本发明专利技术涉及计算机数据处理技术领域，提供一种基于银行智能柜台的交易控制方法、系统及存储介质，针对个人不同的经济情况，设置专属的交易阈值，充分贴合不同人群的交易需求，进而与每一次的当前交易数据进行比对，即可初步判断出本次交易是否存在风险；在确定存在风险时，进一步的根据历史交易数据生成校验曲线，与当前交易数据对应的当前交易曲线进行比对，根据对比结构即可进行二次校验，可有效实现风险控制，为用户资金安全提供保障，提高系统判断的准确性，避免误判情况。避免误判情况。避免误判情况。
【技术实现步骤摘要】
基于银行智能柜台的交易控制方法、系统及存储介质
[0001]本专利技术涉及计算机数据处理
，尤其涉及一种基于银行智能柜台的交易控制方法、系统及存储介质。
技术介绍
[0002]智能柜台是银行推出的一种全天候自助和提供远程人工服务模式的智慧型银行。通过智能柜台不仅能实现传统自助银行的存款和转账功能，还支持办理自助开户、自助申请储蓄卡、当场办卡和自助申请信用卡等业务，具有业务办理速度快、支持对公业务办理、技术领先等优点。
[0003]但由于机器自身的局限性，导致现实生活中智能柜台的使用较多依赖于工作人员现场指引，并且在出现客户操作失误的情况时，必须返回最初的步骤重新办理业务，由此出现流程繁琐、业务办理效率低下的问题，同时现有技术无法实现银行智能柜台对客户交易风险的有效识别，使个别不法分子有可乘之机，导致非法交易、客户资金流失等现象频发。
技术实现思路
[0004]本专利技术提供一种基于银行智能柜台的交易控制方法、系统及存储介质，解决了现有的智能柜台无法有效识别交易风险保护用户财产安全，且业务流程失误修正处理不科学导致用户体验感较差的技术问题。
[0005]为解决以上技术问题，本专利技术提供一种基于银行智能柜台的交易控制方法，包括步骤：
[0006]S1、识别用户的个人信息，根据所述个人信息设置专属交易阈值；
[0007]S2、获取当前交易数据；
[0008]S3、根据所述专属交易阈值和当前交易数据，判断本次交易是否存在交易风险，若是则进入下一步；
[0009]S4、根据所述当前交易数据制作当前交易曲线，获取历史交易数据并生成至少一组校验曲线，对比所述当前交易曲线和所述校验曲线，根据对比结果校验是否存在交易风险。
[0010]本基础方案针对个人不同的经济情况，设置专属的交易阈值，充分贴合不同人群的交易需求，进而与每一次的当前交易数据进行比对，即可初步判断出本次交易是否存在风险；在确定存在风险时，进一步的根据历史交易数据生成校验曲线，与当前交易数据对应的当前交易曲线进行比对，根据对比结构即可进行二次校验，可有效实现风险控制，为用户资金安全提供保障，提高系统判断的准确性，避免误判情况。
[0011]在进一步的实施方案中，在所述步骤S1中，所述专属交易阈值包括交易金额阈值、交易频率范围和总阈值；所述根据所述个人信息设置专属交易阈值具体为：
[0012]采用大数据分析各个年龄段的交易实况，并建立对应每一年龄段的交易区间阈值的交易对照表，从所述个人信息中识别用户的年龄信息，根据所述年龄信息匹配所述交易
对照表，获取专属交易阈值；
[0013]或者，获取用户流水信息，设置专属交易阈值；
[0014]或者，获取用户自定义设置，生成专属交易阈值；
[0015]在所述步骤S2中，所述当前交易数据包括用户的个人资料、交易时间、交易金额区间、交易次数、交易对象中的一种或多种。
[0016]本方案针对交易中的金额、频率和总金额设置相应易金额阈值、交易频率范围和总阈值，通过多方面的阈值设置、对比，以此提高风险评估的准确性；考虑到每个人不同的交易需求，设置多种并行的专属交易阈值设置方式，可进一步提高用户的使用体验，从而提高专属交易阈值的针对性。
[0017]在进一步的实施方案中，所述步骤S3包括步骤：
[0018]S31、从所述当前交易数据中获取用户当前交易的单次金额和交易频率；
[0019]S32、判断所述单次金额是否大于所述交易金额阈值，若是进入下一步，若否进入步骤S34；
[0020]S33、判断所述交易频率是否超出所述交易频率范围的最大值，若是则进入步骤S35，若否则判断存在低级风险，并进入步骤S4；
[0021]S34、判断所述交易频率是否超出所述交易频率范围的最大值，若是则判断为存在低级风险，若否则判断交易无风险；
[0022]S35、统计当前总交易金额，判断是否大于总阈值，若是则判断存在高级风险并进入步骤S4，若否则判断存在中级风险并进入步骤S4。
[0023]本方案以单次金额、交易频率、当前总交易金额为核心，设置多级风险评估模型，针对性对不同的风险等级进行分类预警，进而不同等级的交易风险采取不同的处理手段，可有效实现风险控制，为用户资金安全提供保障。
[0024]在进一步的实施方案中，本专利技术还包括步骤S5：获取校验成功判断为风险交易的交易数据，并存储到云端数据库；获取每一风险交易后续的人工处理结果，若所述人工处理结果为风险报警成功则将对应风险交易的交易数据归类到风险数据库，否则归类到常规数据库。
