电子银行系统技术方案

一种用于发起和自动处理现金业务的自动电子银行系统包括：发起装置，用于保存交易记录并允许银行的远程客户有选择地发起要自动处理的现金业务请求；银行主服务器，适合自动接收及处理现金业务请求；银行主服务器装置与发起装置之间数据通信的计算机网络，用于将付款交易请求从客户的发起装置传送给银行主服务器；以及接口装置，位于发起装置与计算机网络之间，用于自动将发起装置与银行主服务器接口，并用于将现金业务请求转换成与银行主服务器兼容的可读形式，其中客户的发起装置定期从银行主服务器的响应中接收确认数据，以便允许发起装置每天自动核对交易记录。本发明专利技术还针对一种用于允许银行客户远程授权及请求由其银行进行计算机现金业务的自动电子银行系统的方法。（*该技术在2023年保护过期，可自由使用*）

【技术实现步骤摘要】

一般来说，本专利技术涉及银行业，更具体来说，涉及用于促进银行交易的处理的电子银行系统。
技术介绍
用于将银行或交易票据(例如资金转帐、付款处理以及对帐单和报表请求)从客户过帐给银行机构的现行系统一般依靠过时的人工方法，这些方法费时、低效而且易于出错和丢失。这类系统往往依靠基于纸张的方法，它们涉及对纸单证的人工干预和物理传递，其中每一项都造成缓慢的处理速度和过度的延时。银行交易的各方往往必须等待相当长的时间让银行完成一项具体交易。对于每天进行大量本地和国际银行交易的较大机构，现行系统的低效变得更为明显。例如，在供应商与大客户之间的典型付款交易中，供应商准备及提交要递交给客户的发票。客户接收发票，并将它转交给发起与供应商的交易的相应发起部门。发起部门审查及核准发票以便付款。已核准的发票则转到应付帐目中，在这里准备支票。由于该系统是基于纸张的过程，因此它极大地依靠内部邮件通信联系，并且可能耗费大约四周来完成。支票转交给适当的管理人员进行确认和签名。然后把支票递交给供应商。收到支票的供应商随后将它呈送给银行以便付款。交易的这个最后部分需要进一步的处理时间(即，从一小时到三天)，要求人工干预和零售银行业务系统来完成交易。虽然客户可能定期或实时地经由电子方式(例如因特网)收到银行对帐单，但由于低效的支票兑付及票据交换过程，使得可能需要二十至三十天使上月的发票与付款一致。如果支票在此过程中丢失，则重复此过程。因此，需要提供一种电子银行系统，它可自动处理客户发出的银行票据，以便自动处理现金业务(monetary transaction)，例如向银行帐户或受益人(即收款人)进行电子支付或者帐户之间转帐，其中具有最小延时或人工干预，同时利用现有的硬件、软件和通信组件。还需要一种电子银行系统，它提供对其中涉及多家银行的帐户的未偿债务的准确实时评估，从而缩短协调帐户所需的时间。
技术实现思路
本专利技术涉及一种电子银行系统，它可用来提供银行与客户之间的有效自动接口，其中，客户可从其场所或设备以电子方式向系统的多个会员银行中的一个发出银行票据，从而发起对所请求的现金业务的自动处理。本专利技术的电子银行系统可方便地适合与现有硬件、软件及通信组件配合使用。该电子银行系统通过全球计算机网络还在工作上与大量专有零售银行业务系统兼容。在本专利技术的一个具体实施例中，提供一种电子银行系统，用于通过本地或全球计算机网络(如因特网)以最小延时和人工干预来自动处理包括向适当货币帐户进行资金转帐的现金业务。在本专利技术的一个方面，提供一种电子银行系统，包括主办银行服务器，适合接收交易请求以及处理交易请求；用于在自动操作中发起交易请求的装置；主办银行服务器与发起装置之间的数据通信中的全球计算机网络，用于将交易请求从发起装置传送给主办银行服务器；以及用于将发起装置与主办银行服务器接口以及用于把交易请求转换成与主办银行服务器兼容的可读形式并建立它们之间的安全数据通信连接的装置。