一种用于资金安全转移的方法和系统技术方案

用于安全资金转移的方法和系统，其可操作以将资金以第一货币从第一位置的第一发送方银行账户转移到第二位置的第二接收方银行账户。本发明专利技术的一个目的是提供一种跨边界实时操作的系统。本发明专利技术的另一个目的是提供一种保证资金存在并确保资金转移的系统，从而降低银行面临赫斯塔特风险。面临赫斯塔特风险。面临赫斯塔特风险。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】一种用于资金安全转移的方法和系统


[0001]本专利技术涉及用于资金安全转移的方法和系统。

技术介绍

[0002]银行间或外币交易市场是银行兑换不同货币的顶级外币交易市场。银行可以直接相互交易，也可以通过电子经纪平台进行交易。电子经纪服务(EBS)是电子经纪平台的例子，电子经纪服务连接了世界各地数百家银行，使得它们能够将一个国家的货币兑换成另一个货架的不同的货币。
[0003]银行间市场是外币交易市场的重要组成部分。这是一个批发市场，大多数货币交易都是通过这个市场进行的。20世纪70年代初，随着SWIFT网络的引入，银行间或外币交易市场发展为用电子信息取代电传信息服务。
[0004]在1973年，来自15个国家的239家银行合作解决了一个普遍的问题，即：如何就跨境支付进行安全地通信。这239家银行组成了一个名为全球银行间金融电信协会(SWIFT)的合作机构，其总部位于比利时。1977年SWIFT退出了即时通信服务，取代了当时广泛使用的电传技术。SWIFT银行系统迅速成为世界各地机构可靠和值得信赖的银行系统。
[0005]SWIFT服务的主要组成部分包括消息平台、验证和路由信息的计算机系统以及消息标准。制定这些标准的目的是为了跨语言、国家和系统边界对数据有共同的理解，并允许无缝、自动地传输、接收和处理用户之间交换的通信。
[0006]赫斯特银行成立于1955年，而且到1974年，其资产超过20亿德国马克(DM)。赫斯特银行成为外币交易市场的重要参与者。
[0007]1973年和1974年期间，美元经历了巨大的波动。大约在同一时间，赫斯特银行累计亏损4.7亿德国马克，相比之下资本储备仅为4400万德国马克。1974年6月，德国监管机构迫使赫斯特银行进行清算。同一天早些时候，一些银行向位于法兰克福的赫斯特银行支付了德国马克，以换取将在纽约交付的美元(USD)。然而，赫斯特银行在德国时间16:30关闭，也就是纽约时间10:30。
[0008]由于时区差异，赫斯塔特停止了各自支付时间之间的运营。因此，纽约的交易对方银行没有收到他们的美元付款。因此，这种结算风险有时被称为赫斯特风险，即外币交易中的一方支付其卖出的货币，但没有收到其买入的货币。
[0009]为了应对赫斯特崩溃的跨司法管辖权影响，G
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10国家集团在国际清算银行(BIS)的支持下成立了常设委员会。该委员会名为巴塞尔银行监管委员会，由各G
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10成员国央行和监管机构的代表组成。
[0010]赫斯特银行的失败是导致全球实施实时全额结算(RTGS)系统的一个关键因素，该系统确保一家银行和另一家银行之间的支付实时执行，并被视为最终支付。有关这些问题的工作由国际清算银行下属的巴塞尔银行监管委员会协调。
[0011]持续链接结算(CLS)平台在将近30年后的2002年推出。这种付款对付款(PVP)流程使成员银行能够在不承担与流程相关的结算风险的情况下进行外币交易，交易对方可能会
在交付其远期交易之前失败或违约。
[0012]尽管经历了赫斯特的余波、CLS的发展和2007年的全球金融危机，但依然没有互联的RTGS系统。因此，这以为这全球银行间的支付交易仍存在一定的风险。
[0013]赫斯特风险依然存在，中央银行解决所谓的往账和来账银行问题的能力受到挑战。
[0014]1974年发生的所谓赫斯特事件以及此后发生的其他事件，包括2007
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2009年的全球金融危机之后，人们一直在寻求更安全、更可靠和实时的银行间或外币交易能力。
