银行业务的风险控制方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术提出了一种银行业务的风险控制方法及装置，涉及计算机数据处理技术领域，该方法包括：当客户在银行网点办理业务时，确定银行网点的每一审核员工与该客户的关联指标；依据银行网点的每一审核员工与该客户的关联指标，以及预存的各个审核交易类别条件下关联指标与风险系数的对应关系，确定银行网点的每一审核员工对应各个审核交易类别的风险系数；依据银行网点的每一审核员工对应各个审核交易类别的风险系数，确定该客户办理的当前业务对应的审核员工。应的审核员工。应的审核员工。

【技术实现步骤摘要】
银行业务的风险控制方法及装置


[0001]本专利技术涉及计算机数据处理
，尤指一种银行业务的风险控制方法及装置。

技术介绍

[0002]本部分旨在为权利要求书中陈述的本专利技术实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。
[0003]目前，在银行网点上，银行需要保证客户的资金安全和信息安全，确保工作人员不会对客户造成一定的风险。但是，在客户办理业务的过程中，银行工作人员的操作可能会给银行内部带来一定风险，给客户的资金造成损失的风险；对此，目前的方法都缺乏数字化的手段，无法实现数字化风险控制。
[0004]综上来看，亟需一种可以克服上述缺陷，能够对银行业务的风险进行有效控制的技术方案。

技术实现思路

[0005]为解决现有技术存在的问题，本专利技术提出了一种银行业务的风险控制方法及装置。
[0006]在本专利技术实施例的第一方面，提出了一种银行业务的风险控制方法，包括：
[0007]当客户在银行网点办理业务时，确定银行网点的每一审核员工与该客户的关联指标；
[0008]依据银行网点的每一审核员工与该客户的关联指标，以及预存的各个审核交易类别条件下关联指标与风险系数的对应关系，确定银行网点的每一审核员工对应各个审核交易类别的风险系数；
[0009]依据银行网点的每一审核员工对应各个审核交易类别的风险系数，确定该客户办理的当前业务对应的审核员工。
[0010]在本专利技术实施例的第二方面，提出了一种银行业务的风险控制装置，包括：
[0011]关联指标确定模块，用于当客户在银行网点办理业务时，确定银行网点的每一审核员工与该客户的关联指标；
[0012]风险分析模块，用于依据银行网点的每一审核员工与该客户的关联指标，以及预存的各个审核交易类别条件下关联指标与风险系数的对应关系，确定银行网点的每一审核员工对应各个审核交易类别的风险系数；
[0013]审核员工确定模块，用于依据银行网点的每一审核员工对应各个审核交易类别的风险系数，确定该客户办理的当前业务对应的审核员工。
[0014]在本专利技术实施例的第三方面，提出了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现银行业务的风险控制方法。
[0015]在本专利技术实施例的第四方面，提出了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现银行业务的风险控制方法。
[0016]在本专利技术实施例的第五方面，提出了一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现银行业务的风险控制方法。
[0017]本专利技术提出的银行业务的风险控制方法及装置通过分析银行网点的审核人员与客户的关联指标，依据关联指标以及预存的各个审核交易类别条件下关联指标与风险系数的对应关系，确定银行网点的每一审核员工对应各个审核交易类别的风险系数；依据银行网点的每一审核员工对应各个审核交易类别的风险系数，确定客户办理的当前业务对应的审核员工，以此使客户在银行网点办理业务时能够对银行业务进行有效的风险控制，保障业务办理的顺利进行，并保护客户的财产安全，为银行实现数字化风险控制提供有力的技术支持。
附图说明
[0018]为了更清楚地说明本申请实施例技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本申请的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其它的附图。
[0019]图1是本专利技术一实施例的银行业务的风险控制方法流程示意图。
[0020]图2是本专利技术一实施例的确定审核员工与客户的关联指标的流程示意图。
[0021]图3是本专利技术一实施例的确定各个审核交易类别条件下关联指标与风险系数的对应关系的流程示意图。
[0022]图4是本专利技术一实施例的确定客户办理的当前业务对应的审核员工的流程示意图。
[0023]图5是本专利技术一实施例的当前转账业务的审核流程示意图。
[0024]图6是本专利技术一实施例的对银行网点的业务审核进行风险控制的流程示意图。
[0025]图7是本专利技术一实施例的银行业务的风险控制装置架构示意图。
[0026]图8是本专利技术另一实施例的银行业务的风险控制装置架构示意图。
[0027]图9是本专利技术一实施例的计算机设备结构示意图。
具体实施方式
[0028]下面将参考若干示例性实施方式来描述本专利技术的原理和精神。应当理解，给出这些实施方式仅仅是为了使本领域技术人员能够更好地理解进而实现本专利技术，而并非以任何方式限制本专利技术的范围。相反，提供这些实施方式是为了使本公开更加透彻和完整，并且能够将本公开的范围完整地传达给本领域的技术人员。
[0029]本领域技术人员知道，本专利技术的实施方式可以实现为一种系统、装置、设备、方法或计算机程序产品。因此，本公开可以具体实现为以下形式，即：完全的硬件、完全的软件(包括固件、驻留软件、微代码等)，或者硬件和软件结合的形式。
[0030]根据本专利技术的实施方式，提出了一种银行业务的风险控制方法及装置，涉及计算机数据处理