附图简介以下参照附图详细描述本专利技术的各种实施例，其中相似的项目由相同的参考标号标识，附图包括附图说明图1A是示意图，说明一种支付过程，作为由根据本专利技术的一种电子银行系统的实现促进的应用之一；图1B是根据本专利技术的一个实施例的电子银行系统的示意图；图2是本专利技术的一个实施例的电子银行系统的整体结构的示意图；图3A至3F共同表示流程图，详细说明本专利技术的一个实施例的支付模式中的电子银行系统的操作步骤；图4是流程图，详细说明本专利技术的另一个实施例的对帐单及核对模式中的电子银行系统的操作步骤；以及图5是流程图，详细说明本专利技术的又一个实施例的对帐单显示模式中的电子银行系统的操作步骤。专利技术详细说明本专利技术针对处理现金业务的电子银行系统及方法。在一种操作模式中，本专利技术的电子银行系统适合自动处理现金业务以及以快速方式、以最小人工干预向金融帐户进行适当的资金转帐(即付款)。例如，本专利技术的电子银行系统还适合利用例如因特网等全球计算机网络以及现有硬件和软件组件。本专利技术可方便地与包括但不限于银行、支付处理中心、金融票据交换所等现金数据处理实体合作实现。本专利技术的自动特征为例如具有大量本地和国际现金业务的大机构等用户提供以同步方式与银行系统办理业务的能力。这改进了处理时间，以及使用户能够以快速实时方式、以最少人工干预使其支付系统与银行系统的帐目记录自动协调。该系统的主要终端用户包括财政部(treasury)用户，他们访问该系统以便在实施处理之前确保交易的核准。财政部用户通常是在大机构中负责管理机构的全球不动产和金融资产、债务以及与收益、投资、债务、外汇、贷款及保险相关的风险的小组成员。因此，本专利技术的系统提供一种有用的工具，用于使财政部用户能够以集中且自动的方式维护和管理机构的日常财务经营。在本专利技术的一个实施例中，电子银行系统包括三个主要组件核心交易处理组件，用于生成和发起现金业务；核心接口组件，用于经由因特网与银行服务器通信；以及银行接口组件，它们共同配合组成与核心接口组件的通信链路，同时鉴权、验证、办理及确认本系统的交易。本专利技术在其各种实施例中可提供以下功能1.向第三方进行电子资金转帐；2.相同银行的共同帐户之间的电子资金转帐；3.不同银行的共同帐户之间的电子资金转帐；4.一般类型付款；5.自动日终电子银行对帐单检索及核对；6.对第三方生成传真付款通知；7.对接收银行生成传真预期付款通知(销售应收收入)；8.为本专利技术的系统提供备份的自动电报功能性；9.生成现金状况报告以表明客户的财务负债；以及10.通过本专利技术的系统直接集成、在任何会员银行联机检索帐户余额。参照图1A，说明支付过程220，它表示本专利技术所促进的若干应用其中之一。支付过程220以步骤222开始，在其中，受益人或收款人准备并提交付款发票给客户230、如个人、公司或大机构。假定客户230是包括采购和财务部门的足够大实体，在步骤224，发票传送给客户负责审查发票并将它送往适当部门进行进一步处理和核准的接收部门(如采购部门)。接收部门把发票信息输入工商企业或工作流程软件系统，在其中它被传送到适当各方进行处理。采用电子工作流程核准过程对发票信息进行检验、以电子方式捕捉以及对付款进行核准，该过程在应付帐部门与发起此工作的发起部门之间协调。在步骤226，发票传送给发起部门供其审查和核准。在步骤228，发票核准转交给应付帐，在其中以电子支付指令的形式准备电子支付。步骤224至228通常经由工作流程核准过程在客户230的内部实现。在步骤232，客户230经由计算机网络将电子支付指令转发给银行。银行232则继续处理此信息，并按照客户230的请求进行付款。同时，在步骤234，当支付指令发送到银行232时，传真通知被转发给受益人222，确认现金业务请求已经转发到银行。