贷后风险监控方法、装置及计算机设备制造方法及图纸

本申请提出了一种贷后风险监控方法、装置及计算机设备，银行等金融机构，能够直接获取监控客户的多个第一风险指标各自对应的第一指标电力数据，经过向量化处理，将得到相应的第一指标电力特征向量输入预先训练的贷后风险评分模型，即可得到监控客户的贷后风险评分，从而利用贷后风险评分，输出针对监控客户的贷后风险等级提示信息，使得银行能够及时且准确了解监控客户的贷后风险情况，以便及时采取相应的保全措施，实现了各类贷款客户(其覆盖了中小微型企业)生产经营情况的实时监控，且无需贷后业务人员实地走访考察，极大降低了时间和人力成本，有效增强了银行防范与控制信贷风险的能力，实现了银行经济的可持续发展。实现了银行经济的可持续发展。实现了银行经济的可持续发展。

【技术实现步骤摘要】
贷后风险监控方法、装置及计算机设备


[0001]本申请涉及数据处理
，更具体地说是涉及一种贷后风险监控方法、装置及计算机设备。

技术介绍

[0002]随着全球经济的发展，银行等金融机构面临重大发展机遇和高风险挑战。其中，贷款风险是银行经营过程中的主要风险，为了实现银行经济的可持续发展，需要加强信贷风险管理，即指针对可能发生的各种风险，在贷款发放前所采取的预防措施、贷款中的授信管理以及在贷款发放后、收回前应当采取的风险控制措施，以控制贷款风险的发生、扩大和恶化。
[0003]因此，在银行贷款风险的防范措施中，通常分为贷前审查、贷中审批和贷后管理三方面。其中，贷后管理是指做好贷款发放后的持续跟踪管理，监督客户的资金使用是否符合银行信贷要求，对于违规使用的情况，要求客户及时落实整改，且在发现客户违约或其他危及银行信贷资金的情况，银行有权采取保全措施，如根据具体情况可以要求客户提前归还贷款，或者处置担保物，或者直接向法院起诉等，以实现银行经济的可持续发展。
[0004]在现有技的贷后管理中，通常是通过实地走访查看贷款客户的如企业开工情况、设备运转情况、员工数量的增减情况、企业库存情况、贷款客户的财务情况、担保情况、上下游企业情况、其他融资情况、所处行业及国家宏观经济政策，及舆情情况等多方面的生产经营情况，来实现资金账户的监管，时间和人力成本都较大，且因访查信息相对滞后影响了贷后管理的及时性，因中小微型企业和银行之间存在严重的信息不对称，导致对这类中小微型企业的贷后管理难度非常大。

