一种管理消费金融业务的方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术涉及业务管理技术领域，更具体地，涉及一种管理消费金融业务的方法及装置。该方案包括通过设置量化指标，实现进行贷前或贷中的测算；在线进行每个金融业务的敏感性分析和临界值求解；根据敏感度的排序进行策略推送；设置全业务流程的关联内容，进行自动审批和决策；在线进行已经发生的历史数据的在线监视，形成一系列在线前段分析指标；获取历史信息进行回溯分析，对于无法逼近用户设定策略参数的资产进行标记并预警给业务用户。该方案提供了一个全流程闭环系统，实现资金资产测算

【技术实现步骤摘要】
一种管理消费金融业务的方法及装置


[0001]本专利技术涉及业务管理
，更具体地，涉及一种管理消费金融业务的方法及装置。

技术介绍

[0002]信托公司作为消费金融业务的中间管理机构，在开展消费金融业务过程中，如何高效地管理业务，如何在管理业务过程中创造最佳收益率，为公司创造最大收益，一直是痛点。尽管市面上存在一些提供给信托公司的技术系统，但这类系统的功能过于单一，没法对业务进行上下游的串联。假设现在有现成的资产测算系统A和信贷核心系统B放在信托业务人员面前，业务人员使用起来非常不方便。
[0003]现有技术中虽有业务管理系统，但存在如下问题：系统在使用过程中需要人为不断地去调整参数、肉眼观察、测算结果，无法快速地给出业务建议，由于影响信托报酬收益率的参数过多，业务无法直接定位哪些要素会对最终结果有影响，效率很低。此外，即使某个特定系统中解决了上述问题，业务人员可以用一个测算模型测算出最佳参数，但这套参数如何给到其他系统中使用是个大问题。业务人员不知道应该如何将最佳参数实际运用到其他系统中并看到最佳参数的实际效果，没有实际效果也无从证明其他系统的参数准确性。

