本公开提供了一种交易风险的评估方法，可用于金融领域或其他领域。该方法包括：响应于目标账户的交易请求，获取所述目标账户对应的电话信息；向运营商发送所述电话信息；获取电话预警信息，所述电话预警信息是所述运营商基于所述电话信息生成的；向反诈中心发起对所述电话预警信息的分析请求；获取电话分析结果，所述电话分析结果是所述反诈中心响应于所述分析请求对所述电话预警信息进行通话语音分析得到的；以及基于所述电话分析结果，得到所述交易请求的风险评估结果。本公开还提供了一种应用于风险评估系统的交易风险的评估方法、装置、设备、存储介质和程序产品。存储介质和程序产品。存储介质和程序产品。
【技术实现步骤摘要】
交易风险的评估方法、装置和电子设备
[0001]本公开涉及金融领域，具体涉及风险评估领域，更具体地，涉及交易风险的评估方法、装置、设备、介质和程序产品。
技术介绍
[0002]随着互联网科技及电信通讯科技的进步，以及银行金融系统在数字化建设方面的发展，给人们生活带来了极大便利。人们可以不再携带钱包银行卡出门，在任何有网络的地方都可以随时沟通，随时进行金融转账。但于此同时，电信金融诈骗也在猖獗发展，防范电信金融诈骗已然成为保护人民财产安全的重要事情，需要及时对交易风险和通话风险进行风险评估。
[0003]在实现本公开构思的过程中，专利技术人发现，目前在对交易风险进行风险评估时，电信运营商、国家反诈中心及银行对诈骗的发现和防范方式太过孤立，没有进行有效的联合防范处理，也未对已经发现的诈骗行为，采用相对的强干预手段，将电信金融诈骗扼杀在发生前。
技术实现思路
[0004]鉴于上述问题，本公开提供了交易风险的评估方法、装置、设备、介质和程序产品。
[0005]根据本公开的第一个方面，提供了一种交易风险的评估方法，所述方法包括：响应于目标账户的交易请求，获取所述目标账户对应的电话信息；向运营商发送所述电话信息；获取电话预警信息，所述电话预警信息是所述运营商基于所述电话信息生成的；向反诈中心发起对所述电话预警信息的分析请求；获取电话分析结果，所述电话分析结果是所述反诈中心响应于所述分析请求对所述电话预警信息进行通话语音分析得到的；以及基于所述电话分析结果，得到所述交易请求的风险评估结果。
[0006]根据本公开的实施例，所述方法还包括：响应于目标账户的交易请求，确定所述目标账户的交易接收方账户；对所述交易接收方账户进行账户风险分析，生成账户分析结果；以及基于所述电话分析结果和账户分析结果，得到所述交易请求的风险评估结果。
[0007]根据本公开的实施例，所述运营商基于所述电话信息生成所述电话预警信息的步骤包括：预设查询时间范围；所述运营商基于所述电话信息，对所述电话在所述查询时间范围内的通话记录进行查询，得到可疑来电信息和可疑特征信息，其中所述可疑特征信息包括可疑基站信息；以及所述运营商基于所述可疑来电信息和可疑特征信息，生成电话预警信息。
[0008]根据本公开的实施例，所述方法还包括：预设风险阈值；当所述风险评估结果大于所述风险阈值时，限制所述交易请求；以及将所述风险评估结果发送至反诈中心，用于更新所述反诈中心的数据。
[0009]根据本公开的实施例，所述方法还包括：当所述风险评估结果小于等于所述风险阈值时，通过所述交易请求；和将所述风险评估结果发送至反诈中心，用于更新所述反诈中
心的数据。
[0010]本公开的第二方面，提供了一种通话风险的评估方法，所述方法包括：响应于呼叫方的通话请求，接通电话；获取电话预警信息，所述电话预警信息是运营商基于所述呼叫方的电话信息生成的；基于所述电话预警信息，向反诈中心发起对所述呼叫方的通话语音的分析请求；获取电话分析结果，所述电话分析结果是所述反诈中心响应于所述分析请求对所述呼叫方进行通话语音分析得到的；以及基于所述电话分析结果，得到所述通话的风险评估结果。
[0011]根据本公开的实施例，所述运营商基于所述呼叫方的电话信息生成电话预警信息的步骤包括：所述运营商对所述呼叫方的电话信息进行来电链路和来电特征信息查询，其中，所述来电特征包括来电基站信息；和所述运营商基于所述来电链路和来电特征信息，生成电话预警信息。
[0012]根据本公开的实施例，所述基于所述电话预警信息，向反诈中心发起对所述呼叫方的通话语音的分析请求的步骤之前，还包括：对所述呼叫方的通话语音进行离线分析；和当所述离线分析的结果为不通过时，基于所述电话预警信息，向反诈中心发起对所述呼叫方的通话语音的分析请求。
[0013]根据本公开的实施例，所述方法还包括：当所述通话的风险评估结果为诈骗电话时，终止通话。
[0014]本公开的第三个方面，提供了一种交易风险的评估方法，应用于风险评估系统，所述系统包括：交易服务端；运营商；以及反诈中心，所述方法包括：交易服务端响应于目标账户的交易请求，获取所述目标账户对应的电话信息；所述交易服务端向运营商发送所述电话信息；所述运营商基于所述电话信息生成电话预警信息，并将所述电话预警信息返回至所述交易服务端；所述交易服务端向反诈中心发起对所述电话预警信息的分析请求；所述反诈中心响应于所述分析请求对所述电话预警信息进行通话语音分析，生成电话分析结果，并向所述交易服务端返回电话分析结果；以及所述交易服务端基于所述电话分析结果，得到所述交易请求的风险评估结果。
