一种基于大数据的信用评估方法技术

本发明专利技术公开了一种基于大数据的信用评估方法，涉及信用评估技术领域；基于信用评估系统实现，所述信用评估系统包括：数据采集模块：用于收集用户的个人信息、行为数据以及与该用户相关的社交网络信息；数据分析模块：利用机器学习算法对用户的行为数据进行分析，提取出用户的特征向量，并根据特征向量对用户的信用进行评估；信用评估模型建立模块：通过大数据分析和统计学方法，建立不同类型用户的信用评估模型，并不断优化模型参数，提高评估精度。本发明专利技术综合考虑了用户的个人信息、行为数据以及社交关系等多种因素，从而能够更全面地了解用户的信用状况，提高评估的准确性和可靠性。提高评估的准确性和可靠性。提高评估的准确性和可靠性。

【技术实现步骤摘要】
一种基于大数据的信用评估方法


[0001]本专利技术涉及信用评估
，尤其涉及一种基于大数据的信用评估方法。

技术介绍

[0002]信用评估是指对个人或企业的信用情况进行评估和分析，以判断其信用状况和风险等级。在现代社会中，信用评估已经成为了金融、商业、法律等领域中不可或缺的一部分。
[0003]信用评估的目的在于提高金融机构、企业和个人的风险管理能力，降低交易成本，促进经济发展。通过对个人或企业的信用记录、财务状况、社会背景等多方面进行综合评估，可以更准确地预测其未来的还款能力和违约风险，从而制定更加科学合理的贷款、担保、保险等业务决策。
[0004]经检索，中国专利申请号为CN202110468832.6的专利，公开了一种基于区块链的信用评估方法、装置及存储介质。其中，基于区块链的信用评估方法应用于信用评估系统，其中信用评估系统包括数据存储子系统和信用评估子系统，并且数据存储子系统运行有区块链，该方法包括：信用评估子系统从数据存储子系统获取用户操作数据，其中用户操作数据为待进行信用评估的用户产生的操作数据；信用评估子系统利用预设的信用评估模型，对用户操作数据进行评估，确定用户的信用评估分值。上述专利中的信用评估方法存在以下不足：虽然能够满足一定的评估需求，但是评估方式相对单一，不能够从多种因素，如社交关系等，综合判断，以至于评估的准确性不足。

