一种基金投顾投顾费用的计算和提取方法技术

本发明专利技术公开了一种基金投顾投顾费用的计算和提取方法，本发明专利技术在现行业务框架下，设计了一套方案，使得投顾费用的计算和提取，都变得相对简单。本方案利用了货币基金净值恒定的特性，使用了货币基金作为投顾费用，使得投顾费用计算简单，并且不受其他业务(基金分红，基金拆分)影响；投顾基金，底层配置了较小比例的货币基金(1％)，其他部分(99％)资产，都可以用来做权益类投资，有利于基金运作；投顾费用提取之前，只需要对未交付投顾费份额做冻结操作，该份额还是归属于投资者名下，该份额产生的货币基金收益还是归属于投资者，最大程度保障了投资者的利益。障了投资者的利益。障了投资者的利益。

【技术实现步骤摘要】
一种基金投顾投顾费用的计算和提取方法


[0001]本专利技术涉及IT与软件开发/平台领域，特别涉及一种基金投顾投顾费用的计算和提取方法。

技术介绍

[0002]基金投顾业务，主要就是接受客户委托，在客户授权的范围内，按照协议约定为客户做出投资基金的具体品种、数量和买卖时机的选择，并代替客户进行基金产品申购、赎回、转换等交易申请，省心省力，根据不同的投资喜好，可以选择不同的策略。简单来说，就是“授权委托，代客理财”，根据客户投资需求和偏好，自动匹配合适的策略组合，客户通过中长期持有来获得收益。投顾机构通过代客理财帮助客户获得收益财富增值，并从客户基金资产中提取投顾费用作为报酬。投顾费用收取，按照每日计算，定期(每月，或者每半年)收取的方式收取。基金资产＝单位净值*份额，基金资产体现在基金份额上，投顾费用收取，只能采用收取固定基金份额方式来实现。由于基金单位净值是波动的，同时当面临基金分红和基金份额拆分的时候，归属于投顾费的份额也会产生变化，种种问题，使得投顾费用的收取变得极为复杂，本方面在现行业务框架下，设计了一套方案，使得投顾费用的计算和提取，都变得相对简单。

