一种用于处理贷款申请的方法和装置制造方法及图纸

本申请公开了一种用于处理贷款申请的方法和装置，涉及大数据分析与挖掘领域，具体涉及人工智能领域。一具体实施方式包括接收贷款申请请求，调用实时审批组件，进而基于预设的信息查询接口，获取贷款申请请求对应的用户信息；调用预设的审批规则库，进而基于预设的内控名单以及用户信息，对贷款申请请求进行初步审批；响应于确定对贷款申请请求进行初步审批的结果为通过，调用预训练的信用评分模型，确定用户信息对应的分数；基于分数，确定贷款申请请求对应的处理方式和支付方式，并根据处理方式和支付方式对贷款申请请求进行处理。从而，本申请的实施方式能够解决现有的贷款审批时效性差、审批成本高的问题。审批成本高的问题。审批成本高的问题。

【技术实现步骤摘要】
一种用于处理贷款申请的方法和装置


[0001]本申请涉及大数据分析与挖掘领域，具体涉及人工智能领域，尤其涉及一种用于处理贷款申请的方法和装置。

技术介绍

[0002]目前，农户贷款业务笔数多、单笔金额小、数据丰富。农户贷款审批主要采用线下申请线下审批或线上申请线下审批相结合的方式。
[0003]在实现本申请过程中，专利技术人发现现有技术中至少存在如下问题：
[0004]农户贷款线下审批过于依赖农户经理的主观判断，对农户经理的经验与个人素质的要求过高，审批时效性较差、审批成本较高。

