一种开户管控方法及装置制造方法及图纸

本申请提供一种开户管控方法及装置，该方法包括：先获取客户的用户信息；再将用户信息输入至开户风险预测模型中，得到开户风险等级；接着匹配与开户风险等级相对应的预测支付额度；最后根据预测支付额度为客户进行开户。能够在开户环节进行风险管控，从而直接控制犯罪分子难以进行以往的非法活动；同时，采用该种方法还能够使得客户分配到合适的额度，从而在满足正常使用需求的基础上，有效地防止客户成为非法活动的受害者，进而保护客户的资产安全，提高客户满意度。提高客户满意度。提高客户满意度。

【技术实现步骤摘要】
一种开户管控方法及装置


[0001]本申请涉及风险管控领域，具体而言，涉及一种开户管控方法及装置。

技术介绍

[0002]目前，客户只需实名认证即可开具一类账户，且对支付额度不做限制。这种开户方法实际上存在着巨大的隐患，即犯罪分子可以无限获取银行卡来进行非法活动。为了避免这种隐患，现行业内多数银行已采用硬性规则来管控开户问题，但是该种采用硬性规则的管控方法极易造成业务摩擦，从而影响到客户满意度。

技术实现思路

[0003]本申请实施例的目的在于提供一种开户管控方法及装置，能够在开户环节进行风险管控，从而直接控制犯罪分子难以进行以往的非法活动；同时，采用该种方法还能够使得客户分配到合适的额度，从而在满足正常使用需求的基础上，有效地防止客户成为非法活动的受害者，进而保护客户的资产安全，提高客户满意度。
[0004]本申请实施例第一方面提供了一种开户管控方法，包括：
[0005]获取客户的用户信息；
[0006]将所述用户信息输入至开户风险预测模型中，得到开户风险等级；
[0007]匹配与所述开户风险等级相对应的预测支付额度；
[0008]根据所述预测支付额度为所述客户进行开户。
[0009]上述实施方式中，先获取客户的用户信息；再将用户信息输入至开户风险预测模型中，得到开户风险等级；接着匹配与开户风险等级相对应的预测支付额度；最后根据预测支付额度为客户进行开户。能够在开户环节进行风险管控，从而直接控制犯罪分子难以进行以往的非法活动；同时，采用该种方法还能够使得客户分配到合适的额度，从而在满足正常使用需求的基础上，有效地防止客户成为非法活动的受害者，进而保护客户的资产安全，提高客户满意度。
[0010]进一步地，所述匹配与所述开户风险等级相对应的预测支付额度的步骤包括：
[0011]匹配与所述开户等级相对应的存量客户交易信息；
[0012]根据所述存量客户交易信息进行分析预测，得到预测支付额度；所述预测支付额度为年支付额度或日支付额度。
[0013]进一步地，所述方法还包括：
[0014]获取开户客户信息；所述开户客户信息包括正常客户信息和异常客户信息；
[0015]在所述开户客户信息中提取客户基础信息、客户外部信息、客户风险信息和客户资产信息；
[0016]根据所述客户基础信息、所述客户外部信息、所述客户风险信息和所述客户资产信息，提取客户特征；
[0017]将所述客户特征划分为训练集和测试集；
[0018]根据所述训练集建立逻辑回归模型，并按照IV值从高到低对入模变量进行筛选和剔除，得到初始风险预测模型；
[0019]在所述初始训练模型通过预设风控模型评估时，通过测试集对所述初始训练模型进行验证，并确定通过验证的初始风险预测模型为开户风险预测模型。
[0020]进一步地，所述根据所述客户基础信息、所述客户外部信息、所述客户风险信息和所述客户资产信息，提取客户特征的步骤包括：
[0021]对所述客户基础信息、所述客户外部信息、所述客户风险信息和所述客户资产信息进行信息结构化处理，得到结构化数据；
[0022]对所述结构化数据进行缺失值填充或删除，并剔除异常值，得到清洗数据；
[0023]通过卡方分箱法对所述清洗数据中的连续型变量进行分箱，得到离散化数据；
[0024]基于所述离散化数据进行特征选择计算，得到客户特征。
[0025]进一步地，所述方法还包括：
[0026]在所述IV值大于预设阈值时，获取成因变量；所述成因变量为致使所述IV值大于所述预设阈值的所述入模变量；
[0027]根据所述成因变量创建特定风险等级；所述特定风险等级为所述开户风险等级中的一种。
[0028]本申请实施例第二方面提供了一种开户管控装置，所述开户管控装置包括：
[0029]获取单元，用于获取客户的用户信息；
[0030]输入单元，用于将所述用户信息输入至开户风险预测模型中，得到开户风险等级；
[0031]匹配单元，用于匹配与所述开户风险等级相对应的预测支付额度；
[0032]开户单元，用于根据所述预测支付额度为所述客户进行开户。
