本申请涉及数据技术处理技术领域，公开了一种资金流转方法、装置、设备及存储介质，应用于银行端，包括：接收企业端发送的资金冻结指令；基于所述资金冻结指令从与所述企业端对应的企业银行账户的余额中确定出相应的待冻结资金，并对所述待冻结资金进行冻结处理，得到处于冻结状态的目标专项资金；交易结算时，将所述目标专项资金进行解冻处理，得到处于解冻状态的待支付资金，并通过转账的方式将所述待支付资金从所述企业银行账户转移至目标供应商银行账户。可见，本申请通过上述过程对资金流转进行优化，提升资金利用效率，同时有助于企业端实现自动交易结算，降低人工参与成本。降低人工参与成本。降低人工参与成本。
【技术实现步骤摘要】
一种资金流转方法、装置、设备及存储介质
[0001]本专利技术涉及数据处理
，特别涉及一种资金流转方法、装置、设备及存储介质。
技术介绍
[0002]资金流转是企业收支流转的过程，而实际业务过程中，存在各方面因素限制企业资金流转的流畅性，导致资金流转效率不能满足企业运营需求，降低企业市场竞争力。
[0003]以企业差旅费用支出情况为例，当前主要的方式有以下三种：(1)员工个人支付。员工在费用支出时，使用个人支付，即员工个人垫付资金，这种情况下员工需要走报销流程并为企业垫付费用；(2)企业支付，授信月结。企业向差旅服务供应商集采，由差旅服务供应商提供授信，企业按一定的周期统一结算账单金额给供应商，这种方式的弊端是差旅服务供应商会通过服务费等形式，将资金成本转嫁给企业，且许多企业因未能通过供应商的信用风险评估，无法获得供应商授信；(3)企业支付，预存。企业向差旅服务供应商集采，企业向供应商转账，预存消费金给供应商，供应商为企业设置虚拟账户，在消费时实时划扣虚拟账户余额。这种方式的弊端是企业需要预先支出大笔资金，导致这部分资金不能产生利息收益；部分供应商不支持给预付款开具发票，导致财务合规性存在风险。
[0004]因此，如何对资金流转进行优化是本领域技术人员亟待解决的技术问题。
技术实现思路
[0005]有鉴于此，本专利技术的目的在于提供一种资金流转方法、装置、设备及存储介质，能够对资金流转进行优化，提升资金利用效率，同时有助于企业端实现自动交易结算，降低人工参与成本。其具体方案如下：
[0006]本申请的第一方面提供了一种资金流转方法，应用于银行端，包括：
[0007]接收企业端发送的资金冻结指令；
[0008]基于所述资金冻结指令从与所述企业端对应的企业银行账户的余额中确定出相应的待冻结资金，并对所述待冻结资金进行冻结处理，得到处于冻结状态的目标专项资金；
[0009]交易结算时，将所述目标专项资金进行解冻处理，得到处于解冻状态的待支付资金，并通过转账的方式将所述待支付资金从所述企业银行账户转移至目标供应商银行账户。
[0010]可选的，所述接收企业端发送的资金冻结指令，包括：
[0011]接收所述企业端通过业务系统接口向自身发送的携带有待冻结资金金额的所述资金冻结指令；
[0012]相应的，所述基于所述资金冻结指令从所述企业端的企业银行账户的余额中确定出相应的待冻结资金，包括：
[0013]基于所述资金冻结指令从与所述企业端对应的所述企业银行账户的余额中确定出与所述待冻结资金金额对应的所述待冻结资金。
[0014]可选的，所述将所述目标专项资金进行解冻处理之前，还包括：
[0015]交易结算时，接收所述企业端通过业务系统接口向自身发送的携带有待支付资金金额的结算指令；其中，所述结算指令用于指示所述银行端向目标供应商付款；
[0016]相应的，所述将所述目标专项资金进行解冻处理，得到处于解冻状态的待支付资金，包括：
[0017]根据所述结算指令从所述目标专项资金中确定出与所述待支付资金金额对应的待解冻专项资金，并对所述待解冻专项资金进行解冻处理，得到处于解冻状态的所述待支付资金。
[0018]可选的，所述接收所述企业端通过业务系统接口向自身发送的携带有待支付资金金额信息的结算指令之前，还包括：
[0019]所述企业端对当前所述目标专项资金的余额进行校验，以确定当前所述目标专项资金的余额是否大于所述待支付资金金额，如果是，则通过业务系统接口向所述银行端发送所述结算指令。
[0020]可选的，所述企业端对当前所述目标专项资金的余额进行校验，以确定当前所述目标专项资金的余额是否大于所述待支付资金金额，包括：
[0021]所述企业端向通过业务系统接口向所述银行端发送查询指令；
[0022]所述银行端根据所述查询指令确定当前所述目标专项资金的余额，并将当前所述目标专项资金的余额返回至所述企业端；
[0023]所述企业端在判断当前所述目标专项资金的余额是否大于所述待支付资金金额。
[0024]可选的，所述资金流转方法，还包括：
[0025]交易结算时，如果在预设时间内未接收到所述企业端发送的所述结算指令，则将所述目标专项资金进行强制解冻处理。
