一种资产配置方法、装置、设备及介质制造方法及图纸

本申请涉及数据分析技术领域，尤其涉及一种资产配置方法、装置、设备及介质，用以解决现有技术中由于理财资产与资金产品不匹配，从而导致的理财业务中的期限错配、规模错配及偏好错配的风险问题。由于在本申请实施例中，电子设备中预先保存有每个标识的资金产品及每个标识的理财资产对应的分值，因此当获取到投资意向指令中携带的资金产品的第一标识及理财资产的第二标识时，可以查找该第一标识及该第二标识对应的目标分值，从而使工作人员可以根据该目标分值确定是否采用该第一标识的资金产品投资该第二标识的理财资产，进而避免理财业务中出现的期限错配、规模错配及偏好错配的风险问题。风险问题。风险问题。

【技术实现步骤摘要】
一种资产配置方法、装置、设备及介质


[0001]本申请涉及数据分析
，尤其涉及一种资产配置方法、装置、设备及介质。

技术介绍

[0002]随着社会的发展，越来越多的使用者都会将自身拥有的资金放在投资机构中，由投资机构的工作人员确定使用者的资金对应的资金产品，并投资相应的理财资产。
[0003]现有技术中投资机构的工作人员采用使用者的资金产品投资相应的理财资产时，通常都是根据个人经验确定每一份资金产品对应的理财资产，因此由投资机构的工作人员确定每一份资金产品对应的理财资产时，容易出现资金产品的投资金额或者期限与资金产品并不匹配的情况，从而影响最终的投资效果。

