融资准入风险评估方法、装置及计算机存储介质制造方法及图纸

本申请实施例公开了一种融资准入风险评估方法、装置及计算机存储介质，用于提高融资准入风险评估的效率以及提高融资准入风险评估结果的准确性。本申请实施例包括：融资准入风险评估装置根据涉税经营数据确定融资请求方的经营情况以及根据发票数据确定融资请求方的交易情况，并根据融资请求方的经营情况和交易情况判断融资请求方是否存在影响融资准入的准入风险，因此，融资准入风险的评估不再需要依靠人工进行实地的现场调查，相比于人工线下的深入调查分析来确定融资准入风险，可以提高融资准入风险评估的工作效率，同时也避免了融资准入风险评估掺杂人为的主观因素，可以提高融资准入风险评估结果的准确性。提高融资准入风险评估结果的准确性。提高融资准入风险评估结果的准确性。

【技术实现步骤摘要】
融资准入风险评估方法、装置及计算机存储介质


[0001]本申请实施例涉及数据处理领域，具体涉及一种融资准入风险评估方法、装置及计算机存储介质。

技术介绍

[0002]随着经济社会的快速发展，中小微制造企业的数量也在快速增长。中小微制造企业在运营时，存在利用其生产设备向金融机构申请贷款的需求。对于金融机构而言，为了保障自身的经济安全，需要对中小微制造企业的整体经营情况及设备价值情况等进行综合判断，评估中小微制造企业的设备融资风险，以确定是否为该中小微制造企业放贷。其中，设备融资风险评估中的一个项目是对融资企业的融资准入风险进行评估，即评估融资企业是否存在影响其达到金融机构的融资门槛的风险，并根据准入风险确定是否接受融资企业的设备融资请求，从而实现对融资企业的初步筛选。
[0003]现有技术中，针对中小微制造企业的融资准入风险的评定，一般是通过人工线下的深入调查分析来判断。在金融机构收到中小微制造企业的设备融资请求以及融资企业提供企业经营活动中的各项财务、流水、发票等纸质材料之后，金融机构需按照其内部贷款审核流程以及流程进度，安排不同的审查人员通过现场调查的方式走访融资企业。在此期间，融资企业仍需根据金融机构的要求不断提供或制作各种融资材料，出具融资企业风险评估报告，阐述企业的相关融资风险。
[0004]但是，金融机构按照贷款流程安排不同的审查人员通过人工线下的深入调查分析来判断，不仅效率低下，需要消耗大量的人力资源，而且判断过程容易掺杂人为的主观因素，使得判断结果和风险评估结果不准确。
专利技术内容
[0005]本申请实施例提供了一种融资准入风险评估方法、装置及计算机存储介质，用于提高融资准入风险评估的效率以及提高融资准入风险评估结果的准确性。
[0006]本申请实施例第一方面提供了一种融资准入风险评估方法，所述方法包括：
[0007]接收融资请求方的融资请求；
[0008]响应所述融资请求，采集所述融资请求方的涉税经营数据和发票数据；
[0009]根据所述涉税经营数据确定所述融资请求方的经营情况；
[0010]根据所述发票数据确定所述融资请求方的交易情况；
[0011]根据所述融资请求方的经营情况和交易情况判断所述融资请求方是否存在影响融资准入的准入风险；
[0012]根据判断结果执行对所述融资请求的处理操作。
[0013]本申请实施例第二方面提供了一种融资准入风险评估装置，所述装置包括：
[0014]接收单元，用于接收融资请求方的融资请求；
[0015]采集单元，用于响应所述融资请求，采集所述融资请求方的涉税经营数据和发票
数据；
[0016]确定单元，用于根据所述涉税经营数据确定所述融资请求方的经营情况；
[0017]所述确定单元还用于根据所述发票数据确定所述融资请求方的交易情况；
[0018]判断单元，用于根据所述融资请求方的经营情况和交易情况判断所述融资请求方是否存在影响融资准入的准入风险；
[0019]处理单元，用于根据判断结果执行对所述融资请求的处理操作。
[0020]本申请实施例第三方面提供了一种融资准入风险评估装置，所述装置包括：
[0021]存储器，用于存储计算机程序；处理器，用于在执行所述计算机程序时实现如前述第一方面所述的融资准入风险评估方法的步骤。
[0022]本申请实施例第四方面提供了一种计算机存储介质，计算机存储介质中存储有指令，该指令在计算机上执行时，使得计算机执行前述第一方面的方法。
[0023]从以上技术方案可以看出，本申请实施例具有以下优点：
[0024]本申请实施例中，融资准入风险评估装置根据涉税经营数据确定融资请求方的经营情况以及根据发票数据确定融资请求方的交易情况，并根据融资请求方的经营情况和交易情况判断融资请求方是否存在影响融资准入的准入风险，因此，融资准入风险的评估不再需要依靠人工进行实地的现场调查，相比于人工线下的深入调查分析来确定融资准入风险，可以提高融资准入风险评估的工作效率，同时也避免了融资准入风险评估掺杂人为的主观因素，可以提高融资准入风险评估结果的准确性。
附图说明
[0025]图1为本申请实施例中融资准入风险评估方法一个流程示意图；
[0026]图2为本申请实施例中融资准入风险评估方法另一流程示意图；
[0027]图3为本申请实施例中融资准入风险评估装置一个结构示意图；