技术实现思路

[0003]本专利技术要解决的技术问题是克服现有技术的缺陷，提供一种基金投顾投顾费用的计算和提取方法。
[0004]本专利技术提供了如下的技术方案：
[0005]本专利技术提供一种基金投顾投顾费用的计算和提取方法，包括以下步骤：
[0006]一、基金投顾组合定期配置一定比例的货币基金
[0007](1)投顾基金底层配置一定比例货币基金，方便用来收取投顾费用，若基金投顾组合，每年收取1％的投顾费，我们对投顾组合，配置1％的货币基金即可；
[0008](2)由于货币基金净值不会产生波动(面值为1)；因此货币基金份额，等同于实际市值，用货币基金的份额来作为计算投顾费，既方便了费用计算，又不会面临基金分红，份额拆分，使得投顾费计提部分份额产生波动；
[0009]二、投顾费用的计算，冻结待计提投顾费
[0010]每日计提投顾费计算公式：H＝E
×
年投顾费率
÷
当年天数，H为每日应计提的基金投顾费，E为投资者前一日的基金资产净值；通过基金份额冻结的方式，将投资者当天投顾费用冻结(冻结部分份额，归属于计提投顾费)；假若前一日客户持有资产净值为100000，投顾费率为1％，则当天投顾计提费用＝100000*0.01/365(投顾费需平摊到每一天)＝2.73，按照此方式，每天计算出每日待计提投顾费用，并将客户持仓资产中2.73份货币基金份额，作为投顾费将其存储至数据库中，并将该部分份额冻结，若客户发生赎回，冻结部分资产，无法被客户赎回，该部分资产作为投资者未付投顾费，归属于投顾机构，只是暂未被提取，
采用份额冻结的形式，可以避免客户发生赎回，导致未计提的费用被客户赎回；
[0011]三、投顾费用的提取：
[0012]定期(每月或者每半年)，通过基金业务中的份额过户转让业务，将投资者投顾资产冻结部分货币基金份额，过户给投顾机构，在此过程中，投顾机构完成了投顾费的提取。
[0013]与现有技术相比，本专利技术的有益效果如下：
[0014]1.本方案利用了货币基金净值恒定的特性，使用了货币基金作为投顾费用，使得投顾费用计算简单，并且不受其他业务(基金分红，基金拆分)影响；
[0015]2.投顾基金，底层配置了较小比例的货币基金(1％)，其他部分(99％)资产，都可以用来做权益类投资，有利于基金运作；
[0016]3.投顾费用提取之前，只需要对未交付投顾费份额做冻结操作，该份额还是归属于投资者名下，该份额产生的货币基金收益还是归属于投资者，最大程度保障了投资者的利益。
附图说明
[0017]附图用来提供对本专利技术的进一步理解，并且构成说明书的一部分，与本专利技术的实施例一起用于解释本专利技术，并不构成对本专利技术的限制。在附图中：
[0018]图1是本专利技术的实施例示意图之一；
[0019]图2是本专利技术的实施例示意图之二。
具体实施方式
[0020]以下结合附图对本专利技术的优选实施例进行说明，应当理解，此处所描述的优选实施例仅用于说明和解释本专利技术，并不用于限定本专利技术。其中附图中相同的标号全部指的是相同的部件。
[0021]实施例1
[0022]如图1
‑
2，本专利技术提供一种基金投顾投顾费用的计算和提取方法，包括以下步骤：
[0023]一、基金投顾组合定期配置一定比例的货币基金
[0024](1)如图1投顾基金组合配置一定比例货币基金，方便用来收取投顾费用，若基金投顾组合，每年收取1％的投顾费，我们对投顾组合，配置1％的货币基金即可。
[0025](2)由于货币基金净值不会产生波动(面值为1)。因此货币基金份额，等同于实际市值，用货币基金的份额来作为计算投顾费，既方便了费用计算，又不会面临基金分红，份额拆分，使得投顾费计提部分份额产生波动。
[0026]二、投顾费用的计算，冻结待计提投顾费
[0027]每日计提投顾费计算公式：H＝E
×
年投顾费率
÷
当年天数，H为每日应计提的基金投顾费，E为投资者前一日的基金资产净值。通过基金份额冻结的方式，将投资者当天投顾费用冻结(冻结部分份额，归属于计提投顾费)。假若前一日客户持有资产净值为100000，投顾费率为1％，则当天投顾计提费用＝100000*0.01/365(投顾费需平摊到每一天)＝2.73，按照此方式，每天计算出投顾费用，并将客户持仓资产中2.73份货币基金份额，作为投顾费将其存储至数据库中，并将该部分份额冻结，若客户发生赎回，冻结部分资产，无法被客户赎回，该部分资产作为投资者未付投顾费，归属于投顾机构，只是暂未被提取。
[0028]三、投顾费用的提取：
[0029]如图2，定期(每月或者每半年)，通过基金业务中的份额过户转让业务，将投资者投顾资产冻结部分货币基金份额，过户给投顾机构，在此过程中，投顾机构完成了投顾费的提取。
[0030]最后应说明的是：以上所述仅为本专利技术的优选实施例而已，并不用于限制本专利技术，尽管参照前述实施例对本专利技术进行了详细的说明，对于本领域的技术人员来说，其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换。凡在本专利技术的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本专利技术的保护范围之内。
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【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种基金投顾投顾费用的计算和提取方法，其特征在于，包括以下步骤：一、基金投顾组合定期配置一定比例的货币基金(1)投顾基金底层配置一定比例货币基金，方便用来收取投顾费用，若基金投顾组合，每年收取1％的投顾费，我们对投顾组合，配置1％的货币基金即可；(2)由于货币基金净值不会产生波动(面值为1)；因此货币基金份额，等同于实际市值，用货币基金的份额来作为计算投顾费，既方便了费用计算，又不会面临基金分红，份额拆分，使得投顾费计提部分份额产生波动；二、投顾费用的计算，冻结待计提投顾费每日计提投顾费计算公式：H＝E
×
年投顾费率
÷
当年天数，H为每日应计提的基金投顾费，E为投资者前一日的基金资产净值；通过基金份额冻结的方式，将投资者当天投...

【专利技术属性】
技术研发人员：谢伟伟，陈彬，
申请(专利权)人：天翼电子商务有限公司，
类型：发明
国别省市：