本发明专利技术公开了一种资金流向的监控方法及其装置、电子设备及存储介质，涉及人工智能领域，其中，该监控方法包括：获取交易数据以及预设图谱点边策略，并基于交易数据以及预设图谱点边策略，构建知识图谱，采用预设探查策略，从知识图谱中获取交易链路文件，基于交易链路文件，确定账户资金流入禁止领域的多条交易链路，提取多条交易链路中满足预设风险特征条件的目标交易链路，并将目标交易链路的链路信息加入预警清单。本发明专利技术解决了相关技术中无法有效监控资金流向的技术问题。效监控资金流向的技术问题。效监控资金流向的技术问题。
【技术实现步骤摘要】
资金流向的监控方法及其装置、电子设备及存储介质
[0001]本专利技术涉及人工智能领域，具体而言，涉及一种资金流向的监控方法及其装置、电子设备及存储介质。
技术介绍
[0002]当前，经济金融形势极其复杂，宏观调控面临稳增长与调结构的双重压力。金融机构需要坚持实施稳健货币政策，保持定力，加大定向调控力度，盘活存量，用好增量，以促进经济企稳回升和实现经济结构调整，因此，确保金融机构贷款资金流向的合规性显得尤为重要。一方面金融机构贷款资金流向很可能会被偏离宏观调控方向，例如，信贷资金、个人经营贷资金并没有用于消费、经营等用途，而是进入房地产、基金、股票市场等监管禁止领域，另一方面这对于金融机构贷款资金的不良风险隐患也将加大。
[0003]相关技术中，在现有贷款资金流向监控框架下，尤其对于中小企业而言，其贷款实际用途很难对接约定的借款用途。在时间上，由于存在诸多审核环节，也无法满足企业的及时需要，这会导致企业采用各种方式、利用各种渠道，完成金融机构监控的表面真实性，使得金融机构难以监控资金的真实流向。在实际执行过程中，金融机构同业普遍面临着贷款资金流出本机构后无法有效监控的问题，从而在贷款业务开展中存在较大隐患。并且，网银等现代电子支付技术的发展加大了资金监控难度。企业、个人可以利用现代电子银行转账汇款的便利性，采用化整为零等各种办法来规避金融机构贷款资金的管理和监控。尤其是对于小微企业而言，资金在对公帐户与企业主个人帐户之间流转，在个人账户和关联人账户之间流转等现象较普遍，使得资金监控更加困难。
[0004]因此，金融机构贷款后对资金流向禁止领域的监控存在如下问题：(1)通过现有的贷后管理方式难以持续追踪经“多手流转”进入监管禁止领域的问题；(2)金融机构同业普遍面临着贷款资金一旦跨机构流出，就无法有效监控是否流入监管禁止领域的问题。
[0005]针对上述的问题，目前尚未提出有效的解决方案。
技术实现思路
[0006]本专利技术实施例提供了一种资金流向的监控方法及其装置、电子设备及存储介质，以至少解决相关技术中无法有效监控资金流向的技术问题。
[0007]根据本专利技术实施例的一个方面，提供了一种资金流向的监控方法，包括：获取交易数据以及预设图谱点边策略，并基于所述交易数据以及所述预设图谱点边策略，构建知识图谱；采用预设探查策略，从所述知识图谱中获取交易链路文件；基于交易链路文件，确定账户资金流入禁止领域的多条交易链路；提取所述多条交易链路中满足预设风险特征条件的目标交易链路，并将所述目标交易链路的链路信息加入预警清单。
[0008]可选地，在基于所述交易数据以及所述预设图谱点边策略，构建知识图谱之前，还包括：获取禁止领域参数清单；将所述禁止领域参数清单存入大数据湖中。
[0009]可选地，基于交易数据以及预设图谱点边策略，构建知识图谱的步骤，包括：将交
易数据中的账户表征为知识图谱中的点；将交易数据中的账户之间的交易关系表征为知识图谱中的边；将禁止领域参数清单中的禁止领域参数转换为边的边属性；分析交易数据中的属性数据，得到点的点属性，或，边的边属性；基于点、边、点属性以及边属性，采用预设图谱点边策略构建知识图谱。
[0010]可选地，提取多条交易链路中满足预设风险特征条件的目标交易链路的步骤，包括：获取多条交易链路中所有账户流入禁止领域的资金总额；获取所有账户在将资金流入禁止领域的当前交易之前的自有资金数额；判断每个账户的资金总额是否大于自有资金数额；在账户的资金总额是否大于自有资金数额的情况下，确定账户所在的交易链路为目标交易链路。
[0011]可选地，在将目标交易链路的链路信息加入预警清单之后，还包括：基于预警清单，将与当前账户关联的第一类账户以及当前账户加入黑名单，其中，第一类账户是指与当前账户具备直接关联关系的账户；基于预警清单，将与当前账户关联的第二类账户加入灰名单，其中，第二类账户是指与当前账户具备间接关联关系的账户，灰名单为继续监控的账户名单。
[0012]可选地，在将与当前账户关联的第一类账户以及当前账户加入黑名单之后，还包括：将黑名单加入风险名单库；基于风险名单库，采用预设碰撞策略，建立资金风险筛查模型。
