保险智能风控系统技术方案

本发明专利技术涉及一种保险智能风控系统，包括大数据中心和风控管理平台，大数据中心用于收集所有的用户信息、保单数据、批单数据、用户行为数据和理赔数据，并根据业务员的查询结果生成保全行为数据和赔付率数据的查询表和趋势图，大数据中心与风控管理平台连接，风控管理平台用于创建各种维度的风控字段，并设置各风控字段的赋值，风控管理平台根据风控字段判断用户的信息里面是否触发了设定好的风控字段条件，并将结果返回给业务系统，风控管理平台根据大数据中心的数据推送自动在系统内创建黑名单信息库，控制用户的操作行为。本发明专利技术通过风控字段管理模块内部的各种风控因子，可以精准的控制用户的各种行为，比如单独控制投保或者批改等。

【技术实现步骤摘要】
保险智能风控系统
本专利技术涉及保险风控系统
，尤其涉及一种保险智能风控系统。
技术介绍
目前各保险公司在涉及的雇主险等细分领域的风控，基本没有涉及。部分涉及到雇主险等细分领域风控的保险公司，目前系统的逻辑、防护效果以及使用效果也比较差。比如风控不精准、风控拦截效果差、误伤正常客户等问题均会存在，保险公司的一些风控功能，基本都是直接加黑名单的方式，限制了客户的所有操作，风控手段单一。
技术实现思路
本专利技术的目的在于提供一种保险智能风控系统，以解决上述
技术介绍
中遇到的问题。为实现上述目的，本专利技术的技术方案如下：一种保险智能风控系统，包括大数据中心和风控管理平台，所述大数据中心用于收集所有的用户信息、保单数据、批单数据和理赔数据，并根据业务员的查询结果生成保全数据和理赔数据的趋势图，所述大数据中心与风控管理平台连接，所述风控管理平台用于创建各种维度的风控字段，并设置各风控字段的赋值，所述风控管理平台根据风控字段判断用户的信息里面是否触发了设定好的风控字段条件，并将结果返回给业务系统，所述风控管理平台根据大数据中心的数据推送自动在系统内创建黑名单信息库，控制用户的操作行为。上述方案中，所述大数据中心内部设有保单批单模块和理赔模块，所述保单批单模块用于收集每天产生的所有保单数据、批单数据和历史保单数据以及批单数据，所述理赔模块用于收集每天产生的所有的理赔数据和历史理赔数据，所述大数据中心根据业务员的查询结果生成保全数据的趋势图和理赔数据的趋势图。进一步的，还包括保全数据模块和赔付率数据模块，所述保全数据模块基于保单批单模块根据业务员的查询结果生成保全数据的趋势图，所述赔付率数据模块基于理赔模块根据业务员的查询结果生成理赔率数据的趋势图。上述方案中，所述风控管理平台内部设有风控字段管理模块、风控记录管理模块和数据统计模块，所述风控字段管理模块用于创建各种维度的风控字段，并设置各风控字段的赋值，所述风控字段管理模块根据大数据中心的数据推送自动在系统内创建黑名单信息库，所述风控记录管理模块用于记录触发了设定好的风控字段条件的客户和处于黑名单信息的客户，所述数据统计模块用于统计风控系统的拦截记录。进一步的，所述风控字段管理模块包括风控组件管理模块、黑白名单管理模块，所述风控组件管理模块用于根据黑白名单管理模块提供的数据控制客户的投保行为和批改行为，所述黑白名单管理模块用于根据大数据中心的历史保全和理赔记录生产白名单和黑名单，黑名单为拦截名单，白名单为通过名单。更进一步的，所述风控字段管理模块还包括风控因子管理模块，所述风控因子管理模块用于根据客户的信息组建多种风控因子，所述风控因子管理模块基于风控组件管理模块组建，风控因子为关键词。再进一步的，所述风控字段管理模块还包括因子赋值管理模块，所述因子赋值管理模块用于对任意风控因子管理模块中的风控因子进行具体赋值。上述方案中，还包括风控应用系统，所述风控应用系统用于将风控系统对接到现有的保险业务，并应用于保险业务系统。进一步的，所述风控应用系统包括投保应用管理和批改应用管理模块，所述投保应用管理用于将风控系统对接到现有的保险投保业务中，所述批改应用管理模块用于将风控系统应用到保险投保业务中的批改确认服务中。与现有技术相比，本专利技术的有益效果是：本专利技术通过风控字段管理模块内部的各种风控因子，可以精准的控制用户的各种行为，比如单独控制投保或者批改等。可以精准的控制个体用户的部分行为，或者通过区域、行业、企业名称关键字、被保障人员身份信息等控制投保人的行为，还可以灵活配置风控因子，通过不同的维度进行风控。附图说明参照附图来说明本专利技术的公开内容。应当了解，附图仅仅用于说明目的，而并非意在对本专利技术的保护范围构成限制。在附图中，相同的附图标记用于指代相同的部件。其中：图1为本专利技术工作原理示意图。具体实施方式为了使本专利技术实现的技术手段、创作特征、达成目的与功效易于明白了解，现在结合附图对本专利技术作进一步详细的说明。这些附图均为简化的示意图，仅以示意方式说明本专利技术的基本结构，因此其仅显示本专利技术有关的构成。根据本专利技术的技术方案，在不变更本专利技术实质精神下，本领域的一般技术人员可以提出可相互替换的多种结构方式以及实现方式。因此，以下具体实施方式以及附图仅是对本专利技术的技术方案的示例性说明，而不应当视为本专利技术的全部或者视为对本专利技术技术方案的限定或限制。下面结合附图和实施例对本专利技术的技术方案做进一步的详细说明。如图1所示，一种保险智能风控系统，包括大数据中心1和风控管理平台2，大数据中心1用于收集所有的保单数据和理赔数据，并根据业务员的查询结果生成保单数据和理赔数据的趋势图。具体的，大数据中心1内部设有保单批单模块11和理赔模块13，保单批单模块11用于收集每天产生的所有保单数据、批单数据和历史保单数据以及批单数据，理赔模块13用于收集每天产生的所有的理赔数据和历史理赔数据，大数据中心1根据业务员的查询结果生成保全数据的趋势图和理赔数据的趋势图。为了进一步细化，上述方案中，大数据中心1内部还包括保全数据模块12和赔付率数据模块14，保全数据模块12基于保单批单模块11根据业务员的查询结果生成保全数据的趋势图，赔付率数据模块14基于理赔模块13根据业务员的查询结果生成理赔率数据的趋势图。根据业务人员的查询条件，实时展示计算结果，根据设定好的计算规则，展示相关数据的趋势图。比如业务员对保全数据查询，得到保全数据曲线图，在大头保或淘保吧赔付率查询赔付率查询表时获得赔付率曲线图。大数据中心1与风控管理平台2连接，风控管理平台2用于创建各种维度的风控字段，并设置各风控字段的赋值，风控管理平台2根据风控字段判断用户的信息里面是否触发了设定好的风控字段条件，并将结果反馈给业务系统，风控管理平台2根据大数据中心1的数据推送自动在系统内创建黑名单信息库，控制用户的操作行为，改操作行为包括全部或者部分操作行为，比如投保行为、批改行为。业务系统只要有用户投保，都会将用户的所有信息发给风控管理平台2，风控管理平台2判断用户的信息里面是否触发了设定好的风控条件，并将结果反馈给业务系统，业务系统告知用户无法投保，可以由系统提示告知用户或操作者，也可以电话短信的方式告知。具体的，风控管理平台2内部设有风控字段管理模块、风控记录管理模块25和数据统计模块26，风控字段管理模块用于创建各种维度的风控字段，并设置各风控字段的赋值，风控字段管理模块根据大数据中心1的数据推送自动在系统内创建黑名单信息库，风控记录管理模块25用于记录触发了设定好的风控字段条件的客户和处于黑名单信息的客户，数据统计模块26用于统计风控系统的拦截记录。上述方案中，风控字段管理模块包括风控组件管理模块21、黑白名单管理模块22，风控组件管理模块21用于根据黑白名单管理模块22提供的数据控制客户的投保行为和批改行为，黑白名单管理模块22用于根据大数据中心1的历史保全和理赔记录生产白名单和黑名单，黑名本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种保险智能风控系统，其特征在于：包括大数据中心(1)和风控管理平台(2)，所述大数据中心(1)用于收集所有的用户信息、保单数据、批单数据和理赔数据，并根据业务员的查询结果生成保全数据和理赔数据的趋势图，所述大数据中心(1)与风控管理平台(2)连接，所述风控管理平台(2)用于创建各种维度的风控字段，并设置各风控字段的赋值，所述风控管理平台(2)根据风控字段判断用户的信息里面是否触发了设定好的风控字段条件，并将结果返回给业务系统，所述风控管理平台(2)根据大数据中心(1)的数据推送自动在系统内创建黑名单信息库，控制用户的操作行为。/n

