一种存款利率确定方法、装置、设备及可读存储介质制造方法及图纸

本发明专利技术涉及金融技术领域，具体而言，涉及一种存款利率确定方法、装置、设备及可读存储介质。所述方法包括获取第一信息和第一模型，将所述第一信息进行处理后获得第二信息，根据所述第二信息对客户群体进行筛选，得到第三信息，将所述第三信息分为第一子信息、第二子信息和第三子信息，将所述第一子信息和所述第二子信息输入所述第一模型获得第四信息，判断所述第四信息是否达到阈值，若所述第四信息达到阈值，则将所述第三子信息带入所述第一模型中计算得到所述第一预测数据集。本发明专利技术实现了在总成本可控条件下客户活期存款利率差异化定价的功能，使得不同的客户活期利率合理定价。使得不同的客户活期利率合理定价。使得不同的客户活期利率合理定价。

【技术实现步骤摘要】
一种存款利率确定方法、装置、设备及可读存储介质


[0001]本专利技术涉及金融
，具体而言，涉及一种存款利率确定方法、装置、设备及可读存储介质。

技术介绍

[0002]我国存款利率市场化自2015年开始推进，存款利率差异化趋势逐渐显现，但定价方法尚未完善。大多数定价方法都是对模型方法论的论述，缺乏实证研究，另一类虽模型内容较为完备，但研究对象是以银行整体为单位，对单个客户差异化利率定价的研究尚为空白。
[0003]近年来，理财和货基等产品不断抬升客户对资金的收益要求，也激发了客户对银行存款的利率敏感性，客户向银行议价的行为日趋普遍。该现象对银行的利率定价管理能力提出了新的挑战，银行一是需要加强精准定价，避免利率全面、过快抬升，二是需要提升管理效率，避免层层审批造成过多耗用人力。因此，需要拟定一套定价标准，实现统一高效定价，并且该标准应尽可能贴近实际，才具有应用价值。

