一种基于行内数据及外部数据的贷后预警方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术提供了一种基于行内数据及外部数据的贷后预警方法及装置，涉及银行贷后信息技术领域，该方法包括以下步骤获取并整合行内数据和行外数据，建立风险数据集市；其中，所述行内数据指银行内部积累的客户数据，所述行外数据指从银行外部数据获取的信息；根据所述风险数据集市，建立预警规则；其中，所述预警规则包括工商、司法、人行征信、财务信息、关联关系、负面舆情方面的预警规则；根据预警规则，建立客户风险管控流程，进行贷后预警，本发明专利技术通过建设统一的风险预警平台，实现预警信号的实时、自动生成及下发，极大地节约了人工成本，提高了贷后检查效率的同时实现了风险信息早发现。了贷后检查效率的同时实现了风险信息早发现。了贷后检查效率的同时实现了风险信息早发现。

【技术实现步骤摘要】
一种基于行内数据及外部数据的贷后预警方法及装置


[0001]本专利技术涉及银行贷后信息
，尤其涉及一种基于行内数据及外部数据的贷后预警方法及装置。

技术介绍

[0002]目前银行进行贷后检查多为通过客户经理人工定期走访、检查的方式，此种方式存在时效性差、不能全面发现客户的风险信息、人工成本高、检查周期长等问题。同时，目前贷后检查对于客户风险情况的反馈为通过线下邮件等方式进行，效率较低，信息传递能力较差。因此，提供一种对银行贷后进行风险预警的方法是目前业界亟待解决的重要课题。

