一种基于税务数据的企业信用风险预警方法、系统技术方案

本申请公开了一种基于税务数据的企业信用风险预警方法、系统，该方法包括：建立风险指数计算模型，根据企业税务数据对应的风险预警指标，确定风险预警指标对应的值，作为风险指数；对风险预警指标进行标准化处理获得指标行业参数，根据指标行业参数获得风险指数相对指标行业参数的偏离程度；根据偏离程度判断风险预警指标是否达到预警状态，并根据若干风险预警指标的预警状态获得企业风险状态；根据风险指数获得企业的纳税指数，以及纳税指数对应的地区纳税指数和行业纳税指数，并划分风险等级；根据企业风险状态，确定企业所处的风险等级以及企业的信用风险评价，并根据企业的信用风险评价进行风险预警。风险评价进行风险预警。风险评价进行风险预警。

【技术实现步骤摘要】
一种基于税务数据的企业信用风险预警方法、系统


[0001]本申请涉及大数据挖掘领域，尤其涉及一种基于税务数据的企业信用风险预警方法、系统。

技术介绍

[0002]随着社会信息化的发展，越来越多的传统业务逐渐迈入到以计算机、互联网为代表的“电子化”时代。
[0003]税务系统的电子化发展给纳税服务带来了便利，但企业纳税信用问题依然存在，比如依然有长期缴税问题户的存在。
[0004]对于企业纳税的核查以及背后涉及的风险问题关系到大量的数据和流程，人工核查将带来巨大的工作量，因此核查工作面临巨大的挑战。