[0031]下面参考本专利技术的若干代表性实施方式，详细阐释本专利技术的原理和精神。
[0032]图1是本专利技术一实施例的银行业务的风险控制方法流程示意图。如图1所示，该方法包括：
[0033]S101，当客户在银行网点办理业务时，确定银行网点的每一审核员工与该客户的关联指标；
[0034]S102，依据银行网点的每一审核员工与该客户的关联指标，以及预存的各个审核交易类别条件下关联指标与风险系数的对应关系，确定银行网点的每一审核员工对应各个审核交易类别的风险系数；
[0035]S103，依据银行网点的每一审核员工对应各个审核交易类别的风险系数，确定该客户办理的当前业务对应的审核员工。
[0036]为了对上述银行业务的风险控制方法进行更为清楚的解释，下面结合每一步骤来进行详细说明。
[0037]在S101中，当客户在银行网点办理业务时，确定银行网点的每一审核员工与该客户的关联指标。
[0038]由于客户的业务审核过程可以是实时审核，也可以是非实时审核；比如，客户在银行Bank的银行网点Bank1办理汇款业务时，则直接对该汇款业务进行实时审核；如果客户申请贷款，则进行非实时审核，在客户提出贷款请求后，需要后续的工作人员进行审核，这个工作人员属于银行Bank，但是不一定是银行网点Bank1的员工；因此，在“确定银行网点的每一审核员工与该客户的关联指标”时，银行网点的每一审核人员泛指的是银行Bank的审核人员，并非特指客户办理业务的这个银行网点Bank1。
[0039]参考图2，确定银行网点的每一审核员工与该客户的关联指标，包括：
[0040]S201，获取审核相关图，本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种银行业务的风险控制方法，其特征在于，包括：当客户在银行网点办理业务时，确定银行网点的每一审核员工与该客户的关联指标；依据银行网点的每一审核员工与该客户的关联指标，以及预存的各个审核交易类别条件下关联指标与风险系数的对应关系，确定银行网点的每一审核员工对应各个审核交易类别的风险系数；依据银行网点的每一审核员工对应各个审核交易类别的风险系数，确定该客户办理的当前业务对应的审核员工。2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，确定银行网点的每一审核员工与该客户的关联指标，包括：获取审核相关图，其中，该审核相关图的每个节点是客户或者银行网点的审核员工，该审核相关图的每条边对应一关联指标，该关联指标表示该边对应的两个节点的关联程度，且该关联指标的值在0到1之间；依据审核相关图，确定银行网点的每一审核员工与客户的关联指标。3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，依据审核相关图，确定银行网点的每一审核员工与客户的关联指标，包括：将在审核相关图中与该客户有边直连的节点作为第一类节点；以及将审核相关图中除该客户之外的所有其他节点作为第二类节点；将每个第一类节点对应的潜在关联指标初始化为在审核相关图中该客户与该第一类节点对应的边对应的关联指标，以及将除第一类节点和该客户之外的每个其他节点对应的潜在关联指标初始化为0；循环执行如下多个步骤，直到确定出银行网点的每一审核员工与该客户的关联指标：从第二类节点中取出对应的潜在关联指标最大的节点M；如果该节点M是银行网点的审核员工，则将节点M对应的潜在关联指标作为该客户与该审核员工M的关联指标；对于每个节点N，如果节点N与节点M在审核相关图中有边直连，则将节点N对应的潜在关联指标更新为MAX(f(M)