[0025]本方案基于实际的用户交易情况，对风险预警后续情况进行反馈，通过设置风险数据库、常规数据库，配合风险校验，重新评估用户的交易习惯和需求，可进一步的优化交易风险评估的准确率。
[0026]在进一步的实施方案中，所述步骤S4包括步骤：
[0027]S41、根据所述当前交易数据制作当前交易曲线；
[0028]S42、从风险数据库中获取预设数量的历史交易数据，并生成对应的风险校验曲线，与所述当前交易曲线进行对比，获取对比相似度最高的一组风险校验曲线；
[0029]S43、从常规数据库中，获取预设数量的历史交易数据，并生成对应的常规校验曲线，与所述当前交易曲线进行对比，获取对比相似度最高的一组常规校验曲线；
[0030]S44、分别计算所述风险校验曲线、常规校验曲线与所述当前交易曲线的方差，根据方差和对比相似度确定目标校验曲线；
[0031]S45、根据所述目标校验曲线与所述当前交易曲线的对比相似度，判断校验是否成功，进而判断是否存在交易风险。
[0032]本方案针对不同用户不同时段的交易需求，新增了校验规则，通过相似度对比，分别从风险数据库、常规数据库的选取多种历史交易数据，并通过曲线拟合对比获取对比相似度最高的一组风险校验曲线、常规校验曲线，进而计算其与当前交易曲线的方差，根据方差和对比相似度确定目标校验曲线，进行最终的对比判断，通过多组数据的获取可提高数据的可信度，降低由于偶然性产生的失误；通过不同数据库、对比相似度、方差的层层对比，可筛选出与本次交易最为相似的目标校验曲线，从而进一步提升校验判断的准确率。
[0033]在进一步的实施方案中，在所述步骤S44中，所述根据方差和对比相似度确定目标校验曲线具体为：判断所述风险校验曲线、常规校验曲线对应方差之差是否大于第一阈值，若是则从中选取方差较小的作为目标校验曲线，若否则从中选取对比相似度较高的作为目标校验曲线。
[0034]本方案在获取到风险校验曲线、常规校验曲线之后，先通过判断两者对应方差之差是否大于第一阈值，从而判断两组数据是否差异巨大，若是则相似度最高的即为目标校验曲线，若否则进一步选择方差较小的作为目标校验曲线；从而避免单一判断的失误，选取与当前交易最为近似的历史交易数据进行对比。
[0035]在进一步的实施方案中，所述步骤S45具体为：...
【技术保护点】
【技术特征摘要】
1.一种基于银行智能柜台的交易控制方法及系统，其特征在于，包括步骤：S1、识别用户的个人信息，根据所述个人信息设置专属交易阈值；S2、获取当前交易数据；S3、根据所述专属交易阈值和当前交易数据，判断本次交易是否存在交易风险，若是则进入下一步；S4、根据所述当前交易数据制作当前交易曲线，获取历史交易数据并生成至少一组校验曲线，对比所述当前交易曲线和所述校验曲线，根据对比结果校验是否存在交易风险。2.如权利要求1所述的一种基于银行智能柜台的交易控制方法，其特征在于：在所述步骤S1中，所述专属交易阈值包括交易金额阈值、交易频率范围和总阈值；所述根据所述个人信息设置专属交易阈值具体为：采用大数据分析各个年龄段的交易实况，并建立对应每一年龄段的交易区间阈值的交易对照表，从所述个人信息中识别用户的年龄信息，根据所述年龄信息匹配所述交易对照表，获取专属交易阈值；或者，获取用户流水信息，设置专属交易阈值；或者，获取用户自定义设置，生成专属交易阈值；在所述步骤S2中，所述当前交易数据包括用户的个人资料、交易时间、交易金额区间、交易次数、交易对象中的一种或多种。3.如权利要求1所述的一种基于银行智能柜台的交易控制方法，其特征在于，所述步骤S3包括步骤：S31、从所述当前交易数据中获取用户当前交易的单次金额和交易频率；S32、判断所述单次金额是否大于所述交易金额阈值，若是进入下一步，若否进入步骤S34；S33、判断所述交易频率是否超出所述交易频率范围的最大值，若是则进入步骤S35，若否则判断存在低级风险，并进入步骤S4；S34、判断所述交易频率是否超出所述交易频率范围的最大值，若是则判断为存在低级风险，若否则判断交易无风险；S35、统计当前总交易金额，判断是否大于总阈值，若是则判断存在高级风险并进入步骤S4，若否则判断存在中级风险并进入步骤S4。4.如权利要求3所述的一种基于银行智能柜台的交易控制方法，其特征在于，还包括步骤S5：获取校验成功判断为风险交易的交易数据，并存储到云端数据库；获取每一风险交易后续的人工处理结果，若所述人工处理结果为风险报警成功则将对应风险交易的交易数据归类到风险数据库，否则归类到常规数据库。5.如权利要求4所述的一种基于银行智能柜台的交易控制方法，其特征在于，所述步骤S4包括步骤：S41、根据所述当前交易数据制作当前交易曲线；S42、从风...
【专利技术属性】
技术研发人员：胡辉，马驰，
申请(专利权)人：惠州学院，
类型：发明
国别省市：
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