本申请涉及金融数据监控技术领域，提供了一种账户信息管理的方法、系统、装置、存储介质及程序产品，该账户信息管理的方法包括：当资金账户中出现入账信息时，记录流入资金的资金信息，并基于资金信息在资金账户中创建对应的资金明细；其中，资金信息包括资金类型、资金金额、资金关联账户，资金明细包括出入账时间、出入账金额和资金状态；监控资金账户的资金流动信息，并按照资金流动信息在资金明细中增加对应的记录，根据资金信息获取预设禁止流向流域，当任一次交易中资金账户中的资金流入预设禁止流向领域时，拦截任一次交易并启动风险告警。警。警。
【技术实现步骤摘要】
账户信息管理的方法、系统、装置、存储介质及程序产品
[0001]本专利技术涉及金融数据监控
，特别涉及一种账户信息管理的方法、系统、装置、存储介质及程序产品。
技术介绍
[0002]随着经济发展，银行信贷资金效率呈现不断上升的趋势。信贷资金的用途及流向一直是各个银行风险管理中的重要环节，也一直是合规检查中的重点范围。
[0003]目前对贴现、福费廷、议付资金流向监控主要依靠人工手段进行，在时效性、全面性等方面都受到一定限制。存在放款资金直接或间接回流至贴现出票人、贴现前手、开证申请人账户的情况，不符合各家银行关于资金流向的相关管理，产生了合规风险。经办机构未穿透审查交易背景的商业合理性，存在客户利用关联关系构造贸易套贷套利、虚增授信、重复融资等问题，产生了金融风险、合规管理的问题。同时，客户方为了保证自身交易的方便顺畅，通常也不太愿意主动进行交易审查和资金监控，导致经办机构很难把握其资金支付的真实性，无法进一步的追踪贷款资金的流转去向。
[0004]鉴于此，如何监控贷款资金的流向成为了一个亟待解决的技术问题。
技术实现思路
[0005]本专利技术提供一种账户信息管理的方法、系统、装置、存储介质及程序产品，用于解决现有技术中无法监控贷款资金的流向的技术问题。
[0006]本申请第一方面提供了一种账户信息管理的方法，包括：
[0007]当资金账户中出现入账信息时，记录流入资金的资金信息，并基于所述资金信息在所述资金账户中创建对应的资金明细；其中，所述资金信息包括资金类型、资金金额、资金关联账户，所述资金明细包括出入账时间、出入账金额和资金状态；
[0008]监控所述资金账户的资金流动信息，并按照所述资金流动信息在所述资金明细中增加对应的记录，根据所述资金信息获取预设禁止流向流域，当任一次交易中所述资金账户中的资金流入所述预设禁止流向领域时，拦截所述任一次交易并启动风险告警。
[0009]可选的，监控所述资金账户的资金流动信息，并按照所述资金流动信息在所述资金明细中增加对应的记录，包括：
[0010]监控所述资金账户的资金流动信息，根据所述资金流动信息获取流动的资金金额和资金流向；
[0011]若有第一资金入账时，在所述资金明细中记录所述第一资金的入账时间、入账金额和资金状态为未使用；
[0012]若所述资金账户中有第二资金未出账，在所述资金明细中将所述第二资金的资金状态记录为未使用；
[0013]若所述资金账户中有第三资金已部分出账时，在所述资金明细中将所述第三资金的资金状态修改为已使用，并在所述资金明细中记录对应的出账时间和出账金额；
[0014]若所述资金账户中有第四资金已全部出账时，在所述资金明细中将所述第四资金的资金状态修改为作废，并在所述资金明细中记录对应的出账时间和出账金额。
[0015]可选的，按照所述资金流动信息在所述资金明细中增加对应的记录，还包括：
[0016]当所述资金账户流入的资金发生冲正时，在所述资金明细中将资金状态记录为作废；
[0017]当所述资金账户流出的资金发生冲正时，在所述资金明细中将资金状态记录修改为此次流出资金之前的资金状态。
[0018]可选的，监控所述资金账户的资金流动信息，并按照所述资金流动信息在所述资金明细中增加对应的记录，根据所述资金信息获取预设禁止流向流域，当任一次交易中所述资金账户中的资金流入所述预设禁止流向领域时，拦截所述任一次交易并启动风险告警，包括：
[0019]当所述资金账户发生资金流出时，获取所述资金流出对应的扣款金额和目标流向领域；
[0020]根据所述资金账户中的资金信息获取所述资金账户对应的预设禁止流向领域，并提取所述预设禁止流向领域中的关键字，使用所述目标流向领域中目标账户信息与所述关键字匹配；其中，所述目标账户信息包括账户名、备注信息和摘要信息；
[0021]当所述目标流向领域中不包含所述关键字时，按照所述扣款金额使用所述资金账户中的全部资金进行扣款；
[0022]当所述目标流向领域中包含所述关键字时，使用所述资金账户中的资金类型为非贷款的部分资金进行扣款，若扣款失败，拦截此次资金流出并发送风险提示。
[0023]可选的，当所述目标流向领域中包含所述关键字时，使用所述资金账户中的资金类型为非贷款的部分资金进行扣款，包括：
[0024]使用所述关键字模糊匹配所述目标流向领域中的账户名和备注，使用所述关键字精确匹配所述流向流域中的摘要信息；