技术实现思路

[0004]本申请实施例提供了一种资产配置方法、装置、设备及介质，用以解决现有技术中由于理财资产与资金产品不匹配，从而导致的理财业务中的期限错配、规模错配及偏好错配的风险问题。
[0005]本申请实施例提供了一种资产配置方法，所述方法包括：
[0006]接收客户端发送的投资意向指令；获取所述投资意向指令中携带的资金产品的第一标识与理财资产的第二标识；
[0007]根据预先保存的每个标识的资金产品及每个标识的理财资产与分值的对应关系，获取所述第一标识的资金产品及所述第二标识的理财资产对应的目标分值；其中，该对应关系中每个标识的资金产品及每个标识的理财资产对应的分值，为根据每个标识的资金产品的资金数据，与每个标识的理财资产的理财数据的匹配度确定的。
[0008]进一步地，每个标识的资金产品及每个标识的理财资产与分值的对应关系通过以下方式确定：
[0009]针对每个第三标识的理财资产，若接收到携带该第三标识的理财资产的理财数据的指令，则获取所述指令中携带的理财数据，根据所述理财数据，及预先保存的每个标识的资金产品的资金数据，确定每个标识的资金产品与该第三标识的理财资产的匹配度，根据所述匹配度与预设数值确定每个标识的资金产品与该第三标识的理财资产对应的分值。
[0010]进一步地，所述根据所述理财数据，及预先保存的每个标识的资金产品的资金数据，确定每个标识的资金产品与该第三标识的理财资产的匹配度包括：
[0011]根据每个标识的资金产品的资金子数据与所述理财数据中对应的理财子数据，确定对应的子匹配度；根据每个子匹配度与对应的权重值，确定该标识的资金产品与该第三标识的理财资产的匹配度。
[0012]进一步地，若所述资金子数据为投资期限值，所述理财子数据为资产期限值，所述根据每个标识的资金产品的资金子数据与所述理财数据中对应的理财子数据，确定对应的子匹配度包括：
[0013]针对每个标识的资金产品，判断该标识的资金产品的投资期限值是否大于该第三标识的理财资产的资产期限值，若是，则确定该标识的资金产品为第一目标标识的资金产品，若否，则确定该标识的资金产品为第二目标标识的资金产品；
[0014]确定每个第一目标标识的资金产品的投资期限值，与该第三标识的理财资产的资产期限值之间的差值；根据差值的大小，对每个所述第一目标标识的资金产品进行排序；针对每个第一目标标识的资金产品，根据预先保存的第一排序位置与子匹配度的对应关系，及该第一目标标识的资金产品对应的排序位置，确定该第一目标标识的资金产品与该第三标识的理财资产的子匹配度；
[0015]针对每个第二目标标识的资金产品，将该第二目标标识的资金产品与该第三标识的理财资产的子匹配度确定为第一预设值。
[0016]进一步地，若所述资金子数据为投资金额，所述理财子数据为资产规模值，所述根据每个标识的资金产品的资金子数据与所述理财数据中对应的理财子数据，确定对应的子匹配度包括：
[0017]确定每个标识的资金产品的投资金额，与该第三标识的理财资产的资产规模值的差值的第一绝对值；
[0018]根据第一绝对值的大小，对每个标识的资金产品进行排序；针对每个标识的资金产品，根据预先保存的第二排序位置与子匹配度的对应关系，及该标识的资金产品对应的排序位置，确定该标识的资金产品与该第三标识的理财资产的子匹配度。
[0019]进一步地，若所述资金子数据包括产品类型，所述理财子数据包括资产类型，所述根据每个标识的资金产品的资金子数据与所述理财数据中对应的理财子数据，确定对应的子匹配度包括：
[0020]针对每个标识的资金产品，根据预先保存的产品类型与编号的第一对应关系，以及资产类型与编号的第二对应关系，确定该标识的资金产品的产品类型对应的第一目标编号，及该第三标识的理财资产的资产类型对应的第二目标编号；确定第一目标编号与第二目标编号的差值的第二绝对值，根据预先保存的绝对值与子匹配度的对应关系，确定所述第二绝对值对应的子匹配度，为该标识的资金产品与该第三标识的理财资产的子匹配度；其中，第一编号与第二编号之间的差值越小，对应的产品类型与资产类型越相似。
[0021]进一步地，若所述资金子数据为收益类型，所述理财子数据为资产类型，所述根据每个标识的资金产品的资金子数据与所述理财数据中对应的理财子数据，确定对应的子匹配度包括：
[0022]根据预先保存的收益类型与资产类型的对应关系，确定每个标识的资金产品对应的收益类型对应的目标资产类型；确定目标资产类型与该第三标识的理财资产的资产类型相同的资金产品为第三目标标识的资金产品，确定目标资产类型与该第三标识的理财资产的资产类型不同的资金产品为第四目标标识的资金产品；
[0023]针对每个第三目标标识的资金产品，将该第三目标标识的资金产品与该第三标识的理财资产的子匹配度确定为第二预设值；针对每个第四目标标识的资金产品，将该第四目标标识的资金产品与该第三标识的理财资产的子匹配度确定为第三预设值；其中，所述第二预设值大于所述第三预设值。
[0024]进一步地，所述方法还包括：
[0025]将所述目标分值发送至所述客户端。
[0026]进一步地，所述方法还包括：
[0027]针对每个标识的理财资产，获取携带该标识的理财资产的每个目标投资意向指令；获取每个所述目标投资意向指令中携带的资金产品的每个目标标识；获取该标识的理财资产的资产规模值，并获取每个目标标识的资金产品的投资金额的第一和值；判断所述第一和值是否大于所述资产规模值，若是，则采用预设函数，确定每个目标标识的资金产品的目标投资金额。
[0028]进一步地，所述采用预设函数，确定每个目标标识的资金产品的目标投资金额包括：
[0029]根据预先保存的每个标识的资金产品及每个标识的理财资产与分值的对应关系，获取每个目标标识的资金产品及该标识的理财资产对应的分值，确定所获取到的每个分值的第二和值；针对每个目标标识的资金产品，确定该目标标识的资金产品及该标识的理财资产对应的分值与所述第二和值的第一比值，确定所述第一比值与所述资产规模值的乘积，为该目标标识的资金产品的目标投资金额；或
