控制审核风险的方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术公开了一种控制审核风险的方法及装置，涉及人工智能技术领域，其中该方法包括：依据银行的人工审核数据，确定指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系；对于每一银行网点，依据该银行网点的人工审核数据，确定该银行网点对应的审核关联矩阵；依据该银行网点对应的审核关联矩阵，以及所述指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系，确定该银行网点的指纹阈值；依据该银行网点的指纹阈值，对该银行网点的工作人员的审核进行风险控制。本发明专利技术可以实现对银行工作人员的审核进行风险控制，提高银行业务办理的安全性。的安全性。的安全性。

【技术实现步骤摘要】
控制审核风险的方法及装置


[0001]本专利技术涉及人工智能
，尤其涉及一种控制审核风险的方法及装置。

技术介绍

[0002]本部分旨在为权利要求书中陈述的本专利技术实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。
[0003]目前，客户在银行网点办理业务时，需要工作人员对客户的某些交易要素和流程进行审核，审核通过后会输入工作人员的指纹进行授权确认。这种方法可以有效的保护客户的资金和信息安全，但是这种方式引入了新的风险，比如工作人员的违规风险。在不同的银行网点，风险是不一样的，也就是在某些银行网点，工作人员授权对应的指纹阈值是偏高或者偏低的，这样就会造成授权存在风险。

