逾期概率计算方法、装置、电子设备及计算机存储介质制造方法及图纸

本发明专利技术涉及一种逾期概率计算方法、装置、电子设备及计算机存储介质，其中方法包括：根据申请贷款的用户的历史行为数据构建原始图谱；根据原始图谱中与预设非ID节点连接的ID节点构建单部图谱；根据单部图谱分别计算第一类ID节点以及第二类ID节点与用户ID节点之间的第一关联参数，根据原始图谱分别计算第一类ID节点以及第二类ID节点与用户ID节点的第二关联参数；根据单部谱图确定用于传播逾期风险的中介节点，并计算用户ID节点到中介节点的中介距离；根据第一关联参数，第二关联参数以及中介距离计算得到用户的逾期概率，从而准确计算出用户的逾期概率。出用户的逾期概率。出用户的逾期概率。

【技术实现步骤摘要】
逾期概率计算方法、装置、电子设备及计算机存储介质


[0001]本专利技术涉及计算机
，特别涉及一种逾期概率计算方法、装置、电子设备及计算机存储介质。

技术介绍

[0002]在互联网贷款申请业务中，贷款平台对贷款申请人资质与信用的审定往往基于其自身学历、收入、行业等特征，而对于能够伪造相关材料的专业骗贷的申请人，贷款平台甄别的难度较大。
[0003]近年来，随着计算机计算的发展，知识图谱可以展示申请人使用的设备指纹与网络IP，对于申请人是否存在骗贷行为的判定，往往依赖于经验在图谱系统中搜索，或基于关系型数据库做浅层表格关联，从而导致贷款平台无法对在贷前审查阶段实时准确预测出申请人的逾期概率进而防止骗贷发生。

