银行独立终端的风险控制方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术提出了一种银行独立终端的风险控制方法及装置，涉及数据处理技术领域，包括：获取银行在指定区域内的所有银行终端的业务数据；依据银行终端的业务数据，确定银行终端的业务向量和用户向量；依据业务向量和用户向量，对指定区域内的所有的银行终端进行分类，获得多个银行终端子集；依据银行终端子集包含的在行终端的业务数据，确定银行终端子集的风险相关参数与安全系数的第一对应关系；对于每个银行终端子集，依据银行终端子集包含的独立终端的业务数据，确定银行终端子集的风险相关参数与安全系数的第二对应关系；对于每个银行终端子集，依据第一对应关系和第二对应关系，对银行终端子集的独立终端的风险相关参数进行修正。行修正。行修正。

【技术实现步骤摘要】
银行独立终端的风险控制方法及装置


[0001]本专利技术涉及数据处理
，尤指一种银行独立终端的风险控制方法及装置。

技术介绍

[0002]本部分旨在为权利要求书中陈述的本专利技术实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。
[0003]按照银行终端部署的位置，可以将银行终端分为在行终端和独立终端；其中，独立终端指的是不在银行网点的银行终端，由于缺乏银行人员的实时管理，所以相对于在行终端(部署在银行网点的银行终端)，独立终端的潜在风险可能更高。目前，独立终端和在行终端的风险管理方法是一样的，这样就可能造成独立终端的风险比较高。
[0004]综上来看，亟需一种可以克服上述缺陷，能够对独立终端的风险进行有效分析、控制的技术方案。

技术实现思路

[0005]为解决现有技术存在的问题，本专利技术提出了一种银行独立终端的风险控制方法及装置。
[0006]在本专利技术实施例的第一方面，提出了一种银行独立终端的风险控制方法，包括：
[0007]获取银行在指定区域内的所有银行终端的业务数据，其中，银行终端包括在行终端和独立终端；
[0008]对于每个银行终端，依据该银行终端的业务数据，确定该银行终端的业务向量和用户向量；
[0009]依据银行终端的业务向量和用户向量，对指定区域内的所有的银行终端进行分类，获得多个银行终端子集；
[0010]对于每个银行终端子集，依据该银行终端子集包含的在行终端的业务数据，确定该银行终端子集的风险相关参数与安全系数的第一对应关系；
[0011]对于每个银行终端子集，依据该银行终端子集包含的独立终端的业务数据，确定该银行终端子集的风险相关参数与安全系数的第二对应关系；
[0012]对于每个银行终端子集，依据第一对应关系和第二对应关系，对该银行终端子集的独立终端的风险相关参数进行修正。
[0013]在本专利技术实施例的第二方面，提出了一种银行独立终端的风险控制装置，包括：
[0014]业务数据获取模块，用于获取银行在指定区域内的所有银行终端的业务数据，其中，银行终端包括在行终端和独立终端；
[0015]数据处理模块，用于对于每个银行终端，依据该银行终端的业务数据，确定该银行终端的业务向量和用户向量；
[0016]分类模块，用于依据银行终端的业务向量和用户向量，对指定区域内的所有的银行终端进行分类，获得多个银行终端子集；
[0017]第一对应关系确定模块，用于对于每个银行终端子集，依据该银行终端子集包含的在行终端的业务数据，确定该银行终端子集的风险相关参数与安全系数的第一对应关系；
[0018]第二对应关系确定模块，用于对于每个银行终端子集，依据该银行终端子集包含的独立终端的业务数据，确定该银行终端子集的风险相关参数与安全系数的第二对应关系；
[0019]风险修正模块，用于对于每个银行终端子集，依据第一对应关系和第二对应关系，对该银行终端子集的独立终端的风险相关参数进行修正。