[0015]根据本公开的实施例，所述方法还包括：所述交易服务端响应于目标账户的交易请求，确定所述目标账户的交易接收方账户；所述交易服务端对所述交易接收方账户进行账户风险分析，生成账户分析结果；以及所述交易服务端基于所述电话分析结果和账户分析结果，得到所述交易请求的风险评估结果。
[0016]根据本公开的实施例，所述运营商基于所述电话信息生成电话预警信息的步骤包括：预设查询时间范围；所述运营商基于所述电话信息，对所述电话在所述查询时间范围内的通话记录进行查询，得到可疑来电信息和可疑特征信息，其中所述可疑特征信息包括可疑基站信息；以及所述运营商基于所述可疑来电信息和可疑特征信息，生成电话预警信息。
[0017]根据本公开的实施例，所述方法还包括：预设风险阈值；当所述风险评估结果大于所述风险阈值时，所述交易服务端限制所述交易请求；以及所述交易服务端将所述风险评估结果发送至反诈中心，用于更新所述反诈中心的数据。
[0018]根据本公开的实施例，所述方法还包括：当所述风险评估结果小于等于所述风险阈值时，所述交易服务端通过所述交易请求；和所述交易服务端将所述风险评估结果发送至反诈中心，用于更新所述反诈中心的数据。
[0019]本公开的第四方面提供了一种交易风险的评估装置，所述装置包括：第一获取模块，用于响应于目标账户的交易请求，获取所述目标账户对应的电话信息；第一发送模块，用于向运营商发送所述电话信息；第二获取模块，用于获取电话预警信息，所述电话预警信息是所述运营商基于所述电话信息生成的；第二发送模块，用于向反诈中心发起对所述电话预警信息的分析请求；第三获取模块，用于获取电话分析结果，所述电话分析结果是所述反诈中心响应于所述分析请求对所述电话预警信息进行通话语音分析得到的；以及第一风险评估模块，用于基于所述电话分析结果，得到所述交易请求的风险评估结果。
[0020]根据本公开的实施例，所述装置还包括账户风险分析模块，用于响应于目标账户的交易请求，确定所述目标账户的交易接收方账户；对所述交易接收方账户进行账户风险分析，生成账户分析结果；以及基于所述电话分析结果和账户分析结果，得到所述交易请求的风险评估结果。
[0021]根据本公开的实施例，所述第二获取模块包括电话预警信息生成子单元，用于预设查询时间范围；控制所述运营商基于所述电话本文档来自技高网...
【技术保护点】
【技术特征摘要】
1.一种交易风险的评估方法，其特征在于，所述方法包括：响应于目标账户的交易请求，获取所述目标账户对应的电话信息；向运营商发送所述电话信息；获取电话预警信息，所述电话预警信息是所述运营商基于所述电话信息生成的；向反诈中心发起对所述电话预警信息的分析请求；获取电话分析结果，所述电话分析结果是所述反诈中心响应于所述分析请求对所述电话预警信息进行通话语音分析得到的；以及基于所述电话分析结果，得到所述交易请求的风险评估结果。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：响应于目标账户的交易请求，确定所述目标账户的交易接收方账户；对所述交易接收方账户进行账户风险分析，生成账户分析结果；以及基于所述电话分析结果和账户分析结果，得到所述交易请求的风险评估结果。3.根据权利要求1
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2任一项所述的方法，其特征在于，所述运营商基于所述电话信息生成所述电话预警信息的步骤包括：预设查询时间范围；所述运营商基于所述电话信息，对所述电话在所述查询时间范围内的通话记录进行查询，得到可疑来电信息和可疑特征信息，其中所述可疑特征信息包括可疑基站信息；以及所述运营商基于所述可疑来电信息和可疑特征信息，生成电话预警信息。4.根据权利要求1
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2任一项所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：预设风险阈值；当所述风险评估结果大于所述风险阈值时，限制所述交易请求；以及将所述风险评估结果发送至反诈中心，用于更新所述反诈中心的数据。5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：当所述风险评估结果小于等于所述风险阈值时，通过所述交易请求；和将所述风险评估结果发送至反诈中心，用于更新所述反诈中心的数据。6.一种交易风险的评估方法，应用于风险评估系统，所述系统包括：交易服务端；运营商；以及反诈中心，其特征在于，所述方法包括：交易服务端响应于目标账户的交易请求，获取所述目标账户对应的电话信息；所述交易服务端向运营商发送所述电话信息；所述运营商基于所述电话信息生成电话预警信息，并将所述电话预警信息返回至所述交易服务端；所述交易服务端向反诈中心发起对所述电话预警信息的分析请求；所述反诈中心响应于所述分析请求对所述电...
【专利技术属性】
技术研发人员：张舟，白杰，张梦鹿，
申请(专利权)人：中国工商银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：
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