技术实现思路

[0004]为解决上述技术问题，本专利技术提供了一种逾期概率计算方法、装置、电子设备及计算机存储介质，具体方案如下：
[0005]第一方面，提供一种逾期概率计算方法，所述方法包括：
[0006]根据申请贷款的用户的历史行为数据构建原始图谱；
[0007]根据所述原始图谱中与预设非ID节点连接的ID节点构建单部图谱；
[0008]根据所述单部图谱分别计算第一类ID节点以及第二类ID节点与用户ID节点之间的第一关联参数，其中所述第一类ID节点为无逾期或者在第一逾期时间内还款的用户的ID，所述第二类ID节点为在第二逾期时间内未还款的用户的ID；
[0009]根据所述原始图谱分别计算所述第一类ID节点以及所述第二类ID节点与所述用户ID节点的第二关联参数；
[0010]根据所述单部谱图确定用于传播逾期风险的中介节点，并计算所述用户ID节点到所述中介节点的中介距离；
[0011]根据所述第一关联参数，所述第二关联参数以及所述中介距离计算得到用户的逾期概率。
[0012]在一个较佳的实施方式中，所述根据所述原始图谱中与预设非ID节点连接的ID节点构建单部图谱包括：
[0013]确定每一所述ID节点的邻居节点以及非邻居节点，其中，所述邻居节点与所述ID节点连接有相同的非ID节点，所述非邻居节点为与所述ID节点没有连接相同的非ID节点；
[0014]每一所述ID节点与所述非邻居节点之间的边权重为0；
[0015]每一所述ID节点与所述邻居节点之间的边权重通过以下方法计算：
[0016]确定所述ID节点与所述非ID节点之间的第一连接途径以及所述邻居节点与相同的所述非ID节点之间的第二连接途径；
[0017]根据所述第一连接途径与所述第二连接途径之间的时间覆盖度，所述非ID节点的度的对数，以及，所述ID节点与所述邻居节点共同连接的所述非ID节点的数量，计算得到所述ID节点与所述邻居节点之间的边权重；
[0018]根据每一所述ID节点以及对应的所述边权重构建所述单部图谱。
[0019]在一个较佳的实施方式中，根据单部图谱分别计算第一类ID节点以及第二类ID节点与用户ID节点之间的第一关联参数包括：
[0020]将重置系数θ作为重启随机游走概率；
[0021]以相同的ID节点到单部图谱与不同ID节点之间的边权重作为行，以不同的ID节点到相同的ID节点之间的边权重作为行得到邻接矩阵；
[0022]以每一所述ID节点的所述邻居节点中所述第一类ID节点数量的对数作为初始化向量，将所述初始向量归一化得到个性化向量；
[0023]对所述用户ID节点做个性化page rank计算所述第一类ID节点到所述用户ID节点以及所述用户ID节点的所述邻居节点的第一RP值；
[0024]同样的，计算得到所述第二类ID节点到所述用户ID节点以及所述用户ID节点的所述邻居节点的第二RP值；
[0025]将所述第一RP值以及所述第二RP值作为第一关联参数。
[0026]在一个较佳的实施方式中，所述根据原始图谱分别计算所述第一类ID节点以及第所述二类ID节点与所述用户ID节点的第二关联参数包括：
[0027]根据所述第一类ID节点的风险/信用传播系数以及与所述第一类ID节点所连接的非ID节点所连接的ID节点数量得到所述第一类ID节点到所述用户ID节点以及所述用户ID节点的所述邻居节点的第一风险/信用传播值；
[0028]根据所述第二类ID节点的风险/信用传播系数以及所述第二类ID节点所连接的非ID节点所连接的ID节点数量得到所述第二类ID节点到所述用户ID节点以及所述邻居节点的第二风险/信用传播值；
[0029]将所述第一风险/信用传播值以及所述第二风险/信用传播值作为第二关联参数。
[0030]在一个较佳的实施方式中，所述根据单部谱图确定用于传播逾期风险的中介节点包括：
[0031]以相同的ID节点的邻居节点数，所述邻居节点对应用户的贷款用户比例以及逾期用户比例为行，以不同ID节点的邻居节点数，或贷款用户比例，或逾期用户比例为列，构建原始矩阵；
[0032]对所述原始矩阵零均值化处理以及协方差计算得到协方差矩阵；
[0033]计算所述协方差矩阵的特征值以及特征向量；
[0034]将所述协方差矩阵的特征向量单位化得到单位化特征向量；
[0035]取前k大的特征值对应的所述单位化特征向量；
[0036]将k个特征值与对应的所述单位化特征向量的乘积之和作为相应的ID节点的中介指数；
[0037]将所述中介指数从高到低排列，并取前l个所述中介指数对应的所述ID节点作为中介节点。
[0038]在一个较佳的实施方式中，所述计算用户ID节点到所述中介节点的中介距离包
括：
[0039]从所述用户ID节点以及所述中介节点分别出发逐层遍历；
[0040]将首次相遇时的已遍历层数之和作为所述用户ID节点到所述中介节点的中介距离。
[0041]在一个较佳的实施方式中，所述根据所述第一关联参数，所述第二关联参数以及所述中介距离计算得到所述用户的逾期概率包括：
[0042]将所述第一关联参数，所述第二关联参数以及所述中介距离输入至逻辑回归训练模型中，计算得到所述用户的逾期概率。
[0043]第二方面，提供一种逾期概率计算装置，所述装置包括：
[0044]第一构建模块，用于根据申请贷款的用户的历史行为数据构建原始图谱；
[0045]第二构建模块，用于根据所述原始图谱中与预设非ID节点连接的ID节点构建单部图谱；
[0046]第一关联参数计算模块，用于根据所述单部图谱分别计算第一类ID节点以及第二类ID节点与用户ID节点之间的第一关联参数，其中所述第一类ID节点为无逾期或者在第一逾期时间内还款的用户的ID，所述第二类ID节点为在第二逾期时间内未还款的用户的ID；
[0047]第二关联参数计算模块，用于根据所述原始图谱分别计算所述第一类ID节点以及所述第二类ID节点与所述用户ID节点的第二关联参数；
[0048]中介距离计算模块，用于根据所述本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种逾期概率计算方法，其特征在于，所述方法包括：根据申请贷款的用户的历史行为数据构建原始图谱；根据所述原始图谱中与预设非ID节点连接的ID节点构建单部图谱；根据所述单部图谱分别计算第一类ID节点以及第二类ID节点与用户ID节点之间的第一关联参数，其中所述第一类ID节点为无逾期或者在第一逾期时间内还款的用户的ID，所述第二类ID节点为在第二逾期时间内未还款的用户的ID；根据所述原始图谱分别计算所述第一类ID节点以及所述第二类ID节点与所述用户ID节点的第二关联参数；根据所述单部谱图确定用于传播逾期风险的中介节点，并计算所述用户ID节点到所述中介节点的中介距离；根据所述第一关联参数，所述第二关联参数以及所述中介距离计算得到用户的逾期概率。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述原始图谱中与预设非ID节点连接的ID节点构建单部图谱包括：确定每一所述ID节点的邻居节点以及非邻居节点，其中，所述邻居节点与所述ID节点连接有相同的非ID节点，所述非邻居节点为与所述ID节点没有连接相同的非ID节点；每一所述ID节点与所述非邻居节点之间的边权重为0；每一所述ID节点与所述邻居节点之间的边权重通过以下方法计算：确定所述ID节点与所述非ID节点之间的第一连接途径以及所述邻居节点与相同的所述非ID节点之间的第二连接途径；根据所述第一连接途径与所述第二连接途径之间的时间覆盖度，所述非ID节点的度的对数，以及，所述ID节点与所述邻居节点共同连接的所述非ID节点的数量，计算得到所述ID节点与所述邻居节点之间的边权重；根据每一所述ID节点以及对应的所述边权重构建所述单部图谱。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，根据单部图谱分别计算第一类ID节点以及第二类ID节点与用户ID节点之间的第一关联参数包括：将重置系数θ作为重启随机游走概率；以相同的ID节点到单部图谱与不同ID节点之间的边权重作为行，以不同的ID节点到相同的ID节点之间的边权重作为行得到邻接矩阵；以每一所述ID节点的所述邻居节点中所述第一类ID节点数量的对数作为初始化向量，将所述初始向量归一化得到个性化向量；对所述用户ID节点做个性化page rank计算所述第一类ID节点到所述用户ID节点以及所述用户ID节点的所述邻居节点的第一RP值；同样的，计算得到所述第二类ID节点到所述用户ID节点以及所述用户ID节点的所述邻居节点的第二RP值；将所述第一RP值以及所述第二RP值作为第一关联参数。4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述根据原始图谱分别计算所述第一类ID节点以及第所述二类ID节点与所述用户ID节点的第二关联参数包括：根据所述第一类ID节点的风险/信用传播系数以及与所述第一类ID节点所连接的非ID
节点所连接的ID节点数量得到所述第一类ID节点到所述用户ID节点以及所述用户ID节点的所述邻居节点的第一风险/信用传播值；根据所述第二类I...

【专利技术属性】
技术研发人员：李瑜亮，王元，褚哲，
申请(专利权)人：南京星云数字技术有限公司，
类型：发明
国别省市：