供应链金融授信额度后处理方法及系统技术方案

本申请实施例提供一种供应链金融授信额度后处理方法及系统，方法包括：当链上企业的风险值达到或超过门限值时，判断是否要回收授信额度；若不需回收授信额度，则判断是否要冻结授信额度；若需冻结授信额度，则按照待冻结授信额度进行全款冻结或部分冻结，并通知金融机构，若不需冻结授信额度，则不作处理；若需回收授信额度，按待回收额度进行全部或部分回收且更新授信额度账户，并通知金融机构；再判断是否对该企业上下游供应商进行授信额度回收，若需收回则按待回收授信额度进行全部或部分回收，并通知金融机构；本申请能够在无法经营或者合同订单等无法完成时，能及时冻结或回收授信额度，有效保护核心企业和供应链。

【技术实现步骤摘要】
供应链金融授信额度后处理方法及系统
本申请涉及金融领域，具体涉及一种供应链金融授信额度后处理方法及系统。
技术介绍
供应链金融是围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，实现银企互利共赢。其目标是解决中小企业融资难、融资贵的问题，促进金融服务实业，助力实业发展。供应链上企业通过核心企业授信后，才能获得金融服务。首先，链上企业获得授信额度。银行、保理等金融机构评估供应链上核心企业后，对其进行授信。核心企业获授信额度后，将授信额度拆分和流转至一级供应商。一级供应商也可通过同样的方式(拆分和流转等方式)将授信额度分配到二级供应商。在经过多层级拆分和流转后，链上企业均可获得授信额度。其次，链上企业使用授信。当获得授信额度后，链上企业依据贸易关系，如合同、订单、存货和应收账款等，从金融机构(资金端)申请融资、贷款等金融服务。关于供应链金融的风险控制和授信额度管理已具备一定的技术储备。其中，关于风险控制，已涵盖了授信前的核心企业评估、授信拆分和流转前的企业风险评估，以及链上企业进行融资业务时的风险评估。关于授信额度管理集中在事前授信、拆分、流转和清分等额度管理，但对于流转拆分后的授信额度(回收或冻结)等管理却并未涉及。核心企业若无法感知链上企业授信情况，当链上企业(供应商)出现经营问题或者无法完成订单、合同或不合格存货等情况时，核心企业因无法及时收回授信额度而造成被该企业不合理使用，从而导致核心企业的资金损失和信用下降，不利于供应链金融整体风险控制和敞口管理。现有的授信额度管理集中在授信额度开立、授信额度流转、拆分和清分授信额度，但核心企业未涉及冻结或收回授信额度。金融机构开立授信额度给核心企业。核心企业通过风控评估后将授信额度拆分(或可不拆分)流转给一级供应商。一级供应商可预留授信额度，也可经过风控评估后将部分(全部)授信额度拆分(或可不拆分)后流转给二级供应商。经各级依次传递，核心企业的授信额度将流转至链上任意企业。现有实现里核心企业无法感知和管理授信而无法及时回收授信额度，如图1虚线部分所示。则当链上企业(供应商)经营出现问题，导致无法完成订单、合同无法履约、或不合格存货等情况时，仍可能从链上申请融资贷款服务。此时，金融机构的风控不一定及时评估或发现该企业问题而放款。当融资到期时，供应商无法还款导致核心企业遭受资金损失和信用下降，增加供应链上的风险。综上，授信额度管理不仅需要开立、流转，还需要及时冻结和回收，形成授信额度闭环。这样才能有效保护核心企业利益不受伤害，降低整条供应链上的风险。
技术实现思路
针对现有技术中的问题，本申请提供一种供应链金融授信额度后处理方法及系统，能够在无法经营或者合同订单等无法完成时，能及时冻结或回收授信额度，从而能有效防控核心企业风险敞口，有效保护核心企业和供应链。为了解决上述问题中的至少一个，本申请提供以下技术方案：第一方面，本申请提供一种供应链金融授信额度后处理方法，包括：当链上企业的企业风险值达到或超过门限值时，判断是否要回收授信额度；若不需回收授信额度，则判断是否要冻结授信额度；若需冻结授信额度，则按照待冻结授信额度进行冻结；当待冻结授信额度比所述企业持有授信额度大时，则全部冻结，否则按待冻结额度冻结，同时自动提示银行等金融机构该企业可能存在的风险，若不需要冻结授信额度，则不作处理；若需回收授信额度，则判断待回收授信额度是否比持有授信额度小；若待回收授信额度比持有授信额度小，则按照待回收额度进行回收，然后更新授信额度账户，同时自动提示银行等金融机构该企业可能存在的风险；若待回收授信额度比持有授信额度大，则回收全部授信额度并更新持有账户信息，同时自动提示银行等金融机构该企业可能存在的风险；判断是否对该企业上下游供应商进行授信额度回收；若需回收上下游各级供应商授信额度，则按照上下游各级供应商待回收授信额度对其所持有的授信额度进行收回，并更新该企业上下游所有企业授信额度账户信息，同时自动提示银行等金融机构该企业对应上下游企业可能存在的风险。进一步地，所述待回收授信额度和所述待冻结授信额度由所述企业依据不同风险等级设置。进一步地，所述待回收授信额度和所述待冻结授信额度通过数据分析和机器学习方式自动设置。进一步地，所述企业上下游授信额度收回根据链上企业的设置，或通过基于频率和企业规模进行机器学习进行判断其中的关系。第二方面，本申请提供一种供应链金融授信额度后处理系统，包括授信额度后处理模块，所述授信额度后处理模块具体用于执行以下步骤：当链上企业的企业风险值达到或超过门限值时，判断是否要回收授信额度；若不需回收授信额度，则判断是否要冻结授信额度；若需冻结授信额度，则按照待冻结授信额度进行冻结；当待冻结授信额度比所述企业持有授信额度大时，则全部冻结，否则按待冻结额度冻结，同时自动提示银行等金融机构该企业可能存在的风险，若不需要冻结授信额度，则不作处理；若需回收授信额度，则判断待回收授信额度是否比持有授信额度小；若待回收授信额度比持有授信额度小，则按照待回收额度进行回收，然后更新授信额度账户，同时自动提示银行等金融机构该企业可能存在的风险；若待回收授信额度比持有授信额度大，则回收全部授信额度并更新持有账户信息，同时自动提示银行等金融机构该企业可能存在的风险；判断是否对该企业上下游供应商进行授信额度回收；若需回收上下游各级供应商授信额度，则按照上下游各级供应商待回收授信额度对其所持有的授信额度进行收回，并更新该企业上下游所有企业授信额度账户信息，同时自动提示银行等金融机构该企业对应上下游企业可能存在的风险。进一步地，所述授信额度后处理模块中的所述待回收授信额度和所述待冻结授信额度由所述企业依据不同风险等级设置。进一步地，所述授信额度后处理模块中的所述待回收授信额度和所述待冻结授信额度通过数据分析和机器学习方式自动设置。进一步地，所述授信额度后处理模块中的所述企业上下游授信额度收回根据链上企业的设置，或通过基于频率和企业规模进行机器学习进行判断其中的关系。第三方面，本申请提供一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现所述的供应链金融授信额度后处理方法的步骤。第四方面，本申请提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现所述的供应链金融授信额度后处理方法的步骤。由上述技术方案可知，本申请提供一种供应链金融授信额度后处理方法及系统，通过在发现到供应链上企业存在风险时，可以通过回收其授信额度及其上下游强相关的企业的授信额度，防止授信额度再被具有风险的企业使用无法偿还造成核心企业损失，降低了核心企业风险，进而有效控制供应链金融系统风险，提高本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种供应链金融授信额度后处理方法，其特征在于，所述方法包括：/n当链上企业的企业风险值达到或超过门限值时，判断是否要回收授信额度；/n若不需回收授信额度，则判断是否要冻结授信额度；/n若需冻结授信额度，则按照待冻结授信额度进行冻结；/n当待冻结授信额度比所述企业持有授信额度大时，则全部冻结，否则按待冻结额度冻结，同时自动提示银行等金融机构该企业可能存在的风险，若不需要冻结授信额度，则不作处理；/n若需回收授信额度，则判断待回收授信额度是否比持有授信额度小；/n若待回收授信额度比持有授信额度小，则按照待回收额度进行回收，然后更新授信额度账户，同时自动提示银行等金融机构该企业可能存在的风险；/n若待回收授信额度比持有授信额度大，则回收全部授信额度并更新持有账户信息，同时自动提示银行等金融机构该企业可能存在的风险；/n判断是否对该企业上下游供应商进行授信额度回收；/n若需回收上下游各级供应商授信额度，则按照待回收授信额度对上下游各级供应商授信额度进行收回，并更新该企业上下游所有企业授信额度账户信息，同时自动提示银行等金融机构该企业对应上下游企业可能存在的风险。/n

