一种银行印鉴卡外带风险预测方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术提供了一种银行印鉴卡外带风险预测方法及装置，通过在印鉴卡外带时间截止后，将印鉴卡外带申请信息中的客户信息、申请办理信息和印鉴卡外带时间以及在印鉴卡外带时间内的已办理业务信息，输入预先构建的印鉴卡外带风险预测模型中，根据模型的预测结果确定已办理业务信息是否存在风险，实现对存在风险的已办理业务及时预警，便于相关工作人员及时与客户核时已办理业务，撤销在客户不知情情况办理的业务，降低银行印鉴卡外带风险，保证客户账户安全。

【技术实现步骤摘要】
一种银行印鉴卡外带风险预测方法及装置
本专利技术涉及计算机
，更具体的，涉及一种银行印鉴卡外带风险预测方法及装置。
技术介绍
印鉴卡是单位身份、账户的证明。印鉴卡分为正卡和副卡，均应加印防伪标志及编号(正、副卡编号一致)，正卡一张，由印鉴初审人员保管使用，副卡二张，其中一张由印鉴复审人员保管使用，一张由银行受理签章后退开户单位。印鉴卡用于在银行验证时使用，办理业务时候需要将支票、借据上面的印鉴对角折叠核对或者扫描后电子验证，通过后才能办理业务。目前，很多银行为了提升客户体验开启了上门服务，对于对公客户的上门服务，需要银行业务人员外带银行印鉴卡鉴别客户身份。但是，银行印鉴卡外带存在着一定风险，威胁对公客户的账户安全。
技术实现思路
有鉴于此，本专利技术提供了一种银行印鉴卡外带风险预测方法及装置，实现对存在风险的已办理业务及时预警，为了实现上述专利技术目的，本专利技术提供的具体技术方案如下：一种银行印鉴卡外带风险预测方法，包括：在接收到印鉴卡外带申请信息的情况下，解析所述印鉴卡外带申请信息，得到客户信息、申请办理业务信息以及印鉴卡外带时间；在检测到所述印鉴卡外带时间截止的情况下，获取在所述印鉴卡外带时间内的已办理业务信息；将所述客户信息、所述申请办理业务信息、所述印鉴卡外带时间以及所述已办理业务信息输入预先构建的印鉴卡外带风险预测模型中，得到预测结果，并根据所述预测结果确定已办理业务是否存在风险；对存在风险的已办理业务进行预警。可选的，所述获取在所述印鉴卡外带时间内的已办理业务信息，包括：在后台系统中查询所述印鉴卡外带时间内所述客户信息对应的所述已办理业务信息。可选的，所述印鉴卡外带风险预测模型的构建方法如下：获取预设历史时间段内的印鉴卡外带数据，所述印鉴卡外带数据包括：客户信息、申请办理业务信息、印鉴卡外带时间、印鉴卡外带时间内的已办理业务信息以及存在风险的已办理业务信息；将所述印鉴卡外带数据划分为训练集和验证集；利用所述训练集对预设神经网络模型进行自学习训练；利用验证集对训练后的模型进行验证；在验证结果满足预设条件的情况下，确定所述印鉴卡外带风险预测模型构建完成，所述印鉴卡外带风险预测模型的输入数据为客户信息、申请办理业务信息、印鉴卡外带时间以及印鉴卡外带时间内的已办理业务信息，所述印鉴卡外带风险预测模型的输出数据为存在风险的已办理业务信息。可选的，所述对存在风险的已办理业务进行预警，包括：利用预设通信方式向预设工作人员发送存在风险的已办理业务信息，所述预设通信方式为邮件和/或短信和/或即时通信方式。可选的，在存在风险的已办理业务进行预警之后，所述方法还包括：利用预设通信方式向所述客户信息对应的客户发送存在风险的已办理业务核实信息；根据客户的反馈信息，确定存在风险的已办理业务是否合法。一种银行印鉴卡外带风险预测装置，包括：申请信息解析单元，用于在接收到印鉴卡外带申请信息的情况下，解析所述印鉴卡外带申请信息，得到客户信息、申请办理业务信息以及印鉴卡外带时间；已办理业务获取单元，用于在检测到所述印鉴卡外带时间截止的情况下，获取在所述印鉴卡外带时间内的已办理业务信息；风险预测单元，用于将所述客户信息、所述申请办理业务信息、所述印鉴卡外带时间以及所述已办理业务信息输入预先构建的印鉴卡外带风险预测模型中，得到预测结果，并根据所述预测结果确定已办理业务是否存在风险；风险预警单元，用于对存在风险的已办理业务进行预警。可选的，所述已办理业务获取单元，具体用于：在后台系统中查询所述印鉴卡外带时间内所述客户信息对应的所述已办理业务信息。可选的，所述装置还包括预测模型构建单元，具体用于：获取预设历史时间段内的印鉴卡外带数据，所述印鉴卡外带数据包括：客户信息、申请办理业务信息、印鉴卡外带时间、印鉴卡外带时间内的已办理业务信息以及存在风险的已办理业务信息；将所述印鉴卡外带数据划分为训练集和验证集；利用所述训练集对预设神经网络模型进行自学习训练；利用验证集对训练后的模型进行验证；在验证结果满足预设条件的情况下，确定所述印鉴卡外带风险预测模型构建完成，所述印鉴卡外带风险预测模型的输入数据为客户信息、申请办理业务信息、印鉴卡外带时间以及印鉴卡外带时间内的已办理业务信息，所述印鉴卡外带风险预测模型的输出数据为存在风险的已办理业务信息。可选的，所述风险预警单元，具体用于：利用预设通信方式向预设工作人员发送存在风险的已办理业务信息，所述预设通信方式为邮件和/或短信和/或即时通信方式。可选的，所述装置还包括：风险核实单元，具体用于：在存在风险的已办理业务进行预警之后，利用预设通信方式向所述客户信息对应的客户发送存在风险的已办理业务核实信息；根据客户的反馈信息，确定存在风险的已办理业务是否合法。相对于现有技术，本专利技术的有益效果如下：本专利技术公开的一种银行印鉴卡外带风险预测方法，通过在印鉴卡外带时间截止后，将印鉴卡外带申请信息中的客户信息、申请办理信息和印鉴卡外带时间以及在印鉴卡外带时间内的已办理业务信息，输入预先构建的印鉴卡外带风险预测模型中，根据模型的预测结果确定已办理业务信息是否存在风险，实现对存在风险的已办理业务及时预警，便于相关工作人员及时与客户核时已办理业务，撤销在客户不知情情况办理的业务，降低银行印鉴卡外带风险，保证客户账户安全。附图说明为了更清楚地说明本专利技术实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本专利技术的实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图获得其他的附图。图1为本专利技术实施例公开的一种银行印鉴卡外带风险预测方法的流程示意图；图2为本专利技术实施例公开的一种印鉴卡外带风险预测模型的构建方法的流程示意图；图3为本专利技术实施例公开的另一种银行印鉴卡外带风险预测方法的流程示意图；图4为本专利技术实施例公开的一种银行印鉴卡外带风险预测装置的结构示意图；图5为本专利技术实施例公开的另一种银行印鉴卡外带风险预测装置的结构示意图。具体实施方式下面将结合本专利技术实施例中的附图，对本专利技术实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本专利技术一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本专利技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本专利技术保护的范围。本专利技术提供了一种银行印鉴卡外带风险预测方法，应用于银行印鉴卡外带风险预测装置，该装置可以集成在银行印鉴卡外带申请系统，也可以作为一个单独的系统与银行印鉴卡外带申请系统进行交互，在银行业务人员申请印鉴卡外带后，接收到印鉴卡外带申请信息，解析印鉴卡外带申请信息，得到客户信息、申请办本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种银行印鉴卡外带风险预测方法，其特征在于，包括：/n在接收到印鉴卡外带申请信息的情况下，解析所述印鉴卡外带申请信息，得到客户信息、申请办理业务信息以及印鉴卡外带时间；/n在检测到所述印鉴卡外带时间截止的情况下，获取在所述印鉴卡外带时间内的已办理业务信息；/n将所述客户信息、所述申请办理业务信息、所述印鉴卡外带时间以及所述已办理业务信息输入预先构建的印鉴卡外带风险预测模型中，得到预测结果，并根据所述预测结果确定已办理业务是否存在风险；/n对存在风险的已办理业务进行预警。/n