技术实现思路

[0004]本专利技术的目的在于提供一种存款利率确定方法、装置、设备及可读存储介质，以改善上述问题。为了实现上述目的，本专利技术采取的技术方案如下：
[0005]一方面，本申请提供了一种存款利率确定方法，所述方法包括：获取第一信息和第一模型，所述第一信息包括客户利率第一敏感性分值信息；将所述第一信息进行数据清洗和数据组合后获得第二信息，所述第二信息包括客户的存款数据；根据所述存款数据对客户群体进行筛选，得到第三信息，所述第三信息包括所述存款数据处于第三预设范围内的客户群体的利率第一敏感性分值信息；将所述第三信息分为第一子信息、第二子信息和第三子信息，所述第一子信息为所述存款数据处于第三预设范围内的客户两年前的利率第一敏感性分值信息，所述第二子信息为所述存款数据处于第三预设范围内的客户一年前的利率第一敏感性分值信息，所述第三子信息为所述存款数据处于第三预设范围内的客户本年的利率第一敏感性分值信息；将所述第一子信息和所述第二子信息输入所述第一模型获得第四信息，所述第四信息包括拟合优度的确定系数评估指标；判断所述第四信息是否达到阈值，若所述第四信息达到阈值，则将所述第三子信息带入所述第一模型中计算，获得第一预测数据集，所述第一预测数据集包括每个客户活期利率的预测值。
[0006]可选地，所述获得第二信息，包括：将所述第一信息进行数据格式转换、缺失值填充、去除非建模字段和异常值处理后获得的第四子信息；所述第四子信息包括客户的基本属性分值信息、客户的重要属性分值信息、客户行为分值信息和市场利率关联性分值信息；将所述第四子信息的客户的基本属性分值信息、客户的重要属性分值信息、客户行为分值信息和市场利率关联性分值信息相互组合后获得第五子信息。
[0007]可选地，所述获得第三信息包括：根据所述存款数据对客户群体进行筛选，筛选出
存款数据处于第一预设范围内的客户，将处于所述第一预设范围内的客户的利率第一敏感性分值信息记为第六子信息；根据所述存款数据对客户群体进行筛选，筛选出存款数据处于第二预设范围的客户，将处于所述第二预设范围内的客户的利率第一敏感性分值信息记为第七子信息；根据所述存款数据对客户群体进行筛选，筛选出存款数据处于所述第三预设范围内的客户，将处于所述第三预设范围内的客户的利率第一敏感性分值信息记为第八子信息。
[0008]可选地，所述获得第四信息，包括：将所述第一子信息输入所述第一模型训练，得到第一训练集数据，然后将所述第二子信息输入所述第一模型内测试，获得第一测试集数据，通过对所述第一训练集数据与所述第一测试集数据交叉验证获得第四信息，所述第四信息包括拟合优度的确定系数评估指标。
[0009]可选地，所述获得第一预测数据集，还包括：若所述第四信息没有达到阈值，则获取第五信息，所述第五信息为除所述第一信息外的客户外的利率第二敏感性分值信息；将所述第一信息与所述第五信息进行数据清洗和数据组合后获得第六信息；根据所述第六信息和所述第三信息得到第七信息，所述第七信息包括所述存款数据处于所述第三预设范围内的客户群体的利率第二敏感性分值信息；将所述第七信息分为第九子信息、第十子信息和第十一子信息，所述第九子信息为所述存款数据处于所述第三预设范围内的客户两年前的利率第二敏感性分值信息，所述第十子信息为所述存款数据处于所述第三预设范围内的客户一年前的利率第二敏感性分值信息，所述第十一子信息为所述存款数据处于所述第三预设范围内的客户本年的利率第二敏感性分值信息；将所述第九子信息输入所述第一模型进行训练，得到第二训练集数据，将所述第十子信息输入所述第一模型进行测试，得到第二测试集数据，通过将所述第二训练集数据和所述第二测试集数据交叉验证得到第八信息，所述第八信息包括第二训练集数据和第二测试集数据交叉验证的拟合优度的确定系数评估指标；根据所述第八信息，实时判断所述第八信息是否达到阈值；若所述第八信息达到阈值，则将所述第十一子信息带入所述第一模型中计算，得到第二预测数据集，所述第二预测数据集包括每个客户活期利率的预测值；若所述第八信息没有达到阈值，重复进行上述方法。
[0010]可选地，所述获得第二信息，还包括：获得第十二子信息，所述第十二子信息包括辖内各地区客户价格分布信息、辖内各地区客户价格迁徙信息和影响客户议价能力的信息；根据第十二子信息，获得第十三子信息，所述第十三子信息包括辖内客户价格全景图、客户价格迁徙图和客户议价能力画像。
[0011]第二方面，本申请实施例提供了一种存款利率确定装置，所述装置包括：
[0012]第一获取模块，用于获取第一信息和第一模型，所述第一信息包括客户利率第一敏感性分值信息；
[0013]第一处理模块，用于将所述第一信息进行数据清洗和数据组合后获得第二信息，所述第二信息包括客户的存款数据；
[0014]第二处理模块，用于根据所述存款数据对客户群体进行筛选，得到第三信息，所述第三信息包括所述存款数据处于第三预设范围内的客户群体的利率第一敏感性分值信息；
[0015]第三处理模块，用于将所述第三信息分为第一子信息、第二子信息和第三子信息，所述第一子信息为所述存款数据处于第三预设范围内的客户两年前的利率第一敏感性分
值信息，所述第二子信息为所述存款数据处于第三预设范围内的客户一年前的利率第一敏感性分值信息，所述第三子信息为所述存款数据处于第三预设范围内的客户本年的利率第一敏感性分值信息；
[0016]第四处理模块，用于将所述第一子信息和所述第二子信息输入所述第一模型获得第四信息，所述第四信息包括拟合优度的确定系数评估指标；
