风控评估方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术提供一种风控评估方法及装置，其中方法包括：根据特征提取RFMP方法，从目标用户的风控关联数据中获取所述目标用户的风控关联特征；将所述风控关联特征输入风控评估模型，得到所述风控评估模型输出的所述目标用户的风控评估结果。本发明专利技术提供的风控评估方法及装置，通过RFMP方法，从目标用户的风控关联数据中获取目标用户的风控关联特征，并将获取的风控关联特征输入风控评估模型，得到目标用户的风控评估结果，实现了目标用户的风险评估。与此同时，通过RFMP的方法进行特征提取，可更精确的对目标用户的风险做出判断，从而提高评估结果的准确性。估结果的准确性。估结果的准确性。

【技术实现步骤摘要】
风控评估方法及装置


[0001]本专利技术涉及计算机
，尤其涉及一种风控评估方法及装置。

技术介绍

[0002]在风控评估中，现有一般采用RFM衡量客户的风险。其中，R(Recency)为交易时间间隔、F(Frequency)为交易次数、M(Monetary)为交易金额。
[0003]现有的通过RFM的客户风控评估方式，通过交易时间间隔、交易次数以及交易金额的评估方式，未考虑客户的交易占比信息，无法全面的对客户风险做出评估，从而最终导致评估准确性不高。

