一种基于银行客户数据的客户关系识别方法与装置制造方法及图纸

本申请提供一种基于银行客户数据的客户关系识别方法与装置，应用于银行服务器中，银行服务器获取银行私人客户数据，银行私人客户数据包括客户历史数据和客户行为数据，根据所述银行私人客户数据，判断第一客户和所述第二客户之间的关系是否满足预设亲密关系模型，第一客户和第二客户为银行私人客户中的任意两位客户；当第一客户和第二客户之间的关系满足预设亲密关系模型时，识别第一客户和第二客户之间的关系为亲密关系。采用上述方法，通过确认银行客户之间的亲密关系，来识别欺诈客户，不仅保证银行资金安全，并且有助于减少多位欺诈客户共同犯罪的概率。诈客户共同犯罪的概率。

【技术实现步骤摘要】
一种基于银行客户数据的客户关系识别方法与装置


[0001]本申请涉及金融服务
，尤其是涉及一种基于银行客户数据的客户关系识别方法与装置。

技术介绍

[0002]当前，随着数字化转型深入，银行信用贷款业务开始线上化迁移。线上化的欺诈风险控制面临着更大挑战，并且随着客户群体营销竞争激烈，客户群体质量不断下降，显性数据逐步减少；对银行来说，不管是针对个体欺诈风险还是团体欺诈风险，识别难度都越来越大。
[0003]此外，受疫情影响，信用卡放贷不良率持续增高，加上互联网欺诈的团伙增多，这都给银行带来了大量资金损耗。对于各种欺诈风险，均需要对银行客户之间的亲密关系进行识别，进而减少银行因对欺诈客户的信息不了解，导致银行的资金损失。
[0004]因此，如何确认银行客户之间的亲密关系，成为亟待解决的问题。

