一种家庭保障程度量化分析的方法技术

本发明专利技术提供了一种家庭保障程度量化分析的方法，包括：第一步骤：搜集并整理人身险条款文件，并基于条款解析引擎技术，将条款解析为标准化内容块和文本格式；第二步骤：基于标准化内容块和文本格式，通过保障责任解析引擎，实现对用户保单中所有条款文件的保障责任内容的抽离、标准化定义解析处理，将用户保单中的所有条款的保障责任内容块转换成标准化的保障责任内容定义，形成每个条款的标准化保障责任转换结果库；第三步骤：基于每个条款的标准化保障责任转换结果库，实现对每个家庭成员以及整个家庭的各种维度的保障情况统计分析。以及整个家庭的各种维度的保障情况统计分析。以及整个家庭的各种维度的保障情况统计分析。

【技术实现步骤摘要】
一种家庭保障程度量化分析的方法


[0001]本专利技术涉及保险领域，具体涉及一种基于条款解读及标准化保障责任定义的家庭保障程度量化分析的方法。

技术介绍

[0002]对于保险保障配置相对齐备的家庭，单个成员的不同保单，或者不同家庭成员之间的不同保单，很可能出现承保的保司不一致，或者保单格式不一致的情况；针对于成千上万个这样的家庭，要想进行家庭成员或者家庭总体保障责任的统计分析，只能手工统计，无法自动化也无法标准化，因此自动化、标准化的家庭保障责任的统计分析工作一直是行业难点。
[0003]对于保险保障配置相对齐备的家庭，一般可以获取到每个成员配备的每个保险产品的条款及保单，而且保险条款是经过中保协网站官方登记备案的，同一个产品其条款合同内容是一致的；
[0004]截至2021年中旬，国内保险公司已经在中保协官方网站登记备案的人身险条款数量众多，已达3万多个条款，分布在数百家保险公司。而且不同保险公司之间，或者同一个保险公司在不同产品类型、不同阶段定义的保险条款之间，对于保障责任的定义不一致，且有较大差异，用户理解有很大难度，这对于已经拥有多个保单的家庭用户来讲，承保成功之后只依据手工方式进行家庭保障情况的统计分析，无法完全通过自动化的方式进行家庭保障诊断，因此市场上形成了对于家庭用户保单条款进行标准化解读解析及统计分析的刚性需求。
[0005]自动化文档处理、自然语言处理、自然语言理解、知识库及知识图谱等大数据和AI人工智能等相关技术的发展，已经可以满足对海量保险条款保障责任内容进行自动化拆解、解析及标准化定义的需求，可以基于上述技术，实现对复杂保险条款进行理解、拆分、标准化的定义。
[0006]已有的方案目前主要集中在如下几个方面：
[0007]1.通过完全手工的方式，对家庭保障情况进行人工解读和统计。
[0008]2.通过制作家庭计划书，对家庭保障情况从营销的角度，按照计划书格式进行统计和分析，而不是从服务的角度进行统计和分析。
[0009]但是，现有通过完全手工的方式，或者通过营销而非服务的方式，没有从家庭现成的保单及相应保险条款角度出发并结合自动化处理技术，只能依靠保险营销员/服务人员个人进行服务，人工工作量投入大，无法标准化，而且无法快速商业化应用。

