一种资金账户管理系统技术方案

本发明专利技术涉及金融信息化管理技术领域，尤其是一种资金账户管理系统，包括开户请求获取模块、环境信息获取模块、风险评估模块和开户辅助模块；所述开户请求获取模块，用于获取用户的开户请求数据，所述开户请求数据包括身份信息和开户类型；所述环境信息获取模块，用于获取用户的开户环境数据；所述风险评估模块，用于根据用户的身份信息和开户环境数据，评估开户风险，并生成风险评估结果；所述开户辅助模块，用于根据开户类型和风险评估结果，判断开户风险是否大于风险阈值；若是，则生成证明材料补充要求，若否，则根据用户的开户请求数据执行开户流程。采用本方案，既可以减少手续资料的繁琐，提高开户效率，又可以降低银行和用户的风险。户的风险。户的风险。

【技术实现步骤摘要】
一种资金账户管理系统


[0001]本专利技术涉及金融信息化管理
，特别涉及一种资金账户管理系统。

技术介绍

[0002]现有的银行开户方式包括线下网点开户和线上远程开户。线下网点开户需要客户到达指定网点，由银行业务人员面对面为客户办理银行开卡业务，但各网点权限不同，拥有开户权限的网点少，且需要客户在指定时间到达网点，到达指定网点后还需排队办理业务，其便利性较低，若客户携带的资料不充分，还需多次前往网点，整个流程十分繁琐，效率不高。线上远程开户解决了上述问题，用户可以随时随处办理开户业务，但对于客户和银行，线上远程开户均存在很大的风险，对于客户而言，线上开户的环境安全无法得到保障，容易造成信息泄露，甚至危及资产安全；对于银行而言，线上开户可能有无关人员冒充他人身份进行开户，无疑会给双方都带来风险。

