贷款利率定价方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术提供了一种贷款利率定价方法及装置，涉及大数据技术领域，该方法包括：收到定价请求信息时，根据定价请求信息获取贷款成本信息和目标时段价值信息；根据贷款成本信息和目标时段价值信息确定派生业务折让率、客户未来价值系数和客户未来价值兑现率；根据贷款成本信息、派生业务折让率、客户未来价值系数和客户未来价值兑现率生成贷款利率定价结果。本发明专利技术在收到定价请求信息时，对于新客户，可以实现利用该目标时段价值信息衡量该新客户的价值，对于老客户，可以实现利用贷款成本信息和目标时段价值信息衡量该老客户的价值，从而得到更精准的贷款利率定价结果。

Loan interest rate pricing method and device

【技术实现步骤摘要】
贷款利率定价方法及装置
本专利技术涉及大数据
，尤其是涉及一种贷款利率定价方法及装置。
技术介绍
本部分旨在为权利要求书中陈述的本专利技术实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。FTP(FundsTransferPricing，内部资金转移定价)是一种向资金使用方收取资金成本，并向资金提供方支付资金价值的内部转移定价机制。目前，常见的定价技术方法是基于业务各项成本，或者进一步考虑客户在目标银行已经发生的业务来衡量并形成价格。现有方案计算的定价结果精确度有待提高。
技术实现思路
本专利技术提供了一种贷款利率定价方法及装置，可以得到更精准的贷款利率定价结果。第一方面，本专利技术实施例提供了一种贷款利率定价方法，该方法包括：收到定价请求信息时，根据所述定价请求信息获取贷款成本信息和目标时段价值信息；根据所述目标时段价值信息确定派生业务折让率、客户未来价值系数和客户未来价值兑现率；根据所述贷款成本信息、所述派生业务折让率、所述客户未来价值系数和所述客户未来价值兑现率生成贷款利率定价结果。进一步地，所述贷款成本信息至少包括：FTP成本信息、运营成本信息、风险成本信息、目标回报要求信息和税率信息。进一步地，目标时段价值信息至少包括：派生业务信息和客户贡献度信息。进一步地，根据所述贷款成本信息和所述目标时段价值信息按照如下公式计算派生业务折让率：进一步地，根据所述贷款成本信息和所述目标时段价值信息确定客户未来价值系数，包括：根据所述目标时段价值信息确定客户未来价值比例；根据预设参数信息和所述客户未来价值比例确定客户未来价值系数；所述预设参数信息用于确定客户未来价值比例和客户未来价值系数之间的对应关系。进一步地，根据所述目标时段价值信息按照如下公式确定客户未来价值比例：进一步地，根据所述贷款成本信息和所述目标时段价值信息确定客户未来价值兑现率，包括：利用遗传算法确定客户贡献度有效系数；根据所述客户贡献度有效系数和所述目标时段价值信息确定客户未来价值兑现率。进一步地，根据所述客户贡献度有效系数和所述目标时段价值信息按照如下公式确定客户未来价值兑现率：进一步地，利用遗传算法确定客户贡献度有效系数，包括：利用遗传算法，使用一种或几种适应度函数确定客户贡献度有效系数。第二方面，本专利技术实施例还提供一种贷款利率定价装置，该装置包括：获取模块，用于收到定价请求信息时，根据所述定价请求信息获取贷款成本信息和目标时段价值信息；确定模块，用于根据所述目标时段价值信息确定派生业务折让率、客户未来价值系数和客户未来价值兑现率；结果模块，用于根据所述贷款成本信息、所述派生业务折让率、所述客户未来价值系数和所述客户未来价值兑现率生成贷款利率定价结果。进一步地，贷款成本信息至少包括：FTP成本信息、运营成本信息、风险成本信息、目标回报要求信息和税率信息。进一步地，目标时段价值信息至少包括：派生业务信息和客户贡献度信息。进一步地，确定模块，包括第一计算单元，用于：按照如下公式计算派生业务折让率：进一步地，确定模块，包括第二计算单元，用于：根据所述目标时段价值信息确定客户未来价值比例；根据预设参数信息和所述客户未来价值比例确定客户未来价值系数；所述预设参数信息用于确定客户未来价值比例和客户未来价值系数之间的对应关系。进一步地，第二计算单元，具体用于：按照如下公式确定客户未来价值比例：进一步地，确定模块，包括第三计算单元，用于：利用遗传算法确定客户贡献度有效系数；根据所述客户贡献度有效系数和所述目标时段价值信息确定客户未来价值兑现率。进一步地，第三计算单元，具体用于：按照如下公式确定客户未来价值兑现率：进一步地，第三计算单元，具体用于：利用遗传算法，使用一种或几种适应度函数确定客户贡献度有效系数。进一步地，结果模块，具体用于：按照如下公式生成贷款利率定价结果：客户未来价值兑现率。第三方面，本专利技术实施例还提供一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述贷款利率定价方法。第四方面，本专利技术实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上述贷款利率定价方法的计算机程序。本专利技术实施例带来了以下有益效果：本专利技术实施例提供了一种贷款利率定价方案，该方案包括收到定价请求信息时，根据定价请求信息获取贷款成本信息和目标时段价值信息；根据贷款成本信息和目标时段价值信息确定派生业务折让率、客户未来价值系数和客户未来价值兑现率；根据贷款成本信息、派生业务折让率、客户未来价值系数和客户未来价值兑现率生成贷款利率定价结果。本专利技术实施例在收到定价请求信息时，对于新客户，可以实现利用该目标时段价值信息衡量该新客户的价值，对于老客户，可以实现利用贷款成本信息和目标时段价值信息衡量该老客户的价值，从而得到更精准的贷款利率定价结果。本专利技术的其他特征和优点将在随后的说明书中阐述，并且，部分地从说明书中变得显而易见，或者通过实施本专利技术而了解。本专利技术的目的和其他优点在说明书、权利要求书以及附图中所特别指出的结构来实现和获得。为使本专利技术的上述目的、特征和优点能更明显易懂，下文特举较佳实施例，并配合所附附图，作详细说明如下。附图说明为了更清楚地说明本专利技术具体实施方式或现有技术中的技术方案，下面将对具体实施方式或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本专利技术的一些实施方式，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。图1为本专利技术实施例提供的贷款利率定价方法流程图；图2为本专利技术实施例提供的贷款利率定价方法实施流程图；图3为本专利技术实施例提供的利用遗传算法确定客户贡献度有效系数过程示意图；图4为本专利技术实施例提供的贷款利率定价装置结构框图；图5为本专利技术实施例提供的确定模块结构框图；图6为本专利技术实施例提供的电子设备结构框图。具体实施方式为使本专利技术实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合附图对本专利技术的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本专利技术一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本专利技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本专利技术保护的范围。目前，现有定价方案并未考虑当前贷款或存量业务未来产生的贡献度；也没有考虑到当前贷款业务可能带来的客户承诺业务产生的贡献度；特别是对于新客户而言将无法衡量该客户的贡献，因而无法较为准确的计算贷款价格水平。现有方案中，定价装置的主要功能模块有成本项计算模块、定价模型计算模块。其中，成本项计算本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种贷款利率定价方法，其特征在于，包括：/n收到定价请求信息时，根据所述定价请求信息获取贷款成本信息和目标时段价值信息；/n根据所述贷款成本信息和所述目标时段价值信息确定派生业务折让率、客户未来价值系数和客户未来价值兑现率；/n根据所述贷款成本信息、所述派生业务折让率、所述客户未来价值系数和所述客户未来价值兑现率生成贷款利率定价结果。/n

