银行柜台监管方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术公开了一种银行柜台监管方法及装置，涉及金融技术领域，其中该方法包括：在根据用户的银行资产信息确定所述用户提交的交易请求为支付类型的交易请求时，获取用户在到达银行网点后的视频信息；根据视频信息确定用户在各风险特征下对应的特征值；将用户的各风险特征的特征值输入预先训练的风险预测模型，得到交易请求的风险预测结果；在风险预测结果为存在风险时，向用户提交交易请求的终端发送交易请求验证信息；接收用户根据交易请求验证信息上传的交易请求接收方的身份证明信息；根据身份证明信息对交易请求接收方身份验证通过后，为用户执行交易请求。本发明专利技术可以保障用户财产安全，改善用户体验。改善用户体验。改善用户体验。

【技术实现步骤摘要】
银行柜台监管方法及装置


[0001]本专利技术涉及金融
，尤其涉及银行柜台监管方法及装置。需要说明的是，本专利技术银行柜台监管推送方法及装置可用于金融
，也可用于除金融
之外的任意领域，本专利技术银行柜台监管方法及装置的应用领域不做限定。

技术介绍

[0002]本部分旨在为权利要求书中陈述的本专利技术实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。
[0003]用户到银行网点柜台办理业务时，经常需要排队等待。等待中的用户容易受到风险人员的游说进行风险交易造成财产损失，例如按照风险人员的游说购买风险产品、进行转账等，或者在到柜台办理业务时，根据风险人员的电话指示进行操作，造成财产损失，用户体验不佳，银行网点柜台缺少有效的监管方法来保障用户的财产安全。