技术实现思路

[0003]本专利技术提供了一种资金账户管理系统，既可以减少手续资料的繁琐，提高开户效率，又可以降低银行和用户的风险。
[0004]为了达到上述目的，本专利技术的基础方案如下：
[0005]一种资金账户管理系统，包括开户请求获取模块、环境信息获取模块、风险评估模块和开户辅助模块；
[0006]所述开户请求获取模块，用于获取用户的开户请求数据，所述开户请求数据包括身份信息和开户类型；
[0007]所述环境信息获取模块，用于获取用户的开户环境数据；
[0008]所述风险评估模块，用于根据用户的身份信息和开户环境数据，评估开户风险，并生成风险评估结果；r/>[0009]所述开户辅助模块，用于根据开户类型和风险评估结果，判断开户风险是否大于风险阈值；若是，则生成证明材料补充要求，若否，则根据用户的开户请求数据执行开户流程。
[0010]本专利技术的原理及优点在于：获取用户的身份信息和开户环境数据，从而可以根据用户的身份信息，分析是否为用户本人在进行操作，防止他人冒用身份进行开户；还可以根据开户环境数据，确认用户的开户环境安全性。
[0011]本方案中，综合用户的身份信息和开户环境数据，评估开户风险，判断当前操作环境下，用户的开户操作是否会对双方的信息、财产安全造成风险。若开户风险大于风险阈值，则生成证明材料补充要求。对此，要求客户添加证明材料，首先能够更加充分的证明客户的身份，从而降低有关用户身份信息的风险系数，其次客户需要去重新收集材料，存在变更当前开户环境的可能，从而可以在当前开户环境风险较大时，侧面促进用户更换开户环境。由此，同时从补充证明材料和更换开户环境两个方面，降低了银行和客户双方的风险。
若开户风险小于风险阈值，则可以直接根据用户的开户请求数据执行开户流程，在保证开户风险低的前提下，减少用户需要提交的材料量，提高开户效率。
[0012]除此之外，开户类型不同，需要保障的风险等级也不同，故本方案中根据开户类型，判断风险是否大于相应的风险阈值，从而能够针对不同业务，提出不同的风险评估策略，提升风险评价的灵活性。
[0013]综上，采用本方案，既可以减少手续资料的繁琐，提高开户效率，又可以降低银行和用户的风险。
[0014]进一步，所述风险评估模块包括人脸视频获取模块和活体认证模块；
[0015]所述人脸视频获取模块，用于获取用户的人脸视频信息；
[0016]所述活体认证模块，用于根据用户的身份信息和人脸视频信息，对用户进行活体校验，并生成活体校验结果。
[0017]有益效果：通过用户的身份信息，可以获取到用户的身份，再根据实时的人脸视频信息，对执行开户操作的人是否与身份信息中的人对应进行校验，从而可以达到活体校验的效果。
[0018]进一步，所述开户环境数据包括外界环境影像；
[0019]所述风险评估模块还包括环境影像分析模块；
[0020]所述环境影像分析模块，用于分析外界环境影像中的录影装置设置情况和人员情况，并生成外界环境分析结果。
[0021]有益效果：线上开户和线下开户的一大区别为，线上开户在方便人们随时随处办理开户业务的同时，由于操作环境的不定性，其办理业务时的外界环境可能会为开户人的信息财产安全带来隐患。例如：外界环境中设置有录影装置，若该录影装置拍摄到了开户人的操作页面，则拥有被有心之人利用的风险；或是直接被有心之人窥视到开户人的开户操作，更是可能对开户人的信息财产安全带来隐患。故本方案中，分析外界环境影像中的录影装置设置情况和人员情况，全面的分析用户当前开户环境的安全性，从而提升风险评估准确性。
[0022]进一步，所述开户环境数据还包括登录环境数据，所述登录环境数据包括登录设备串号信息、登录设备应用列表、登录设备定位信息和登录设备IP地址中的一种或多种。
[0023]有益效果：全面获取用户的登录环境数据，从而得到更加准确的风险评估。
[0024]进一步，所述风险评估模块还包括评估结果生成模块，用于根据活体校验结果、外界环境分析结果和登录环境数据，评估开户风险，并生成风险评估结果。
[0025]有益效果：结合活体校验结果、外界环境分析结果和登录环境数据，评估开户风险，得到更加全面、准确的风险评估结果。
[0026]进一步，所述开户辅助模块，用于获取用户的资产信息，并根据用户的资产信息生成证明材料补充要求。
[0027]有益效果：根据用户的资产信息生成证明材料补充要求，从而保证提出需要补充的证明材料是当前用户持有的，防止用户无相应资产从而无法提供相应证明材料，提升了证明材料补充要求的合理性，提升了用户的材料补充效率。
[0028]进一步，所述开户辅助模块包括阈值生成模块和风险判断模块；
[0029]所述阈值生成模块，用于根据用户的开户类型，生成风险阈值；
[0030]所述风险判断模块，用于判断开户风险是否大于风险阈值；若是，则生成证明材料补充要求，若否，则根据用户的开户请求数据执行开户流程。
[0031]有益效果：开户类型不同，需要保障的风险等级也不同，故本方案中根据开户类型生成对应的风险阈值，再判断风险是否大于相应的风险阈值，从而能够针对不同业务，生成与之匹配的风险阈值，提升风险预警的灵活性与准确性。
附图说明
[0032]图1为本专利技术实施例一种资金账户管理系统的逻辑框图。
具体实施方式
[0033]下面通过具体实施方式进一步详细说明：
[0034]实施例1：
[0035]一种资金账户管理系统，如图1所示，包括开户请求获取模块、环境信息获取模块、风险评估模块和开户辅助模块。
[0036]所述开户请求获取模块，用于获取用户的开户请求数据，所述开户请求数据包括身份信息和开户类型；用户需要进行线上开户时，可直接在终端上登录相应的程序填报自己的身份信息和开户类型。
[0037]所述环境信息获取模块，用于获取用户的开户环境数据；所述开户环境数据包括外界环境影像和登录环境数据。所述登录环境数据包括登录设备串号信息、登录设备应用列表、登录设备定本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种资金账户管理系统，其特征在于：包括开户请求获取模块、环境信息获取模块、风险评估模块和开户辅助模块；所述开户请求获取模块，用于获取用户的开户请求数据，所述开户请求数据包括身份信息和开户类型；所述环境信息获取模块，用于获取用户的开户环境数据；所述风险评估模块，用于根据用户的身份信息和开户环境数据，评估开户风险，并生成风险评估结果；所述开户辅助模块，用于根据开户类型和风险评估结果，判断开户风险是否大于风险阈值；若是，则生成证明材料补充要求，若否，则根据用户的开户请求数据执行开户流程。2.根据权利要求1所述的资金账户管理系统，其特征在于：所述风险评估模块包括人脸视频获取模块和活体认证模块；所述人脸视频获取模块，用于获取用户的人脸视频信息；所述活体认证模块，用于根据用户的身份信息和人脸视频信息，对用户进行活体校验，并生成活体校验结果。3.根据权利要求2所述的资金账户管理系统，其特征在于：所述开户环境数据包括外界环境影像；所述风险评估模块还包括环境影像分析模块；所述环境影像分析模块...

【专利技术属性】
技术研发人员：王洪银，马宇翔，马纪川，
申请(专利权)人：贵州乐诚技术有限公司，
类型：发明
国别省市：