员预警等级，确定各保险公司中人员管理信息对应的第二人员预警等级；根据第一业务预警等级，确定各第二业务预警等级；根据各保险公司的第二人员预警等级以及第二业务预警等级，确定保险集团的预警等级；根据保险集团的承保率的第一条件阈值范围以及预警等级，确定第二条件阈值范围，当保险集团的承保率超出第二条件阈值范围时，向保险集团发出第一风险预警。采用本申请实施例，可以设置适宜保险集团的条件阈值范围，从而提高对保险集团的承保率进行风险预警准确性。险预警准确性。险预警准确性。

【技术实现步骤摘要】
风险预警方法及平台


[0001]本申请涉及风险管理
，具体涉及一种风险预警方法及平台。

技术介绍

[0002]对于保险集团来说，承保率重要性不可忽视，因为它是衡量保险集团风险承受能力的一个重要指标。当承保率过高时，保险集团的理赔支出超过了其收入，保险集团承担的风险过大，会导致保险集团的财务状况恶化；当承保率过低时，保险集团的收入超过了其理赔支出，保险集团的市场竞争力变小，会导致保险集团的市场竞争压力变大。
[0003]因此，对承保率设置合适的条件阈值范围以进行风险预警对保险集团至关重要。通过风险预警可以及时发现承保风险的变化和趋势，从而帮助保险集团更好地实现风险控制和管理，维持保险集团业务的可持续发展。
[0004]目前，保险集团通常根据市场环境以及监管要求设置固定的条件阈值范围，以对保险集团的承保率进行风险预警。实际上，条件阈值范围的设置还受到保险集团整体的经营状况的影响，因此，采用上述设置的固定的条件阈值范围对保险集团的承保率进行风险预警的准确性不足。