[0026]可选的，所述基于所述资金冻结指令从所述企业端的企业银行账户的余额中确定出相应的待冻结资金之后，还包括：
[0027]将所述待冻结资金转移至与所述企业端对应的企业专项资金账户，并对所述企业专项资金账户中的所述待冻结资金进行冻结处理；
[0028]相应的，所述将所述目标专项资金进行解冻处理，得到处于冻结状态的目标专项资金，包括：
[0029]将所述企业专项资金账户中的所述目标专项资金进行解冻处理，得到处于冻结状态的所述目标专项资金，并将所述目标专项资金转移至所述企业银行账户。
[0030]本申请的第二方面提供了一种资金流转装置，应用于银行端，包括：
[0031]冻结指令接收模块，用于接收企业端发送的资金冻结指令；
[0032]冻结处理模块，用于基于所述资金冻结指令从与所述企业端对应的企业银行账户的余额中确定出相应的待冻结资金，并对所述待冻结资金进行冻结处理，得到处于冻结状态的目标专项资金；
[0033]解冻处理及资金转移模块，用于交易结算时，将所述目标专项资金进行解冻处理，得到处于解冻状态的待支付资金，并通过转账的方式将所述待支付资金从所述企业银行账户转移至目标供应商银行账户。
[0034]本申请的第三方面提供了一种电子设备，所述电子设备包括处理器和存储器；其
中所述存储器用于存储计算机程序，所述计算机程序由所述处理器加载并执行以实现前述资金流转方法。
[0035]本申请的第四方面提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质中存储有计算机可执行指令，所述计算机可执行指令被处理器加载并执行时，实现前述资金流转方法。
[0036]本申请中，银行端先接收企业端发送的资金冻结指令；然后基于所述资金冻结指令从与所述企业端对应的企业银行账户的余额中确定出相应的待冻结资金，并对所述待冻结资金进行冻结处理，得到处于冻结状态的目标专项资金；交易结算时，将所述目标专项资金进行解冻处理，得到处于解冻状态的待支付资金，并通过转账的方式将所述待支付资金从所述企业银行账户转移至目标供应商银行账户。可见，本申请需要企业端向银行端申请冻结资金，银行端据此冻结相应的资金，冻结的资金为专项资金，不能被使用，在进行交易结算时，银行端只需对解冻该专项资金向供应商转账即可，通过上述过程对资金流转进行优化，提升资金利用效率，同时有助于企业端实现自动交易结算，降低人工参与成本。
附图说明
[0037]为了更清楚地说明本专利技术实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本专利技术的实施本文档来自技高网...
【技术保护点】
【技术特征摘要】
1.一种资金流转方法，其特征在于，应用于银行端，包括：接收企业端发送的资金冻结指令；基于所述资金冻结指令从与所述企业端对应的企业银行账户的余额中确定出相应的待冻结资金，并对所述待冻结资金进行冻结处理，得到处于冻结状态的目标专项资金；交易结算时，将所述目标专项资金进行解冻处理，得到处于解冻状态的待支付资金，并通过转账的方式将所述待支付资金从所述企业银行账户转移至目标供应商银行账户。2.根据权利要求1所述的资金流转方法，其特征在于，所述接收企业端发送的资金冻结指令，包括：接收所述企业端通过业务系统接口向自身发送的携带有待冻结资金金额的所述资金冻结指令；相应的，所述基于所述资金冻结指令从所述企业端的企业银行账户的余额中确定出相应的待冻结资金，包括：基于所述资金冻结指令从与所述企业端对应的所述企业银行账户的余额中确定出与所述待冻结资金金额对应的所述待冻结资金。3.根据权利要求1所述的资金流转方法，其特征在于，所述将所述目标专项资金进行解冻处理之前，还包括：交易结算时，接收所述企业端通过业务系统接口向自身发送的携带有待支付资金金额的结算指令；其中，所述结算指令用于指示所述银行端向目标供应商付款；相应的，所述将所述目标专项资金进行解冻处理，得到处于解冻状态的待支付资金，包括：根据所述结算指令从所述目标专项资金中确定出与所述待支付资金金额对应的待解冻专项资金，并对所述待解冻专项资金进行解冻处理，得到处于解冻状态的所述待支付资金。4.根据权利要求3所述的资金流转方法，其特征在于，所述接收所述企业端通过业务系统接口向自身发送的携带有待支付资金金额信息的结算指令之前，还包括：所述企业端对当前所述目标专项资金的余额进行校验，以确定当前所述目标专项资金的余额是否大于所述待支付资金金额，如果是，则通过业务系统接口向所述银行端发送所述结算指令。5.根据权利要求4所述的资金流转方法，其特征在于，所述企业端对当前所述目标专项资金的余额进行校验，以确定当前所述目标专项资金的余额是否大于所述待支付资金金额...
【专利技术属性】
技术研发人员：陈仕科，赵小娟，张志远，何凌峰，
申请(专利权)人：招银云创信息技术有限公司，
类型：发明
国别省市：
还没有人留言评论。发表了对其他浏览者有用的留言会获得科技券。