基于区块链进行应收账款池融资的方法及系统、设备、存储介质技术方案

本发明专利技术公开了一种基于区块链进行应收账款池融资的方法及系统、设备、存储介质，所述方法充分利用了区块链中的分布式账本技术、非对称加密技术、智能合约技术、哈希算法、数字签名与身份认证等技术，使应收账款池融资流程更加便捷可靠，进行融资的各个过程中产生的合同和交易单据等凭证均可以保存在链上，且每一项都唯一准确，不会存在虚构交易、价格虚高等问题。流程中的很多事项可以直接通过区块链的智能合约自动完成，减少了线下确认成本，从而提高业务效率，而且融资银行也无需在发放融资款项后进行应收账款催收，当出现违约情况时相应的智能合约会自动触发，降低了融资银行节点的管理风险。理风险。理风险。

【技术实现步骤摘要】
基于区块链进行应收账款池融资的方法及系统、设备、存储介质


[0001]本专利技术涉及区块链
，特别地，涉及一种基于区块链进行应收账款池融资的方法及系统、设备、计算机可读取的存储介质。

技术介绍

[0002]应收账款池融资是银行根据借款方对应的下游企业较多，交易业务笔数多的情况，组合平时的应收账款，形成一个相对稳定的应收账款“池”，银行与借款方签订合同，根据应收账款池中的余额情况，按照一定比例进行融资。
[0003]但是，现在的应收账款池融资模式存在以下风险：
[0004]1、存在虚构交易风险：供应商为了获得融资，伪构购销合同、商业发票和单据等，从而骗取银行融资；
[0005]2、存在价格虚高风险：一是供应商和融资银行串通虚报应收账款价格，使其高于实际应付的价格；二是对货物出售价格打折，出库的价格和返回折扣不在同一条线上记账，使账务上的应收账款和最后实际付账不一样；
[0006]3、存在管理风险：货款发放后，融资银行需要继续跟进贷款的偿还情况，需要及时催收应收账款，防止超过讼诉失效。