技术实现思路

[0004]本专利技术实施例提供一种银行柜台监管方法，用以预测用户在银行网点发起的交易请求是否存在风险，保障用户财产安全，改善用户体验，该方法包括：
[0005]在用户授权的情况下，根据所述用户提交的银行柜台排队取号请求，获取所述用户的人脸信息，根据所述人脸信息获取所述用户的身份信息，根据所述用户的身份信息确定所述用户的银行资产信息；
[0006]在接收到所述用户提交的交易请求，且根据所述银行资产信息确定所述交易请求为支付类型的交易请求时，获取所述用户在到达银行网点后的视频信息；其中，所述交易请求为所述用户在提交银行柜台排队取号请求后离开银行网点前发起的交易请求；
[0007]根据所述视频信息确定所述用户在各风险特征下对应的特征值；其中，所述风险特征包括：通话时长、通话到发起交易请求之间的时长、与人交谈时长、交谈人数；
[0008]将所述用户的各风险特征的特征值输入预先训练的风险预测模型，得到所述交易请求的风险预测结果；所述风险预测结果包括：存在风险、不存在风险；其中，所述风险预测模型为根据历史用户的历史交易请求对应的各风险特征的特征值、以及各历史交易请求的风险结果训练得到；所述风险结果包括存在风险、不存在风险；
[0009]在所述风险预测结果为存在风险时，向所述用户提交所述交易请求的终端发送交易请求验证信息；
[0010]接收所述用户根据所述交易请求验证信息上传的交易请求接收方的身份证明信息；
[0011]根据所述身份证明信息对所述交易请求接收方身份验证通过后，为所述用户执行所述交易请求。
[0012]本专利技术实施例还提供一种银行柜台监管装置，用以预测用户在银行网点发起的交易请求是否存在风险，保障用户财产安全，改善用户体验，该装置包括：
[0013]资产信息确定模块，用于在用户授权的情况下，根据所述用户提交的银行柜台排队取号请求，获取所述用户的人脸信息，根据所述人脸信息获取所述用户的身份信息，根据所述用户的身份信息确定所述用户的银行资产信息；
[0014]视频信息获取模块，用于在接收到所述用户提交的交易请求，且根据所述银行资产信息确定所述交易请求为支付类型的交易请求时，获取所述用户在到达银行网点后的视频信息；其中，所述交易请求为所述用户在到达银行网点后离开银行网点前发起的交易请求；
[0015]第一处理模块，用于根据所述视频信息确定所述用户在各风险特征下对应的特征值；其中，所述风险特征包括：通话时长、通话到发起交易请求之间的时长、与人交谈时长、交谈人数；
[0016]第二处理模块，用于将所述用户的各风险特征的特征值输入预先训练的风险预测模型，得到所述交易请求的风险预测结果；所述风险预测结果包括：存在风险、不存在风险；其中，所述风险预测模型为根据历史用户的历史交易请求对应的各风险特征的特征值、以及各历史交易请求的风险结果训练得到；所述风险结果包括存在风险、不存在风险；
[0017]第三处理模块，用于在所述风险预测结果为存在风险时，向所述用户提交所述交易请求的终端发送交易请求验证信息；
[0018]第四处理模块，用于接收所述用户根据所述交易请求验证信息上传的交易请求接收方的身份证明信息；
[0019]第五处理模块，用于根据所述身份证明信息对所述交易请求接收方身份验证通过后，为所述用户执行所述交易请求。
[0020]本专利技术实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述银行柜台监管方法。
[0021]本专利技术实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述银行柜台监管方法。
[0022]本专利技术实施例还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述银行柜台监管方法。
[0023]本专利技术实施例中，在用户授权的情况下，根据所述用户提交的银行柜台排队取号请求，获取所述用户的人脸信息，根据所述人脸信息获取所述用户的身份信息，根据所述用户的身份信息确定所述用户的银行资产信息；在接收到所述用户提交的交易请求，且根据所述银行资产信息确定所述交易请求为支付类型的交易请求时，获取所述用户在到达银行网点后的视频信息；其中，所述交易请求为所述用户在提交银行柜台排队取号请求后离开银行网点前发起的交易请求；根据所述视频信息确定所述用户在各风险特征下对应的特征值；其中，所述风险特征包括：通话时长、通话到发起交易请求之间的时长、与人交谈时长、交谈人数；将所述用户的各风险特征的特征值输入预先训练的风险预测模型，得到所述交易请求的风险预测结果；所述风险预测结果包括：存在风险、不存在风险；其中，所述风险预测模型为根据历史用户的历史交易请求对应的各风险特征的特征值、以及各历史交易请求的风险结果训练得到；所述风险结果包括存在风险、不存在风险；在所述风险预测结果为存在风险时，向所述用户提交所述交易请求的终端发送交易请求验证信息；接收所述用户根
据所述交易请求验证信息上传的交易请求接收方的身份证明信息；根据所述身份证明信息对所述交易请求接收方身份验证通过后，为所述用户执行所述交易请求。这样，可以预测用户在银行网点发起的交易请求是否存在风险，对存在风险的交易请求的交易接收方进行身份验证，保障用户财产安全，改善用户体验。