【技术特征摘要】
1.一种保险智能风控系统，其特征在于：包括大数据中心(1)和风控管理平台(2)，所述大数据中心(1)用于收集所有的用户信息、保单数据、批单数据和理赔数据，并根据业务员的查询结果生成保全数据和理赔数据的趋势图，所述大数据中心(1)与风控管理平台(2)连接，所述风控管理平台(2)用于创建各种维度的风控字段，并设置各风控字段的赋值，所述风控管理平台(2)根据风控字段判断用户的信息里面是否触发了设定好的风控字段条件，并将结果返回给业务系统，所述风控管理平台(2)根据大数据中心(1)的数据推送自动在系统内创建黑名单信息库，控制用户的操作行为。


2.根据权利要求1所述的保险智能风控系统，其特征在于：所述大数据中心(1)内部设有保单批单模块(11)和理赔模块(13)，所述保单批单模块(11)用于收集每天产生的所有保单数据、批单数据和历史保单数据以及批单数据，所述理赔模块(13)用于收集每天产生的所有的理赔数据和历史理赔数据，所述大数据中心(1)根据业务员的查询结果生成保全数据的趋势图和理赔数据的趋势图。


3.根据权利要求2所述的保险智能风控系统，其特征在于：还包括保全数据模块(12)和赔付率数据模块(14)，所述保全数据模块(12)基于保单批单模块(11)根据业务员的查询结果生成保全数据的趋势图，所述赔付率数据模块(14)基于理赔模块(13)根据业务员的查询结果生成理赔率数据的趋势图。


4.根据权利要求1所述的保险智能风控系统，其特征在于：所述风控管理平台(2)内部设有风控字段管理模块、风控记录管理模块(25)和数据统计模块(26)，所述风控字段管理模块用于创建各种维度的风控字段，并设置各风控字段的赋值，所述风控字段管理模块根据大数据中心(1)的数据推送自...

【专利技术属性】
技术研发人员：弥宏亮，
申请(专利权)人：南京知风之自网络科技有限公司，
类型：发明
国别省市：江苏;32