技术实现思路

[0004]本专利技术实施例提供一种控制审核风险的方法，用以实现对银行工作人员的审核进行风险控制，该方法包括：
[0005]依据银行的人工审核数据，确定指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系；
[0006]对于每一银行网点，依据该银行网点的人工审核数据，确定该银行网点对应的审核关联矩阵；
[0007]依据该银行网点对应的审核关联矩阵，以及所述指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系，确定该银行网点的指纹阈值；
[0008]依据该银行网点的指纹阈值，对该银行网点的工作人员的审核进行风险控制。
[0009]本专利技术实施例还提供一种控制审核风险的装置，用以实现对银行工作人员的审核进行风险控制，该装置包括：
[0010]对应关系确定单元，用于依据银行的人工审核数据，确定指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系；
[0011]关联矩阵确定单元，用于对于每一银行网点，依据该银行网点的人工审核数据，确定该银行网点对应的审核关联矩阵；
[0012]指纹阈值确定单元，用于依据该银行网点对应的审核关联矩阵，以及所述指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系，确定该银行网点的指纹阈值；
[0013]风险控制单元，用于依据该银行网点的指纹阈值，对该银行网点的工作人员的审核进行风险控制。
[0014]本专利技术实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述控制审核风险的方法。
[0015]本专利技术实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述控制审核风险的方法。
[0016]本专利技术实施例还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述控制审核风险的方法。
[0017]本专利技术实施例中，控制审核风险的方案，通过：依据银行的人工审核数据，确定指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系；对于每一银行网点，依据该银行网点的人工审核数据，确定该银行网点对应的审核关联矩阵；依据该银行网点对应的审核关联矩阵，以及所述指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系，确定该银行网点的指纹阈值；依据该银行网点的指纹阈值，对该银行网点的工作人员的审核进行风险控制，可以实现对银行工作人员的审核进行风险控制，提高银行业务办理的安全性。
附图说明
[0018]为了更清楚地说明本专利技术实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本专利技术的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：
[0019]图1为本专利技术实施例中控制审核风险的方法的流程示意图；
[0020]图2为本专利技术实施例中确定指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系的流程示意图；
[0021]图3为本专利技术实施例中确定银行网点对应的审核关联矩阵的流程示意图；
[0022]图4为本专利技术实施例中确定银行网点的指纹阈值的流程示意图；
[0023]图5为本专利技术实施例中控制审核风险的装置的结构示意图。
具体实施方式
[0024]为使本专利技术实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本专利技术实施例做进一步详细说明。在此，本专利技术的示意性实施例及其说明用于解释本专利技术，但并不作为对本专利技术的限定。
[0025]本申请技术方案中对数据的获取、存储、使用、处理等均符合国家法律法规的相关规定。
[0026]图1为本专利技术实施例中控制审核风险的方法的流程示意图，如图1所示，该方法包括：
[0027]步骤101：依据银行的人工审核数据，确定指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系；
[0028]步骤102：对于每一银行网点，依据该银行网点的人工审核数据，确定该银行网点对应的审核关联矩阵；
[0029]步骤103：依据该银行网点对应的审核关联矩阵，以及所述指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系，确定该银行网点的指纹阈值；
[0030]步骤104：依据该银行网点的指纹阈值，对该银行网点的工作人员的审核进行风险控制。
[0031]本专利技术实施例提供的控制审核风险的方法，工作时：依据银行的人工审核数据，确定指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系；对于每一银行网点，依据该银行网点的人工审核数据，确定该银行网点对应的审核关联矩阵；依据该银行网点对应的审核关联矩阵，以及所述指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系，确定该银行网点的指纹阈值；依据该银行网点的
指纹阈值，对该银行网点的工作人员的审核进行风险控制，可以实现对银行工作人员的审核进行风险控制，提高银行业务办理的安全性。下面对该控制审核风险的方法进行详细介绍。
[0032]在一个实施例中，如图2所示，依据银行的人工审核数据，确定指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系，包括：
[0033]步骤1011：对于银行的每一人工审核数据，获取该人员审核数据对应的指纹阈值；即银行工作人员在审核的时候，对银行工作人员进行指纹授权时的指纹阈值；
[0034]步骤1012：对于每一指纹阈值，将对应的指纹阈值等于该指纹阈值的人工审核数据作为该指纹阈值对应的人工审核数据；
[0035]步骤1013：将该指纹阈值对应的人工审核数据分类为该指纹阈值对应的多个人工审核数据集合；将对应的风险占比小于风险阈值的人工审核数据集合作为该指纹阈值对应的可控人工审核集合；
[0036]步骤1014：对于该指纹阈值对应的每个人工审核数据集合，确定该人工审核数据集合包含的涉及风险的人工审核数据的占比，将该占比作为该人工审核数据集合对应的风险占比；
[0037]步骤1015：依据风险占比，确定该指纹阈值对应的可控人工审核集合；
[0038]步骤1016：依据该指纹阈值对应的可控人工审核集合，确定该指纹阈值对应的审核关联矩阵；
[0039]步骤1017：依据各个指纹阈值对应的审核关联矩阵，确定指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系。