技术实现思路

[0004]本专利技术提供一种风控评估方法及装置，用以解决现有技术针对客户的风控评估中，无法全面的对客户风险做出评估，从而最终导致评估准确性不高的技术问题。
[0005]本专利技术提供一种风控评估方法，包括：
[0006]根据特征提取RFMP方法，从目标用户的风控关联数据中获取所述目标用户的风控关联特征；
[0007]将所述风控关联特征输入风控评估模型，得到所述风控评估模型输出的所述目标用户的风控评估结果；
[0008]所述风控评估模型是基于风控样本特征对逻辑回归模型进行训练得到的；
[0009]所述风控样本特征是根据所述RFMP方法，从风控关联样本数据中获取的；
[0010]所述RFMP方法是基于交易时间间隔、交易次数、交易金额以及交易金额占比确定的。
[0011]根据本专利技术提供的一种风控评估方法，根据预设的权重系数，确定所述RFMP方法中，交易时间间隔、交易次数、交易金额以及交易金额占比的权重。
[0012]根据本专利技术提供的一种风控评估方法，从目标用户的风控关联数据中获取所述目标用户的风控关联特征之后，还包括：
[0013]对所述风控关联特征进行筛选；
[0014]所述对所述风控关联特征进行筛选，包括以下至少一项：
[0015]根据信息价值IV法，确定各风控关联特征的IV值，并删除所述风控关联特征中IV值小于预设IV值的特征；
[0016]根据主成分分析法，确定各风控关联特征的相关性，并删除所述风控关联特征中相关性大于预设相关性阈值的特征。
[0017]根据本专利技术提供的一种风控评估方法，所述从目标用户的风控关联数据中获取所述目标用户的风控关联特征之前，还包括：
[0018]根据所述风控关联数据中的数据范围，确定所述风控关联数据中的异常数据，并删除所述异常数据。
[0019]根据本专利技术提供的一种风控评估方法，所述从目标用户的风控关联数据中获取所述目标用户的风控关联特征之前，还包括：
[0020]根据风控关联数据中数据的相似度，删除所述风控关联数据中相似度高于预设相似度阈值的数据。
[0021]根据本专利技术提供的一种风控评估方法，所述风控关联数据包括用户基本信息数据、交易数据、资产数据、工商司法数据中的一项或多项。
[0022]本专利技术还提供一种风控评估装置，包括：
[0023]特征提取模块，用于根据特征提取RFMP方法，从目标用户的风控关联数据中获取所述目标用户的风控关联特征；
[0024]风控评估结果确定模块，用于将所述风控关联特征输入风控评估模型，得到所述风控评估模型输出的所述目标用户的风控评估结果；
[0025]所述风控评估模型是基于风控样本特征对逻辑回归模型进行训练得到的；
[0026]所述风控样本特征是根据所述RFMP方法，从风控关联样本数据中获取的；
[0027]所述RFMP方法是基于交易时间间隔、交易次数、交易金额以及交易金额占比确定的。
[0028]本专利技术还提供一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现如上述任一种所述风控评估方法。
[0029]本专利技术还提供一种非暂态计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现如上述任一种所述风控评估方法。
[0030]本专利技术还提供一种计算机程序产品，包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现如上述任一种所述风控评估方法。
[0031]本专利技术提供的风控评估方法及装置，通过RFMP方法，从目标用户的风控关联数据中获取目标用户的风控关联特征，并将获取的风控关联特征输入风控评估模型，得到目标用户的风控评估结果，实现了目标用户的风险评估。与此同时，通过RFMP的方法进行特征提取，可更精确的对目标用户的风险做出判断，从而提高评估结果的准确性。
附图说明
[0032]为了更清楚地说明本专利技术或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图简要地说明，显而易见地，下面描述中的附图是本专利技术的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
[0033]图1是本专利技术提供的风控评估方法的流程示意图；
[0034]图2是本专利技术提供的风控评估装置的结构示意图；
[0035]图3是本专利技术提供的电子设备的结构示意图。
具体实施方式
[0036]为使本专利技术的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本专利技术中的附图，对本专利技术中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本专利技术一部分实施例，
而不是全部的实施例。基于本专利技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本专利技术保护的范围。
[0037]图1为本专利技术提供的风控评估方法的流程示意图。参照图1，本专利技术提供的风控评估方法可以包括：
[0038]步骤110，根据特征提取RFMP方法，从目标用户的风控关联数据中获取所述目标用户的风控关联特征；
[0039]步骤120，将所述风控关联特征输入风控评估模型，得到所述风控评估模型输出的所述目标用户的风控评估结果；
[0040]所述风控评估模型是基于风控样本特征对逻辑回归模型进行训练得到的；
[0041]所述风控样本特征是根据所述RFMP方法，从风控关联样本数据中获取的；
[0042]所述RFMP方法是基于交易时间间隔、交易次数、交易金额以及交易金额占比确定的。
[0043]本专利技术提供的风控评估方法的执行主体可以是电子设备、电子设备中的部件、集成电路、或芯片。该电子设备可以是移动电子设备，也可以为非移动电子设备。示例性的，移动电子设备可以为手机、平板电脑、笔记本电脑、掌上电脑、超级移动个人计算机(ultra
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mobile personal computer，UMPC)、上网本或者个人数字助理(personal digital assistant，PDA)等，非移动电子设备可以为服务器、网络附属存储器(Network Attached Storage，NAS)或个人计算机(personal computer，PC)等，本专利技术不作具体限定。
[0044]下面以计算机执行本专利技术本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种风控评估方法，其特征在于，包括：根据特征提取RFMP方法，从目标用户的风控关联数据中获取所述目标用户的风控关联特征；将所述风控关联特征输入风控评估模型，得到所述风控评估模型输出的所述目标用户的风控评估结果；所述风控评估模型是基于风控样本特征对逻辑回归模型进行训练得到的；所述风控样本特征是根据所述RFMP方法，从风控关联样本数据中获取的；所述RFMP方法是基于交易时间间隔、交易次数、交易金额以及交易金额占比确定的。2.根据权利要求1所述的风控评估方法，其特征在于，还包括：根据预设的权重系数，确定所述RFMP方法中，交易时间间隔、交易次数、交易金额以及交易金额占比的权重。3.根据权利要求1所述的风控评估方法，其特征在于，所述从目标用户的风控关联数据中获取所述目标用户的风控关联特征之后，还包括：对所述风控关联特征进行筛选；所述对所述风控关联特征进行筛选，包括以下至少一项：根据信息价值IV法，确定各风控关联特征的IV值，并删除所述风控关联特征中IV值小于预设IV值的特征；根据主成分分析法，确定各风控关联特征的相关性，并删除所述风控关联特征中相关性大于预设相关性阈值的特征。4.根据权利要求1所述的风控评估方法，其特征在于，所述从目标用户的风控关联数据中获取所述目标用户的风控关联特征之前，还包括：根据所述风控关联数据中的数据范围，确定所述风控关联数据中的异常数据，并删除所述异常数据。5.根据权利要求1所述的风控评估方法，其特征...

【专利技术属性】
技术研发人员：曹梦思，
申请(专利权)人：中银金融科技有限公司，
类型：发明
国别省市：