[0033]在上述实施方式中，获取单元先获取客户的用户信息；输入单元再将用户信息输入至开户风险预测模型中，得到开户风险等级；接着匹配单元匹配与开户风险等级相对应的预测支付额度；最后开户单元根据预测支付额度为客户进行开户。能够在开户环节进行风险管控，从而直接控制犯罪分子难以进行以往的非法活动；同时，采用该种方法还能够使得客户分配到合适的额度，从而在满足正常使用需求的基础上，有效地防止客户成为非法活动的受害者，进而保护客户的资产安全，提高客户满意度。
[0034]进一步地，所述匹配单元包括：
[0035]匹配子单元，用于匹配与所述开户等级相对应的存量客户交易信息；
[0036]分析子单元，用于根据所述存量客户交易信息进行分析预测，得到预测支付额度；所述预测支付额度为年支付额度或日支付额度。
[0037]进一步地，所述获取单元，还用于获取开户客户信息；所述开户客户信息包括正常客户信息和异常客户信息；
[0038]该开户管控装置还包括：
[0039]提取单元，用于在所述开户客户信息中提取客户基础信息、客户外部信息、客户风险信息和客户资产信息；以及根据所述客户基础信息、所述客户外部信息、所述客户风险信息和所述客户资产信息，提取客户特征；
[0040]划分单元，用于将所述客户特征划分为训练集和测试集；
[0041]筛选单元，用于根据所述训练集建立逻辑回归模型，并按照IV值从高到低对入模
变量进行筛选和剔除，得到初始风险预测模型；
[0042]验证单元，用于在所述初始训练模型通过预设风控模型评估时，通过测试集对所述初始训练模型进行验证，并确定通过验证的初始风险预测模型为开户风险预测模型。
[0043]本申请实施例第三方面提供了一种电子设备，包括存储器以及处理器，所述存储器用于存储计算机程序，所述处理器运行所述计算机程序以使所述电子设备执行本申请实施例第一方面中任一项所述的开户管控方法。
[0044]本申请实施例第四方面提供了一种计算机可读存储介质，其存储有计算机程序指令，所述计算机程序指令被一处理器读取并运行时，执行本申请实施例第一方面中任一项所述的开户管控方法。
附图说明
[0045]为了更清楚地说明本申请实施例的技术方案，下面将对本申请实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，应当理解，以下附图仅示出了本申请的某些实施例，因此不应被看作是对范围的限定，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他相关的附图。
[0046]图1为本申请实施例提供的一种开户管控方法的流程示意图；
[0047]图2为本申请实施例提供的一种开户管控装置的结构示意图。
...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种开户管控方法，其特征在于，包括：获取客户的用户信息；将所述用户信息输入至开户风险预测模型中，得到开户风险等级；匹配与所述开户风险等级相对应的预测支付额度；根据所述预测支付额度为所述客户进行开户。2.根据权利要求1所述的开户管控方法，其特征在于，所述匹配与所述开户风险等级相对应的预测支付额度的步骤包括：匹配与所述开户等级相对应的存量客户交易信息；根据所述存量客户交易信息进行分析预测，得到预测支付额度；所述预测支付额度为年支付额度或日支付额度。3.根据权利要求1所述的开户管控方法，其特征在于，所述方法还包括：获取开户客户信息；所述开户客户信息包括正常客户信息和异常客户信息；在所述开户客户信息中提取客户基础信息、客户外部信息、客户风险信息和客户资产信息；根据所述客户基础信息、所述客户外部信息、所述客户风险信息和所述客户资产信息，提取客户特征；将所述客户特征划分为训练集和测试集；根据所述训练集建立逻辑回归模型，并按照IV值从高到低对入模变量进行筛选和剔除，得到初始风险预测模型；在所述初始训练模型通过预设风控模型评估时，通过测试集对所述初始训练模型进行验证，并确定通过验证的初始风险预测模型为开户风险预测模型。4.根据权利要求3所述的开户管控方法，其特征在于，所述根据所述客户基础信息、所述客户外部信息、所述客户风险信息和所述客户资产信息，提取客户特征的步骤包括：对所述客户基础信息、所述客户外部信息、所述客户风险信息和所述客户资产信息进行信息结构化处理，得到结构化数据；对所述结构化数据进行缺失值填充或删除，并剔除异常值，得到清洗数据；通过卡方分箱法对所述清洗数据中的连续型变量进行分箱，得到离散化数据；基于所述离散化数据进行特征选择计算，得到客户特征。5.根据权利要求3所述的开户管控方法，其特征在于，所述方法还包括：在所述IV值大于预设阈值时，获取成因变量；所述成因变量为致使所述IV值大于所述预设阈值的所述入模...

【专利技术属性】
技术研发人员：张悦，
申请(专利权)人：平安银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：