技术实现思路

[0007]本专利技术提供了一种基于区块链进行应收账款池融资的方法及系统、设备、计算机可读取的存储介质，以解决现有的应收账款池融资模式存在的上述缺点。
[0008]根据本专利技术的一个方面，提供一种基于区块链进行应收账款池融资的方法，包括以下内容：
[0009]步骤S1：供应商节点在区块链上部署交易合同，下游企业节点对交易合同进行验证后进行签名确认；/>[0010]步骤S2：供应商节点在区块链上部署应收账款池融资申请书，融资银行节点在对供应商节点和下游企业节点的资信情况进行评估，评估结果符合要求后融资银行节点与供应商节点签署应收账款池业务合同，双方签名后上传至区块链上；
[0011]步骤S3：供应商节点执行发货事件，供应商节点、物流公司节点和下游企业节点在发货事件的相关文件上签名确认后上传至区块链上；
[0012]步骤S4：下游企业节点执行收货事件，供应商节点、物流公司节点和下游企业节点在发货事件的相关文件上签名确认后上传至区块链上；
[0013]步骤S5：融资银行节点与供应商节点在区块链上签署融资协议，融资银行节点根据商业发票的金额将预设数量款项转入供应商节点的账户；
[0014]步骤S6：下游企业节点按照约定的时间和结算方式将货款汇入融资银行节点的指定账户，Oracle节点将下游企业节点向融资银行节点汇款的转账记录记录到区块链上，融
资银行节点确认融资本息收到后进行签名确认；
[0015]步骤S7：融资银行节点根据应收账款池到期兑付状况归还授信，并调整应收账款池，若供应商节点能提供新的应收账款质押，则继续维持原有授信额度。
[0016]进一步地，所述步骤S1具体包括以下内容：
[0017]步骤S11：供应商节点与下游企业节点在线下商量好交易细节后在区块链上部署交易合同，利用自己的私钥对交易合同的摘要进行加密后发送给下游企业节点，并记录至区块链上；
[0018]步骤S12：下游企业节点利用供应商节点的公钥对交易合同的摘要进行验证，确定交易合同是由供应商节点拟定的且确认交易合同内容正确无误，利用自己的私钥进行签名确认，并记录至区块链上。
[0019]进一步地，所述步骤S2具体包括以下内容：
[0020]步骤S21：供应商节点与融资银行节点在线下商量融资意向后，供应商节点在区块链上部署应收账款池融资申请书，签名确认后记录到区块链上并发送给融资银行节点；
[0021]步骤S22：融资银行节点与第三方资信机构节点协商后，向第三方资信机构节点发起调查供应商节点资信情况的第一委托合同和调查下游企业节点资信情况的第二委托合同，利用自己的私钥进行签名确认并记录在区块链上；
[0022]步骤S23：第三方征信机构节点利用融资银行节点的公钥对融资银行节点的签名进行验证，确认第一委托合同和第二委托合同的内容后用自己的私钥进行签名确认，并记录到区块链上；
[0023]步骤S24：第三方资信机构节点向Oracle节点请求供应商节点和下游企业节点的征信数据，Oracle节点接到申请将供应商节点和下游企业节点的征信数据发送给第三方资信机构节点；
[0024]步骤S25：第三方资信机构节点收到供应商节点和下游企业节点的征信数据后将其整理生成关于供应商节点的第一资信评估表和关于下游企业节点的第二资信评估表，利用私钥签名确认后上传到区块链上并通知融资银行节点；
[0025]步骤S26：融资银行节点利用第三方资信机构节点的公钥对第三方资信机构节点的签名进行确认，根据第一资信评估表和第二资信评估表评估供应商节点和下游企业节点的资信情况符合要求后，利用私钥签名确认并上链；
[0026]步骤S27：融资银行节点经线下与供应商节点协商后，融资银行节点在区块链上部署应收账款池业务合同，用私钥签名确认后记录到区块链上并通知供应商节点；
[0027]步骤S28：供应商节点收到通知后，利用融资银行节点的公钥对融资银行节点的签名进行验证，并确认应收账款池业务合同的内容无误后，利用自己的私钥进行确认签名并上传到区块链上。
[0028]进一步地，所述步骤S2中在步骤S27之前还包括以下内容：
[0029]步骤S20：供应链核心企业节点生成贷款担保协议书，用自己的私钥签名后上传至区块链上并通知融资银行节点，融资银行节点收到通知后，利用供应链核心企业节点的公钥对其签名进行验证，并对贷款担保协议书的内容进行审核，验证及审核通过后利用自己的私钥在贷款担保协议书上签名确认并上传至区块链上。
[0030]进一步地，所述步骤S3具体包括以下内容：
[0031]步骤S31：供应商节点在区块链上部署物流合同，利用自己的私钥签名确认后记录到区块链上并通知物流公式节点；
[0032]步骤S32：物流公司节点收到通知后，利用供应商节点的公钥对其签名进行验证，并核对物流合同的内容无误后利用自己的私钥签名确认并记录到区块链上；
[0033]步骤S33：供应商节点准备好货物后生成发货单，利用自己的私钥在发货单上签名确认后记录到至区块链上并通知下游企业节点；
[0034]步骤S34：下游企业节点收到通知后，利用供应商节点的公钥对发货单上的签名进行验证，并核对发货单的内容无误后利用自己的私钥签名确认并上传到区块链上。