[0015]目前，国际银行支付的交易方式如下。对于国际支付，如果两家银行没有直接相互清算(例如传统的往账/来账银行)，则交易通过一家或多家代理银行进行。这种安排的假设是，两家银行都与代理行或每家代理行有安排，以便清算外国付款。这增加了支付复杂性、额外成本和交易延迟，从而增加了因赫斯特风险而导致银行倒闭的风险，因为在任何时候都没有绝对确定的真实流动资金。
[0016]在付款周期中，收款行是卖方银行，客户通过其银行账户收到付款。中间行或代理行是收款行使用的第三方银行，用于促进资金向第三方银行或从第三方银行进行国际转移和结算。
[0017]中间行也是用于促进两家银行之间的资金国际转移和结算的第三方银行。中间行和代理行之间的一个主要区别是，代理行通常选择使用比中间行更多的货币进行交易。
[0018]代理行和中间行都是与受益行协调的第三方银行，以促进国际资金转移和交易结算。在这两种情况下，个人或单位都要求客户在开证行开立账户；然后，开证行利用代理行或中间行完成将资金以不同货币转移到收款行的过程。
[0019]然而，代理行和中间行之间的差异并不是始终如一的。差异取决于几个因素，包括账户持有人在世界上的居住地；代理行在多大程度上不同于中间行，或者它们是否可以被视为一种中间行。在某些情况下，代理行可能无法与中间行区分开来。
[0020]代理行代表另一家银行提供服务，通常作为开证行和收款行之间的“中间人”提供服务。国内银行通常使用代理行作为其在不同国家的代理人，以完成在与开证行所在国不同的国家开始或结束的最终交易。
[0021]代理行可以代表国内银行执行许多项交易。这些交易包括完成电汇、接受存款、担任转移代理，以及为另一家银行协调文件。
[0022]中间行的作用与代理行类似。中间行也是开证行和收款行之间的中间人，中间行有时位于与收款行不同的国家。
[0023]在两家银行之间进行国际电汇交易时，通常需要中间行。这些银行通常位于不同的国家，彼此之间没有既定的金融关系。中间行发送现金来完成对外交易，但交易只针对一种货币。通常，在这种情况下，国内银行规模太小，无法处理国际转移，因此它会联系中间行。
[0024]在一些国家，例如美国和世界其他一些地区，中间行和代理行的具体角色有时会有所区分。
[0025]中间行和代理行之间的一个区别是，代理行负责涉及多种货币的交易。例如，如果进行转移的一方位于美国，向丹麦境内的一方汇款，代理行通常负责从美元到丹麦克朗的所有交易。丹麦的代理行负责处理外币业务，为收款人收款。
[0026]电汇是一种向另一个人或实体发送现金的电子方式，是所有银行的常见交易，但国际电汇成本更高，执行起来更困难。
[0027]在世界的某些地区，如澳大利亚或欧盟成员国，从事国际转移的银行被称为中间行。中间行和代理行之间没有区别。
[0028]大多数国际电汇都是通过全球银行间金融电信协会(SWIFT)网络进行的。SWIFT成立于1970年。如果开证行和收款行之间没有工作关系，发起行可以在SWIFT网络中搜索与这两个金融机构都有安排的代理行或中间行。
[0029]代理行通常用于国际买卖或资金转移交易，以促进外币兑换和支付。
[0030]SWIFT代理行是一个国家的银行，其被授权为外国的另一家银行或金融机构提供服务。代理行提供的最常见的服本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】1.一种用于安全资金转移系统的计算机实现方法，所述安全资金转移系统可操作地以第一货币将资金从第一位置的第一(发送方)银行账户转移到第二位置的第二(接收方)银行账户，其中：第一处理装置识别所述第一账户中的资金总额，其中将从所述第一账户转移一定数量的资金；协议缓冲器生成关于要转移的所述资金总额的区块码；存储器存储包括以下数据的所述区块码：识别所述资金总额，所述第一发送方银行账户的唯一账户标识符；通信设备与接收方银行的接收方账户建立安全通信通道，所述资金总额被转移到所述接收方账户；本地传输协议缓冲器通过所述安全通信通道将所述区块码传输到远程接收方协议缓冲器；所述远程接收方协议缓冲器接收所述区块码，并且将所述区块码发送到双边同步器，所述双边同步器将从所述发送方银行账户导出的账户数据和流动资金检查转发到所述接收方银行账户；同步器将所述发送方银行账户与所述接收方银行账户同步，从而在所述发送方银行账户与所述接收方银行账户之间建立直接的高速连接；在接收到来自所述同步器的授权信号后，第二处理装置可操作以识别和隔离所述第一账户的所述资金总额，所述资金总额将从所述第一账户转移；当所述区块码中标识的所述资金总额与所隔离的资金总额相对应时，授权用户(账户持有人)获得预定义时间段内的交易选项；在收到所述授权用户(账户持有人)的输入，确认接受所述交易选项后，所述接收方银行账户和所述发送方银行账户之间建立互惠协议，以建立双向不可撤销认证事件，从而使得资金能够转移。