技术实现思路

[0005]本申请提供了一种风险预警方法及平台，可以设置适宜保险集团的条件阈值范围，从而提高对保险集团的承保率进行风险预警准确性。
[0006]第一方面，本申请提供了一种风险预警方法，包括：根据获取到的保险集团中各保险公司的人员管理信息和业务管理信息，确定各所述人员管理信息中每个子人员信息对应的第一人员预警等级，以及各所述业务管理信息中每个子业务信息对应的第一业务预警等级；根据各所述子人员信息对应的第一人员预警等级，以及各所述子人员信息保持所述第一人员预警等级的第一时长，确定各所述保险公司中所述人员管理信息对应的第二人员预警等级；根据各所述子业务信息对应的第一业务预警等级，以及个所述子业务信息保持所述第一业务预警等级的第二时长，确定各所述保险公司中所述管理信息对应的第二业务预警等级；根据各所述保险公司的所述第二人员预警等级以及所述第二业务预警等级，确定所述保险集团的预警等级；根据所述保险集团的承保率的第一条件阈值范围以及所述预警等级，确定第二条件阈值范围，所述第一条件阈值范围为根据所述保险集团所处市场环境以及监管要求确定的最大条件阈值范围，所述第二条件阈值范围小于所述第一条件阈值范围；当所述保险集团的承保率超出所述第二条件阈值范围时，向所述保险集团发出第一风险预警。
[0007]通过采用上述技术方案，根据保险集团下各保险公司在人员管理信息和业务管理信息的风险预警等级，确定保险集团的风险预警等级，从而根据保险集团的风险预警等级，确定保险集团承保率的第二条件阈值范围。相比于现有技术，综合考虑保险集团整体的经营状况，对承保率设置合理的条件阈值范围，提高了保险集团对承保率风险预警的准确率。
[0008]可选的，所述根据获取到的保险集团中各保险公司的人员管理信息和业务管理信息，确定各所述人员管理信息中每个子人员信息对应的第一人员预警等级，以及各所述业务管理信息中每个子业务信息对应的第一业务预警等级，包括：将获取到的保险集团中各保险公司的人员管理信息中每个子人员信息与对应的预警阈值进行比较，确定所述第一人员预警等级，所述人员管理信息中每子人员信息包括平台使用率、团队活动率、业绩增幅率、增员率、人员留存率、客户满意度以及人员结构集中度；将获取到的保险集团中各保险公司的业务管理信息中每个子业务信息与对应的预警阈值进行比较，确定所述第一业务预警等级，所述子业务信息包括自保件占比率、继续率、犹豫期退保率、单客件数、客户集中度以及均件保费。
[0009]通过采用上述技术方案，根据人员管理信息中的子人员信息的第一人员预警等级，以及业务管理信息中的子业务信息的第一业务预警等级，从而多维度、更准确、更全面地确定人员管理信息的第二人员预警等级，以及业务管理信息的第二业务预警等级。
[0010]可选的，所述根据各所述子人员信息对应的第一人员预警等级，以及各所述子人员信息保持所述第一人员预警等级的第一时长，确定各所述保险公司中所述人员管理信息对应的第二人员预警等级；根据各所述子业务信息对应的第一业务预警等级，以及个所述子业务信息保持所述第一业务预警等级的第二时长，确定各所述保险公司中所述管理信息对应的第二业务预警等级，包括：当子人员信息保持所述第一人员预警等级的第一时长超过预警时长阈值时，升高所述第一人员预警等级；根据升高后的各第一人员预警等级，确定所述保险公司中所述人员管理信息对应的第二人员预警等级；当子业务信息保持所述第一业务预警等级的第二时长超过预警时长阈值时，升高所述第一业务预警等级；根据升高后的各第一业务预警等级，确定所述保险公司中所述业务管理信息对应的第二业务预警等级。
[0011]通过采用上述技术方案，当子人员信息保持所述第一人员预警等级的第一时长超过预警时长阈值时，说明该保险公司的并没有及时解决对应的子人员信息存在的问题，从而升高对应的第一人员预警等级。
[0012]可选的，所述根据升高后的各第一人员预警等级，确定所述保险公司中所述人员管理信息对应的第二人员预警等级；根据升高后的各第一业务预警等级，确定所述保险公司中所述业务管理信息对应的第二业务预警等级，包括：根据升高后的各第一人员预警等级以及预警公式，确定第一预警系数；根据所述第一预警系数与对应的预警阈值比较，确定所述第二人员预警等级；根据升高后的各第一业务预警等级以及预警公式，确定第二预警系数；
根据所述第二预警系数与对应的预警阈值比较，确定所述第二业务预警等级；其中，所述预警公式为：/N+式中，Y表示预警系数；N表示相互关联的子信息的个数；i表示第i个相互关联的子信息；j表示相互关联的子信息中第j个子信息；表示第i个相互关联的子信息的预警权重；表示相互关联的管理维度信息中第j个子信息对应的预警等级；P表示互不关联的子信息的个数；k表示第k个互不关联的子信息；表示第k个互不关联的子信息的预警权重；表示互不关联的子信息中第k个子信息对应的预警等级。