[0013]可选地，在建立资金风险筛查模型之后，还包括：基于资金风险筛查模型，构建联合监控平台，其中，联合监控平台通过调用金融机构提供的交易流水标识，查询交易流水标识指示的交易中的账户是否位于风险名单库，和/或，查询交易流水标识指示的交易中的交易资金是否流向禁止领域，和/或，查询交易流水标识指示的交易中的交易资金是否在预设时间段内流向禁止领域，并将查询结果返回至金融机构。
[0014]根据本专利技术实施例的另一方面，还提供了一种资金流向的监控装置，包括：构建单元，用于获取交易数据以及预设图谱点边策略，并基于所述交易数据以及所述预设图谱点边策略，构建知识图谱；获取单元，用于采用预设探查策略，从所述知识图谱中获取交易链路文件；确定单元，用于基于交易链路文件，确定账户资金流入禁止领域的多条交易链路；提取单元，用于提取所述多条交易链路中满足预设风险特征条件的目标交易链路，并将所述目标交易链路的链路信息加入预警清单。
[0015]可选地，所述监控装置还包括：第一获取模块，用于在基于所述交易数据以及所述预设图谱点边策略，构建知识图谱之前，获取禁止领域参数清单；第一存入模块，用于将所述禁止领域参数清单存入大数据湖中。
[0016]可选地，所述构建单元包括：第一表征模块，用于将交易数据中的账户表征为知识图谱中的点；第二表征模块，用于将交易数据中的账户之间的交易关系表征为知识图谱中的边；第一转换模块，用于将禁止领域参数清单中的禁止领域参数转换为边的边属性；第一分析模块，用于分析交易数据中的属性数据，得到点的点属性，或，边的边属性；第一构建模块，用于基于点、边、点属性以及边属性，采用预设图谱点边策略构建知识图谱。
[0017]可选地，所述提取单元包括：第二获取模块，用于获取多条交易链路中所有账户流入禁止领域的资金总额；第三获取模块，用于获取所有账户在将资金流入禁止领域的当前交易之前的自有资金数额；第一判断模块，用于判断每个账户的资金总额是否大于自有资
金数额；第一确定模块，用于在账户的资金总额是否大于自有资金数额的情况下，确定账户所在的交易链路为目标交易链路。
[0018]可选地，所述监控装置还包括：第一加入模块，用于在将目标交易链路的链路信息加入预警清单之后，基于预警清单，将与当前账户关联的第一类账户以及当前账户加入黑名单，其中，第一类账户是指与当前账户具备直接关联关系的账户；第二加入模块，用于基于预警清单，将与当前账户关联的第二类账户加入灰名单，其中，第二类账户是指与当前账户具备间接关联关系的账户，灰名单为继续监控的账户名单。
[0019]可选地，所述监控装置还包括：第三加入模块，用于在将与当前账户关联的第一类账户以及当前账户加入黑名单之后，将黑名单加入风险名单库；第一加入建立模块，用于基于风险名单库，采本文档来自技高网...
【技术保护点】
【技术特征摘要】
1.一种资金流向的监控方法，其特征在于，包括：获取交易数据以及预设图谱点边策略，并基于所述交易数据以及所述预设图谱点边策略，构建知识图谱；采用预设探查策略，从所述知识图谱中获取交易链路文件；基于所述交易链路文件，确定账户资金流入禁止领域的多条交易链路；提取所述多条交易链路中满足预设风险特征条件的目标交易链路，并将所述目标交易链路的链路信息加入预警清单。2.根据权利要求1所述的监控方法，其特征在于，在基于所述交易数据以及所述预设图谱点边策略，构建知识图谱之前，还包括：获取禁止领域参数清单；将所述禁止领域参数清单存入大数据湖中。3.根据权利要求2所述的监控方法，其特征在于，基于所述交易数据以及所述预设图谱点边策略，构建知识图谱的步骤，包括：将所述交易数据中的账户表征为所述知识图谱中的点；将所述交易数据中的账户之间的交易关系表征为所述知识图谱中的边；将所述禁止领域参数清单中的禁止领域参数转换为所述边的边属性；分析所述交易数据中的属性数据，得到所述点的点属性，或，所述边的边属性；基于所述点、所述边、所述点属性以及所述边属性，采用所述预设图谱点边策略构建所述知识图谱。4.根据权利要求1所述的监控方法，其特征在于，提取所述多条交易链路中满足预设风险特征条件的目标交易链路的步骤，包括：获取所述多条交易链路中所有账户流入所述禁止领域的资金总额；获取所述所有账户在将资金流入所述禁止领域的当前交易之前的自有资金数额；判断每个所述账户的所述资金总额是否大于所述自有资金数额；在所述账户的所述资金总额是否大于所述自有资金数额的情况下，确定所述账户所在的交易链路为所述目标交易链路。5.根据权利要求1所述的监控方法，其特征在于，在将所述目标交易链路的链路信息加入预警清单之后，还包括：基于所述预警清单，将与当前账户关联的第一类账户以及所述当前账户加入黑名单，其中，所述第一类账户是指与所述当前账户具备直接关联关系的账户；基于所述预警清单，将与所...
【专利技术属性】
技术研发人员：陈家华，李兴柯，丁盘苹，李香元，
申请(专利权)人：中国工商银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：
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