技术实现思路

[0003]有鉴于此，本专利技术的目的在于提出一种基于行内数据及外部数据的贷后预警方法及装置，以解决上述
技术介绍
中提及的全部问题或之一。
[0004]基于上述目的，本专利技术提供一种基于行内数据及外部数据的贷后预警方法，包括以下步骤：
[0005]获取并整合行内数据和行外数据，建立风险数据集市；其中，所述行内数据指银行内部积累的客户数据，所述行外数据指从银行外部数据获取的信息；
[0006]根据所述风险数据集市，建立预警规则；其中，所述预警规则包括工商、司法、人行征信、财务信息、关联关系、负面舆情方面的预警规则；
[0007]根据预警规则，建立客户风险管控流程，进行贷后预警。
[0008]可选的，获取并整合行内数据和行外数据，建立风险数据集市具体包括以下步骤：
[0009]基于大数据技术，获取并行内数据和行外数据，建立数据缓冲层数据表，整合获取的行内数据和外部数据，根据主题域划分，将数据缓冲层数据归纳加工整合至数据整合层数据表，根据应用需要，从数据整合层数据整理至应用接口层，将应用接口层数据卸数至应用数据库。
[0010]可选的，所述应用数据库为Oracle数据库。
[0011]可选的，所述预警规则基于Fico规则引擎建立。
[0012]可选的，根据预警规则，建立客户风险管控流程，进行贷后预警具体包括以下步骤：
[0013]当有效性评价指标对应的维度数据卸数至所述应用数据库后，将调用Fico引擎读取应用数据库中该有效性评价指标对应的维度数据，根据预警规则设定的计量阈值，Fico规则引擎对监测客户清单内的客户进行预警；
[0014]调用关联关系预警脚本，对已经预警的客户进行关联关系识别，若存在关联关系则将风险传导给对应的关联客户，将对应的关联客户存入预警客户清单中，将传导的关联关系风险也存入预警结果清单表中；
[0015]调用预警信号下发脚本，筛选处于启用状态的预警规则进行下发，在下发过程中，
过滤在途任务或处于观察期的信号，并只对行内监测主体为借款人主体的下发；
[0016]对预警规则的预警信号进行分类，对不同分类的预警信号执行不同的预警操作；
[0017]对行内客户的风险程度进行划分，对不同风险程度的行内客户执行不同的预警操作。
[0018]可选的，对预警规则的预警信号进行分类，对不同分类的预警信号执行不同的预警操作具体包括以下步骤：
[0019]对所述预警规则进行分类，根据预警规则以及对应的分类，对预警规则的预警信号进行分类，对不同分类的预警信号执行不同的操作；其中，预警信号由风险程度高至低被划分为一级信号、二级信号和三级信号，三级信号对应的预警操作为客户经理进行签收，一级信号和二级信号对应的预警操作为对客户风险进行认定。
[0020]可选的，对行内客户的风险程度进行划分，对不同风险程度的行内客户执行不同的预警操作具体包括以下步骤：
[0021]对行内客户的风险程度进行划分，所述风险程度划分后包括第一等级、第二等级、第三等级、第四等级和第五等级，将被划分为第一等级、第二等级和第三等级的行内客户确定为风险客户，并生成处置跟踪任务，对第一等级、第二等级和第三等级的行内客户的风险化解情况进行持续跟踪；其中，第一等级为授信主体出现经营危机；第二等级为授信主体经营下滑或出现下滑的苗头；第三等级为授信主体风险相对于评审准入时有扩大迹象，存在潜在风险隐患；第四等级为授信主体存在影响授信安全的不利因素，需要提高关注，或提高贷后检查频率，增强对客户的跟踪和监控；第五等级为授信主体正常运营，没有理由怀疑贷款可能出现风险。
[0022]进一步的，本专利技术还提供一种银行贷后信息的信用风险管理装置，包括：
[0023]数据整合模块，用于获取并整合行内数据和行外数据，建立风险数据集市；其中，所述行内数据指银行内部积累的客户数据，所述行外数据指从银行外部数据获取的信息；
[0024]预警规则建立模块，用于根据所述风险数据集市，建立预警规则；其中，所述预警规则包括工商、司法、人行征信、财务信息、关联关系、负面舆情方面的预警规则；
[0025]预警模块，用于根据预警规则，建立客户风险管控流程，进行贷后预警。
[0026]进一步的，本专利技术还提供一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现如上述任一种所述基于行内数据及外部数据的贷后预警方法的步骤。
[0027]进一步的，本专利技术还提供一种非暂态计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现如上述任一种所述基于行内数据及外部数据的贷后预警方法的步骤。
[0028]从上面所述可以看出，本专利技术提供的基于行内数据及外部数据的贷后预警方法及装置，通过获取并整合行内数据和行外数据，建立风险数据集市，之后根据所述风险数据集市，建立预警规则，再根据预警规则，建立客户风险管控流程，进行贷后预警，即通过建设统一的风险预警平台，实现预警信号的实时、自动生成及下发，极大地节约了人工成本，提高了贷后检查效率的同时实现了风险信息早发现、早处置的主动客户贷后风险预警。通过系统内嵌流程，提高沟通效率和信息传递能力，形成了贷后客户风险管控闭环管理。
附图说明
[0029]为了更清楚地说明本专利技术实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本专利技术的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
[0030]图1为本专利技术基于行内数据及外部数据的贷后预警方法的流程示意图；
[0031]图2为本专利技术基于行内数据及外部数据的贷后预警方法中步骤S200具体的流程示意图；
[0032]图3为本专利技术基于行内数据及外部数据的贷后预警装置的结构示意图；
[0033]图4为本专利技术基于行内数据及外部数据的贷后预警装置中预警规则建立模块具体的结构示意图；
[0034]图5是本专利技术提供的电子设备的流程示意图。
具体实施方式
[0035]为使本专利技术的目的、技术方案和优点更加清楚明白，以下结合具体实施例，并参照附图，对本专利技术进一步详细说明。
[0036]需要说明的是，除非另外定义，本专利技术实施例使用的技术本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种基于行内数据及外部数据的贷后预警方法，其特征在于，包括以下步骤：获取并整合行内数据和行外数据，建立风险数据集市；其中，所述行内数据指银行内部积累的客户数据，所述行外数据指从银行外部数据获取的信息；根据所述风险数据集市，建立预警规则；其中，所述预警规则包括工商、司法、人行征信、财务信息、关联关系、负面舆情方面的预警规则；根据预警规则，建立客户风险管控流程，进行贷后预警。2.根据权利要求1所述的基于行内数据及外部数据的贷后预警方法，其特征在于，获取并整合行内数据和行外数据，建立风险数据集市具体包括以下步骤：基于大数据技术，获取并行内数据和行外数据，建立数据缓冲层数据表，整合获取的行内数据和外部数据，根据主题域划分，将数据缓冲层数据归纳加工整合至数据整合层数据表，根据应用需要，从数据整合层数据整理至应用接口层，将应用接口层数据卸数至应用数据库。3.根据权利要求2所述的基于行内数据及外部数据的贷后预警方法，其特征在于，所述应用数据库为Oracle数据库。4.根据权利要求1所述的基于行内数据及外部数据的贷后预警方法，其特征在于，所述预警规则基于Fico规则引擎建立。5.根据权利要求1所述的基于行内数据及外部数据的贷后预警方法，其特征在于，根据预警规则，建立客户风险管控流程，进行贷后预警具体包括以下步骤：当有效性评价指标对应的维度数据卸数至所述应用数据库后，将调用Fico引擎读取应用数据库中该有效性评价指标对应的维度数据，根据预警规则设定的计量阈值，Fico规则引擎对监测客户清单内的客户进行预警；调用关联关系预警脚本，对已经预警的客户进行关联关系识别，若存在关联关系则将风险传导给对应的关联客户，将对应的关联客户存入预警客户清单中，将传导的关联关系风险也存入预警结果清单表中；调用预警信号下发脚本，筛选处于启用状态的预警规则进行下发，在下发过程中，过滤在途任务或处于观察期的信号，并只对行内监测主体为借款人主体的下发；对预警规则的预警信号进行分类，对不同分类的预警信号执行不同的预警操作；对行内客户的风险程度进行划分，对不同风险程度的行内客户执行不同的预警操作。6.根据权利要求5所述的基于行内数据及外部数据的贷后预警方法，其特征在于，对预警规则的预警信号进行分类，对不同分类的预警...

【专利技术属性】
技术研发人员：李燕达，唐雁南，侯哲，陈锐，苗雨，钟勇泉，陈斌贤，张洋华，
申请(专利权)人：厦门国际银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：