现金业务可通过多种方式中任一种进行，例如通过从客户的帐户向受益人的银行帐户进行电子划款，或者通过向受益人发送支票。参照图1B，表示根据本专利技术的一个实施例的电子银行系统，总体上由参考标号10表示。系统10包括串行连接的以下各项核心交易组件12，可能是银行系统的客户操作的计算机服务器；与核心交易组件12通信的核心接口组件14，它在某些应用中可由提供核心交易组件12的同一个计算机服务器支持或者由不同计算机服务器支持；全球计算机本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种用于允许银行客户远程授权和请求由其银行进行计算机化现金业务的自动银行系统的方法，所述方法包括以下步骤：在客户的场所提供计算机化系统；在客户的系统上接收客户手动输入的对于客户的银行办理现金业务的请求；响应请求，在客户的系统上自动运行现金业务程序，用于产生正确格式化的现金业务文档作为中间文档（ＩＤＯＣ）；在客户的系统中自动将所述ＩＤＯＣ在远程功能调用（ＲＦＣ）队列中保持预定的时段，从而允许所述ＩＤＯＣ被传递到客户的系统的电子银行接口服务器中以便进一步处理；将所述接口服务器编程为自动将所述ＩＤＯＣ转换成可扩展标记语言（ＸＭＬ）格式化文档；自动通过计算机网络将所述ＸＭＬ格式化ＩＤＯＣ从所述客户的系统传送到所述客户的银行中的兼容电子银行服务器；以及响应所述ＩＤＯＣ，经由所述银行的所述服务器自动处理所请求的现金业务。

【技术特征摘要】
US 2002-9-16 60/411,3301.一种用于允许银行客户远程授权和请求由其银行进行计算机化现金业务的自动银行系统的方法，所述方法包括以下步骤在客户的场所提供计算机化系统；在客户的系统上接收客户手动输入的对于客户的银行办理现金业务的请求；响应请求，在客户的系统上自动运行现金业务程序，用于产生正确格式化的现金业务文档作为中间文档(IDOC)；在客户的系统中自动将所述IDOC在远程功能调用(RFC)队列中保持预定的时段，从而允许所述IDOC被传递到客户的系统的电子银行接口服务器中以便进一步处理；将所述接口服务器编程为自动将所述IDOC转换成可扩展标记语言(XML)格式化文档；自动通过计算机网络将所述XML格式化IDOC从所述客户的系统传送到所述客户的银行中的兼容电子银行服务器；以及响应所述IDOC，经由所述银行的所述服务器自动处理所请求的现金业务。2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括以下步骤自动操作所述银行的电子银行服务器向所述客户发送XML格式化状态文档；在所述客户的系统上自动接收所述状态文档；操作所述客户的系统以允许所述客户阅读所述接收的状态文档；以及自动将所述接收的状态文档记录到所述客户的系统中的核心交易数据库存储器中。3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，自动运行所述现金业务程序的所述步骤包括以下步骤输入用于所述请求的现金业务的参数；创建现金业务建议；以及执行现金业务运行以产生所述IDOC。4.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述RFC队列保持步骤包括以下步骤向所述客户的银行中的电子银行服务器的RFC目的地发布所述IDOC；将IDOC状态更新为表明数据成功传递到端口的数字化代码；使在所述端口接收的所述IDOC编制到RFC队列中；以及检查以确定到所述客户的银行中的所述服务器的通信链路是活动的还是不活动的。5.如权利要求4所述的方法，其特征在于还包括以下步骤通过对重试计数器的数值加“1”，对所述银行的所述接口服务器为不活动的进行响应；确定重试次数是否大于预定最大数值；以及如果所述重试次数没有超过所述最大数值，则向所述RFC队列重新提交所述IDOC；以及重复所述检查步骤。