[0020]在本专利技术实施例的第三方面，提出了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现银行独立终端的风险控制方法。
[0021]在本专利技术实施例的第四方面，提出了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现银行独立终端的风险控制方法。
[0022]在本专利技术实施例的第五方面，提出了一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现银行独立终端的风险控制方法。
[0023]本专利技术提出的银行独立终端的风险控制方法及装置通过获取银行在指定区域内的所有银行终端的业务数据，其中，银行终端包括在行终端和独立终端；对于每个银行终端，依据该银行终端的业务数据，确定该银行终端的业务向量和用户向量；依据银行终端的业务向量和用户向量，对指定区域内的所有的银行终端进行分类，获得多个银行终端子集；对于每个银行终端子集，依据该银行终端子集包含的在行终端的业务数据，确定该银行终端子集的风险相关参数与安全系数的第一对应关系；对于每个银行终端子集，依据该银行终端子集包含的独立终端的业务数据，确定该银行终端子集的风险相关参数与安全系数的第二对应关系；对于每个银行终端子集，依据第一对应关系和第二对应关系，对该银行终端子集的独立终端的风险相关参数进行修正，整体方案可以对独立终端的风险进行有效控制，保护用户在独立终端办理业务时的安全性，并保护银行的财产安全，为银行的数字化风险控制提供有力的技术支持。
附图说明
[0024]为了更清楚地说明本申请实施例技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本申请的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其它的附图。
[0025]图1是本专利技术一实施例的银行独立终端的风险控制方法流程示意图。
[0026]图2是本专利技术一实施例的确定银行终端的业务向量和用户向量的流程示意图。
[0027]图3是本专利技术一实施例的对指定区域内的所有的银行终端进行分类的流程示意图。
[0028]图4是本专利技术一实施例的确定银行终端子集的风险相关参数与安全系数的第一对应关系的流程示意图。
[0029]图5是本专利技术一实施例的确定银行终端子集的风险相关参数与安全系数的第二对
应关系流程示意图。
[0030]图6是本专利技术一实施例的对银行终端子集的独立终端的风险相关参数进行修正的流程示意图。
[0031]图7A是本专利技术一实施例的风险相关参数与风险呈负相关时，第一对应关系和第二对应关系的示意图。
[0032]图7B是本专利技术一实施例的风险相关参数与风险呈正相关时，第一对应关系和第二对应关系的示意图。
[0033]图8是本专利技术另一实施例的对独立终端的风险相关参数进行修正的流程示意图。
[0034]图9是本专利技术一实施例的银行独立终端的风险控制装置架构示意图。
[0035]图10是本专利技术一实施例的计算机设备结构示意图。
具体实施方式
[0036]下面将参考若干示例性实施方式来描述本专利技术的原理和精神。应当理解，给出这些实施方式仅仅是为了使本领域技术人员能够更好地理解进而实现本专利技术，而并非以任何方式限制本专利技术的范围。相反，提供这些实施方式是为了使本公开更加透彻和完整，并且能够将本公开的范围完整地传达给本领域的技术人员。
[0037]本领域技术人员知道，本专利技术的实施方式可以实现为一种系统、装置、设备、方法或计算机程序产品。因此，本公开可以具体实现为以下形式，即：完全的硬件、完全的软件(包括固件、驻留软件、微代码等)，或者硬件和软件结合的形式。
[0038]根据本专利技术的实施方式，提出了一种银行独立终端的风险控制方法及装置，涉及数据处理

