本发明专利技术提供了一种转账交易的风险控制方法及装置，适用于金融技术领域，该方法包括：基于历史转账交易数据，构建转账关系图；基于转账关系图，确定各个相关指标的条件下风险指标和人脸识别阈值的对应关系；当客户在银行系统上进行转账时，基于转账关系图，确定该客户和转账对手的相关指标；基于该客户归属的客户类别的交易数据，确定该客户对应的风险指标；基于该客户和转账对手的相关指标，该客户对应的风险指标，以及各个相关指标的条件下风险指标和人脸识别阈值的对应关系，确定该客户在本次转账交易时的人脸识别阈值。本发明专利技术可以实现转账交易的风险控制。账交易的风险控制。账交易的风险控制。
【技术实现步骤摘要】
转账交易的风险控制方法及装置
[0001]本专利技术涉及金融
，尤其涉及一种转账交易的风险控制方法及装置。
技术介绍
[0002]目前，关于转账，银行和客户都会承担风险，例如，客户遇到资金被骗，因此，缺乏一种转账交易的风险控制方法。
技术实现思路
[0003]本专利技术实施例提出一种转账交易的风险控制方法，用以实现转账交易的风险控制，该方法包括：
[0004]基于历史转账交易数据，构建转账关系图；
[0005]基于转账关系图，确定各个相关指标的条件下风险指标和人脸识别阈值的对应关系；
[0006]当客户在银行系统上进行转账时，基于转账关系图，确定该客户和转账对手的相关指标；
[0007]基于该客户归属的客户类别的交易数据，确定该客户对应的风险指标；
[0008]基于该客户和转账对手的相关指标，该客户对应的风险指标，以及各个相关指标的条件下风险指标和人脸识别阈值的对应关系，确定该客户在本次转账交易时的人脸识别阈值。
[0009]本专利技术实施例提出一种转账交易的风险控制装置，用以实现转账交易的风险控制，该装置包括：
[0010]转账关系图构建模块，用于基于历史转账交易数据，构建转账关系图；
[0011]风险指标和识别阈值对应关系确定模块，用于基于转账关系图，确定各个相关指标的条件下风险指标和人脸识别阈值的对应关系；
[0012]相关指标确定模块，用于当客户在银行系统上进行转账时，基于转账关系图，确定该客户和转账对手的相关指标；
[0013]风险指标确定模块，用于基于该客户归属的客户类别的交易数据，确定该客户对应的风险指标；
[0014]人脸识别阈值确定模块，用于基于该客户和转账对手的相关指标，该客户对应的风险指标，以及各个相关指标的条件下风险指标和人脸识别阈值的对应关系，确定该客户在本次转账交易时的人脸识别阈值。
[0015]本专利技术实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述转账交易的风险控制方法。
[0016]本专利技术实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述转账交易的风险控制方法。
[0017]本专利技术实施例还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述转账交易的风险控制方法。
[0018]在本专利技术实施例中，基于历史转账交易数据，构建转账关系图；基于转账关系图，确定各个相关指标的条件下风险指标和人脸识别阈值的对应关系；当客户在银行系统上进行转账时，基于转账关系图，确定该客户和转账对手的相关指标；基于该客户归属的客户类别的交易数据，确定该客户对应的风险指标；基于该客户和转账对手的相关指标，该客户对应的风险指标，以及各个相关指标的条件下风险指标和人脸识别阈值的对应关系，确定该客户在本次转账交易时的人脸识别阈值。通过上述步骤，可实现在转账时，实时客户在本次转账交易时的人脸识别阈值，从而更好地控制转账交易存在的风险。
附图说明
[0019]为了更清楚地说明本专利技术实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本专利技术的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：
[0020]图1为本专利技术实施例中转账交易的风险控制方法的流程图；
[0021]图2为本专利技术实施例中建立转账关系图的流程图；
[0022]图3为本专利技术实施例中确定各个相关指标的条件下风险指标和人脸识别阈值的对应关系的流程图；
[0023]图4为本专利技术实施例中确定历史转账交易数据对应的相关指标的流程图；
[0024]图5为本专利技术实施例中确定客户对应的风险指标的流程图；
[0025]图6为本专利技术实施例中确定客户在本次转账交易时的人脸识别阈值的流程图；
[0026]图7为本专利技术实施例中转账交易的风险控制装置的示意图一；
[0027]图8为本专利技术实施例中转账交易的风险控制装置的示意图二。
具体实施方式
[0028]为使本专利技术实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本专利技术实施例做进一步详细说明。在此，本专利技术的示意性实施例及其说明用于解释本专利技术，但并不作为对本专利技术的限定。