[0040]具体实施时，上述确定指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系的实施方式可以确定在客户和工作本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种控制审核风险的方法，其特征在于，包括：依据银行的人工审核数据，确定指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系；对于每一银行网点，依据该银行网点的人工审核数据，确定该银行网点对应的审核关联矩阵；依据该银行网点对应的审核关联矩阵，以及所述指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系，确定该银行网点的指纹阈值；依据该银行网点的指纹阈值，对该银行网点的工作人员的审核进行风险控制。2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，依据银行的人工审核数据，确定指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系，包括：对于银行的每一人工审核数据，获取该人员审核数据对应的指纹阈值；对于每一指纹阈值，将对应的指纹阈值等于该指纹阈值的人工审核数据作为该指纹阈值对应的人工审核数据；将该指纹阈值对应的人工审核数据分类为该指纹阈值对应的多个人工审核数据集合；对于该指纹阈值对应的每个人工审核数据集合，确定该人工审核数据集合包含的涉及风险的人工审核数据的占比，将该占比作为该人工审核数据集合对应的风险占比；依据风险占比，确定该指纹阈值对应的可控人工审核集合；依据该指纹阈值对应的可控人工审核集合，确定该指纹阈值对应的审核关联矩阵；依据各个指纹阈值对应的审核关联矩阵，确定指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系。3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，依据该指纹阈值对应的可控人工审核集合，确定该指纹阈值对应的审核关联矩阵，包括：对于该指纹阈值对应的每一可控人工审核集合，确定该可控人工审核集合中各个人工审核数据对应的工作人员和客户；将各个人工审核数据对应的工作人员和客户的关联值作为各个人工审核数据对应的关联值；对于每一工作人员类别和每一客户类别，从该可控人工审核集合中选取出对应的工作人员归属于该工作人员类别且对应的客户归属于该客户类别的人工审核数据，将选取出的人工审核数据对应的关联值的均值作为该可控人工审核集合关于该工作人员类别和该客户类别的关联均值；确定该可控人工审核集合对应的审核关联矩阵，其中，该审核关联矩阵的行对应工作人员类别，列对应客户类别，该审核关联矩阵的每个元素的值等于该可控人工审核集合关于该元素对应的工作人员类别和客户类别的关联均值；将该可控人工审核集合对应的审核关联矩阵作为该指纹阈值对应的审核关联矩阵。4.如权利要求1所述的方法，其特征在于，对于每一银行网点，依据该银行网点的人工审核数据，确定该银行网点对应的审核关联矩阵，包括：确定该银行网点的各个人工审核数据对应的工作人员和客户；将该银行网点的每一人工审核数据对应的工作人员和客户的关联值作为该人工审核数据对应的关联值；对于每一工作人员类别和每一客户类别，从该银行网点的人工审核数据中选取出对应的工作人员归属于该工作人员类别且对应的客户归属于该客户类别的人工审核数据，将选
取出的人工审核数据对应的关联值的均值作为该银行网点关于该工作人员类别和该客户类别的关联均值；确定该银行网点对应的审核关联矩阵，其中，该审核关联矩阵的行对应工作人员类别，列对应客户类别，该审核关联矩阵的每个元素的值等于该银行网点关于该元素对应的工作人员类别和客户类别的关联均值。5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，依据该银行网点对应的审核关联矩阵，以及所述指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系，确定该银行网点的指纹阈值，包括：对于指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系包含的每个指纹阈值，依据该对应关系中该指纹阈值对应的审核关联矩阵及该银行网点对应的审核关联矩阵，确定该指纹阈值对应的审核差距模长；依据指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系包含的各个指纹阈值对应的审核差距模长，确定该银行网点的潜在指纹阈值；依据该银行网点的潜在指纹阈值，确定该银行网点的指纹阈值。6.如权利要求5所述的方法，其特征在于，对于指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系包含的每个指纹阈值，依据该对应关系中该指纹阈值对应的审核关联矩阵及该银行网点对应的审核关联矩阵，确定该指纹阈值对应的审核差距模长，包括：对于该对应关系中该指纹阈值对应的每个审核关联矩阵，依据该审核关联矩阵及该银行网点对应的审核关联矩阵，确定该审核关联矩阵对应该银行网点的审核差距矩阵；当该审核关联矩阵对应该银行网点的审核差距矩阵是方阵时，将该审核关联矩阵对应该银行网点的审核差距矩阵的特征值的模长的最大值作为该审核关联矩阵的审核差距模长；将该对应关系中该指纹阈值对应的各个审核关联矩阵的审核差距模长的最小值作为该指纹阈值对应的审核差距模长。7.如权利要求5所述的方法，其特征在于，依据指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系包含的各个指纹阈值对应的审核差距模长，确定该银行网点的潜在指纹阈值，包括：确定在指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系中是否存在指纹阈值满足条件w：该指纹阈值对应的审核差距模长小于差距阈值；当在指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系中不存在指纹阈值满足条件w时，则将该银行网点作为当前银行网点，并循环执行如下4个步骤，直到存在指纹阈值满足条件w：依据当前银行网点的工作人员及客户集合，确定当前银行网点的多个关联银行网点；依据当前银行网点的多个关联银行网点的人工审核数据，更新该银行网点对应的审核关联矩阵；依据更新后的该银行网点对应的审核关联矩阵，以及所述指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系，更新该对应关系中该指纹阈值对应的各个审核关联矩阵的审核差距模长；将当前银行网点更新为该多个关联银行网点；当在指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系中存在指纹阈值满足条件w时，将满足条件w的指纹阈值作为该银行网点的潜在指纹阈值。8.如权利要求1所述的方法，其特征在于，依据该银行网点的指纹阈值，对该银行网点的工作人员的审核进行风险控制，包括：
当该银行网点的工作人员存储在银行系统的审核指纹阈值小于该银行网点的指纹阈值时，依据该银行网点的指纹阈值，对该工作人员进行审核指纹识别。9.一种控制审核风险的装置，其特征在于，包括：对应关系确定单元，用于依据银行的人工审核数据，确定指纹阈值和审核关联矩阵的对应关系；关联矩阵确定单元，用于对于每一银行网...

【专利技术属性】
技术研发人员：朱江波，
申请(专利权)人：中国银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：