[0030]获取每个目标标识的资金产品的投资金额的第一和值，针对每个目标标识的资金产品本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种资产配置方法，其特征在于，所述方法包括：接收客户端发送的投资意向指令；获取所述投资意向指令中携带的资金产品的第一标识与理财资产的第二标识；根据预先保存的每个标识的资金产品及每个标识的理财资产与分值的对应关系，获取所述第一标识的资金产品及所述第二标识的理财资产对应的目标分值；其中，该对应关系中每个标识的资金产品及每个标识的理财资产对应的分值，为根据每个标识的资金产品的资金数据，与每个标识的理财资产的理财数据的匹配度确定的。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，每个标识的资金产品及每个标识的理财资产与分值的对应关系通过以下方式确定：针对每个第三标识的理财资产，若接收到携带该第三标识的理财资产的理财数据的指令，则获取所述指令中携带的理财数据，根据所述理财数据，及预先保存的每个标识的资金产品的资金数据，确定每个标识的资金产品与该第三标识的理财资产的匹配度，根据所述匹配度与预设数值确定每个标识的资金产品与该第三标识的理财资产对应的分值。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述根据所述理财数据，及预先保存的每个标识的资金产品的资金数据，确定每个标识的资金产品与该第三标识的理财资产的匹配度包括：根据每个标识的资金产品的资金子数据与所述理财数据中对应的理财子数据，确定对应的子匹配度；根据每个子匹配度与对应的权重值，确定每个标识的资金产品与该第三标识的理财资产的匹配度。4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，若所述资金子数据为投资期限值，所述理财子数据为资产期限值，所述根据每个标识的资金产品的资金子数据与所述理财数据中对应的理财子数据，确定对应的子匹配度包括：针对每个标识的资金产品，判断该标识的资金产品的投资期限值是否大于该第三标识的理财资产的资产期限值，若是，则确定该标识的资金产品为第一目标标识的资金产品，若否，则确定该标识的资金产品为第二目标标识的资金产品；确定每个第一目标标识的资金产品的投资期限值，与该第三标识的理财资产的资产期限值之间的差值；根据差值的大小，对每个所述第一目标标识的资金产品进行排序；针对每个第一目标标识的资金产品，根据预先保存的第一排序位置与子匹配度的对应关系，及该第一目标标识的资金产品对应的排序位置，确定该第一目标标识的资金产品与该第三标识的理财资产的子匹配度；针对每个第二目标标识的资金产品，将该第二目标标识的资金产品与该第三标识的理财资产的子匹配度确定为第一预设值。5.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，若所述资金子数据为投资金额，所述理财子数据为资产规模值，所述根据每个标识的资金产品的资金子数据与所述理财数据中对应的理财子数据，确定对应的子匹配度包括：确定每个标识的资金产品的投资金额，与该第三标识的理财资产的资产规模值的差值的第一绝对值；根据第一绝对值的大小，对每个标识的资金产品进行排序；针对每个标识的资金产品，根据预先保存的第二排序位置与子匹配度的对应关系，及该标识的资金产品对应的排序位
置，确定该标识的资金产品与该第三标识的理财资产的子匹配度。6.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，若所述资金子数据包括产品类型，所述理财子数据包括资产类型，所述根据每个标识的资金产品的资金子数据与所述理财数据中对应的理财子数据，确定对应的子匹配度包括：针对每个标识的资金产品，根据预先保存的产品类型与编号的第一对应关系，以及资产类型与编号的第二对应关系，确定该标识的资金产品的产品类型对应的第一目标编号，及该第三标识的理财资产的资产类型对应的第二目标编号；确定第一目标编号与第二目标编号的差值的第二绝对值，根据预先保存的绝对值与子匹配度的对应关系，确定所述第二绝对值对应的子匹配度，为该标识的资金产品与该第三标识的理财资产的子匹配度；其中，第一编号与第二编号之间的差值越小，对应的产品类型与资产类型越相似。7.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，若所述资金子数据为收益类型，所述理财子数据为资产类型，所述根据每个标识的资金产品的资金子数据与所述理财数据中对应的理财子数据，确定对应的子匹配度包括：根据预先保存的收益类型与资产类型的对应关系，确定每个标识的资金产品对应的收益类型对应的目标资产类型；确定目标资产类型与该第三标识的理财资产的资产类型相同的资金产品为第三目标标识的资金产品，确定目标资产类型与该第三标识的理财资产的资产类型不同的资金产品为第四目标标识的资金产品；针对每个第三目标标识的资金产品，将该第三目标标识的资金产品与该第三标识的理财资产的子匹配度确定为第二预设值；针对每个第四目标标识的资金产品，将该第四目标标识的资金产品与该第三标识的理财资产的子匹配度确定为第三预设值；其中，所述第二预设值大于所述第三预设值。8.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：将所述目标分值发送至所述客户端。9.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：针对每个标识的理财资产，获取携带该标识的理财资产的每个目标投资意向指令；获取每个所述目标投资意向指令中携带的资金产品的每个目标标识；获取该标识的理财资产的资产规模值，并获取每个目标标识的资金产品的投资金额的第一和值；判断所述第一和值是否大于所述资产规模值，若是，则采用预设函数，确定每个目标标识的资金产品的目标投资金额。10.根据权利要求9所述的方法，其特征在于，所述采用预设函数，确定每个目标标识的资金产品的目标投资金额包括：根据预先保存的每个标识的资金产品及每个标识的理财资产与分值的对应关系，获取每个目标标识的资金产品及该标识的理财资产对应的分值，确定所获取到的每个分值的第二和值；针对每个目标标识的资金产品，确定该目标标识的资金产品及该标识的理财资产对应的分值与所述第二和值的第一比值，确定所述第一比值与所述资产规模值的乘积，为该目标标识的资金产品的目标投资金额；或获取每个目标标识的资金产品的投资金额的第一和值，针对每个目标标识的资金产品，确定该目标标识的资金产品对应的投资金额与所述第一和值的第二比值，确定所述第二比值与所述资产规模值的乘积，为该目标标识的资金产品的目标投资金额。
11.根据权利要求10所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：针对每个目标标识的资金产品，根据预先保存的不同标识的资金产品与部门标识的对应关系，确定该目标标识的资金产品对应的部门标识；确定对应的部门标识为预设的第一部门标识的每个第一目标标识的第一目标资金产品，确定每个第一目标标识的第一目标资金产品的投资金额的第三和值；并确定对应的部门标识为预设的第二部门标识的每个第二目标标识的第二目标资金产品，确定每个第二目标标识的第二目标资金产品的投资金额的第四和值；确定所述第三和值与所述第四和值的比值是否为预设...

【专利技术属性】
技术研发人员：洪世能，肖月亮，陈朝明，郭文琳，
申请(专利权)人：中国建设银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：