6.如权利要求5所述的方法，其特征在于还包括以下步骤通过通知故障排除人员在建立与银行的所述接口服务器之间的通信链路时的问题，对所述重试次数大于所述预定数值进行响应；响应链接问题已经解决的通信，向所述RFC队列重新提交所述IDOC；以及重复所述检查步骤。7.如权利要求4所述的方法，其特征在于还包括以下步骤通过将IDOC参数字段映射到适当的变量，对活动的接口服务器进行响应；将IDOC数据存储在电子银行DB(数据库)中；更新所述IDOC状态以表明可接受的转换；将所述IDOC格式化为符合环球数据银行通信协会实施的标准格式的指令；将所述格式化的IDOC以及后续格式化的IDOC均编译成格式化为可扩展标记语言(XML)的交易文档；从eBanking.CNF配置文件中检索银行相关参数；采用客户证书为每个XML格式化文档创建数字签名；建立到所述客户的银行中的所述计算机服务器的安全连接；确定是否成功建立了安全连接；以及通过经由计算机网络将包含交易指令和数字签名的每个交易文档传送给所述客户的银行中的所述计算机服务器，对成功建立的安全连接进行响应。8.如权利要求7所述的方法，其特征在于还包括以下步骤通过将所述XML文档与银行相关参数一起记录在标为“故障服务”的数据库中，对建立安全连接的失败进行响应；自动重试创建数字签名、建立安全连接以及确定是否已经建立安全连接的这些相继步骤；确定所述重试次数是否大于预定最大数值；以及如果所述重试次数不大于所述最大数值，则继续进行所述自动重试步骤。9.如权利要求8所述的方法，其特征在于还包括以下步骤通过将所述IDOC状态更新为表明付款过帐时错误的代码，对所述重试次数超过所述最大数值进行响应；对于经由先前以传统方式建立的电报或传真传输发布付款，向客户的授权职员发送电子邮件通知；响应所述电子邮件，所述授权职员经由电报或传真向所述银行发布或提供所述现金业务文档；以及更新IDOC状态代码以表明所述现金业务成功完成已经由所述银行确认。10.如权利要求7所述的方法，其特征在于还包括以下步骤等待来自所述银行的所述计算机网络上的响应；从所述银行接收格式化成XML的响应文档，其中包含传递给所述客户的银行的每个现金支付指令的响应状态代码和消息；在电子银行数据库中存储所述响应文档；为每个相关现金业务指令处理所述响应文档中的状态；以及确定来自各现金业务的银行的状态。11.如权利要求10所述的方法，其特征在于，确定各现金业务的状态的步骤包括以下步骤为成功地由所述银行处理的现金业务指明相当于“成功”的状态代码；以及将相关IDOC状态更新为具有表明所述银行已经通知了所述现金业务成功进行的代码。12.如权利要求10所述的方法，其特征在于还包括以下步骤表明与导致所述银行拒绝所述现金业务的数据错误对应的状态代码；以及将所述交易的所述IDOC状态更新为表明因数据错误引起的交易拒绝的代码。13.如权利要求12所述的方法，其特征在于还包括以下步骤向客户的授权职员发送电子邮件通知，表明所述现金业务的拒绝的原因；通过所述授权职员的操作确定所述拒绝是否有效；通过所述授权职员的操作响应有效的拒绝，采用电子银行交易请求以撤消所述现金业务请求；经由所述授权职员的操作校正导致所述银行拒绝所述现金业务的所述数据；以及通过所述银行系统重新处理所述已校正现金业务以便完成。14.如权利要求13所述的方法，其特征在于还包括以下步骤通过所述授权职员的操作响应无效的拒绝，采用适当的电子银行交易代码，用于经由测试电报传输向所述银行发布所述现金业务；以及经由所述客户的计算机系统接收来自所述银行的...

【专利技术属性】
技术研发人员：AM阿尔阿利，
申请(专利权)人：沙特阿拉伯石油公司，
类型：发明
国别省市：SA[沙特阿拉伯]