一种信贷报告生成方法及系统技术方案

本发明专利技术提供的一种信贷报告生成方法及系统，定期通过征信端口人民银行获取本行全量信贷法人的征信报告，然后将征信报告与对应的企业进行关联，通过设定的模板和设定的规则查询征信报告和企业的运营数据，将查询结果导入信贷报告的模板中，根据查询信息即可得到该查询信息的信贷报告，通过企业名称一键生成贷后管理报告的系统优化了贷后管理报告和流程，实现贷后管理报告的智能化一键生成，将报告撰写时间有效缩减至十分钟以内，把业务人员从繁重的案头工作中释放出来。案头工作中释放出来。案头工作中释放出来。

【技术实现步骤摘要】
一种信贷报告生成方法及系统


[0001]本专利技术涉及数据处理
，具体为一种信贷报告生成方法及系统。

技术介绍

[0002]随着国内经济的飞速发展，各银行的资产规模和信贷客户数量也进入了加速增长的阶段，但是目前信贷数据展示、分析和风险监测预警方面，长期以来仍停留在人工查询、手工统计、纸质展示等传统方式层面，大大延长了信贷的审批效率，提高了企业的资金成本。
[0003]因此，如何及时有效地分析和展示各类资产业务信息已成为困恼金融行业的一大痛点。

