信用评价方法、装置、设备及计算机可读存储介质制造方法及图纸

本发明专利技术实施例提供了一种信用评价方法、装置、设备及计算机可读存储介质。该信用评价方法包括获取第一用户在产业链上关联的第二用户的目标信用评分，获取第一用户与第二用户在产业链上的交易流数据，基于第一预设规则、交易流数据的流向以及交易流数据在第一用户所有交易流数据中的比重确定第二用户对第一用户的第一影响因子，基于第一影响因子与第二用户的目标信用评分确定第二用户对第一用户的关联信用；基于关联信用与第一用户的信用评分，确定第一用户的目标信用评分；第一用户的信用评分包括基于信用评价模型确定的信用评分。根据本申请实施例，能够使得当前对用户的信用评价准确。信用评价准确。信用评价准确。

【技术实现步骤摘要】
信用评价方法、装置、设备及计算机可读存储介质


[0001]本专利技术属于领域，尤其涉及一种信用评价方法、装置、设备及计算机可读存储介质。

技术介绍

[0002]随着社会逐渐变的透明化和规范化，用户的信用也变得越来越重要。当前主要是利用用户自身的数据来对用户的信用进行评价。在这种信用评价的过程中，忽视了用户与社会的联系，所以使得在用户信用评价过程中，评价的数据单一，导致当前对用户的信用评价并不准确。