技术实现思路

[0005]有鉴于此，本申请实施例提供一种用于处理贷款申请的方法和装置，能够解决现有的贷款审批时效性差、审批成本高的问题。
[0006]为实现上述目的，根据本申请实施例的一个方面，提供了一种用于处理贷款申请的方法，包括：
[0007]接收贷款申请请求，调用实时审批组件，
[0008]进而基于预设的信息查询接口，获取贷款申请请求对应的用户信息；
[0009]调用预设的审批规则库，进而基于预设的内控名单以及用户信息，对贷款申请请求进行初步审批；
[0010]响应于确定对贷款申请请求进行初步审批的结果为通过，调用预训练的信用评分模型，确定用户信息对应的分数；
[0011]基于分数，确定贷款申请请求对应的处理方式和支付方式，并根据处理方式和支付方式对贷款申请请求进行处理。
[0012]可选地，基于分数，确定贷款申请请求对应的处理方式和支付方式，包括：
[0013]根据分数和预设的分值区间，确定对贷款申请请求的处理方式；
[0014]根据分数、预设的分值区间以及处理方式，确定贷款申请请求对应的支付方式。
[0015]可选地，在基于分数，确定贷款申请请求对应的处理方式和支付方式之前，方法还包括：
[0016]基于用户信息，确定预授信额度；以及
[0017]根据分数和预设的分值区间，确定对贷款申请请求的处理方式包括：
[0018]响应于确定分数位于第一分值区间，触发开户放款进程，进而基于预授信额度和贷款申请请求进行开户放款；
[0019]响应于确定分数位于第二分值区间，在审核角色池中，选择第二分值区间对应的审核人员节点，以将贷款申请请求发送至对应的审核人员节点进行审核；
[0020]响应于确定分数位于第三分值区间，触发结束进程，进而发送拒绝贷款申请请求
的指示。
[0021]可选地，用户信息包括资产信息、存量房贷、代发工资和公积金缴存信息；以及
[0022]基于用户信息，确定预授信额度，包括：
[0023]确定对应资产信息的第一信用额度、对应存量房贷的第二信用额度、对应代发工资的第三信用额度和对应公积金缴存信息的第四信用额度；
[0024]根据第一信用额度、第二信用额度、第三信用额度、第四信用额度和调节系数，确定预授信额度；其中，调节系数基于确定预授信额度时所使用的信用额度的个数而得到。
[0025]可选地，预设的审批规则库中包括至少一个拒贷规则；以及
[0026]调用预设的审批规则库，进而基于预设的内控名单以及用户信息，对贷款申请请求进行初步审批，包括：
[0027]响应于确定贷款申请请求对应的用户不在预设的内控名单内，判断用户信息是否满足至少一个拒贷规则；
[0028]响应于确定用户信息不满足至少一个拒贷规则，则确定初步审批的结果为通过。
[0029]可选地，用于处理贷款申请的方法还包括：
[0030]获取初始神经网络；
[0031]获取训练样本集合，训练样本集合包括历史贷款申请请求对应的各用户的历史用户信息和对应的历史初步审批结果；
[0032]将训练样本集合中的历史用户信息作为初始神经网络的输入，将与输入的历史用户信息对应的历史初步审批结果作为期望输出，对初始神经网络进行训练，得到预训练的分类模型；
[0033]对预训练的分类模型进行网络结构剪枝，得到简化的分类模型；
[0034]从简化的分类模型中抽取至少一个拒贷规则组成预设的审批规则库。
[0035]另外，本申请还提供了一种用于处理贷款申请的装置，包括：
[0036]接收单元，被配置成接收贷款申请请求，调用实时审批组件；
[0037]获取单元，被配置成基于预设的信息查询接口，获取贷款申请请求对应的用户信息；
[0038]审批单元，被配置成调用预设的审批规则库，进而基于预设的内控名单以及用户信息，对贷款申请请求进行初步审批；
[0039]分数确定单元，被配置成响应于确定对贷款申请请求进行初步审批的结果为通过，调用预训练的信用评分模型，确定用户信息对应的分数；
[0040]处理单元，被配置成基于分数，确定贷款申请请求对应的处理方式和支付方式，并根据处理方式和支付方式对贷款申请请求进行处理。
[0041]可选地，处理单元进一步被配置成：
[0042]根据分数和预设的分值区间，确定对贷款申请请求的处理方式；
[0043]根据分数、预设的分值区间以及处理方式，确定贷款申请请求对应的支付方式。
[0044]可选地，用于处理贷款申请的装置还包括：
[0045]预授信额度确定单元，被配置成基于用户信息，确定预授信额度；以及
[0046]处理单元进一步被配置成：
[0047]响应于确定分数位于第一分值区间，触发开户放款进程，进而基于预授信额度和
贷款申请请求进行开户放款；
[0048]响应于确定分数位于第二分值区间，在审核角色池中，选择第二分值区间对应的审核人员节点，以将贷款申请请求发送至对应的审核人员节点进行审核
[0049]响应于确定分数位于第三分值区间，触发结束进程，进而发送拒绝贷款申请请求的指示。
[0050]可选地，用户信息包括资产信息、存量房贷、代发工资和公积金缴存信息；以及
[0051]预授信额度确定单元进一步被配置成：
[0052]确定对应资产信息的第一信用额度、对应存量房贷的第二信用额度、对应代发工资的第三信用额度和对应公积金缴存信息的第四信用额度；
[0053]根据第一信用额度、第二信用额度、第三信用额度、第四信用额度和调节系数，确定预授信额度；其中，调节系数基于确定预授信额度时所使用的信用额度的个数而得到。
[0054]可选地，预设的审批规则库中包括至少一个拒贷规则；以及
[0055]审批单元进一步被配置成：
[0056]响应于确定贷款申请请求对应的用户不在预设的内控名单内，判断用户信息是否满足至少一个拒贷规则；
[0057]响应于确定用户信息不满足至少一个拒贷规则，则确定初步审批的结果为通过。
[0058]可选地，装置还包括审批规则库确定单元，被配置成：
[0059]获取初始神经网络；
[0060]获取训练样本集合，训练样本集合包本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种用于处理贷款申请的方法，其特征在于，包括：接收贷款申请请求，调用实时审批组件，进而基于预设的信息查询接口，获取所述贷款申请请求对应的用户信息；调用预设的审批规则库，进而基于预设的内控名单以及所述用户信息，对所述贷款申请请求进行初步审批；响应于确定对所述贷款申请请求进行初步审批的结果为通过，调用预训练的信用评分模型，确定所述用户信息对应的分数；基于所述分数，确定所述贷款申请请求对应的处理方式和支付方式，并根据所述处理方式和支付方式对所述贷款申请请求进行处理。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于所述分数，确定所述贷款申请请求对应的处理方式和支付方式，包括：根据所述分数和预设的分值区间，确定对所述贷款申请请求的处理方式；根据所述分数、预设的分值区间以及所述处理方式，确定所述贷款申请请求对应的支付方式。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，在所述基于所述分数，确定所述贷款申请请求对应的处理方式和支付方式之前，所述方法还包括：基于所述用户信息，确定预授信额度；以及所述根据所述分数和预设的分值区间，确定对所述贷款申请请求的处理方式包括：响应于确定所述分数位于第一分值区间，触发开户放款进程，进而基于所述预授信额度和所述贷款申请请求进行开户放款；响应于确定所述分数位于第二分值区间，在审核角色池中，选择所述第二分值区间对应的审核人员节点，以将所述贷款申请请求发送至所述对应的审核人员节点进行审核；响应于确定所述分数位于第三分值区间，触发结束进程，进而发送拒绝所述贷款申请请求的指示。4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述用户信息包括资产信息、存量房贷、代发工资和公积金缴存信息；以及所述基于所述用户信息，确定预授信额度，包括：确定对应所述资产信息的第一信用额度、对应所述存量房贷的第二信用额度、对应所述代发工资的第三信用额度和对应所述公积金缴存信息的第四信用额度；根据所述第一信用额度、所述第二信用额度、所述第三信用额度、所述第四信用额度和调节系数，确定预授信额度；其中，所述调节系数基于确定预授信额度时所使用的信用额度的个数而得到。5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述预设的审批规则库中包括至少一个拒贷规则；以及所述调用预设的审批规则库，进而基于预设的内控名单以及所述用户信息，对所述贷款申请请求进行初步审批，包括：响应于确定所述贷款申请请求对应的用户不在所述预设的内控名单内，判断所述用户信息是否满足所述至少一个拒贷规则；
响应于确定所述用户信息不满足所述至少一个拒贷规则，则确定初步审批的结果为通过。6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：获取初始神经网络；获取训练样本集合，所述训练样本集合包括历史贷款申请请求对应的各用户的历史用户信息和对应的历史初步审批结果；将所述训练样本集合中的所述历史用户信息作为所述初始神经网络的输入，将与输入的所述历史用户信息对应的历史初步审批结果作为期望输出，对所述初始神经网络进行训练，得到预训练的分类模型；对所述预训练的分类模型进行网络结构剪枝，得到简化的分类模型；从所述简化的分类模型中抽取至少一个拒贷规则组成所述预设的审批规则库。7.一种用于处理贷款申请的装置，其特征在于，包括：接收单元，被配置成接收贷款申请请求，调用实时审批组件；获取单元，被配置成基于预设的信息查询接口，获取所述贷款申请...

【专利技术属性】
技术研发人员：李鑫，伍辉，侯晓丽，
申请(专利权)人：中国建设银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：