[0035]进一步地，所述步骤S4具体包括以下内容：
[0036]步骤S41：物流公司节点提到货物后生成提单，利用自己的私钥在提单上签名确认后记录到区块链上并通知下游企业节点；
[0037]步骤S42：下游企业节点收到通知后，利用物流公司节点的公钥对提单上的签名进行验证，并核验提单无误后利用自己的私钥签名确认并上传至区块链上；
[0038]步骤S43：供应商节点生成发票单据，利用自己的私钥在发票单据上签名后上传到区块链上并通知下游企业节点；<本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种基于区块链进行应收账款池融资的方法，其特征在于，包括以下内容：步骤S1：供应商节点在区块链上部署交易合同，下游企业节点对交易合同进行验证后进行签名确认；步骤S2：供应商节点在区块链上部署应收账款池融资申请书，融资银行节点在对供应商节点和下游企业节点的资信情况进行评估，评估结果符合要求后融资银行节点与供应商节点签署应收账款池业务合同，双方签名后上传至区块链上；步骤S3：供应商节点执行发货事件，供应商节点、物流公司节点和下游企业节点在发货事件的相关文件上签名确认后上传至区块链上；步骤S4：下游企业节点执行收货事件，供应商节点、物流公司节点和下游企业节点在发货事件的相关文件上签名确认后上传至区块链上；步骤S5：融资银行节点与供应商节点在区块链上签署融资协议，融资银行节点根据商业发票的金额将预设数量款项转入供应商节点的账户；步骤S6：下游企业节点按照约定的时间和结算方式将货款汇入融资银行节点的指定账户，Oracle节点将下游企业节点向融资银行节点汇款的转账记录记录到区块链上，融资银行节点确认融资本息收到后进行签名确认；步骤S7：融资银行节点根据应收账款池到期兑付状况归还授信，并调整应收账款池，若供应商节点能提供新的应收账款质押，则继续维持原有授信额度。2.如权利要求1所述的基于区块链进行应收账款池融资的方法，其特征在于，所述步骤S1具体包括以下内容：步骤S11：供应商节点与下游企业节点在线下商量好交易细节后在区块链上部署交易合同，利用自己的私钥对交易合同的摘要进行加密后发送给下游企业节点，并记录至区块链上；步骤S12：下游企业节点利用供应商节点的公钥对交易合同的摘要进行验证，确定交易合同是由供应商节点拟定的且确认交易合同内容正确无误，利用自己的私钥进行签名确认，并记录至区块链上。3.如权利要求1所述的基于区块链进行应收账款池融资的方法，其特征在于，所述步骤S2具体包括以下内容：步骤S21：供应商节点与融资银行节点在线下商量融资意向后，供应商节点在区块链上部署应收账款池融资申请书，签名确认后记录到区块链上并发送给融资银行节点；步骤S22：融资银行节点与第三方资信机构节点协商后，向第三方资信机构节点发起调查供应商节点资信情况的第一委托合同和调查下游企业节点资信情况的第二委托合同，利用自己的私钥进行签名确认并记录在区块链上；步骤S23：第三方征信机构节点利用融资银行节点的公钥对融资银行节点的签名进行验证，确认第一委托合同和第二委托合同的内容后用自己的私钥进行签名确认，并记录到区块链上；步骤S24：第三方资信机构节点向Oracle节点请求供应商节点和下游企业节点的征信数据，Oracle节点接到申请将供应商节点和下游企业节点的征信数据发送给第三方资信机构节点；步骤S25：第三方资信机构节点收到供应商节点和下游企业节点的征信数据后将其整
理生成关于供应商节点的第一资信评估表和关于下游企业节点的第二资信评估表，利用私钥签名确认后上传到区块链上并通知融资银行节点；步骤S26：融资银行节点利用第三方资信机构节点的公钥对第三方资信机构节点的签名进行确认，根据第一资信评估表和第二资信评估表评估供应商节点和下游企业节点的资信情况符合要求后，利用私钥签名确认并上链；步骤S27：融资银行节点经线下与供应商节点协商后，融资银行节点在区块链上部署应收账款池业务合同，用私钥签名确认后记录到区块链上并通知供应商节点；步骤S28：供应商节点收到通知后，利用融资银行节点的公钥对融资银行节点的签名进行验证，并确认应收账款池业务合同的内容无误后，利用自己的私钥进行确认签名并上传到区块链上。4.如权利要求3所述的基于区块链进行应收账款池融资的方法，其特征在于，所述步骤S2中在步骤S27之前还包括以下内容：步骤S20：供应链核心企业节点生成贷款担保协议书，用自己的私钥签名后上传至区块链上并通知融资银行节点，融资银行节点收到通知后，利用供应链核心企业节点的公钥对其签名进行验证，并对贷款担保协议书的内容进行审核，验证及审核通过后利用自己的私钥在贷款担保协议书上签名确认并上传至区块链上。5.如权利要求1所述的基于区块链进行应收账款池融资的方法，其特征在于，所述步骤S3具...

【专利技术属性】
技术研发人员：马超群，熊园坤，周中定，李信儒，兰秋军，万丽，
申请(专利权)人：湖南大学，
类型：发明
国别省市：