[0017]第五处理模块，用于判断所述第四信息是否达到阈值，若所述第四信息达到阈值，则将所述第三子信息带入所述第一模型中计算，获得第一预测数据集，所述第一预测数据集包括每个客户活期利率的预测值。
[0018]可选地，所述第一处理模块，包括：
[0019]第一处理子单元，用于将所述第一信息进行数据格式转换、缺失值填充、去除非建模字段和异常值处理后获得的第四子信息；所述第四子信息包括客户的基本属性分值本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种存款利率确定方法，其特征在于，包括：获取第一信息和第一模型，所述第一信息包括客户利率第一敏感性分值信息；将所述第一信息进行数据清洗和数据组合后获得第二信息，所述第二信息包括客户的存款数据；根据所述存款数据对客户群体进行筛选，得到第三信息，所述第三信息包括所述存款数据处于第三预设范围内的客户群体的利率第一敏感性分值信息；将所述第三信息分为第一子信息、第二子信息和第三子信息，所述第一子信息为所述存款数据处于第三预设范围内的客户两年前的利率第一敏感性分值信息，所述第二子信息为所述存款数据处于第三预设范围内的客户一年前的利率第一敏感性分值信息，所述第三子信息为所述存款数据处于第三预设范围内的客户本年的利率第一敏感性分值信息；将所述第一子信息和所述第二子信息输入所述第一模型获得第四信息，所述第四信息包括拟合优度的确定系数评估指标；判断所述第四信息是否达到阈值，若所述第四信息达到阈值，则将所述第三子信息带入所述第一模型中计算，获得第一预测数据集，所述第一预测数据集包括每个客户活期利率的预测值。2.根据权利要求1所述的存款利率确定方法，其特征在于，所述获得第二信息，包括：将所述第一信息进行数据格式转换、缺失值填充、去除非建模字段和异常值处理后获得的第四子信息；所述第四子信息包括客户的基本属性分值信息、客户的重要属性分值信息、客户行为分值信息和市场利率关联性分值信息；将所述第四子信息的客户的基本属性分值信息、客户的重要属性分值信息、客户行为分值信息和市场利率关联性分值信息相互组合后获得第五子信息。3.根据权利要求1所述的存款利率确定方法，其特征在于，所述获得第三信息，包括：根据所述存款数据对客户群体进行筛选，筛选出存款数据处于第一预设范围内的客户，将处于所述第一预设范围内的客户的利率第一敏感性分值信息记为第六子信息；根据所述存款数据对客户群体进行筛选，筛选出存款数据处于第二预设范围的客户，将处于所述第二预设范围内的客户的利率第一敏感性分值信息记为第七子信息；根据所述存款数据对客户群体进行筛选，筛选出存款数据处于所述第三预设范围内的客户，将处于所述第三预设范围内的客户的利率第一敏感性分值信息记为第八子信息。4.根据权利要求1所述的存款利率确定方法，其特征在于，所述获得第四信息，包括：将所述第一子信息输入所述第一模型训练，得到第一训练集数据，然后将所述第二子信息输入所述第一模型内测试，获得第一测试集数据，通过对所述第一训练集数据与所述第一测试集数据交叉验证获得第四信息，所述第四信息包括拟合优度的确定系数评估指标。5.根据权利要求1所述的存款利率确定方法，其特征在于，所述获得第一预测数据集，还包括：若所述第四信息没有达到阈值，则获取第五信息，所述第五信息为除所述第一信息外的客户外的利率第二敏感性分值信息；将所述第一信息与所述第五信息进行数据清洗和数据组合后获得第六信息；根据所述第六信息和所述第三信息得到第七信息，所述第七信息包括所述存款数据处
于所述第三预设范围内的客户群体的利率第二敏感性分值信息；将所述第七信息分为第九子信息、第十子信息和第十一子信息，所述第九子信息为所述存款数据处于所述第三预设范围内的客户两年前的利率第二敏感性分值信息，所述第十子信息为所述存款数据处于所述第三预设范围内的客户一年前的利率第二敏感性分值信息，所述第十一子信息为所述存款数据处于所述第三预设范围内的客户本年的利率第二敏感性分值信息；将所述第九子信息输入所述第一模型进行训练，得到第二训练集数据，将所述第十子信息输入所述第一模型进行测试，得到第二测试集数据，通过将所述第二训练集数据和所述第二测试集数据交叉验证得到第八信息，所述第八信息包括第二训练集数据和第二测试集数据交叉验证的拟合优度的确定系数评估指标；根据所述第八信息，实时判断所述第八信息是否达到阈值；若所述第八信息达到阈值，则将所述第十一子信息带入所述第一模型中计算，得到第二预测数据集，所述第二预测数据集包括每个客户活期利率的预测值；若所述第八信息没有达到阈值，重复进行上述方法。6.根据权利要求1所述的存款利率确定方法，其特征在于，所述获得第二信息，还包括：获得第十二子信息，所述第十二子信息包括辖内各地区客户价格分布信息、辖内各地区客户价格迁徙信息和影响客户议价能力的信息；根据第十二子信息，获得第十三子信息，所述第十三子信息包括辖内客户价格全景图、客户价格迁徙图和客户议价能力画像。7.一种存款利率确定装置，其特征在于，所述装置包括：第一获取模块，用于获取第一信息和第一模型，所述第一信息包括客户利率第一敏感性分值信息；第一处理模块，用于将所述第一信息进行数据清洗和数据组合后获得第二信息，所述第二信息包括客户的存款数据；第二处理模块，用于根据所述存款数据对客户群体进行筛选，得到第三信息，所述第三信息包括所述存款数据处于第三预设范围内的客户群体的利率第一敏感性分值信息；第...

【专利技术属性】
技术研发人员：郭莉，徐美娟，谭鑫，康华，陈石，
申请(专利权)人：中信银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：