【技术特征摘要】
1.一种贷款利率定价方法，其特征在于，包括：
收到定价请求信息时，根据所述定价请求信息获取贷款成本信息和目标时段价值信息；
根据所述贷款成本信息和所述目标时段价值信息确定派生业务折让率、客户未来价值系数和客户未来价值兑现率；
根据所述贷款成本信息、所述派生业务折让率、所述客户未来价值系数和所述客户未来价值兑现率生成贷款利率定价结果。


2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述贷款成本信息至少包括：FTP成本信息、运营成本信息、风险成本信息、目标回报要求信息和税率信息。


3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述目标时段价值信息至少包括：派生业务信息和客户贡献度信息。


4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，包括根据所述贷款成本信息和所述目标时段价值信息按照如下公式计算派生业务折让率：





5.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，根据所述贷款成本信息和所述目标时段价值信息确定客户未来价值系数，包括：
根据所述目标时段价值信息确定客户未来价值比例；
根据预设参数信息和所述客户未来价值比例确定客户未来价值系数；所述预设参数信息用于确定客户未来价值比例和客户未来价值系数之间的对应关系。


6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，包括根据所述目标时段价值信息按照如下公式确定客户未来价值比例：





7.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，根据所述贷款成本信息和所述目标时段价值信息确定客户未来价值兑现率，包括：
利用遗传算法确定客户贡献度有效系数；
根据所述客户贡献度有效系数和所述目标时段价值信息确定客户未来价值兑现率。


8.根据权利要求7所述的方法，其特征在于，包括根据所述客户贡献度有效系数和所述目标时段价值信息按照如下公式确定客户未来价值兑现率：





9.根据权利要求7所述的方法，其特征在于，利用遗传算法确定客户贡献度有效系数，包括：
利用遗传算法，使用一种或几种适应度函数确定客户贡献度有效系数。


10.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，包括根据所述贷款成本信息、所述派生业务折让率、所述客户未来价值系数和所述客户未来价值兑现率按照如下公式生成贷款利率定价结果：





11.一种贷款利率定价装置，其特征在于，包括：
获取模块，用于收到定价请求信息时，根据所述定价请求信息获取贷款成本信息和目标时...

【专利技术属性】
技术研发人员：张逸，张玉龙，黄可文，
申请(专利权)人：中国建设银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：北京;11