[0028]图4为本申请实施例中融资准入风险评估装置另一结构示意图。
具体实施方式
[0029]本申请实施例提供了一种融资准入风险评估方法、装置及计算机存储介质，用于提高融资准入风险评估的效率以及提高融资准入风险评估结果的准确性。
[0030]请参阅图1，本申请实施例中融资准入风险评估方法一个实施例包括：
[0031]101、接收融资请求方的融资请求；
[0032]本实施例的方法可应用于融资准入风险评估装置，该装置可以是终端、服务器等计算机设备。本实施例中，融资请求方可以是社会经济活动中任意的经营实体，例如可以是企业、个体工商户等经营实体。任意的经营实体有融资需求时，可以向金融机构发出融资请求。金融机构可以使用融资准入风险评估装置来评估融资请求方是否存在影响融资准入的风险，则融资准入风险评估装置接收融资请求方的融资请求，并在后续步骤中执行对该请求的处理操作。
[0033]102、响应融资请求，采集融资请求方的涉税经营数据和发票数据；
[0034]在接收到融资请求之后，融资准入风险评估装置响应该请求，采集融资请求方的涉税经营数据和发票数据。其中，涉税经营数据是指与税务有关的经营数据。
[0035]103、根据涉税经营数据确定融资请求方的经营情况；
[0036]104、根据发票数据确定融资请求方的交易情况；
[0037]在采集到涉税经营数据和发票数据之后，分别根据涉税经营数据确定融资请求方的经营情况以及根据发票数据确定融资请求方的交易情况。具体的，可以通过各项指标以及指标项下的具体数值来表示经营情况和交易情况，以实现经营情况和交易情况的量化，便于评估经营情况和交易情况。例如，可以使用销售净利率、营业利润增长、存货周转率、资产负债率等与经营活动有关的指标来衡量经营情况；使用支出总额、进货数量、出货数量、进货金额、出货金额等与交易有关的指标来衡量交易情况。
[0038]105、根据融资请求方的经营情况和交易情况判断融资请求方是否存在影响融资准入的准入风险；
[0039]在确定融资请求方的经营情况和交易情况之后，由于经营情况和交易情况可以反映出一个经营实体在经济活动中的行为和经济状况，而经济活动中的行为和经济状况在一定程度上可以用于预测经营实体在融资以后的资金偿还意愿和偿还能力，因此，可以根据融资请求方的经营情况和交易情况来判断融资请求方是否存在影响融资准入的准入风险。
[0040]例如，融资请求方的纳本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种融资准入风险评估方法，其特征在于，所述方法包括：接收融资请求方的融资请求；响应所述融资请求，采集所述融资请求方的涉税经营数据和发票数据；根据所述涉税经营数据确定所述融资请求方的经营情况；根据所述发票数据确定所述融资请求方的交易情况；根据所述融资请求方的经营情况和交易情况判断所述融资请求方是否存在影响融资准入的准入风险；根据判断结果执行对所述融资请求的处理操作。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述涉税经营数据确定所述融资请求方的经营情况，包括：根据所述融资请求方的税务注册登记信息确定所述融资请求方的基本信息及变更事项信息；根据所述融资请求方的纳税申报征收信息确定所述融资请求方的纳税情况信息；根据所述融资请求方的财务报表信息确定所述融资请求方的财务状况信息；根据所述融资请求方的税务违法违章情况信息确定所述融资请求方的合规经营情况信息。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述根据所述发票数据确定所述融资请求方的交易情况，包括：根据所述融资请求方的进项发票数据和销项发票数据确定所述融资请求方的交易关联方、所述融资请求方的采购情况信息及销售情况信息、开票持续情况信息。4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述根据所述融资请求方的经营情况和交易情况判断所述融资请求方是否存在影响融资准入的准入风险，包括：根据所述变更事项信息判断所述融资请求方的基本信息的变更次数是否超过预设的变更次数阈值；根据所述纳税情况信息和所述税务违法违章情况信息判断所述融资请求方的纳税违法违章次数是否超过预设的纳税违法违章次数阈值；根据所述财务状况信息判断所述融资请求方的资产总额是否超过所述融资请求方的负债总额；根据所述融资请求方的交易情况判断所述融资请求方在预设周期内的支出总额是否超过收入总额。5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述采集所述融资请求方的涉税经营数据和发票数据之后，所述方法还包括：基于所述涉税经营数据和所述发票数据衍生得到多项评估指标，确定所述多项评估指标之间的逻辑关系；根据所述多项评估指标和所述逻辑关系生成预设周期内的数据集，得到所述涉税经营数据对应的数据集以及所述发票数据对...

【专利技术属性】
技术研发人员：许卫，赵彦晖，耿心伟，曾源，
申请(专利权)人：深圳微众信用科技股份有限公司，
类型：发明
国别省市：