技术实现思路

[0004]针对现有技术中存在的问题，本专利技术提供一种信贷报告生成方法及系统，提高了信贷的审批效率。
[0005]本专利技术是通过以下技术方案来实现：
[0006]一种信贷报告生成方法，包括以下步骤：
[0007]步骤1、获取各个企业的运营数据；
[0008]步骤2、获取本银行全量信贷法人的征信报告；
[0009]步骤3、将步骤2获得全量征信报告与步骤1的中对应的企业进行关联；
[0010]步骤4、设定信贷报告模板的生成规则；
[0011]步骤5、根据信贷报告模板的生成规则，将企业的征信报告和运营数据中与规则对应的数据导入信贷报告模板；
[0012]步骤6、根据查询企业的信息，得到该企业的信贷报告。
[0013]优选的，步骤1中所述运营数据包括企业的工商数据、财务数据和财务流水数据，将获取的数据分类储存在数据库中。
[0014]优选的，步骤2中获取征信报告的方法如下：
[0015]定期将需要申请征信的客户信息按照设定的要求生成客户信息文件，将将客户信息文件提交至sftp进行中转，人民银行定时去获取客户信息文件生成征信数据；
[0016]人民银行将征信数据返回至中转sftp，获取中转sftp中的征信数据，对征信数据解析后得到信贷法人的征信报告。
[0017]优选的，步骤2中获取征信报告的方法如下：所述定期为按月或按季度获取全量信贷法人的征信报告。
[0018]优选的，所述报告中包括企业基本信息、信息概要、信贷记录明细、非信贷记录明细、公共信息明细、财务信息明细、评级信息、声明及异议标注信息。
[0019]优选的，步骤4中所述信贷报告模板的生成规则为按照查询字段搜索征信报告中的信息，查询字段包括信息报告日期、业务管理机构类型、用信余额、五级分类、担保方式、
逾期总额、表外业务余额、表外五级分类、反担保方式和代偿标志。
[0020]优选的，步骤6中输入查询的企业信息后，首先判断是否有信贷报告的草稿，如果有信贷报告的草稿，选择是否使用草稿，如果选择草稿，则对信道报告的草稿进行补充，输出完整的企业的信贷报告，如果选择放弃草稿，则删除该草稿，生成新的信贷报告。
[0021]一种信贷报告生成方法的系统，包括
[0022]采集模块，用于获取各个企业的运营数据；
[0023]征信模块，用于获取本银行全量信贷法人的征信报告；
[0024]信息关联模块，用于全量征信报告与步骤1的中对应的企业进行关联；
[0025]信贷报告规则模块，用于设定信贷报告模板的生成规则；
[0026]生成模块，用于根据信贷报告模板的生成规则，将企业的征信报告和运营数据中与规则对应的数据导入信贷报告模板；
[0027]查询模块，根据查询企业的信息，得到该企业的信贷报告。
[0028]与现有技术相比，本专利技术具有以下有益的技术效果：
[0029]本专利技术提供的一种信贷报告生成方法，定期通过征信端口人民银行获取本行全量信贷法人的征信报告，然后将征信报告与对应的企业进行关联，通过设定的模板和设定的规则查询征信报告和企业的运营数据，将查询结果导入信贷报告的模板中，根据查询信息即可得到该查询信息的信贷报告，通过企业名称一键生成贷后管理报告的系统优化了贷后管理报告和流程，实现贷后管理报告的智能化一键生成，将报告撰写时间有效缩减至十分钟以内，把业务人员从繁重的案头工作中释放出来。
附图说明
[0030]图1为本专利技术征信数据解析存储流程图。
[0031]图2为本专利技术信贷报告生成方法流程图。
具体实施方式
[0032]下面结合附图对本专利技术做进一步的详细说明，所述是对本专利技术的解释而不是限定。
[0033]参阅图1和2，一种信贷报告生成方法，包括以下步骤：
[0034]步骤1、获取各个企业的运营数据并存储；
[0035]运营数据包括企业的工商数据，财务数据和财务流水数据，将获取的数据分类储存在数据库中。
[0036]步骤2、获取本银行全量信贷法人的征信报告；
[0037]定期向人民银行申请本银行所有信贷法人的征信报告，通过定时任务根据人行征信接口规范生成需要申请征信的客户信息文件，然后将客户信息文件提交至sftp作为中转，人民银行定时去获取这些客户信息文件生成征信数据。
[0038]自申请日后的T+2日，人民银行将申请的全量信贷法人的征信数据返回至中转sftp，通过定位或实时获取的方式，获取中转sftp中的征信数据，对征信数据解析后得到信贷法人的征信报告。
[0039]征信报告中包含企业基本信息、信息概要、信贷记录明细、非信贷记录明细、公共
信息明细、财务信息明细、评级信息、声明及异议标注信息。
[0040]定期获取全量信贷法人的征信报告，可以为按季度进行申请全量信贷法人的征信报告，也可以按月申请或每半年进行一次申请。
[0041]步骤3、将步骤2获得全量征信报告与步骤1的中对应的企业进行关联。
[0042]步骤4、设定信贷报告模板的生成规则；
[0043]信贷模板的规则由包括设定的以下模块的信息，包括企业的客户基本情况表、审批要求落实状态、金融机构融资变动数据、对外担保数据、集团融资数据(适用总核以外的非国有企业)、负面信息数据、财务数据异常波动数据、本期发放信贷资金流向数据、货款资金归行数据、大额异常资金交易数据、交易对手数据、异常还款资金来源数据、现场核查记录、贷后体检结果、贷后发现问题及落实情况及其本期贷后结论。
[0044]生成规则为按照字段搜索征信报告中的信息，字段包括信息报告日期、业务管理机构类型、用信余额、五级分类、担保方式、逾期总额、表外业务余额、表外五级分类、反担保方式、代偿(垫款)标志。
[0045]自动监测本期发放信贷资金流向、货款资金归行、大额异常资金交易、前10大交易对手、异常还款资金来源。
[0046]步骤5、根据信贷报告模板的规则，将企业的征信报告和运营数据中与规则对应的数据导入信贷报告模板；
[0047]步骤6、根据查询企业的信息，得到该企业的信贷报告。
[0048]输入查询的企业信息后，首先判断是否有信贷报告的草稿，如果有信贷报告的草稿，选择是否使用草稿，如果选择草稿，则对信道报告的草稿进行补充，输出完整的企业的信贷报告，如果选择放弃草本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种信贷报告生成方法，其特征在于，包括以下步骤：步骤1、获取各个企业的运营数据；步骤2、获取本银行全量信贷法人的征信报告；步骤3、将步骤2获得全量征信报告与步骤1的中对应的企业进行关联；步骤4、设定信贷报告模板的生成规则；步骤5、根据信贷报告模板的生成规则，将企业的征信报告和运营数据中与规则对应的数据导入信贷报告模板；步骤6、根据查询企业的信息，得到该企业的信贷报告。2.根据权利要求1所述的一种信贷报告生成方法，其特征在于，步骤1中所述运营数据包括企业的工商数据、财务数据和财务流水数据，将获取的数据分类储存在数据库中。3.根据权利要求1所述的一种信贷报告生成方法，其特征在于，步骤2中获取征信报告的方法如下：定期将需要申请征信的客户信息按照设定的要求生成客户信息文件，将将客户信息文件提交至sftp进行中转，人民银行定时去获取客户信息文件生成征信数据；人民银行将征信数据返回至中转sftp，获取中转sftp中的征信数据，对征信数据解析后得到信贷法人的征信报告。4.根据权利要求3所述的一种信贷报告生成方法，其特征在于，步骤2中获取征信报告的方法如下：所述定期为按月或按季度获取全量信贷法人的征信报告。5.根据权利要求1所述的一种信贷报告生成方法，其特征在于，所述征信报告中包括企业基本信息、信息...

【专利技术属性】
技术研发人员：彭莎莎，李勤，刘飞宇，黎家声，
申请(专利权)人：中国农业银行股份有限公司东莞分行，
类型：发明
国别省市：