【技术特征摘要】
1.一种供应链金融授信额度后处理方法，其特征在于，所述方法包括：
当链上企业的企业风险值达到或超过门限值时，判断是否要回收授信额度；
若不需回收授信额度，则判断是否要冻结授信额度；
若需冻结授信额度，则按照待冻结授信额度进行冻结；
当待冻结授信额度比所述企业持有授信额度大时，则全部冻结，否则按待冻结额度冻结，同时自动提示银行等金融机构该企业可能存在的风险，若不需要冻结授信额度，则不作处理；
若需回收授信额度，则判断待回收授信额度是否比持有授信额度小；
若待回收授信额度比持有授信额度小，则按照待回收额度进行回收，然后更新授信额度账户，同时自动提示银行等金融机构该企业可能存在的风险；
若待回收授信额度比持有授信额度大，则回收全部授信额度并更新持有账户信息，同时自动提示银行等金融机构该企业可能存在的风险；
判断是否对该企业上下游供应商进行授信额度回收；
若需回收上下游各级供应商授信额度，则按照待回收授信额度对上下游各级供应商授信额度进行收回，并更新该企业上下游所有企业授信额度账户信息，同时自动提示银行等金融机构该企业对应上下游企业可能存在的风险。


2.根据权利要求1所述的供应链金融授信额度后处理方法，其特征在于，所述待回收授信额度和所述待冻结授信额度由所述企业依据不同风险等级设置。


3.根据权利要求1所述的供应链金融授信额度后处理方法，其特征在于，所述待回收授信额度和所述待冻结授信额度通过数据分析和机器学习方式自动设置。


4.根据权利要求1所述的供应链金融授信额度后处理方法，其特征在于，所述企业上下游授信额度回收根据链上企业的设置，或通过基于频率和企业规模进行机器学习进行判断其中的关系。


5.一种供应链金融授信额度后处理装置，其特征在于，包括授信额度后处理模块，所述授信额度后处理模块具体用于执行以下步骤：
当链上企业的企业风险值达到或超过门限值时，判断是否要回收授信额度；
若不需回收授信额度，则判断是否要冻结授信额度；
若...

【专利技术属性】
技术研发人员：黄小宝，曲涛，胡松，张大光，李彦春，
申请(专利权)人：金网络北京电子商务有限公司，
类型：发明
国别省市：北京;11