附图说明
[0024]为了更清楚地说明本专利技术实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本专利技术的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：
[0025]图1为本专利技术实施例中提供的一种银行柜台监管方法的流程图；
[0026]图2为本专利技术实施例中提供的一种根据所述用户的身份信息确定所述用户的银行资产信息的方法流程图；
[0027]图3为本专利技术实施例中提供的一种在接收到所述用户提交的交易请求时，获取所述用户在到达银行网点后的视频信息的方法流程图；
...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种银行柜台监管方法，其特征在于，包括：在用户授权的情况下，根据所述用户提交的银行柜台排队取号请求，获取所述用户的人脸信息，根据所述人脸信息获取所述用户的身份信息，根据所述用户的身份信息确定所述用户的银行资产信息；在接收到所述用户提交的交易请求，且根据所述银行资产信息确定所述交易请求为支付类型的交易请求时，获取所述用户在到达银行网点后的视频信息；其中，所述交易请求为所述用户在提交银行柜台排队取号请求后离开银行网点前发起的交易请求；根据所述视频信息确定所述用户在各风险特征下对应的特征值；其中，所述风险特征包括：通话时长、通话到发起交易请求之间的时长、与人交谈时长、交谈人数；将所述用户的各风险特征的特征值输入预先训练的风险预测模型，得到所述交易请求的风险预测结果；所述风险预测结果包括：存在风险、不存在风险；其中，所述风险预测模型为根据历史用户的历史交易请求对应的各风险特征的特征值、以及各历史交易请求的风险结果训练得到；所述风险结果包括存在风险、不存在风险；在所述风险预测结果为存在风险时，向所述用户提交所述交易请求的终端发送交易请求验证信息；接收所述用户根据所述交易请求验证信息上传的交易请求接收方的身份证明信息；根据所述身份证明信息对所述交易请求接收方身份验证通过后，为所述用户执行所述交易请求。2.如权利要求1所述的银行柜台监管方法，其特征在于，根据所述用户的身份信息确定所述用户的银行资产信息，包括：根据所述用户的身份信息确定所述用户关联的银行卡、以及各银行卡中储蓄的金额信息；根据所述用户关联的银行卡、以及各银行卡中储蓄的金额信息，得到所述用户的银行资产信息。3.如权利要求1所述的银行柜台监管方法，其特征在于，所述交易请求包括所述用户在提交银行柜台排队取号请求后离开银行网点前，通过银行柜台、手机银行、智能柜台、ATM机中任一种终端发起的交易请求。4.如权利要求1所述的银行柜台监管方法，其特征在于，所述交易请求中携带有交易金额；在接收到所述用户提交的交易请求时，获取所述用户在到达银行网点后的视频信息，包括：预先根据历史用户的财产损失金额确定风险交易金额阈值；接收所述用户提交的交易请求，在所述交易请求的交易金额大于所述风险交易金额阈值时，获取所述用户在到达银行网点后的视频信息。5.如权利要求1所述的银行柜台监管方法，其特征在于，所述身份证明信息包括下述至少一种：交易请求接收方的身份证号码、交易接收方的人脸信息。6.如权利要求1所述的银行柜台监管方法，其特征在于，根据所述身份证明信息对所述交易请求接收方身份验证通过后，为所述用户执行所述交易请求，包括：将所述身份证明信息上传至区块链，接收到区块链根据所述身份证明信息反馈的：身
份验证通过时，为所述用户执行所述交易请求。7.如权利要求1所述的银行柜台监管方法，其特征在于，根据所述用户提交的排队取号请求，采集所述用户的人脸信息之前，还包括：根据历史用户的历史交易请求对应的各风险特征的特征值、以及各历史交易请求的风险结果，计算各风险特征的不同特征值对应的风险结果为存在风险的第一概率值、以及各风险特征的不同特征值对应的风险结果为不存在风险的第二概率值，得到训练好的风险预测模型；将所述用户的各风险特征的特征值输入预先训练的风险预测模型，得到所述交易请求的风险预测结果，包括：将所述用户的各风险特征的特征值输入预先训练的风险预测模型；以供风险预测模型确定所述用户的各风险特征的特征值对应的第一概率值、以及第二概率值；根据所述用户的各风险特征的特征值对应的第一概率值计算得到所述用户的交易请求存在风险的第三概率值；根据所述用户的各风险特征的特征值对应的第二概率值计算得到所述用户的交易请求不存在风险的第四概率值；在所述第三概率值大于或等于所述第四概率值时，输出所述用户的交易请求的风险预测结果为存在风险，在所述第三概率值小于所述第四概率值时，输出所述用户的交易请求的风险预测结果为不存在风险。8.如权利要求1所述的银行柜台监管方法，其特征在于，还包括：在所述风险预测结果为不存在风险时，为所述用户执行所述交易请求。9.一种银行柜台监管装置，其...

【专利技术属性】
技术研发人员：党娜，刘洋，李昊，
申请(专利权)人：中国银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：