技术实现思路

[0010]本专利技术所要解决的技术问题是针对现有技术中存在上述缺陷，提供一种基于条款解读及标准化保障责任定义的家庭保障程度量化分析的方法。
[0011]根据本专利技术，提供了一种家庭保障程度量化分析的方法，包括：
[0012]第一步骤：搜集并整理人身险条款文件，并基于条款解析引擎技术，将条款解析为标准化内容块和文本格式；
[0013]第二步骤：基于标准化内容块和文本格式，通过保障责任解析引擎，实现对用户保单中所有条款文件的保障责任内容的抽离、标准化定义解析处理，将用户保单中的所有条款的保障责任内容块转换成标准化的保障责任内容定义，形成每个条款的标准化保障责任转换结果库；
[0014]第三步骤：基于每个条款的标准化保障责任转换结果库，实现对每个家庭成员以及整个家庭的各种维度的保障情况统计分析。
[0015]优选地，第二步骤包括：
[0016]采用关键词匹配机制，查找标准化责任定义；
[0017]通过文本相似度计算匹配标准责任定义；
[0018]通过文本分类算法匹配标准责任定义。
[0019]优选地，通过文本相似度计算匹配标准责任定义包括：
[0020]采用混合了经典N维向量空间的夹角余弦及欧氏距离算法，将查找标准化责任定义时抽取的非标准化保障责任名称与标准化保障责任对照知识库中的所有条目进行相似度计算，两个算法分别计算相似度；
[0021]对匹配结果的相似度指标取大值，排序，并且判断大于设定阈值，则取第一位候选作为标准的责任定义名称，输出作为结果内置关键词词典。
[0022]优选地，通过文本分类算法匹配标准责任定义包括：采用孪生网络模型，将第一步抽取的非标准化保障责任名称与“标准化保障责任对照知识库”中的所有条目一一配对，分别输入到相同的深度学习编码器中，使得两个短语映射到相同的空间中，然后将得到的两个短语的向量进行距离度量，最终获取短文本的相似度值，对匹配结果的相似度指标取大值，而且进行排序并取第一位候选作为标准的责任定义名称，输出作为结果。
[0023]总之，本专利技术基于对数万条人身险保险条款(PDF文件，合同文本制式)各部分内容的自动化拆分和解析工作为基础，通过特定的技术方案和机制，实现对家庭中每个成员的保单条款中保障责任的标准化定义及保额的累加计算，以便达到以一个家庭为单位的家庭总体及成员个人的各位维度的保障程度量化统计分析的目的。
附图说明
[0024]结合附图，并通过参考下面的详细描述，将会更容易地对本专利技术有更完整的理解并且更容易地理解其伴随的优点和特征，其中：
[0025]图1示意性地示出了根据本专利技术优选实施例的基于条款解读及标准化保障责任定义的家庭保障程度量化分析的方法的流程示意图。
[0026]图2示意性地示出了保障责任解析引擎实现责任标准化定义的机制的示例。
[0027]图3示意性地示出了细化统计和分析示例。
[0028]需要说明的是，附图用于说明本专利技术，而非限制本专利技术。注意，表示结构的附图可能并非按比例绘制。并且，附图中，相同或者类似的元件标有相同或者类似的标号。
具体实施方式
[0029]为了使本专利技术的内容更加清楚和易懂，下面结合具体实施例和附图对本专利技术的内容进行详细描述。
[0030]本专利技术基于自动化文档处理、自然语言处理、自然语言理解、知识库及和AI人工智能等相关技术，可以实现从家庭成员PDF格式的保单及保险条款文档输入，到自动化进行家庭报的哪保障责任内容的标准化定义，条款内容对照等，最后可以从各个维度对家庭保障情况进行快速的、自动化的统计和分析，实现这样一整套的自动化家庭保障量化分析的方法。
[0031]图1示意性地示出了根据本专利技术优选实施例的基于条款解读及标准化保障责任定义的家庭保障程度量化分析的方法的流程示意图。
[0032]具体地，如图1所示，根据本专利技术优选实施例的基于条款解读及标准化保障责任定义的家庭保障程度量化分析的方法包括：
[0033]第一步骤S1：搜集并整理人身险条款文件，并基于条款解析引擎技术，将条款解析为标准化内容块和文本格式；
[0034]例如，可以通过人工搜集、技术采集等方式，结合中保协官方公开发布信息库，搜集并整理所有人身险条款文件，并基于条款解析引擎技术，将条款解析为标准化内容块和文本格式。
[0035]第二步骤S2：基于标准化内容块和文本格式，通过保障责任解析引擎，实现对用户保单中所有条款文件的保障责任内容的抽离、标准化定义解析处理，将用户保单中的所有条款的保障责任内容块转换成标准化的保障责任内容定义，最终形成每个条款的标准化保障责任转换结果库；...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种家庭保障程度量化分析的方法，其特征在于包括：第一步骤：搜集并整理人身险条款文件，并基于条款解析引擎技术，将条款解析为标准化内容块和文本格式；第二步骤：基于标准化内容块和文本格式，通过保障责任解析引擎，实现对用户保单中所有条款文件的保障责任内容的抽离、标准化定义解析处理，将用户保单中的所有条款的保障责任内容块转换成标准化的保障责任内容定义，形成每个条款的标准化保障责任转换结果库；第三步骤：基于每个条款的标准化保障责任转换结果库，实现对每个家庭成员以及整个家庭的各种维度的保障情况统计分析。2.根据权利要求1所述的家庭保障程度量化分析的方法，其特征在于，第二步骤包括：采用关键词匹配机制，查找标准化责任定义；通过文本相似度计算匹配标准责任定义；通过文本分类算法匹配标准责任定义。3.根据权利要求2所述的家庭保障程度量化分析的方法，其特征在于，通过文本相似度计算...

【专利技术属性】
技术研发人员：田立文，李红丽，刘宇，张大栋，
申请(专利权)人：世纪保众北京网络科技有限公司，
类型：发明
国别省市：