技术实现思路
<br/>[0005]有鉴于此，为了解决上述技术问题，本申请提供了以下技术方案：
[0006]一方面，本申请提出了一种贷后风险监控方法，所述方法包括：
[0007]获取监控客户的多个第一风险指标各自对应的第一指标电力数据；
[0008]对多个所述第一指标电力数据分别进行向量化处理，得到相应的第一指标电力特征向量；
[0009]将得到的多个所述第一指标电力特征向量输入贷后风险评分模型，得到所述监控客户的贷后风险评分，其中，所述贷后风险评分模型是基于机器学习算法，对样本客户的样本指标电力数据进行训练得到的；所述样本指标电力数据包括所述样本客户的多个第一风险指标各自对应的样本指标电力数据；
[0010]依据所述贷后风险评分，输出针对所述监控客户的贷后风险等级提示信息。
[0011]可选的，每一所述第一风险指标包括多个第二风险指标，所述方法还包括：
[0012]获取各所述第二风险指标对应的风险指标运算逻辑；
[0013]按照所述风险指标运算逻辑，对相应的所述第一指标电力数据进行处理，得到相
应第二风险指标的第二指标电力数据；
[0014]对所述第二指标电力数据进行向量化处理，得到相应的第二指标电力特征向量；
[0015]所述将得到的多个所述第一指标电力特征向量输入贷后风险评分模型，得到所述监控客户的贷后风险评分，包括：
[0016]将得到的多个所述第二指标电力特征向量输入贷后风险评分模型，得到所述监控客户的贷后风险评分。
[0017]可选的，所述获取监控客户的多个第一风险指标各自对应的第一指标电力数据，包括：
[0018]向电力机构应用平台发送电力数据获取请求，所述电力数据获取请求携带有监控客户的客户标识信息，以及请求获取的电力类别信息，以使所述电力机构应用平台依据所述客户标识信息和所述电力类别信息，查询所述监控客户的历史电力数据，及所述监控客户所属行业的行业电力数据；
[0019]接收所述电力机构应用平台反馈的所述历史电力数据和所述行业电力数据；
[0020]按照多个第一风险指标，对所述历史电力数据和所述行业电力数据进行分析，得到各所述第一风险指标对应的第一指标电力数据。
[0021]可选的，所述多个第一风险指标包括：容量状态、用电等级、电费缴纳等级、违约用电信息、电力故障信息；
[0022]所述按照所述风险指标运算逻辑，对相应的所述第一指标电力数据进行处理，得到相应第二风险指标的第二指标电力数据，包括：
[0023]依据所述容量状态对应的多个第二风险指标各自的风险指标运算逻辑，对所述监控客户的所述容量状态对应的第一指标电力数据进行处理，得到所述监控客户的合同容量得分、增减容特征值得分，以及在第一时间段内的平均负载率；
[0024]依据所述用电等级对应的多个第二风险指标各自的风险指标运算逻辑，对所述监控客户的所述用电等级对应的第一指标电力数据进行处理，得到所述监控客户的用电量在所属行业中的用电等级、在第二时间段内的用电量环比增长率和用电量同比增长率、所述用电量环比增长率在所属行业中的增长等级，以及在上一个月内的总用电量；
[0025]依据所述电费缴纳等级对应的多个第二风险指标各自的风险指标运算逻辑，对所述监控客户的所述电费缴纳等级对应的第一指标电力数据进行处理，得到所述监控客户在第三时间段内的电费实收比例、本月内的电费欠费金额、在第四时间段内的电费实收用电金额同比增长率和电费实收用电金额环比增长率，以及在第五时间段内的电费回收率；
[0026]依据所述违约用电信息对应的多个第二风险指标各自的风险指标运算逻辑，对所述监控客户的所述违约用电信息对应的第一指标电力数据进行处理，得到所述监控客户在第六时间段内的违约用电次数、违约用电金额、窃电次数及窃电总金额；
[0027]依据所述电力故障信息对应的多个第二风险指标各自的风险指标运算逻辑，对所述监控客户的所述电力故障信息对应的第一指标电力数据进行处理，得到所述监控客户在第七时间段内发生的用电故障次数和停电次数。
[0028]可选的，所述将得到的多个所述第一指标电力特征向量输入贷后风险评分模型，得到所述监控客户的贷后风险评分，包括：
[0029]将得到的多个所述第一指标电力特征向量输入贷后风险评分模型，输出所述监控
客户的贷后风险评分；或者，
[0030]将得到的多个所述第一指标电力特征向量输入贷后风险评分模型，得到所述多个第一风险指标各自的第一指标评分；
[0031]利用得到的多个所述第一指标评分，以及所述多个第一风险指标各自对应的第一指标权重，获得所述监控客户的贷后风险评分。
