一种金融账户的风险监控方法和系统技术方案

本发明专利技术提出了一种金融账户的风险监控方法和系统，所述方法包括：实时监控每个用户的金融账户登录次数和每相邻两次登录之间的间隔时间，根据登录次数和频率对用户安全等级进行分级划分；针对不同安全等级的用户进行分类监控；设置安全等级考察时间段，当超过安全等级考察时间段后，利用安全等级考察时间段所采集到的用户的金融账户登录次数和频率，对用户的安全等级进行重新分级划分。所述系统包括与所述方法的步骤对应的模块。所述方法的步骤对应的模块。所述方法的步骤对应的模块。

【技术实现步骤摘要】
一种金融账户的风险监控方法和系统


[0001]本专利技术提出了一种金融账户的风险监控方法和系统，属于风险监控


技术介绍

[0002]随着经济社会的发展，银行卡账户、网络支付账户等金融账户越来越多。用户使用与金融系统约定的金融账户标识和金融账户密码登录金融系统后，便获取对与金融账户标识对应的金融账户进行取款或交易等操作的权限。然而，现有传统的金融系统对金融账户进行实时监控，但现有监控方式都存在监控力度较低，监控效率较低的问题。

技术实现思路

[0003]本专利技术提供了一种金融账户的风险监控方法和系统，用以解决现有金融账户的风险监控效率较低和风险监控力度较低的问题：
[0004]一种金融账户的风险监控方法，所述方法包括：
[0005]实时监控每个用户的金融账户登录次数和每相邻两次登录之间的间隔时间，根据登录次数和频率对用户安全等级进行分级划分；
[0006]针对不同安全等级的用户进行分类监控；
[0007]设置安全等级考察时间段，当超过安全等级考察时间段后，利用安全等级考察时间段所采集到的用户的金融账户登录次数和频率，对用户的安全等级进行重新分级划分。
[0008]进一步地，实时监控每个用户的金融账户登录次数和频率，根据登录次数和频率对用户安全等级进行分级划分，包括：
[0009]当用户进行首次金融账户登录时，记录用户首次登录金融账户时间，并设置登录时间间隔阈值；
[0010]已预先设置的安全等级划分监控时间段为监控时长，在所述安全等级划分监控时间段内，实时监控用户的金融账户登录次数和每相邻两次登录之间的间隔时间；
[0011]利用金融账户登录次数和每相邻两次登录之间的间隔时间，获取用户登录指标参数，根据用户登录指标参数结合安全等级划分规则，对用户安全等级进行分级划分。
[0012]进一步地，通过如下公式设置登录时间间隔阈值：
[0013][0014]其中，T
g
表示登录时间间隔阈值；T0表示预设的时间间隔标准值；n表示所有金融账户中，平均登录时间间隔大于T0的金融账户数；m表示所有金融账户中，均登录时间间隔小于T0的金融账户数；T
1i
表示金融账户登录时间间隔大于T0的金融账户数中，第i个金融账户
的平均登录时间间隔；T
2i
表示金融账户登录时间间隔小于T0的金融账户数中，第i个金融账户的平均登录时间间隔；k表示当前用户的当前金融账户登录次数；T
3i
表示当前用户的当前金融账户的第i次登录时间间隔；T
max
表示当前用户的包含所有金融账户在内的登录时间间隔最大值；T
min
表示当前用户的包含所有金融账户在内的登录时间间隔最小值；当k＝1时，令当k＝2时，
[0015]进一步地，所述用户登录指标参数通过如下公式获取：
[0016][0017]其中，H表示用户登录指标参数；C表示用户在安全等级划分监控时间段内的登录次数对应数值；F表示在安全等级划分监控时间段内的登录频率对应数值；
[0018]所述安全等级划分规则如下：
[0019]当H≤H1时，将该金融账户划分为第一安全等级；
[0020]当H1＜H≤H2时，将该金融账户划分为第二安全等级；
[0021]当H＞H2时，将该金融账户划分为第三安全等级；
[0022]其中，H1表示预先设定的第一参数阈值，H2表示预先设定的第二参数阈值，且第一参数阈值小于第二参数阈值；所述第一安全等级的安全级别高于第二安全等级；所述第二安全等级的安全级别高于第三安全等级。
[0023]进一步地，所述设置安全等级考察时间段的过程包括：
[0024]获取每个安全等级中，各金融账户的用户登录指标参数；
[0025]获取所述金融账户在安全等级划分监控时间段内的登录次数和登录频率；
[0026]设置预设观察时间段，所述预设观察时间段的时间长度是所述安全等级划分监控时间段0.8倍；
[0027]统计所述预设观察时间段内的金融账户的登录次数和登录频率；并利用如下公式获取安全等级考察时间段：
[0028][0029]其中，T
k
表示安全等级考察时间段，C1表示所述预设观察时间段内的金融账户的登录次数对应的数值；F1表示所述预设观察时间段内的金融账户的登录频率对应的数值。
[0030]一种金融账户的风险监控系统，所述系统包括：
[0031]划分模块，用于实时监控每个用户的金融账户登录次数和每相邻两次登录之间的间隔时间，根据登录次数和频率对用户安全等级进行分级划分；
[0032]分类监控模块，用于针对不同安全等级的用户进行分类监控；
[0033]设置模块，用于设置安全等级考察时间段，当超过安全等级考察时间段后，利用安全等级考察时间段所采集到的用户的金融账户登录次数和频率，对用户的安全等级进行重新分级划分。
[0034]进一步地，所述划分模块包括：