【技术特征摘要】
1.一种银行印鉴卡外带风险预测方法，其特征在于，包括：
在接收到印鉴卡外带申请信息的情况下，解析所述印鉴卡外带申请信息，得到客户信息、申请办理业务信息以及印鉴卡外带时间；
在检测到所述印鉴卡外带时间截止的情况下，获取在所述印鉴卡外带时间内的已办理业务信息；
将所述客户信息、所述申请办理业务信息、所述印鉴卡外带时间以及所述已办理业务信息输入预先构建的印鉴卡外带风险预测模型中，得到预测结果，并根据所述预测结果确定已办理业务是否存在风险；
对存在风险的已办理业务进行预警。


2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取在所述印鉴卡外带时间内的已办理业务信息，包括：
在后台系统中查询所述印鉴卡外带时间内所述客户信息对应的所述已办理业务信息。


3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述印鉴卡外带风险预测模型的构建方法如下：
获取预设历史时间段内的印鉴卡外带数据，所述印鉴卡外带数据包括：客户信息、申请办理业务信息、印鉴卡外带时间、印鉴卡外带时间内的已办理业务信息以及存在风险的已办理业务信息；
将所述印鉴卡外带数据划分为训练集和验证集；
利用所述训练集对预设神经网络模型进行自学习训练；
利用验证集对训练后的模型进行验证；
在验证结果满足预设条件的情况下，确定所述印鉴卡外带风险预测模型构建完成，所述印鉴卡外带风险预测模型的输入数据为客户信息、申请办理业务信息、印鉴卡外带时间以及印鉴卡外带时间内的已办理业务信息，所述印鉴卡外带风险预测模型的输出数据为存在风险的已办理业务信息。


4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述对存在风险的已办理业务进行预警，包括：
利用预设通信方式向预设工作人员发送存在风险的已办理业务信息，所述预设通信方式为邮件和/或短信和/或即时通信方式。


5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在存在风险的已办理业务进行预警之后，所述方法还包括：
利用预设通信方式向所述客户信息对应的客户发送存在风险的已办理业务核实信息；
根据客户的反馈信息，确定存在风险的已办理业务是否合法。


6.一种银行印鉴卡外...

【专利技术属性】
技术研发人员：黄文强，徐晨敏，黄雅楠，
申请(专利权)人：中国银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：北京;11