×
r(M,N),f(N))，其中，MAX是最大值函数，f(N)为更新前的节点N对应的潜在关联指标，以及f(M)为节点M对应的潜在关联指标，以及r(M,N)为在审核相关图中节点M与节点N对应的边对应的关联指标；对于每个节点N，如果节点N与节点M在审核相关图中没有边直连，则节点N对应的潜在关联指标保持不变；将节点M从第二类节点中删除。4.如权利要求2所述的方法，其特征在于，依据审核相关图，确定银行网点的每一审核员工与客户的关联指标，包括：依据内部相关图的每条边对应的关联指标r，确定该边对应的关联距离d：d＝
‑
lg(r)；依据关联距离，确定银行网点的每一审核员工与该客户在内部相关图中的最小距离；依据银行网点的每一审核员工与客户在内部相关图的最小距离，确定银行网点的每一审核员工与客户的关联指标，其中，s
i
是银行网点的第i个审核员工与该客户的关
联指标，d
i
是银行网点的第i个审核员工与该客户在内部相关图中的最小距离。5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括银行服务器按照如下方法确定各个审核交易类别条件下关联指标与风险系数的对应关系：获取银行的每个审核交易类别对应的业务审核数据；设定多个关联指标离散值；将每个审核交易类别对应的每个业务审核数据对应的客户与对应的审核员工的关联指标作为该业务审核数据对应的关联指标；对于每个关联指标离散值，将每个审核交易类别对应的业务审核数据中对应的关联指标与该关联指标的差的绝对值小于设定阈值的业务审核数据作为该关联指标离散值对应该审核交易类别的业务审核数据；依据每个关联指标离散值对应每个审核交易类别的业务审核数据，确定该关联指标离散值对应该审核交易类别的风险系数；构建每个审核交易类别对应的风险系数函数，其中，该风险系数函数的自变量是多个关联指标离散值，该风险系数函数对应每个关联指标离散值的函数值等于该关联指标离散值对应该审核交易类别的风险系数；依据每个审核交易类别对应的风险系数函数，确定该审核交易类别条件下关联指标与风险系数的对应关系。6.如权利要求1所述的方法，其特征在于，依据银行网点的每一审核员工对应各个审核交易类别的风险系数，确定该客户办理的当前业务对应的审核员工，包括：依据银行网点的每一审核员工对应各个审核交易类别的风险系数，确定该审核员工对应的风险长度；依据银行网点的每一审核员工对应的风险长度，确定该客户办理的当前业务对应的审核员工。7.如权利要求6所述的方法，其特征在于，依据银行网点的每一审核员工对应的风险长度，确定该客户办理的当前业务对应的审核员工，包括：依据银行网点的审核员工对应的风险长度，按照以下公式确定每一审核员工对应的优先下界值：其中，w
k
为银行网点的第k个审核员工对应的优先下界值，x
i
和x
j
分别是银行网点的第i个和第j个审核员工对应的风险长度，g＞0是一实函数，且g的偏导数小于0；选取值域为[0,1]且符合均匀分布的随机数生成器，依据该随机数生成器生成一随机数；从银行网点的审核员工对应的优先下界值中选取出小于该随机数的最大优先下界值；依据对应的优先下界值等于最大优先下界值的审核员工作为该客户办理的当前业务对应的审核员工。8.一种银行业务的风险控制装置，其特征在于，包括：关联指标确定模块，用于当客户在银行网点办理业务时，确定银行网点的每一审核员
工与该客户的关联指标；风险分析模块...

【专利技术属性】
技术研发人员：朱江波，
申请(专利权)人：中国银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：