技术实现思路

[0003]本专利技术实施例提供一种在信用评价方法、装置、设备及计算机可读存储介质，能够使得当前对用户的信用评价准确。
[0004]第一方面，本专利技术实施例提供一种信用评价方法，方法包括：
[0005]获取第一用户在产业链上关联的第二用户的目标信用评分；
[0006]获取第一用户与第二用户在产业链上的交易流数据；
[0007]基于第一预设规则、交易流数据的流向以及交易流数据在第一用户所有交易流数据中的比重确定第二用户对第一用户的第一影响因子；
[0008]基于第一影响因子与第二用户的目标信用评分确定第二用户对第一用户的关联信用；
[0009]基于关联信用与第一用户的信用评分，确定第一用户的目标信用评分；第一用户的信用评分包括基于信用评价模型确定的信用评分。
[0010]在一些实施方式中，第二用户包括产业链核心用户和产业链非核心用户；
[0011]在第二用户包括产业链核心用户的情况下，获取第一用户在产业链上关联的第二用户的目标信用评分，具体包括：
[0012]将信用评价模型确定的第二用户的信用评分确定为第二用户的目标信用评分；
[0013]在第二用户包括产业链非核心用户的情况下，获取第一用户在产业链上关联的第二用户的目标信用评分，具体包括：
[0014]基于产业链核心用户的目标信用评分确定第二用户关联的第三用户的目标信用评分；
[0015]基于第二影响因子与第三用户的目标信用评分确定第三用户对第二用户的关联信用；第二影响因子包括根据第一预设规则、交易流数据的流向以及第二用户与第三用户的交易流数据在第二用户所有交易流数据中的比重确定的；
[0016]基于关联信用与第二用户的信用评分，确定第二用户的目标信用评分；第二用户的信用评分包括基于信用评价模型确定的信用评分。
[0017]在一些实施方式中，交易流数据包括物流、资金流或信息流数据中的至少一个；
[0018]获取第一用户与第二用户在产业链上的交易流数据，具体包括：
[0019]基于预设的产业链对应的知识图谱确定第一用户与第二用户在产业链上的物流、资金流或信息流数据中的至少一个。
[0020]在一些实施方式中，在基于预设的产业链对应的知识图谱确定第一用户与第二用户在产业链上的物流、资金流或信息流数据中的至少一个之前，方法还包括：
[0021]基于存储在区块链上的产业链上的物流、资金流或信息流数据构建知识图谱。
[0022]在一些实施方式中，基于第一预设规则、交易流数据的流向以及交易流数据在第一用户所有交易流数据中的比重确定第二用户对第一用户的第一影响因子，具体包括：
[0023]基于图论技术确定第一用户与第二用户在产业链上的物流、资金流或信息流数据的流向以及第一用户与第二用户在产业链上的物流、资金流或信息流数据在第一用户全部物流、资金流或信息流数据的比重；
[0024]基于第一预设规则、产业链上的物流、资金流或信息流数据的流向以及比重确定第二用户对第一用户的第一影响因子。
[0025]在一些实施方式中，基于信用评价模型确定的信用评分，具体包括：
[0026]将产业链外的用户与第一用户的投资数据、第一用户政务数据、舆情数据以及金融机构信用评价分输入信用评价模型，得到第一用户的信用评分。
[0027]在一些实施方式中，信用评价方法还包括：
[0028]获取第二用户的目标风险评分；
[0029]基于第二预设规则、交易流数据的流向以及交易流数据在第一用户所有交易流数据中的比重确定第二用户对第一用户的第三影响因子；
[0030]基于第三影响因子与第二用户的目标风险评分确定第二用户对第一用户的关联风险；
[0031]基于关联风险与第一用户的风险评分，确定第一用户的目标风险评分；第一用户的风险评分包括基于风险评价模型确定的风险评分。
[0032]在一些实施方式中，信用评价方法还包括：在第二用户包括产业链核心用户的情况下，获取第一用户在产业链上关联的第二用户的目标风险评分，具体包括：
[0033]将信用评价模型确定的第二用户的风险评分确定为第二用户的目标风险评分；
[0034]在第二用户包括产业链非核心用户的情况下，获取第一用户在产业链上关联的第二用户的目标信用评分，具体包括：
[0035]基于产业链核心用户的目标风险评分确定第二用户关联的第三用户的目标风险评分；
[0036]基于第四影响因子与第三用户的目标信用评分确定第三用户对第二用户的关联信用；第二影响因子包括根据第二预设规则、交易流数据的流向以及第二用户与第三用户的交易流数据在第二用户所有交易流数据中的比重确定的；
[0037]基于关联风险与第二用户的风险评分，确定第二用户的目标风险评分；第二用户的风险评分包括基于信用评价模型确定的风险评分。
[0038]在一些实施方式中，基于风险评价模型确定的风险评分，具体包括：
[0039]将第一用户政务数据、舆情数据、资产数据、履约数据、运行数据以及金融机构风险评价分输入风险评价模型，得到第一用户的风险评分。
[0040]在一些实施方式中，信用评价方法还包括：
[0041]基于第三预设规则与第一用户的目标信用评分确定第一用户的信用基准值；
[0042]在第二用户与第一用户的关联风险大于或等于信用基准值的情况下，向第一用户进行风险告警。
[0043]第二方面，本专利技术实施例提供了一种信用评价装置，信用评价装置包括：
[0044]第一获取模块，用于获取第一用户在产业链上关联的第二用户的目标信用评分；
[0045]第二获取模块，用于获取第一用户与第二用户在产业链上的交易流数据；
[0046]第一确定模块，用于基于第一预设规则、交易流数据的流向以及交易流数据在第一用户所有交易流数据中的比重确定第二用户对第一用户的第一影响因子；
[0047]第二确定模块，用于基于第一影响因子与第二用户的目标信用评分确定第二用户对第一用户的关联信用；
[0048]第三确定模块，用于基于关联信用与第一用户的信用评分，确定第一用户的目标信用评分；第一用户的信用评分包括基于信用评价模型确定的信用评分。
[0049]在一些实施方式中，第二用户包括产业链核心用户和产业链非核心用户；
[0050]第一获取模块，在第二用户包括产业链核心用户的情况下，用于将信用评价模型确定的第二用户的本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种信用评价方法，其特征在于，所述方法包括：获取第一用户在产业链上关联的第二用户的目标信用评分；获取所述第一用户与第二用户在所述产业链上的交易流数据；基于第一预设规则、所述交易流数据的流向以及所述交易流数据在第一用户所有交易流数据中的比重确定所述第二用户对所述第一用户的第一影响因子；基于所述第一影响因子与所述第二用户的目标信用评分确定所述第二用户对所述第一用户的关联信用；基于所述关联信用与第一用户的信用评分，确定所述第一用户的目标信用评分；所述第一用户的信用评分包括基于信用评价模型确定的信用评分。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述第二用户包括产业链核心用户和产业链非核心用户；在所述第二用户包括产业链核心用户的情况下，所述获取第一用户在产业链上关联的第二用户的目标信用评分，具体包括：将所述信用评价模型确定的所述第二用户的信用评分确定为所述第二用户的目标信用评分；在所述第二用户包括产业链非核心用户的情况下，所述获取第一用户在产业链上关联的第二用户的目标信用评分，具体包括：基于所述产业链核心用户的目标信用评分确定所述第二用户关联的第三用户的目标信用评分；基于第二影响因子与所述第三用户的目标信用评分确定所述第三用户对所述第二用户的关联信用；所述第二影响因子包括根据所述第一预设规则、所述交易流数据的流向以及所述第二用户与第三用户的交易流数据在所述第二用户所有交易流数据中的比重确定的；基于所述关联信用与第二用户的信用评分，确定所述第二用户的目标信用评分；所述第二用户的信用评分包括基于信用评价模型确定的信用评分。3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述交易流数据包括物流、资金流或信息流数据中的至少一个；所述获取所述第一用户与第二用户在所述产业链上的交易流数据，具体包括：基于预设的产业链对应的知识图谱确定所述第一用户与第二用户在所述产业链上的物流、资金流或信息流数据中的至少一个。4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，在所述基于预设的产业链对应的知识图谱确定所述第一用户与第二用户在所述产业链上的物流、资金流或信息流数据中的至少一个之前，所述方法还包括：基于存储在区块链上的产业链上的物流、资金流或信息流数据构建所述知识图谱。5.根据权利要求1或3所述的方法，其特征在于，所述基于第一预设规则、所述交易流数据的流向以及所述交易流数据在第一用户所有交易流数据中的比重确定所述第二用户对所述第一用户的第一影响因子，具体包括：基于图论技术确定所述第一用户与第二用户在所述产业链上的物流、资金流或信息流数据的流向以及所述第一用户与第二用户在所述产业链上的物流、资金流或信息流数据在
所述第一用户全部物流、资金流或信息流数据的比重；基于第一预设规则、所述产业链上的物流、资金流或信息流数据的流向以及所述比重确定所述第二用户对所述第一用户的第一影响因子。6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于信用评价模型确定的信用评分，具体包括：将产业链外的用户与所述第一用户的投资数据、第一用户政务数据、舆情数据以及金融机构信用评价分中的至少一个输入信用评价模型，得到所述第一用户的信用评分。7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：获取所述第二用户的目标风险评分；基于第二预设规则、所述交易流数据的流向以及所述交易...

【专利技术属性】
技术研发人员：崔庆文，邓杨，陈宝山，
申请(专利权)人：建信金融科技有限责任公司，
类型：发明
国别省市：