本发明专利技术公开一种基于五流合一业务数据的金融风险识别装置及方法，该装置包括：数据获取模块用于采集融资方在实时贸易过程中的动态业务数据，将动态业务数据存储到存储模块中；所述存储模块用于获取所述融资方在历史贸易过程中的静态业务数据，并存储；模型构建模块用于读取与交易活动相关联的业务数据，并将所读取的业务数据根据五流合一类型进行聚类，根据聚类得到的五流合一业务数据构建描述模型；模型操作模块用于读取所述描述模型中的五流合一业务数据；所述模型应用模块用于识别所述融资方的业务动态风险。通过本发明专利技术，企业能够更直观、更完整的将整个供应链业务贸易过程中的业务数据呈现给金融机构，以便于金融机构对企业进行授信评价。对企业进行授信评价。对企业进行授信评价。
【技术实现步骤摘要】
一种基于五流合一业务数据的金融风险识别装置及方法
[0001]本专利技术涉及金融及信息
，尤其涉及一种基于五流合一业务数据的金融风险识别装置及方法。
技术介绍
[0002]目前，中小企业的直接融资渠道存在门槛高、条件苛刻等问题。传统授信及风控评价标准局限于企业规模、企业主体资质及抵押物价值，金融机构较难评估中小企业的资信状况，诸如商业银行等金融机构的资金投向通常偏好政府融资项目，因此金融机构的贷款更多的倾向于发放给大型企业。
[0003]现有的金融风险评估体系对于供应链条中动态变化的物权及债权，唯有通过核心企业信用担保或切分核心企业授信的模式才可以完成授信，此种模式不仅风险集中度高，在核心企业无法给出明确权的绝大多数行业中，能够准入的中小企业数量稀少，且完全不利于跨行业横向发展。
[0004]对于中小企业而言，由于中小企业业务细分纵深，财务管理存在不规范的情况，金融机构无法获取中小企业的所有真实交易数据，因而难以理解中小企业的业务底层逻辑；中小企业也没有渠道向供应链的金融授信机制提供可信可靠的业务交易数据，从而金融机构无法从企业的业务角度出发，来评判中小企业的业务风险及财务状况。即中小企业和金融机构天然的存在信息不对称，金融机构无法获取中小企业的真实业务数据，也无法掌握供应链业务中的风险点，导致众多中小企业拥有好业务却很难融资，金融机构对中小企业的融资态度基本上是惧贷、拒贷。
技术实现思路
[0005]本专利技术实施例提供了一种基于五流合一业务数据的金融风险识别装置及方法，以解决现有技术中如何将企业的业务数据从金融角度真实、完整的呈现给金融机构，以及如何使得金融机构全面了解业务中的风险点的问题。
[0006]为了解决上述技术问题，本专利技术实施例提供了一种基于五流合一业务数据的金融风险识别装置，包括：
[0007]一种基于五流合一业务数据的金融风险识别装置，包括：
[0008]数据获取模块，用于采集融资方在实时贸易过程中的动态业务数据，将所述动态业务数据存储到存储模块中；
[0009]所述存储模块，与所述数据获取模块连接，用于获取所述融资方在历史贸易过程中的静态业务数据，并存储所述静态业务数据；
[0010]模型构建模块，与所述存储模块连接，用于从所述存储模块中读取与交易活动相关联的动态业务数据和静态业务数据，并将所读取的业务数据根据五流合一类型进行聚类，根据聚类得到的五流合一业务数据构建描述模型；
[0011]模型操作模块，与所述模型构建模块连接，用于基于模型应用模块的需求读取所
述描述模型中的五流合一业务数据；
[0012]所述模型应用模块，与所述模型操作模块连接，用于根据需求并读取的五流合一业务数据，识别所述融资方的业务动态风险。
[0013]在一实施例中，所述模型应用模块包括：
[0014]量化分析单元，用于根据从所述描述模型中读取的五流合一业务数据预估当前交易环节的收益、损失，并对贸易参与方的资产变化量、资金变化量、权益变化量及当前交易环节的费用进行资产资金守恒核算；
[0015]风险识别单元，包括业务动态风险分析单元，用于根据所述量化分析单元所预估的总收益和总损失，监控和识别对应交易环节的第一业务动态风险；还用于根据所述守恒核算的结果以及所识别的风险，确定是否进行预警。
[0016]在一实施例中，所述风险识别单元还包括：
[0017]企业风险分析单元，用于获取行业级标准数据，根据所述行业级标准数据识别融资方风险，基于所述融资方风险确定适合所述融资方的金融产品；
[0018]所述业务动态风险分析单元，还用于根据所述金融产品预判断所述当前交易环节的业务数据的连续性，基于所述连续性识别第二业务动态风险。
[0019]在一实施例中，所述业务动态风险分析单元还用于：
[0020]通过所述模型操作模块读取所述描述模型中的所述静态业务数据和动态业务数据，并比对同类型的静态业务数据和动态业务数据，根据比对结果识别第三业务动态风险。
[0021]在一实施例中，所述模型应用模块还包括：
[0022]视图转化单元，用于根据所读取的业务数据以及量化分析结果，将业务数据、资产资金以及业务动态风险转化为金融视角的贸易视图，所述量化分析结果包括预估计的收益、损失以及资产资金守恒核算的结果。