[0025]当所述目标流向领域中的账户名、备注和摘要信息中匹配到所述关键字时，在预设的白名单中检索所述目标流向领域的账户名，若所述目标流向领域的账户名不在所述白名单中，则使用所述资金账户中的资金类型为非贷款的部分资金进行扣款；
[0026]若所述目标流向领域的账户名在所述白名单中，则使用所述资金账户中的全部资金直接扣款，并记录对应的放行记录和资金流动记录。
[0027]可选的，当所述资金账户启动风险告警时，将所述资金信息和所述资金账户的资金明细发送给用户进行风险审查。
[0028]第二方面，本申请提供一种账户信息管理的系统，包括:
[0029]资金记录单元，用于当资金账户中出现入账信息时，记录流入资金的资金信息，并基于所述资金信息在所述资金账户中创建对应的资金明细；其中，所述资金信息包括资金类型、资金金额、资金关联账户，所述资金明细包括出入账时间、出入账金额和资金状态；
[0030]资金控制单元，用于监控所述资金账户的资金流动信息，并按照所述资金流动信息在所述资金明细中增加对应的记录，根据所述资金信息获取预设禁止流向流域，当任一次交易中所述资金账户中的资金流入所述预设禁止流向领域时，拦截所述任一次交易并启动风险告警。
[0031]可选的，所述资金记录单元用于：
[0032]监控所述资金账户的资金流动信息，根据所述资金流动信息获取流动的资金金额和资金流向；
[0033]若有第一资金入账时，在所述资金明细中记录所述第一资金的入账时间、入账金额和资金状态为未使用；
[0034]若所述资金账户中有第二资金未出账，在所述资金明细中将所述第二资金的资金状态记录为未使用；
[0035]若所述资金账户中有第三资金已部分出账时，在所述资金明细中将所述第三资金的资金状态修改为已使用，并在所述资金明细中记录对应的出账时间和出账金额；
[0036]若所述资金账户中有第四资金已全部出账时，在所述资金明细中将所述第四资金的资金状态修改为作废，并在所述资金明细中记录对应的出账时间和出账金额。
[0037]可选的，所述资金记录单元用于：
[0038]当所述资金账户流入的资金发生冲正时，在所述资金明细中将资金状态记录为作废；
[0039]当所述资金账户流出的资金发生冲正时，在所述资金明细中将资金状态记录修改为此次流出资金之前的资金状态。
[0040]可选的，所述资金控制单元用本文档来自技高网...
【技术保护点】
【技术特征摘要】
1.一种账户信息管理的方法，其特征在于，包括：当资金账户中出现入账信息时，记录流入资金的资金信息，并基于所述资金信息在所述资金账户中创建对应的资金明细；其中，所述资金信息包括资金类型、资金金额、资金关联账户，所述资金明细包括出入账时间、出入账金额和资金状态；监控所述资金账户的资金流动信息，并按照所述资金流动信息在所述资金明细中增加对应的记录，根据所述资金信息获取预设禁止流向流域，当任一次交易中所述资金账户中的资金流入所述预设禁止流向领域时，拦截所述任一次交易并启动风险告警。2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，监控所述资金账户的资金流动信息，并按照所述资金流动信息在所述资金明细中增加对应的记录，包括：监控所述资金账户的资金流动信息，根据所述资金流动信息获取流动的资金金额和资金流向；若有第一资金入账时，在所述资金明细中记录所述第一资金的入账时间、入账金额和资金状态为未使用；若所述资金账户中有第二资金未出账，在所述资金明细中将所述第二资金的资金状态记录为未使用；若所述资金账户中有第三资金已部分出账时，在所述资金明细中将所述第三资金的资金状态修改为已使用，并在所述资金明细中记录对应的出账时间和出账金额；若所述资金账户中有第四资金已全部出账时，在所述资金明细中将所述第四资金的资金状态修改为作废，并在所述资金明细中记录对应的出账时间和出账金额。3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，按照所述资金流动信息在所述资金明细中增加对应的记录，还包括：当所述资金账户流入的资金发生冲正时，在所述资金明细中将资金状态记录为作废；当所述资金账户流出的资金发生冲正时，在所述资金明细中将资金状态记录修改为此次流出资金之前的资金状态。4.如权利要求1所述的方法，其特征在于，监控所述资金账户的资金流动信息，并按照所述资金流动信息在所述资金明细中增加对应的记录，根据所述资金信息获取预设禁止流向流域，当任一次交易中所述资金账户中的资金流入所述预设禁止流向领域时，拦截所述任一次交易并启动风险告警，包括：当所述资金账户发生资金流出时，获取所述资金流出对应的扣款金额和目标流向领域；根据所述资金账户中的资金信息获取所述资金账户对应的预设禁止流向领域，并提取所述预设禁止流向领域中的关键字，使用所述目标流向领域中目标账户信息与所述关键字匹配；其中，所述目标账户信息包括账户名、备注信息和摘要信息；当所述目标流向领域中不包含所述关键字时...
【专利技术属性】
技术研发人员：付培含，刘伟，
申请(专利权)人：建信金融科技有限责任公司，
类型：发明
国别省市：
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