[0035]时间间隔设置模块，用于当用户进行首次金融账户登录时，记录用户首次登录金融账户时间，并设置登录时间间隔阈值；
[0036]实时监控模块，用于已预先设置的安全等级划分监控时间段为监控时长，在所述安全等级划分监控时间段内，实时监控用户的金融账户登录次数和每相邻两次登录之间的间隔时间；
[0037]等级划分模块，用于利用金融账户登录次数和每相邻两次登录之间的间隔时间，获取用户登录指标参数，根据用户登录指标参数结合安全等级划分规则，对用户安全等级进行分级划分。
[0038]进一步地，通过如下公式设置登录时间间隔阈值：
[0039][0040]其中，T
g
表示登录时间间隔阈值；T0表示预设的时间间隔标准值；n表示所有金融账户中，平均登录时间间隔大于T0的金融账户数；m表示所有金融账户中，均登录时间间隔小于T0的金融账户数；T
1i
表示金融账户登录时间间隔大于T0的金融账户数中，第i个金融账户的平均登录时间间隔；T
2i
表示金融账户登录时间间隔小于T0的金融账户数中，第i个金融账户的平均登录时间间隔；k表示当前用户的当前金融账户登录次数；T
3i
表示当前用户的当前金融账户的第i次登录时间间隔；T
max
表示当前用户的包含所有金融账户在内的登录时间间隔最大值；T
min
表示当前用户的包含所有金融账户在内的登录时间间隔最小值；当k＝1时，令当k＝2时，
[0041]进一步地，所述用户登录指标参数通过如下公式获取：
[0042][0043]其中，H表示用户登录指标参数；C表示用户在安全等级划分监控时间段内的登录次数对应数值；F表示在安全等级划分监控时间段内的登录频率对应数值；
[0044]所述安全等级划分规则如下：
[0045]当H≤H1时，将该金融账户划分为第本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种金融账户的风险监控方法，其特征在于，所述方法包括：实时监控每个用户的金融账户登录次数和每相邻两次登录之间的间隔时间，根据登录次数和频率对用户安全等级进行分级划分；针对不同安全等级的用户进行分类监控；设置安全等级考察时间段，当超过安全等级考察时间段后，利用安全等级考察时间段所采集到的用户的金融账户登录次数和频率，对用户的安全等级进行重新分级划分。2.根据权利要求1所述方法，其特征在于，实时监控每个用户的金融账户登录次数和频率，根据登录次数和频率对用户安全等级进行分级划分，包括：当用户进行首次金融账户登录时，记录用户首次登录金融账户时间，并设置登录时间间隔阈值；已预先设置的安全等级划分监控时间段为监控时长，在所述安全等级划分监控时间段内，实时监控用户的金融账户登录次数和每相邻两次登录之间的间隔时间；利用金融账户登录次数和每相邻两次登录之间的间隔时间，获取用户登录指标参数，根据用户登录指标参数结合安全等级划分规则，对用户安全等级进行分级划分。3.根据权利要求2所述方法，其特征在于，通过如下公式设置登录时间间隔阈值：其中，T
g
表示登录时间间隔阈值；T0表示预设的时间间隔标准值；n表示所有金融账户中，平均登录时间间隔大于T0的金融账户数；m表示所有金融账户中，均登录时间间隔小于T0的金融账户数；T
1i
表示金融账户登录时间间隔大于T0的金融账户数中，第i个金融账户的平均登录时间间隔；T
2i
表示金融账户登录时间间隔小于T0的金融账户数中，第i个金融账户的平均登录时间间隔；k表示当前用户的当前金融账户登录次数；T
3i
表示当前用户的当前金融账户的第i次登录时间间隔；T
max
表示当前用户的包含所有金融账户在内的登录时间间隔最大值；T
min
表示当前用户的包含所有金融账户在内的登录时间间隔最小值；当k＝1时，令当k＝2时，4.根据权利要求2所述方法，其特征在于，所述用户登录指标参数通过如下公式获取：其中，H表示用户登录指标参数；C表示用户在安全等级划分监控时间段内的登录次数对应数值；F表示在安全等级划分监控时间段内的登录频率对应数值；所述安全等级划分规则如下：
当H≤H1时，将该金融账户划分为第一安全等级；当H1＜H≤H2时，将该金融账户划分为第二安全等级；当H＞H2时，将该金融账户划分为第三安全等级；其中，H1表示预先设定的第一参数阈值，H2表示预先设定的第二参数阈值，且第一参数阈值小于第二参数阈值；所述第一安全等级的安全级别高于第二安全等级；所述第二安全等级的安全级别高于第三安全等级。5.根据权利要求1所述方法，其特征在于，所述设置安全等级考察时间段的过程包括：获取每个安全等级中，各金融账户的用户登录指标参数；获取所述金融账户在安全等级划分监控时间段内的登录次数和登录频率；设置预设观察时间段，所述预设观察时间段的时间长度是所述安全等级划分监控时间段0.8倍；统计所述预设观察时间段内的金融账户的登录次数和登录频率；并利用如下公式获取安全等级考察时间段：其中，T
k
表示安全等级考察时间段，C1表示所述预设观察时间段内的金融账户的登录次数对应的数值；F1表示所述预设观察时间段内的金融账户的登录频率对应的数值。6.一种金融账户的风险监控系统，其特征在于，所述系统包括...

【专利技术属性】
技术研发人员：杜明轩，李威，张珊珊，
申请(专利权)人：北京广德鸿韵科技有限公司，
类型：发明
国别省市：