技术实现思路

[0004]鉴于上述问题，本专利技术提出了一种管理消费金融业务的方法及装置，提供了一个全流程闭环系统，实现资金资产测算
‑
数据分析
‑
用户管理决策
‑
信贷核心
‑
历史数据回溯
‑
用户管理决策再升级
‑
预警监控整个消费金融业务生命管理周期的全流程自主管控。
[0005]根据本专利技术实施例第一方面，提供一种管理消费金融业务的方法。
[0006]在一个或多个实施例中，优选地，所述一种管理消费金融业务的方法包括：
[0007]通过设置量化指标，实现进行贷前或贷中的测算；
[0008]在线进行每个金融业务的敏感性分析和临界值求解；
[0009]根据敏感度的排序进行策略推送；
[0010]设置全业务流程的关联内容，进行自动审批和决策；
[0011]在线进行已经发生的历史数据的在线监视，形成一系列在线前段分析指标；
[0012]获取历史信息进行回溯分析，对于无法逼近用户设定策略参数的资产进行标记并预警给业务用户。
[0013]在一个或多个实施例中，优选地，所述通过设置量化指标，实现进行贷前或贷中的测算，具体包括：
[0014]预先设置一系列量化的指标；
[0015]模拟放贷资产生命周期的现金流，测算出信托管理机构的信托报酬收益率；
[0016]从外部的信托业务管理平台、产品运营配置中心拉取信托计划信息、资金到期信
息、对接机构信息和信贷产品信息；
[0017]用户选择不同的产品、资金组合根据所述量化的指标进行贷前或贷中的测算。
[0018]在一个或多个实施例中，优选地，所述在线进行每个金融业务的敏感性分析和临界值求解，具体包括：
[0019]对每个金融业务的效益进行具体的关联因素的设置；
[0020]利用第一计算公式根据历史数据计算对应的敏感度系数；
[0021]利用判别所述敏感度系数是否满足第二计算公式，若满足则认为评价指标与不确定因素同方向变化，若不满足则认为评价指标与不确定因素呈反方向变化；
[0022]形成不同类型影响因素的敏感度系数，并进行排序；
[0023]在确定完敏感性因素后，业务对其中一个或两个的相关因素的相互变化进行预测，并在实际执行过程中对敏感因素加以控制，减少业务项目的风险；
[0024]通过线性规划求解出金融业务的风险临界值，并在线展示；
[0025]所述第一计算公式为：
[0026]E＝
△
A/
△
F
[0027]其中，E为敏感度系数,
△
A为不确定因素变化的百分率之比，
△
F为指标变化的百分率；
[0028]所述第二计算公式为：
[0029]E>0
[0030]所述第三计算公式为：
[0031]X＝|E|
[0032]其中，X为敏感度系数。
[0033]在一个或多个实施例中，优选地，所述根据敏感度的排序进行策略推送，具体包括：
[0034]接入敏感性分析模块的测算结果数据；
[0035]根据系统自动跑出的建议参数结合业务用户人员的配置，接入央行征信、百行征信等外部多维数据；
[0036]根据预设的规则结合金融业务的风险临界值，进行自动控制和筛选确定是否通过或拒绝借款人的借款申请，并将对应测算结果进行推送。
[0037]在一个或多个实施例中，优选地，所述设置全业务流程的关联内容，进行自动审批和决策，具体包括：
[0038]设置不同类型资产的投放策略包，其中，所述投放策略包包括贷前授信、额度管理、扣款授权、对客签约、支用放款、账务核算、还款管理、逾期保全、对账管理、影像管理、贷后核查；
[0039]根据所述投放策略包逐一进行资产筛选、封包、购买、回款清分、循环购买及资金划付的全部流程的自动化处理。
[0040]在一个或多个实施例中，优选地，所述在线进行已经发生的历史数据的在线监视，形成一系列在线前段分析指标，具体包括：
[0041]设置在线前段分析指标库，其中，所述指标库包括产品实际投放比例、加权平均名义期限、续存逾期率和整体逾期率：
[0042]利用第四计算公式计算产品实际投放比例；
[0043]利用第五计算公式计算加权平均名义期限；
[0044]利用第六计算公式计算续存逾期率；
[0045]利用第七计算公式计算整体逾期率；
[0046]将所述在线前段分析指标库的数据存储到在线前段分析指标；
[0047]所述第四计算公式为：
[0048][0049]其中，TS为产品实际投放比例，m
a
为a产品对应的T
‑
1日授信进件量，n
a
为a产品对应的T
‑
1日平均授信信额度，t
a
为a产品对应的T
‑
1日拒绝授信笔数，m
b
为b产品对应的T
‑
1日授信进件量，n
b
为b产品对应的T
‑
1日平均授信信额度，t
b
为b产品对应的T
‑
1日拒绝授信笔数，m
c
为c产品对应的T
‑
1日授信进件量，n
c
为c产品对应的T
‑
1日平均授信信额度，t
c
为c产品对应的T
‑
1日拒绝授信笔数；
[0050]所述第五计算公式为：
[0051]J＝sum(A1*A2)/sum(A3)
[005本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种管理消费金融业务的方法，其特征在于，该方法包括：通过设置量化指标，实现进行贷前或贷中的测算；在线进行每个金融业务的敏感性分析和临界值求解；根据敏感度的排序进行策略推送；设置全业务流程的关联内容，进行自动审批和决策；在线进行已经发生的历史数据的在线监视，形成一系列在线前段分析指标；获取历史信息进行回溯分析，对于无法逼近用户设定策略参数的资产进行标记并预警给业务用户。2.如权利要求1所述的一种管理消费金融业务的方法，其特征在于，所述通过设置量化指标，实现进行贷前或贷中的测算，具体包括：预先设置一系列量化的指标；模拟放贷资产生命周期的现金流，测算出信托管理机构的信托报酬收益率；从外部的信托业务管理平台、产品运营配置中心拉取信托计划信息、资金到期信息、对接机构信息和信贷产品信息；用户选择不同的产品、资金组合根据所述量化的指标进行贷前或贷中的测算。3.如权利要求1所述的一种管理消费金融业务的方法，其特征在于，所述在线进行每个金融业务的敏感性分析和临界值求解，具体包括：对每个金融业务的效益进行具体的关联因素的设置；利用第一计算公式根据历史数据计算对应的敏感度系数；利用判别所述敏感度系数是否满足第二计算公式，若满足则认为评价指标与不确定因素同方向变化，若不满足则认为评价指标与不确定因素呈反方向变化；形成不同类型影响因素的敏感度系数，并进行排序；在确定完敏感性因素后，业务对其中一个或两个的相关因素的相互变化进行预测，并在实际执行过程中对敏感因素加以控制，减少业务项目的风险；通过线性规划求解出金融业务的风险临界值，并在线展示；所述第一计算公式为：E＝
△
A/
△
F其中，E为敏感度系数,
△
A为不确定因素变化的百分率之比，
△
F为指标变化的百分率；所述第二计算公式为：E>0所述第三计算公式为：X＝|E|其中，X为敏感度系数。4.如权利要求1所述的一种管理消费金融业务的方法，其特征在于，所述根据敏感度的排序进行策略推送，具体包括：接入敏感性分析模块的测算结果数据；根据系统自动跑出的建议参数结合业务用户人员的配置，接入央行征信、百行征信等外部多维数据；根据预设的规则结合金融业务的风险临界值，进行自动控制和筛选确定是否通过或拒
绝借款人的借款申请，并将对应测算结果进行推送。5.如权利要求1所述的一种管理消费金融业务的方法，其特征在于，所述设置全业务流程的关联内容，进行自动审批和决策，具体包括：设置不同类型资产的投放策略包，其中，所述投放策略包包括贷前授信、额度管理、扣款授权、对客签约、支用放款、账务核算、还款管理、逾期保全、对账管理、影像管理、贷后核查；根据所述投放策略包逐一进行资产筛选、封包、购买、回款清分、循环购买及资金划付的全部流程的自动化处理。6.如权利要求1所述的一种管理消费金融业务的方法，其特征在于，所述在线进行已经发生的历史数据的在线监视，形成一系列在线前段分析指标，具体包括：设置在线前段分析指标库，其中，所述指标库包括产品实际投放比例、加权平均名义期限、续存逾期率和整体逾期率：利用第四计算公式计算产品实际投放比例；利用第五计算公式计算加权平均名义期限；利用第六计算公式计算续存逾期率；利用第七计算公式计算整体逾期率；将所述在线前段分...

【专利技术属性】
技术研发人员：李伟成，薛鹏，迟磊，曲本盛，杜斌，
申请(专利权)人：五矿国际信托有限公司，
类型：发明
国别省市：