[0029]在本说明书的描述中，所使用的“包含”、“包括”、“具有”、“含有”等，均为开放性的用语，即意指包含但不限于。参考术语“一个实施例”、“一个具体实施例”、“一些实施例”、“例如”等的描述意指结合该实施例或示例描述的具体特征、结构或者特点包含于本申请的至少一个实施例或示例中。在本说明书中，对上述术语的示意性表述不一定指的是相同的实施例或示例。而且，描述的具体特征、结构或者特点可以在任何的一个或多个实施例或示例中以合适的方式结合。各实施例中涉及的步骤顺序用于示意性说明本申请的实施，其中的步骤顺序不作限定，可根据需要作适当调整。
[0030]本专利技术技术方案中对数据的获取、存储、使用、处理等均符合国家法律法规的相关规定。
[0031]图1为本专利技术实施例中转账交易的风险控制方法的流程，包括：
[0032]步骤101，基于历史转账交易数据，构建转账关系图；
[0033]步骤102，基于转账关系图，确定各个相关指标的条件下风险指标和人脸识别阈值的对应关系；
[0034]步骤103，当客户在银行系统上进行转账时，基于转账关系图，确定该客户和转账对手的相关指标；
[0035]步骤104，基于该客户归属的客户类别的交易数据，确定该客户对应的风险指标；
[0036]步骤105，基于该客户和转账对手的相关指标，该客户对应的风险指标，以及各个相关指标的条件下风险指标和人脸识别阈值的对应关系，确定该客户在本次转账交易时的人脸识别阈值。
[0037]图2为本专利技术实施例中建立转账关系图的流程图，在一实施例中，基于历史转账交易数据，建立转账关系图，包括：
[0038]步骤201，基于历史转账交易数据，确定银行包含的客户，以及客户之间的转账交易数据；
[0039]步骤202，构建转账关系图，其中每个客户对应转账关系图的一个节点，两个节点之间有边当且仅当两个客户之间有转账交易，每条边对应一个相关指标，所述相关指标用于标识该条边对应的两个客户之间的关联程度。
[0040]说明：每条边的相关指标依据对应的两个客户之间的转账交易数据确定。相关指标是一个大于等于0且小于等于1的实数值。
[0041]图3为本专利技术实施例中确定各个相关指标的条件下风险指标和人脸识别阈值的对应关系的流程图，在一实施例中，基于转账关系图，确定各个相关指标的条件下风险指标和人脸识别阈值的对应关系，包括：
[0042]本文档来自技高网...
【技术保护点】
【技术特征摘要】
1.一种转账交易的风险控制方法，其特征在于，包括：基于历史转账交易数据，构建转账关系图；基于转账关系图，确定各个相关指标的条件下风险指标和人脸识别阈值的对应关系；当客户在银行系统上进行转账时，基于转账关系图，确定该客户和转账对手的相关指标；基于该客户归属的客户类别的交易数据，确定该客户对应的风险指标；基于该客户和转账对手的相关指标，该客户对应的风险指标，以及各个相关指标的条件下风险指标和人脸识别阈值的对应关系，确定该客户在本次转账交易时的人脸识别阈值。2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，基于历史转账交易数据，建立转账关系图，包括：基于历史转账交易数据，确定银行包含的客户，以及客户之间的转账交易数据；构建转账关系图，其中每个客户对应转账关系图的一个节点，两个节点之间有边当且仅当两个客户之间有转账交易，每条边对应一个相关指标，所述相关指标用于标识该条边对应的两个客户之间的关联程度。3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，基于转账关系图，确定各个相关指标的条件下风险指标和人脸识别阈值的对应关系，包括：对于每条历史转账交易数据，确定该历史转账交易数据对应的相关指标；根据每条历史转账交易数据对应的相关指标，汇总每个相关指标对应的历史转账交易数据；对每个人脸识别阈值，对每个相关指标，从该相关指标对应的历史转账交易数据中，选取出人脸匹配值大于该人脸识别阈值的转账交易数据，将选取出的历史转账交易数据中的风险数据的比例确定为在该相关指标的条件下该人脸识别阈值对应的风险指标，获得该相关指标的条件下该人脸识别阈值与风险指标的对应关系。4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，对于每条历史转账交易数据，确定该历史转账交易数据对应的相关指标，包括：对于每条历史转账交易数据，获取该历史转账交易数据对应的转出方和转账对手；设置转账关系图的每条边对应的相关距离为
‑
lg(r)，其中r为该条边的相关指标；对于每条历史转账交易数据，计算该历史转账交易数据对应的转出方和转账对手在转账关系图的最短距离s；确定该历史转账交易数据对应的相关指标为10
‑
s
。5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，基于该客户归属的客户类别的交易数据，确定该客户对应的风险指标，包括：依据时间先后顺序，将该客户归属的客户类别的交易数据划分为多个交易数据子集，使得每个交易数据子集合的交易数据量大于设定值；对于每个交易数...
【专利技术属性】
技术研发人员：朱江波，高鹏，
申请(专利权)人：中国银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：
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