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【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种银行独立终端的风险控制方法，其特征在于，包括：获取银行在指定区域内的所有银行终端的业务数据，其中，银行终端包括在行终端和独立终端；对于每个银行终端，依据该银行终端的业务数据，确定该银行终端的业务向量和用户向量；依据银行终端的业务向量和用户向量，对指定区域内的所有的银行终端进行分类，获得多个银行终端子集；对于每个银行终端子集，依据该银行终端子集包含的在行终端的业务数据，确定该银行终端子集的风险相关参数与安全系数的第一对应关系；对于每个银行终端子集，依据该银行终端子集包含的独立终端的业务数据，确定该银行终端子集的风险相关参数与安全系数的第二对应关系；对于每个银行终端子集，依据第一对应关系和第二对应关系，对该银行终端子集的独立终端的风险相关参数进行修正。2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，对于每个银行终端，依据该银行终端的业务数据，确定该银行终端的业务向量和用户向量，包括：对于每个银行终端，依据该银行终端的业务数据，确定该银行终端在单位时间内对应各个业务类别的业务量；确定该银行终端的业务向量，其中，该业务向量与银行的业务一一对应，该业务向量的每个分量的分量值等于该银行终端在单位时间内对应该分量对应的业务的业务量；对于每个银行终端，依据该银行终端的业务数据包含的用户数据，确定该银行终端在单位时间内对应各个用户类别的数量；确定该银行终端的用户向量，其中，该用户向量与用户类别一一对应，该用户向量的每个分量的值等于该银行终端在单位时间内对应该分量对应的用户类别的数量。3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，依据银行终端的业务向量和用户向量，对指定区域内的所有的银行终端进行分类，获得多个银行终端子集，包括：依据银行终端的业务向量，确定银行终端的业务距离函数，其中，该业务距离函数用于将任何两个银行终端的业务距离确定为该两个银行终端的业务向量的距离；依据银行终端的用户向量，确定银行终端的用户距离函数，其中，该用户距离函数用于将任何两个银行终端的用户距离确定为该两个银行终端的用户向量的距离；依据银行终端的业务距离函数和用户距离函数，对指定区域内的所有的银行终端进行分类，获得多个银行终端子集。4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，依据银行终端的业务距离函数和用户距离函数，对指定区域内的所有的银行终端进行分类，获得多个银行终端子集，包括：依据银行终端的业务距离函数，对指定区域内的所有的银行终端进行聚类，获得多个银行终端子集；对于获得的每个银行终端子集，确定该银行终端子集中各个银行终端的主要用户类别，进一步确定该银行终端子集中各个主要用户类别对应的银行终端在该银行终端子集中的数量比例；确定所有的银行终端子集是否满足条件t：存在主要用户类别，使得银行终端子集中该
主要用户类别对应的银行终端在该银行终端子集中的比例大于等于设定的比例阈值；如果不满足，则循环执行如下步骤，直到所有的银行终端子集满足条件t：从所有的银行终端子集中选取出一个不满足条件t的银行终端子集；依据银行终端的用户距离函数，对选取出的银行终端子集包含的所有银行终端进行聚类，并用聚类获得的多个新的银行终端子集代替选取出的银行终端子集；对于每一新的银行终端子集，确定该新的银行终端子集中各个银行终端的主要用户类别，进一步确定该新的银行终端子集中各个主要用户类别对应的银行终端在该新的银行终端子集中的比例。5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，对于每个银行终端子集，依据该银行终端子集包含的在行终端的业务数据，确定该银行终端子集的风险相关参数与安全系数的第一对应关系，包括：从该银行终端子集包含的在行终端的业务数据中选取出该风险相关参数的各个参数值；对于选取出的每个参数值，依据该银行终端子集包含的在行终端的业务数据，确定风险相关参数设置为该参数值时，该业务数据中不涉及风险的业务的数量占比，将该数量占比作为该参数值对应的安全系数；构建二维空间，基于选取出的参数值和对应的安全系数，确定二维空间的多个点，其中，该多个点的横坐标与选取出的参数值一一对应，每个点的纵坐标等于该点的横坐标对应的参数值对应的安全系数；基于确定的多个点，进行函数拟合，获得该银行终端子集的风险相关参数与安全系数的第一对应关系。6.如权利要求1所述的方法，其特征在于，对于每个银行终端子集，依据该银行终端子集包含的独立终端的业务数据，确定该银行终端子集的风险相关参数与安全系数的第二对应关系，包括：从该银行终端子集包含的独立终端的业务数据中选取出该风险相关参数的各个参数值；对于选取出的每个参数值，依据该银行终端子集包含的独立终端的业务数据，确定风险相关参数设置为该参数值时，该业务数据中不涉及风险的业务的数量占比，将该数量占比作为该参数值对应的安全系数；构建二维空间，基于选取出的参数值和对应的安全系数，确定二维空间的多个点，其中，该多个点的横坐标与选取出的参数值一一对应，每个点的纵坐标等于该点的横坐标对应的参数值对应的安全系数；基于确定的多个点，进行函数拟合，获得该银行终端子集的风险相关参数与安全系数的第二对应关系。7.如权利要求1所述的方法，其特征在于，对于每个银行终端子集，依据第一对应关系和第二对应关系，对该银行终端子集的独立终端的风险相关参数进行修正，包括：对于该银行终端子集的每个独立终端，获取该独立终端关于风险相关参数的参数值；依据该银行终端子集的风险相关参数与安全系数的第一对应关系，及该独立终端关于风险相关参数的参数值，确定该独立终端关于风险相关参数的潜在安全系数；
依据该银行终端子集的风险相关参数与安全系数的第二对应关系，及该独立终端关于风险相关参数的潜在安全系数，确定该独立终端关于风险相关参数的潜在参数值；依据该独立终端关于风险相关参数的潜在参数值，对该独立终端的风险相关参数进行修正。8.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：对于指定区域之外的独立终端A，依据该独立终端A的业务数据，确定该独立终端A的业务向量和用户向量；对于指定区域内的每个银行终端B，将该银行终端B的业务向量与独立终端A的业务向量的距离作为银行终端B对应的业务距离，以及将该银行终端B的用户向量与独立终端A的用户向量的距离作为银行终端B对应的用户距离；依据业务距离和用户距离，确定银行终端的偏序，其中，该偏序用于确定指定区域内的任何两个银行终端中银行终端C是否近于银行终端D；具体的，当银行终端C对应的业务距离小于等于银行终端D对应的业务距离，且银行终端C对应的用户距离小于等于银行终端D对应的用户距离时，则确定银行终端C近于银行终端D；依据银行终端的偏序，从指定区域内的所有银行终端中选取出独立终端A对应的参考银行终端，其中，对于该独立终端A对应的每个参考银行终端，在指定区域内的所有银行终端中不存在除该参考银行终端之外的其他银行终端，使得该其他银行终端近于该参考银行终端；依据独立终端A对应的参考银行终端，对独立终端A的风险相关参数进行修正。9.一种银行独立终端的风险控制装置，其...

【专利技术属性】
技术研发人员：朱江波，
申请(专利权)人：中国银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：