[0013]通过采用上述技术方案，考虑人员管理信息中各子人员信息的关联度，并根据关联度不同的子人员信息设置不同的预警权重，进而提高了第一预警系数的准确性。
[0014]可选的，所述根据各所述保险公司的所述第二人员预警等级以及所述第二业务预警等级，确定所述保险集团的预警等级，包括：根据各所述保险公司的所述第二人员预警等级，确定所述保险集团的第三人员预警等级；根据各所述保险公司的所述第二业务预警等级，确定所述保险集团的第三业务预警等级；根据各不同等级的第二人员预警等级的个数，以及各不同等级的第二业务预警等级的个数，确定人员风险预警权重和业务风险预警权重；根据所述第三人员预警等级、所述第三业务预警等级、所述风险预警权重以及所述业务风险预警权重，确定所述保险集团的预警等级。
[0015]通过采用上述技术方案，综合考虑保险集团整体的经营状况，根据保险集团下各保险公司的第二人员预警等级以及第二业务预警等级，确定保险集团的风险预警等级，提高了其风险预警等级的准确性。
[0016]可选本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种风险预警方法，其特征在于，所述方法包括：根据获取到的保险集团中各保险公司的人员管理信息和业务管理信息，确定各所述人员管理信息中每个子人员信息对应的第一人员预警等级，以及各所述业务管理信息中每个子业务信息对应的第一业务预警等级；根据各所述子人员信息对应的第一人员预警等级，以及各所述子人员信息保持所述第一人员预警等级的第一时长，确定各所述保险公司中所述人员管理信息对应的第二人员预警等级；根据各所述子业务信息对应的第一业务预警等级，以及各所述子业务信息保持所述第一业务预警等级的第二时长，确定各所述保险公司中所述业务管理信息对应的第二业务预警等级；根据各所述保险公司的所述第二人员预警等级以及所述第二业务预警等级，确定所述保险集团的预警等级；根据所述保险集团的承保率的第一条件阈值范围以及所述预警等级，确定第二条件阈值范围，所述第一条件阈值范围为根据所述保险集团所处市场环境以及监管要求确定的最大条件阈值范围，所述第二条件阈值范围小于所述第一条件阈值范围；当所述保险集团的承保率超出所述第二条件阈值范围时，向所述保险集团发出第一风险预警。2.根据权利要求1所述的风险预警方法，其特征在于，所述根据获取到的保险集团中各保险公司的人员管理信息和业务管理信息，确定各所述人员管理信息中每个子人员信息对应的第一人员预警等级，以及各所述业务管理信息中每个子业务信息对应的第一业务预警等级，包括：将获取到的保险集团中各保险公司的人员管理信息中每个子人员信息与对应的预警阈值进行比较，确定所述第一人员预警等级，所述人员管理信息中每子人员信息包括平台使用率、团队活动率、业绩增幅率、增员率、人员留存率、客户满意度以及人员结构集中度；将获取到的保险集团中各保险公司的业务管理信息中每个子业务信息与对应的预警阈值进行比较，确定所述第一业务预警等级，所述子业务信息包括自保件占比率、继续率、犹豫期退保率、单客件数、客户集中度以及均件保费。3.根据权利要求1所述的风险预警方法，其特征在于，所述根据各所述子人员信息对应的第一人员预警等级，以及各所述子人员信息保持所述第一人员预警等级的第一时长，确定各所述保险公司中所述人员管理信息对应的第二人员预警等级；根据各所述子业务信息对应的第一业务预警等级，以及个所述子业务信息保持所述第一业务预警等级的第二时长，确定各所述保险公司中所述管理信息对应的第二业务预警等级，包括：当子人员信息保持所述第一人员预警等级的第一时长超过预警时长阈值时，升高所述第一人员预警等级；根据升高后的各第一人员预警等级，确定所述保险公司中所述人员管理信息对应的第二人员预警等级；当子业务信息保持所述第一业务预警等级的第二时长超过预警时长阈值时，升高所述第一业务预警等级；根据升高后的各第一业务预警等级，确定所述保险公司中所述业务管理信息对应的第
二业务预警等级。4.根据权利要求3所述的风险预警方法，其特征在于，所述根据升高后的各第一人员预警等级，确定所述保险公司中所述人员管理信息对应的第二人员预警等级；根据升高后的各第一业务预警等级，确定所述保险公司中所述业务管理信息对应的第二业务预警等级，包括：根据升高后的各第一人员预警等级以及预警公式，确定第一预警系数；将所述第一预警系数与对应的预警阈值比较，确定所述第二人员预警等级；根据升高后的各第一业务预警等级以及预警公式，确定第二预警系数；根据所述第二预警系数与对应的预警阈值比较，确定所述第二业务预警等级；其中，所述预警公式为：+5.式中，Y表示预警系数；N表示相互关联的子信息的个数；i表示第i个相互关联的子信息；j表示相互关联的子信息中第j个子信...

【专利技术属性】
技术研发人员：兰得志，庞鑫垚，
申请(专利权)人：明亚保险经纪股份有限公司，
类型：发明
国别省市：