2.根据权利要求1所述的方法，其中支付到所述第二接收方银行账户的资金以与所述第一货币不同的货币支付。3.根据权利要求1或2所述的方法，包括通过加密引擎向协议缓冲器发送和/或从协议缓冲器发送的步骤。4.根据权利要求3所述的方法，包括使用根据公私钥加密系统协议和/或例如RSA加密算法的加密算法运行的加密引擎对消息进行加密的步骤。5.根据前述权利要求中任一项所述的方法，其中所述第一发送方银行账户的所述唯一账户标识符来自包括以下项的组：账号和银行分类码；银行识别码(BIC)；国际银行账号(IBAN)；国家代码以及一个来自分散身份(DID)的。6.根据前述权利要求中任一项所述的方法，其中向所述用户(账户持有人)提供预定义时间段的交易选项。7.根据权利要求6所述的方法，其中，如果所述用户(账户持有人)在所述预定义时间段内不接受所述提供的交易选项，则通过从所述发送方银行账户获取更新的流动资金检查来重新计算提供交易选项。8.根据前述权利要求中任一项所述的方法，其中向所述用户(账户持有人)提供交易选
项，所述交易选项采用用户可选择的货币，所述货币由位于所述第二位置的所述第二(接收方)银行识别。9.根据前述权利要求中任一项所述的方法，其中在收到包括来自所述用户(账户持有人)的授权命令的输入信号后，确认接受交易，从所述第一(发送方)银行账户转移的所述资金被隔离。10.根据权利要求9所述的方法，其中处理器根据所隔离的资金总额以及基于所述发送方银行和/或所述接收方银行应用的流动资金锁的价值的至少一笔交易费用来确定至少一笔结算费用。11.根据权利要求9或10所述的方法，其中处理器基于所述发送方银行和/或所述接收方银行应用的所述流动资金锁的价值确定至少一笔交易费用。12.根据权利要求11所述的方法，其中所述处理器基于银行间风险因素确定所述流动资金锁的所述价值。13.根据前述权利要求中任一项所述的方法，其中至少一个网关被建立用于将专有支付系统连接到所述安全通信通道，并且包括来自组中的一个，所述组包括：TCP/IP路由协议网关、远程协议缓冲器、网络套接字、虚拟专用网络(VPN)和SWIFT支付网络。14.根据前述权利要求中任一项所述的方法，包括建立交易事件的数据湖，所述数据湖在至少一个中央银行监管的辖区内实时填充。15.根据前述权利要求中任一项所述的方法，包括基于网络的门户，所述门户配置为将菜单传输到由用户可查看的显示器，并且从所述门户将用户命令传输到通信网络。16.根据前述权利要求中任一项所述的方法，包括通过货币匹配和路由引擎来识别至少一个参与银行和适合在交易中使用的指定货币的步骤。17.根据前述权利要求中任一项所述的方法，其中参与银行在协议缓冲器组件之间使用点对点加密和通信网络。18.根据权利要求17所述的方法，其中所述协议缓冲器根据加密卸载序列进行操作，所述加密卸载序列可操作用于通过加密的私有基础设施进行操作将内部通信数据传输到公共或专有网络。19.根据前述权利要求中任一项所述的方法，包括使用数据库和/或分布式账本或区块链记录从协议缓冲器到双边同步器或者从双边同步器到协议缓冲器的通信的步骤。20.根据权利要求19所述的方法，包括执行与协议缓冲器之间的通信有关的存储数据的审计日志的步骤，所述通信从协议缓冲器到双边同步器或者从双边同步器到协议缓冲器。21.根据前述权利要求中任一项所述的方法，包括对数据执行边缘加密的步骤。22.根据前述权利要求中任一项所述的方法，包括使用分布式账本的步骤，所述分布式账本位于多个独立站点和/或不同国家和/或独立机构中。23.一种用于安全资金转移的系统，可操作地以第一货币将资金从第一位置的第一(发送方)银行账户转移到第二位置的第二(接收方)银行账户，其中：第一处理装置识别所述第一账户中的资金总额，将所述第一账户转移一定数量的资金；协议缓冲器生成关于要转移的所述资金总额的区块码；
存储器存储包括以下数据的所述区块码：识别所述资金总额，所述第一发送方银行账户的唯一账户标识符；通信设备与接收方银行的接收方账户建立安全通信通道，所述资金总额被转移到所述接收方账户；本地传输协议缓冲器通过所述安全通信...

【专利技术属性】
技术研发人员：J，
申请(专利权)人：RTGS有限公司，
类型：发明
国别省市：