技术实现思路

[0005]针对相关技术中所存在的不足，本申请提供一种基于银行客户数据的客户关系识别方法与装置，该方法通过确认银行客户之间的亲密关系，来识别欺诈客户，不仅保证银行资金安全，并且有助于减少多位欺诈客户共同犯罪的概率。
[0006]本申请第一方面提供一种基于银行客户数据的客户关系识别方法，应用于银行服务器中，所述方法还包括：获取银行私人客户数据，所述银行私人客户数据包括客户历史数据和客户行为数据，所述客户历史数据包括银行客户的银行卡联系人信息、银行客户征信报告中的关联人信息以及银行客户信用卡中主副卡的联系人信息中的一种或多种，所述客户行为数据包括银行客户定期转账双方的信息、银行客户按揭贷款的还款人信息、预设节假日的转账双方信息以及针对同一生活缴费账户的缴费双方信息中的一种或多种；根据所述银行私人客户数据，判断第一客户和第二客户之间的关系是否满足预设亲密关系模型，所述第一客户和所述第二客户为银行私人客户中的任意两位客户；当所述第一客户和所述第二客户之间的关系满足预设亲密关系模型时，识别所述第一客户和所述第二客户之间的关系为亲密关系。
[0007]本申请第二方面提供一种基于银行客户数据的客户关系识别装置，所述装置银行服务器，所述银行服务器包括获取单元、判断单元以及识别单元；所述获取单元，获取银行私人客户数据，所述银行私人客户数据包括客户历史数据和客户行为数据，所述客户历史数据包括银行客户的银行卡联系人信息、银行客户征信报告中的关联人信息以及银行客户信用卡中主副卡的联系人信息中的一种或多种，所述客户行为数据包括银行客户定期转账双方的信息、银行客户按揭贷款的还款人信息、预设节假日的转账双方信息以及针对同一生活缴费账户的缴费双方信息中的一种或多种；所述判断单元，根据所述银行私人客户数据，判断第一客户和第二客户之间的关系是否满足预设亲密关系模型，所述第一客户和所
述第二客户为银行私人客户中的任意两位客户；所述识别单元，当所述第一客户和所述第二客户之间的关系满足预设亲密关系模型时，识别所述第一客户和所述第二客户之间的关系为亲密关系。
[0008]采用上述技术方案，通过获取银行私人客户数据中的客户历史数据和客户行为数据，确认第一客户和第二客户之间的关系满足预设亲密关系模型时，在第一客户和第二客户之间建立亲密关系。在建立亲密关系后，可以通过亲密关系识别欺诈客户，减少多位欺诈客户共同犯罪的概率。
[0009]可选的，所述预设亲密关系模型包括预设第一亲密关系模型，所述预设第一亲密关系模型根据所述客户历史数据构建，所述预设第一亲密关系模型包括第一条件、第二条件以及第三条件；所述判断单元判断所述第一客户的银行卡联系人信息是否包括所述第二客户，当所述第一客户的银行卡联系人信息包括所述第二客户时，确认所述第一客户和所述第二客户满足所述第一条件；所述判断单元判断所述第一客户的征信报告中关联人信息是否包括所述第二客户，当所述第一客户的征信报告中关联人信息包括所述第二客户时，确认所述第一客户和所述第二客户满足所述第二条件；所述判断单元判断所述第一客户的信用卡中主副卡联系人信息是否包括所述第二客户，当所述第一客户的信用卡中主副卡联系人信息包括所述第二客户时，确认所述第一客户和所述第二客户满足所述第三条件。
[0010]采用上述技术方案，根据客户历史数据构建预设第一亲密关系模型，根据预设第一亲密关系模型中三个条件，对应获取客户的历史数据；具体来说，预设第一亲密关系模型中的三个条件是通过对客户的银行卡联系人信息、征信报告中关联人信息以及信用卡中主副卡的联系人信息进行构建，进而判断第一客户和第二客户是否满足预设第一亲密关系模型中的条件。
[0011]可选的，所述预设亲密关系模型还包括预设第二亲密关系模型，所述预设第二亲密关系模型根据所述客户行为数据构建，所述预设第二亲密关系模型包括第四条件、第五条件、第六条件以及第七条件；所述判断单元判断所述第一客户定期的转账信息中是否包括所述第二客户，当所述第一客户定期的转账信息中包括所述第二客户时，确认所述第一客户和所述第二客户满足所述第四条件；所述判断单元判断所述第一客户按揭贷款的还款人信息中是否包括所述第二客户，当所述第一客户按揭贷款的还款人信息中包括所述第二客户时，确认所述第一客户和所述第二客户满足所述第五条件；所述判断单元判断所述第一客户在预设节假日的转账信息中是否包括所述第二客户，当所述第一客户在预设节假日的转账信息包括所述第二客户，确认所述第一客户和所述第二客户满足所述第六条件；所述判断单元判断所述第一客户的生活缴费账户的缴费信息中是否包括所述第二客户，当所述第一客户的生活缴费账户的缴费信息包括所述第二客户时，确认所述第一客户和所述第二客户满足所述第七条件。
[0012]采用上述技术方案，根据客户行为数据构建预设第二亲密关系模型，根据预设第二亲密关系模型中四个条件，对应获取客户的行为数据；具体来说，预设第二亲密关系模型中的四个条件是通过对客户的定期转账双方信息、按揭贷款的还款人信息、预设节假日的转账双方信息以及针对同一生活缴费账户的缴费双方信息进行构建，进而判断第一客户和第二客户是否满足预设第二亲密关系模型中的条件。
[0013]可选的，所述判断单元判断所述第一客户和所述第二客户是否满足所述预设第一
亲密关系模型中至少一个条件，且确认所述第一客户和所述第二客户是否满足所述预设第二亲密关系模型中至少一个条件；当所述第一客户和所述第二客户满足所述预设第一亲密关系模型中至少一个条件，且所述第一客户和所述第二客户满足所述预设第二亲密关系模型中至少一个条件，所述识别单元识别所述第一客户和所述第二客户为亲密关系。
[0014]采用上述技术方案，当第一客户和第二客户满足预设条件时，确认第一客户和第二客户之间的关系为亲密关系。
[0015]可选的，所述判断单元判断所述第一客户和所述第二客户满足所述预设亲密关系模型中条件的数量是否大于或等于预设第一数量阈值；当所述第一客户和所述第二客户满足所述预设亲密关系模型中条件的数量大于或等于预设第一数量阈值时，所述识别单元识别所述第一客户和所述第二客户为亲密关系。
[0016]采用上述本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种基于银行客户数据的客户关系识别方法，其特征在于，应用于银行服务器中，所述方法包括：获取银行私人客户数据，所述银行私人客户数据包括客户历史数据和客户行为数据，所述客户历史数据包括银行客户的银行卡联系人信息、银行客户征信报告中的关联人信息以及银行客户信用卡中主副卡的联系人信息中的一种或多种，所述客户行为数据包括银行客户定期转账双方的信息、银行客户按揭贷款的还款人信息、预设节假日的转账双方信息以及针对同一生活缴费账户的缴费双方信息中的一种或多种；根据所述银行私人客户数据，判断第一客户和第二客户之间的关系是否满足预设亲密关系模型，所述第一客户和所述第二客户为银行私人客户中的任意两位客户；当所述第一客户和所述第二客户之间的关系满足预设亲密关系模型时，识别所述第一客户和所述第二客户之间的关系为亲密关系。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述预设亲密关系模型包括预设第一亲密关系模型，所述预设第一亲密关系模型根据所述客户历史数据构建，所述预设第一亲密关系模型包括第一条件、第二条件以及第三条件；所述方法还包括：所述银行服务器判断所述第一客户的银行卡联系人信息是否包括所述第二客户，当所述第一客户的银行卡联系人信息包括所述第二客户时，确认所述第一客户和所述第二客户满足所述第一条件；判断所述第一客户的征信报告中关联人信息是否包括所述第二客户，当所述第一客户的征信报告中关联人信息包括所述第二客户时，确认所述第一客户和所述第二客户满足所述第二条件；判断所述第一客户的信用卡中主副卡联系人信息是否包括所述第二客户，当所述第一客户的信用卡中主副卡联系人信息包括所述第二客户时，确认所述第一客户和所述第二客户满足所述第三条件。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述预设亲密关系模型还包括预设第二亲密关系模型，所述预设第二亲密关系模型根据所述客户行为数据构建，所述预设第二亲密关系模型包括第四条件、第五条件、第六条件以及第七条件；所述方法还包括：所述银行服务器判断所述第一客户定期的转账信息中是否包括所述第二客户，当所述第一客户定期的转账信息中包括所述第二客户时，确认所述第一客户和所述第二客户满足所述第四条件；判断所述第一客户按揭贷款的还款人信息中是否包括所述第二客户，当所述第一客户按揭贷款的还款人信息中包括所述第二客户时，确认所述第一客户和所述第二客户满足所述第五条件；判断所述第一客户在预设节假日的转账信息中是否包括所述第二客户，当所述第一客户在预设节假日的转账信息包括所述第二客户，确认所述第一客户和所述第二客户满足所述第六条件；判断所述第一客户的生活缴费账户的缴费信息中是否包括所述第二客户，当所述第一客户的生活缴费账户的缴费信息包括所述第二客户时，确认所述第一客户和所述第二客户满足所述第七条件。4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
所述银行服务器判断所述第一...

【专利技术属性】
技术研发人员：陈涛，
申请(专利权)人：北京万里红科技有限公司，
类型：发明
国别省市：