一种支持自动预警的信贷资信管理系统技术方案

本发明专利技术涉及一种支持自动预警的信贷资信管理系统，包括多个功能模块，其中，场景查询配置模块用于定义各类场景并解析查询数据请求；衍生变量加工服务模块用于根据解析后的查询数据请求获取数据并加工获取的数据，生成并返回结果数据；资信预警引擎模块用于根据衍生变量加工服务模块获取的数据进行图计算，得到客户的风险概率，对风险概率高的客户进行预警。本发明专利技术通过采用异步操作的方式实现了同时返回查询数据请求的结果数据和对客户进行风险预警，通过场景查询配置模块和衍生变量加工服务模块解决了难以快速接入新场景和新业务的问题，并通过资信预警引擎模块增加了对客户间关联性的判定，加强了预警能力。加强了预警能力。加强了预警能力。

【技术实现步骤摘要】
一种支持自动预警的信贷资信管理系统


[0001]本专利技术涉及信贷资信管理
，特别涉及一种支持自动预警的信贷资信管理系统。

技术介绍

[0002]随着互联网和大数据技术的发展，银行信贷业务也深受驱动从而进行了变革，目前资信查询已基本涵盖贷前审批、贷中监控和贷后管理的全流程，多数业务系统对资信数据服务普遍同质化，而不同的渠道产品需要差异化配置。
[0003]但现有大部分资信管理系统的功能局限于被动的按照规则进行变量加工，缺少场景化的支持，接入新业务也需要定制化开发，所以难以快速接入新场景和新业务；再者，现有资信管理系统作为处理内外部资信数据的主要系统，也大多缺乏对客户间关联性的判定。
[0004]因此有必要提供一种支持自动预警的信贷资信管理系统，解决现有技术中难以快速接入新场景和新业务的问题，并通过增加对客户间关联性的判定，实现了信贷资信管理系统的风险预警。