技术实现思路

[0005]本专利技术的目的是为了解决现有技术中存在的缺点，而提出的一种基于大数据的信用评估方法。
[0006]为了实现上述目的，本专利技术采用了如下技术方案：
[0007]一种基于大数据的信用评估方法，基于信用评估系统实现，所述信用评估系统包括：
[0008]数据采集模块：用于收集用户的个人信息、行为数据以及与该用户相关的社交网络信息；
[0009]数据分析模块：利用机器学习算法对用户的行为数据进行分析，提取出用户的特征向量，并根据特征向量对用户的信用进行评估；
[0010]信用评估模型建立模块：通过大数据分析和统计学方法，建立不同类型用户的信用评估模型，并不断优化模型参数，提高评估精度；
[0011]信用评估结果输出模块：将评估结果以分数或等级的形式输出给用户，并提供信用报告和建议；
[0012]信用风险控制模块：通过对用户历史行为的分析，识别潜在的信用风险，并采取相应的措施进行控制；
[0013]用户管理模块：用于管理用户的个人信息、账户状态等，并提供用户认证和授权功
能；
[0014]数据存储和管理模块：用于存储和管理系统中产生的数据。
[0015]优选的：所述信用评估系统还包括：
[0016]社交网络分析模块：该模块用于收集用户的社交网络信息，并对其进行分析；
[0017]朋友关系分析模块：该模块用于分析用户在社交网络中的地位和影响力；
[0018]互信关系建立模块：该模块用于建立用户之间的互信关系，以提高信用评估的准确性和可靠性。
[0019]优选的：所述社交网络分析模块的分析方法，包括：
[0020]S1：用户授权：基于用户授权，获取其社交网络信息；
[0021]S2：数据采集：系统通过爬虫等方式，从用户的社交网络平台上获取相关信息，包括好友列表、动态、评论；
[0022]S3：数据分析：利用机器学习算法对用户在社交网络上的行为进行分析，提取出用户的特征向量，并结合其他特征向量进行综合评估。
[0023]优选的：所述朋友关系分析模块的分析方法，包括：
[0024]S11：好友关系分析：根据用户的好友关系及其互动情况，判断其在社交网络中的地位和影响力；
[0025]S12：互惠关系分析：通过分析用户与其他用户之间的互惠关系，包括借贷、合作关系，了解其在社交网络中的信任度和可靠性；
[0026]S13：行为轨迹分析：通过对用户在社交网络上的行为轨迹进行分析，包括发布动态、评论、点赞，了解其社交习惯和偏好。
[0027]优选的：所述互信关系建立模块的实现方法，包括：
[0028]S21：用户认证：在系统中，用户需要先进行认证，以证明其身份和信用状况；
[0029]S22：互信关系建立：系统通过智能合约等方式，建立用户之间的互信关系，并记录其交互历史和信用状况；
[0030]S23：信用评估：系统根据用户之间的互信关系和历史交互情况，对用户的信用进行评估，并输出评估结果。
[0031]优选的：所述数据采集模块的实现方法包括：
[0032]S31：用户授权：在系统中，基于用户的授权，获取其个人信息和社交网络信息；
[0033]S32：数据采集：系统通过爬虫等方式，从不同的数据源中获取相关信息，包括公共数据库、企业内部数据库、社交媒体平台；
[0034]S33：用户画像的生成：将不同来源的数据整合到一起，形成完整的用户画像。
[0035]优选的：所述数据分析模块的实现方法包括：
[0036]S41：特征提取：根据用户的历史行为和其他相关信息，提取出用户的特征向量，包括用户的年龄、性别、职业、收入水平、消费习惯；
[0037]S42：模型训练：对提取出的用户特征向量进行训练，建立不同类型用户的信用评估模型。
[0038]优选的：所述信用评估结果输出模块的实现方法包括：
[0039]S51：结果输出：将评估结果以分数或等级的形式输出给用户，并提供信用报告和建议；
[0040]S52：风险控制：通过对用户历史行为的分析，识别潜在的信用风险，并采取相应的措施进行控制；
[0041]S53：用户管理：用于管理用户的个人信息、账户状态，并提供用户认证和授权功能。
[0042]优选的：所述信用评估系统中，社交网络分析模型具体如下：
[0043][0044]其中，A表示网页集合，A
n
表示网页A中第n个页面被引用的次数，d表示阻尼因子。
[0045]优选的：所述信用评估系统还包括：
[0046]智能合约模块：该模块用于建立智能合约机制，实现自动化的信用评估和还款流程；
[0047]风险控制模块：该模块用于识别和评估用户的风险，并采取相应的措施进行控制；
[0048]所述智能合约模块的实现方法包括：
[0049]S61：合约设计：根据不同的应用场景和用户需求，设计智能合约的具体条款和条件；
[0050]S62：合约执行：当用户出现违约行为时，智能合约自动执行相应的惩罚措施，包括降低用户的信用等级、限制用户的借款额度；
[0051]S63：合约监管：对智能合约的执行过程进行监管。
[0052]本专利技术的有益效果为：
[0053]1.本专利技术综合考虑了用户的个人信息、行为数据以及社交关系等多种因素，从而能够更全面地了解用户的信用状况，提高评估的准确性和可靠性。
[0054]2.本专利技术可以根本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种基于大数据的信用评估方法，其特征在于，基于信用评估系统实现，所述信用评估系统包括：数据采集模块：用于收集用户的个人信息、行为数据以及与该用户相关的社交网络信息；数据分析模块：利用机器学习算法对用户的行为数据进行分析，提取出用户的特征向量，并根据特征向量对用户的信用进行评估；信用评估模型建立模块：通过大数据分析和统计学方法，建立不同类型用户的信用评估模型，并不断优化模型参数，提高评估精度；信用评估结果输出模块：将评估结果以分数或等级的形式输出给用户，并提供信用报告和建议；信用风险控制模块：通过对用户历史行为的分析，识别潜在的信用风险，并采取相应的措施进行控制；用户管理模块：用于管理用户的个人信息、账户状态等，并提供用户认证和授权功能；数据存储和管理模块：用于存储和管理系统中产生的数据。2.根据权利要求1所述的一种基于大数据的信用评估方法，其特征在于，所述信用评估系统还包括：社交网络分析模块：该模块用于收集用户的社交网络信息，并对其进行分析；朋友关系分析模块：该模块用于分析用户在社交网络中的地位和影响力；互信关系建立模块：该模块用于建立用户之间的互信关系，以提高信用评估的准确性和可靠性。3.根据权利要求2所述的一种基于大数据的信用评估方法，其特征在于，所述社交网络分析模块的分析方法，包括：S1：用户授权：基于用户授权，获取其社交网络信息；S2：数据采集：系统通过爬虫等方式，从用户的社交网络平台上获取相关信息，包括好友列表、动态、评论；S3：数据分析：利用机器学习算法对用户在社交网络上的行为进行分析，提取出用户的特征向量，并结合其他特征向量进行综合评估。4.根据权利要求2所述的一种基于大数据的信用评估方法，其特征在于，所述朋友关系分析模块的分析方法，包括：S11：好友关系分析：根据用户的好友关系及其互动情况，判断其在社交网络中的地位和影响力；S12：互惠关系分析：通过分析用户与其他用户之间的互惠关系，包括借贷、合作关系，了解其在社交网络中的信任度和可靠性；S13：行为轨迹分析：通过对用户在社交网络上的行为轨迹进行分析，包括发布动态、评论、点赞，了解其社交习惯和偏好。5.根据权利要求2所述的一种基于大数据的信用评估方法，其特征在于，所述互信关系建立模块的实现方法，包括：S21：用户认证：在系统中，用户需要先进行认证，以证明其身份和信用状...

【专利技术属性】
技术研发人员：黄碧华，
申请(专利权)人：北京万合恒安科技有限公司，
类型：发明
国别省市：