技术实现思路

[0005]本专利技术提供了一种基于税务数据的企业信用风险预警方法、系统，解决了当今市场上没有相应的评价指标模型，不能够实时、持续跟踪和关注企业的纳税状况，也就无法根据企业申报的客观数据，对企业风险程度做出评估的问题。
[0006]一种基于税务数据的企业信用风险预警方法，包括：
[0007]建立风险指数计算模型，根据企业税务数据对应的风险预警指标，确定所述风险预警指标对应的值，作为风险指数；
[0008]对所述风险预警指标进行标准化处理获得指标行业参数，根据所述指标行业参数获得所述风险指数相对所述指标行业参数的偏离程度；
[0009]根据所述偏离程度判断所述风险预警指标是否达到预警状态，并根据若干所述风险预警指标的预警状态获得企业风险状态；
[0010]根据所述风险指数获得企业的纳税指数，以及所述纳税指数对应的地区纳税指数和行业纳税指数，并划分风险等级；
[0011]根据所述企业风险状态，确定企业所处的风险等级以及企业的信用风险评价，并根据所述企业的信用风险评价进行风险预警。
[0012]在本申请的一种实施例中，根据所述指标行业参数获得所述风险指数相对所述指标行业参数的偏离程度，具体包括：
[0013]设定向左偏离评分办法和/或向右偏离评分办法；
[0014]根据所述风险指数与所述指标行业参数之间的大小关系，当所述风险指数小于所述指标行业参数时，采用左偏离评分办法，确定左偏度；当所述风险指数大于所述指标行业参数时，采用右偏离评分办法，确定右偏度。
[0015]在本申请的一种实施例中，采用左偏离评分办法，确定左偏度，具体包括：
[0016]通过((标准参考值
‑
风险指数)/标准参考值)
×
100％，确定左偏度；
[0017]通过((风险指数
‑
标准参考值)/标准参考值)
×
100％，确定右偏度；
[0018]其中，设置不同的偏度区间的评分,对设定的每个偏度区间的评分办法包括：
[0019]在偏度区间内设定每偏度一个百分点得分系数和在偏度区间内的最大得分数值；设定在偏度区间的得分数值。
[0020]在本申请的一种实施例中，根据所述偏离程度判断所述风险预警指标是否达到预警状态，具体包括：
[0021]分别确定所述风险预警指标是否达到预警状态；
[0022]存在至少一个风险指数相对所述指标行业参数的偏离程度不在正常范围时，所述风险预警指标达到预警状态。
[0023]在本申请的一种实施例中，根据若干所述风险预警指标的预警状态获得企业风险状态，具体包括：
[0024]确定所述企业达到预警状态的风险预警指标的数量；
[0025]根据所述风险预警指标的数量，获得企业风险状态。
[0026]在本申请的一种实施例中，根据若干所述风险预警指标的预警状态获得企业风险状态，具体包括：
[0027]根据函数关系式：
[0028]R≈F(B)＝F(B1，
……
，Bn)
[0029]获得数值对应的企业风险状态；
[0030]其中，B1，
……
，Bn表示企业的风险预警指标，R表示企业的风险状态对应的数值。
[0031]在本申请的一种实施例中，根据所述风险指数获得企业的纳税指数，以及所述纳税指数对应的地区纳税指数和行业纳税指数，具体包括：
[0032]根据所述风险指数获得企业的纳税指数；
[0033]根据所述纳税指数以及相应的地区权重、行业权重，确定对应的地区纳税指数和行业纳税指数。
[0034]在本申请的一种实施例中，根据所述企业风险状态，确定企业所处的风险等级以及企业的信用风险评价，并根据所述企业的信用风险评价进行风险预警，具体包括：
[0035]根据所述地区纳税指数和行业纳税指数取定等级指标数值，根据所述等级指标数值划分风险等级；
[0036]对落入不同风险等级的企业进行风险评价；
[0037]预警企业中除了风险评价为正常区域和防范区域的企业，其余企业均会进入企业风险自动预警系统，
[0038]当所述自动预警系统中的企业至少有一个所述风险预警指标达到指标行业参数，自动预警。
[0039]在本申请的一种实施例中，建立风险指数计算模型之前，所述方法还包括：
[0040]通过对选案指标、参数、模型进行不同的组合；
[0041]确定选案指标体系，根据所述选案指标的重要程度、异常程度、出现频率,对所述选案指标进行横向对比和纵向分析；
[0042]筛选出税收风险高于设定值的企业。
[0043]一种基于税务数据的企业信用风险预警系统，包括：
[0044]计算风险指数模块，用于根据企业财务数据制定企业税务风险预警指标，根据所
述企业税务风险预警指标确定所述企业税务风险预警指标的风险指数；
[0045]计算风险指数偏离度模块，用于对所述企业税务风险预警指标进行标准化处理获得指标行业参数，根据所述指标行业参数获得所述风险指数相对所述指标行业参数的偏离程度；
[0046]判断企业风险状态模块，用于根据所述偏离程度判断所述风险指标是否达到预警状态，根据所述风险指标的预警状态获得企业风险状态；
[0047]评价企业风险模块，用于以地区风险指数和行业风险指数为标准划分风险等级，根据所述企业风险状态确定企业所处的风险等级，根据所述风险等级作出企业的信用风险评价。
[0048]本专利技术提供了一种基于税务数据的企业信用风险预警方法、系统，针对企业纳税情况，结合大数据分析思想，构建纳税用户评分模型，实现纳税用户评分体系建设，能够实时、持续跟踪和关注企业的纳税状况,根据企业申报的客观数据，对企业风险程度做出评估，为企业信用风险预警提供重要参考。通过风险计算模型计算出各个风险指标的指数,并通过偏离度分段评分计算出每个行业的企业风险指数，金融机构贷款时，可以通过该方法实现对于企业的贷前风控和贷后预警，提高风控效率以及准确率，降低了银行风控成本。
附图说明
[0049]此处所说明的附图用来提供对本申请的进一步理解，构成本申请的一部分，本申请的示意性实施例及其说明用于解释本申请，并不构成对本申请的不当限定。在附图中：...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种基于税务数据的企业信用风险预警方法，其特征在于，包括：建立风险指数计算模型，根据企业税务数据对应的风险预警指标，确定所述风险预警指标对应的值，作为风险指数；对所述风险预警指标进行标准化处理获得指标行业参数，根据所述指标行业参数获得所述风险指数相对所述指标行业参数的偏离程度；根据所述偏离程度判断所述风险预警指标是否达到预警状态，并根据若干所述风险预警指标的预警状态获得企业风险状态；根据所述风险指数获得企业的纳税指数，以及所述纳税指数对应的地区纳税指数和行业纳税指数，并划分风险等级；根据所述企业风险状态，确定企业所处的风险等级以及企业的信用风险评价，并根据所述企业的信用风险评价进行风险预警。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据所述指标行业参数获得所述风险指数相对所述指标行业参数的偏离程度，具体包括：设定向左偏离评分办法和/或向右偏离评分办法；根据所述风险指数与所述指标行业参数之间的大小关系，当所述风险指数小于所述指标行业参数时，采用左偏离评分办法，确定左偏度；当所述风险指数大于所述指标行业参数时，采用右偏离评分办法，确定右偏度。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，采用左偏离评分办法，确定左偏度，具体包括：通过((标准参考值
‑
风险指数)/标准参考值)
×
100％，确定左偏度；通过((风险指数
‑
标准参考值)/标准参考值)
×
100％，确定右偏度；其中，设置不同的偏度区间的评分,对设定的每个偏度区间的评分办法包括：在偏度区间内设定每偏度一个百分点得分系数和在偏度区间内的最大得分数值；设定在偏度区间的得分数值。4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，根据所述偏离程度判断所述风险预警指标是否达到预警状态，具体包括：分别确定所述风险预警指标是否达到预警状态；存在至少一个风险指数相对所述指标行业参数的偏离程度不在正常范围时，所述风险预警指标达到预警状态。5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据若干所述风险预警指标的预警状态获得企业风险状态，具体包括：确定所述企业达到预警状态的风险预警指标的数量；根据所述风险预警指标的数量，获得企业风险状态。6.根据权利要求1所述的方...

【专利技术属性】
技术研发人员：付玉玺，崔乐乐，边松华，
申请(专利权)人：天元大数据信用管理有限公司，
类型：发明
国别省市：