[0032]可选的，所述将得到的多个所述第二指标电力特征向量输入贷后风险评分模型，得到所述监控客户的贷后风险评分，包括：
[0033]将得到的多个所述第二指标电力特征向量输入贷后风险评分模型，得到所述多个第二风险指标各自的第二指标评分；
[0034]利用属于同一所述第一风险指标的所述多个第二风险指标各自的所述第二指标评分，以及所述多个第二风险指标各自的第二指标权限，确定该第一风险指标的第一指标评分；
[0035]利用得到的多个所述第一指标评分，以及所述多个第一风险指标各自对应的第一指标权重，获得所述监控客户的贷后风险评分。
[0036]可选的，所述依据所述贷后风险评分，本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种贷后风险监控方法，其特征在于，所述方法包括：获取监控客户的多个第一风险指标各自对应的第一指标电力数据；对多个所述第一指标电力数据分别进行向量化处理，得到相应的第一指标电力特征向量；将得到的多个所述第一指标电力特征向量输入贷后风险评分模型，得到所述监控客户的贷后风险评分，其中，所述贷后风险评分模型是基于机器学习算法，对样本客户的样本指标电力数据进行训练得到的；所述样本指标电力数据包括所述样本客户的多个第一风险指标各自对应的样本指标电力数据；依据所述贷后风险评分，输出针对所述监控客户的贷后风险等级提示信息。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，每一所述第一风险指标包括多个第二风险指标，所述方法还包括：获取各所述第二风险指标对应的风险指标运算逻辑；按照所述风险指标运算逻辑，对相应的所述第一指标电力数据进行处理，得到相应第二风险指标的第二指标电力数据；对所述第二指标电力数据进行向量化处理，得到相应的第二指标电力特征向量；所述将得到的多个所述第一指标电力特征向量输入贷后风险评分模型，得到所述监控客户的贷后风险评分，包括：将得到的多个所述第二指标电力特征向量输入贷后风险评分模型，得到所述监控客户的贷后风险评分。3.根据权利要求1或2所述的方法，其特征在于，所述获取监控客户的多个第一风险指标各自对应的第一指标电力数据，包括：向电力机构应用平台发送电力数据获取请求，所述电力数据获取请求携带有监控客户的客户标识信息，以及请求获取的电力类别信息，以使所述电力机构应用平台依据所述客户标识信息和所述电力类别信息，查询所述监控客户的历史电力数据，及所述监控客户所属行业的行业电力数据；接收所述电力机构应用平台反馈的所述历史电力数据和所述行业电力数据；按照多个第一风险指标，对所述历史电力数据和所述行业电力数据进行分析，得到各所述第一风险指标对应的第一指标电力数据。4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述多个第一风险指标包括：容量状态、用电等级、电费缴纳等级、违约用电信息、电力故障信息；所述按照所述风险指标运算逻辑，对相应的所述第一指标电力数据进行处理，得到相应第二风险指标的第二指标电力数据，包括：依据所述容量状态对应的多个第二风险指标各自的风险指标运算逻辑，对所述监控客户的所述容量状态对应的第一指标电力数据进行处理，得到所述监控客户的合同容量得分、增减容特征值得分，以及在第一时间段内的平均负载率；依据所述用电等级对应的多个第二风险指标各自的风险指标运算逻辑，对所述监控客户的所述用电等级对应的第一指标电力数据进行处理，得到所述监控客户的用电量在所属行业中的用电等级、在第二时间段内的用电量环比增长率和用电量同比增长率、所述用电量环比增长率在所属行业中的增长等级，以及在上一个月内的总用电量；
依据所述电费缴纳等级对应的多个第二风险指标各自的风险指标运算逻辑，对所述监控客户的所述电费缴纳等级对应的第一指标电力数据进行处理，得到所述监控客户在第三时间段内的电费实收比例、本月内的电费欠费金额、在第四时间段内的电费实收用电金额同比增长率和电费实收用电金额环比增长率，以及在第五时间段内的电费回收率；依据所述违约用电信息对应的多个第二风险指标各自的风险指标运算逻辑，对所述监控客户的所述违约用电信息对应的第一指标电力数据进行处理，得到所述监控客户在第六时间段内的违约用电次数、违约用电金额、窃电次数及窃电总金额；依据所...

【专利技术属性】
技术研发人员：王冠男，张汉杰，杨文婧，寇兴华，白梅，王梓林，唐文佳，叶琛，
申请(专利权)人：国网江西省电力有限公司国网雄安金融科技集团有限公司国网电子商务有限公司国网征信有限公司，
类型：发明
国别省市：