技术实现思路

[0005]本专利技术的目的在于提供一种支持自动预警的信贷资信管理系统，解决现有技术中难以快速接入新场景和新业务的问题，并通过增加对客户间关联性的判定，实现了信贷资信管理系统的风险预警。
[0006]为了解决现有技术中存在的问题，本专利技术提供了一种支持自动预警的信贷资信管理系统，包括：
[0007]数据源管理模块，配置为管理内部系统已有的数据源和从外部系统获取的数据源；
[0008]用户权限管理服务模块，配置为根据业务系统对客户发起的查询数据请求对业务系统进行权限管控；
[0009]名单库管理服务模块，配置为对客户做黑名单校验；
[0010]场景查询配置模块，配置为解析所述查询数据请求，将解析后的查询数据请求发送给衍生变量加工服务模块，并将从衍生变量加工服务模块生成的结果数据返回给所述业务系统；
[0011]衍生变量加工服务模块，配置为接收所述查询数据请求，查询并通过所述数据源管理模块获取数据，通过异步操作的方式通知资信预警引擎模块和资信报告管理模块开始取数；并对获取的数据进行衍生变量加工，将衍生变量加工得到的结果数据实时返回给场景查询配置模块；
[0012]资信预警引擎模块，配置为根据从衍生变量加工服务模块中获取的数据进行图计算，得到客户的风险概率，对风险概率高的客户进行预警；
[0013]资信报告管理模块，配置为根据所述资信预警引擎模块得到的客户的风险概率展示客户的风险分析、风险概率、关联性以及预警原因。
[0014]可选的，在所述支持自动预警的信贷资信管理系统中，
[0015]所述数据源管理模块包括：数据源定义单元、数据源查询单元以及数据缓存策略单元。
[0016]可选的，在所述支持自动预警的信贷资信管理系统中，所述数据源查询单元还包括与外部系统对接的接口；
[0017]所述接口配置为当所述数据源管理模块中的数据不能满足所述查询数据请求时，与对应外部系统进行对接。
[0018]可选的，在所述支持自动预警的信贷资信管理系统中，
[0019]对业务系统进行权限管控的方式为：判断所述业务系统是否获得所述信贷资信管理系统的授权，若已经获得授权，则将所述查询数据请求发送至场景查询配置模块，否则，不能查询数据，返回查询失败；
[0020]对客户做黑名单校验的方式为：场景查询配置模块将所述查询数据请求推送至名单库管理服务模块，名单库管理服务模块判断所述查询数据请求中的客户是否属于名单库中的黑名单，若属于黑名单则返回被查询客户为黑名单客户给场景查询配置模块，若不属于黑名单则返回被查询客户为非黑名单客户给场景查询配置模块。
[0021]可选的，在所述支持自动预警的信贷资信管理系统中，所述场景查询配置模块的功能包括：场景定义、场景查询、场景审核、场景复制以及场景删除；
[0022]场景定义：用于人工手动配置或导入表格的形式定义生成新的场景；
[0023]场景查询：用于根据所述查询数据请求查询已有的场景；
[0024]场景审核：用于对新的场景进行审核；
[0025]场景复制和场景删除：用于对已有的场景进行复制和删除操作。
[0026]可选的，在所述支持自动预警的信贷资信管理系统中，
[0027]所述场景包括：个人客户的信用贷款授信场景、企业客户的信用贷款授信申请场景。
[0028]可选的，在所述支持自动预警的信贷资信管理系统中，所述衍生变量加工服务模块根据所述场景查询配置模块解析生成的内容，通过所述数据源管理模块中的数据源获取外部系统的数据，并对获取的外部系统的数据进行衍生变量加工，生成所述查询数据请求中场景对应的结果数据。
[0029]可选的，在所述支持自动预警的信贷资信管理系统中，所述资信预警引擎模块还配置为计算单个客户的风险概率，计算单个客户的风险概率的方式为：
[0030]查询单个客户的基本数据；
[0031]对所述单个客户的基本数据进行清洗加工和标准化处理；
[0032]将标准化处理后的数据做回归算法处理；
[0033]得到单个客户的风险概率。
[0034]可选的，在所述支持自动预警的信贷资信管理系统中，当关系图中客户数据发生变更后，采用图计算中的PageRank算法，得到关系图中客户的风险概率。
[0035]可选的，在所述支持自动预警的信贷资信管理系统中，PageRank算法中将客户定
义为关联节点，PageRank算法的公式为：
[0036]PR(A)＝(1-d)+d(PR(T1)/C(T1)+
…
+PR(T
n
)/C(T
n
))；
[0037]其中，PR(A)关联节点A的PR值，PR(T
n
)是关联节点T
n
的PR值，C(T
n
)节点T
n
的出度，d为阻尼系数。
[0038]在本专利技术所提供的支持自动预警的信贷资信管理系统中，通过采用异步操作的方式实现了同时返回查询数据请求的结果数据和对客户进行风险预警，通过场景查询配置模块和衍生变量加工服务模块解决了难以快速接入新场景和新业务的问题，并通过资信预警引擎模块增加了对客户间关联性的判定，加强了预警能力，还通过资信报告管理模块提供了全量的有效数据及总结性的报告展示。
附图说明
[0039]图1为本专利技术实施例提供的信贷资信管理系统的模块图；
[0040]图2为本专利技术实施例提供的信贷资信管理系统的流程图。
具体实施方式
[0041]下面将结合示意图对本专利技术的具体实施方式进行更详细的描述。根据下列描述，本专利技术的优点和特征将更清楚。需说明的是，附图均采用非常简化的形式且均使用非精准的比例，仅用以方便、明晰地辅助说明本专利技术实施例的目的。
[0042]在下文中，如果本文所述的方法包括一系列步骤，则本文所呈现的这些步骤的顺序并非必须是可执行这些步骤的唯一顺序，且一些所述的步骤可被省略和/本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种支持自动预警的信贷资信管理系统，其特征在于，包括：数据源管理模块，配置为管理内部系统已有的数据源和从外部系统获取的数据源；用户权限管理服务模块，配置为根据业务系统对客户发起的查询数据请求对业务系统进行权限管控；名单库管理服务模块，配置为对客户做黑名单校验；场景查询配置模块，配置为解析所述查询数据请求，将解析后的查询数据请求发送给衍生变量加工服务模块，并将从衍生变量加工服务模块生成的结果数据返回给所述业务系统；衍生变量加工服务模块，配置为接收所述查询数据请求，查询并通过所述数据源管理模块获取数据，通过异步操作的方式通知资信预警引擎模块和资信报告管理模块开始取数；并对获取的数据进行衍生变量加工，将衍生变量加工得到的结果数据实时返回给场景查询配置模块；资信预警引擎模块，配置为根据从衍生变量加工服务模块中获取的数据进行图计算，得到客户的风险概率，对风险概率高的客户进行预警；资信报告管理模块，配置为根据所述资信预警引擎模块得到的客户的风险概率展示客户的风险分析、风险概率、关联性以及预警原因。2.如权利要求1所述的支持自动预警的信贷资信管理系统，其特征在于，所述数据源管理模块包括：数据源定义单元、数据源查询单元以及数据缓存策略单元。3.如权利要求2所述的支持自动预警的信贷资信管理系统，其特征在于，所述数据源查询单元还包括与外部系统对接的接口；所述接口配置为当所述数据源管理模块中的数据不能满足所述查询数据请求时，与对应外部系统进行对接。4.如权利要求1所述的支持自动预警的信贷资信管理系统，其特征在于，对业务系统进行权限管控的方式为：判断所述业务系统是否获得所述信贷资信管理系统的授权，若已经获得授权，则将所述查询数据请求发送至场景查询配置模块，否则，不能查询数据，返回查询失败；对客户做黑名单校验的方式为：场景查询配置模块将所述查询数据请求推送至名单库管理服务模块，名单库管理服务模块判断所述查询数据请求中的客户是否属于名单库中的黑名单，若属于黑名单则返回被查询客户为黑名单客户给场景查询配置模块，若不属于黑名单则返回被查询客户为非黑名单客户给场景查询配...

【专利技术属性】
技术研发人员：王文锋，傅启予，屈新春，秦泽文，王春阳，褚海南，范彬彬，聂世杰，
申请(专利权)人：富邦华一银行有限公司，
类型：发明
国别省市：