[0023]为了解决上述技术问题，本专利技术实施例还提供了一种基于五流合一业务数据的金融风险识别方法，包括：
[0024]采集融资方在实时贸易过程中的动态业务数据，将所述动态业务数据进行存储；
[0025]获取所述融资方在历史贸易过程中的静态业务数据，并存储所述静态业务数据；
[0026]从所存储的数据中读取与交易活动相关联的动态业务数据和静态业务数据，并将所读取的业务数据根据五流合一类型进行聚类，根据聚类得到的五流合一业务数据构建描述模型；
[0027]读取所述描述模型中的五流合一业务数据；
[0028]根据读取的五流合一业务数据，识别所述融资方的业务动态风险。
[0029]在一实施例中，所述根据读取的五流合一业务数据，识别所述融资方的业务动态风险，包括：
[0030]根据从所述描述模型中读取的五流合一业务数据预估当前交易环节的收益、损失，并对贸易参与方的资产变化量、资金变化量、权益变化量及当前交易环节的费用进行资产资金守恒核算；
[0031]根据所预估的总收益和总损失，监控和识别对应交易环节的第一业务动态风险；还用于根据所述守恒核算的结果以及所识别的风险，确定是否进行预警。
[0032]在一实施例中，所述根据读取的五流合一业务数据，识别所述融资方的业务动态
风险，还包括：
[0033]获取行业级标准数据，根据所述行业级标准数据识别融资方风险，基于所述融资方风险确定适合所述融资方的金融产品；
[0034]根据所述金融产品预判断所述当前交易环节的业务数据的连续性，基于所述连续性识别第二业务动态风险。
[0035]在一实施例中，所述根据读取的五流合一业务数据，识别所述融资方的业务动态风险，还包括：
[0036]通过所述模型操作模块读取所述描述模型中的所述静态业务数据和动态业务数据，并比对同类型的静态业务数据和动态业务数据，根据比对结果识别第三业务动态风险。
[0037]在一实施例中，根据读取的五流合一业务数据，识别所述融资方的业务动态风险，还包括：
[0038]根据所读取的业务数据以及量化分析结果，将业务数据、资产资金以及业务动态风险转化为金融视角的贸易视图，所述量化分析结果包括预估计的收益、损失以及资产资金守恒核算的结果。
[0039]有益的效果
[0040]本专利技术实施例提供的一种基于五流合一业务数据的金融风险识别装置及方法，通过获取企业的历史静态业务数据和实时动态业务数据，将这些数据聚类为五流合一类型，以交易活动为中心，构建用于描述整个业务贸易过程的描述模型，通过描本文档来自技高网...
【技术保护点】
【技术特征摘要】
1.一种基于五流合一业务数据的金融风险识别装置，其特征在于，包括：数据获取模块，用于采集融资方在实时贸易过程中的动态业务数据，将所述动态业务数据存储到存储模块中；所述存储模块，与所述数据获取模块连接，用于获取所述融资方在历史贸易过程中的静态业务数据，并存储所述静态业务数据；模型构建模块，与所述存储模块连接，用于从所述存储模块中读取与交易活动相关联的动态业务数据和静态业务数据，并将所读取的业务数据根据五流合一类型进行聚类，根据聚类得到的五流合一业务数据构建描述模型；模型操作模块，与所述模型构建模块连接，用于基于模型应用模块的需求读取所述描述模型中的五流合一业务数据；所述模型应用模块，与所述模型操作模块连接，用于根据需求并读取的五流合一业务数据，识别所述融资方的业务动态风险。2.如权利要求1所述的装置，其特征在于，所述模型应用模块包括：量化分析单元，用于根据从所述描述模型中读取的五流合一业务数据预估当前交易环节的收益、损失，并对贸易参与方的资产变化量、资金变化量、权益变化量及当前交易环节的费用进行资产资金守恒核算；风险识别单元，包括业务动态风险分析单元，用于根据所述量化分析单元所预估的总收益和总损失，监控和识别对应交易环节的第一业务动态风险；还用于根据所述守恒核算的结果以及所识别的风险，确定是否进行预警。3.如权利要求2所述的装置，其特征在于，所述风险识别单元还包括：企业风险分析单元，用于获取行业级标准数据，根据所述行业级标准数据识别融资方风险，基于所述融资方风险确定适合所述融资方的金融产品；所述业务动态风险分析单元，还用于根据所述金融产品预判断所述当前交易环节的业务数据的连续性，基于所述连续性识别第二业务动态风险。4.如权利要求2所述的装置，其特征在于，所述业务动态风险分析单元还用于：通过所述模型操作模块读取所述描述模型中的所述静态业务数据和动态业务数据，并比对同类型的静态业务数据和动态业务数据，根据比对结果识别第三业务动态风险。5.如权利要求2所述的装置，其特征在于，所述模型应用模块还包括：视图转化单元，用于根据所读取的业务数据以及量化分析结果，将业务数据、资产资金以及业务动态风险转化为...
【专利技术属性】
技术研发人员：尹航，
申请(专利权)人：云销供应链科技广州有限公司，
类型：发明
国别省市：
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