基于知识图谱的多对多跨境资金风控方法及系统技术方案

本发明专利技术提供了一种基于知识图谱的多对多跨境资金风控方法及系统，可用于金融领域，所述方法包括：对转账汇款业务的历史交易明细数据进行转账风险特征提取得到预备风险交易及对应的账户属性信息和交易属性信息；根据所述预备风险交易以及对应的账户属性信息和交易属性信息形成知识图谱；对所述知识图谱进行子图分割得到存在风险交易的风险账户集合，对所述风险账户集合的账户进行外汇交易监控以确定所述风险账户集合是否为涉案人员账户，本发明专利技术可准确识别团伙形式的违法跨境汇款，提高涉案人员账户的识别准确率。案人员账户的识别准确率。案人员账户的识别准确率。

【技术实现步骤摘要】
基于知识图谱的多对多跨境资金风控方法及系统


[0001]本专利技术涉及金融业务风控
，特别涉及金融领域，尤其涉及一种基于知识图谱的多对多跨境资金风控方法及系统。

技术介绍

[0002]目前，商业银行的个人汇款业务中，针对个人与个人之间的外币兑换、汇款额度等业务均具有合规要求。商业银行目前通常以外汇业务自身合规管理为主，控制外币资金跨境流动，对多对一的分拆的主要关注点在外币资金的流动和归集上，当境内多个个人向境外同一机构或个人频繁汇款后将触发风控规则，商业银行会将境外收款账户列入黑名单进行管控，后续其他人无法向境外收款账户汇款，但对境内违规人的外币兑换和资金流动未设置相应的控制。
[0003]并且，金融领域欺诈形势愈加严峻，涉案人员的作案手段迭代升级、翻新较快，精准化和高科技化趋势明显，已经形成团伙作案的新型分拆方式。对于这种新型分拆方式的团伙作案，传统的风控管理规则很难准确识别。

技术实现思路

[0004]本专利技术的一个目的在于提供一种基于知识图谱的多对多跨境资金风控方法，准确识别团伙形式的违法跨境汇款，提高涉案人员账户的识别准确率。本专利技术的另一个目的在于提供一种基于知识图谱的多对多跨境资金风控系统。本专利技术的再一个目的在于提供一种计算机设备。本专利技术的还一个目的在于提供一种可读介质。
[0005]为了达到以上目的，本专利技术一方面公开了一种基于知识图谱的多对多跨境资金风控方法，包括：
[0006]对转账汇款业务的历史交易明细数据进行转账风险特征提取得到预备风险交易及对应的账户属性信息和交易属性信息；
[0007]根据所述预备风险交易以及对应的账户属性信息和交易属性信息形成知识图谱；
[0008]对所述知识图谱进行子图分割得到存在风险交易的风险账户集合，对所述风险账户集合的账户进行外汇交易监控以确定所述风险账户集合是否为涉案人员账户。
[0009]优选的，进一步包括在对转账汇款业务的历史交易明细数据中的客户账户进行转账风险特征提取得到预备风险交易及对应的账户属性信息和交易属性信息，之前：
[0010]对转账汇款业务的历史交易明细数据基于预设筛选规则进行预处理。
[0011]优选的，所述预设筛选规则包括以下规则的至少之一：
[0012]去除境内人民币联机渠道汇款的历史交易明细数据；
[0013]去除同名账户间汇款的历史交易明细数据；
[0014]筛选预设时间范围内的历史交易明细数据；
[0015]筛选交易金额在预设单笔金额以上的历史交易明细数据；
[0016]筛选相同收款账户和汇款账户的累计交易金额在预设累计金额以上的历史交易
明细数据。
[0017]优选的，所述对所述历史交易明细数据中的客户账户进行转账风险特征提取得到预备风险交易及对应的账户属性信息和交易属性信息具体包括：
[0018]确定历史交易明细数据中交易金额大于预设风险金额的交易为预备风险交易及对应的账户属性信息；
[0019]通过所述历史交易明细数据中预备风险交易的客户信息获取对应的交易属性信息。
[0020]优选的，所述根据所述预备风险交易以及对应的账户属性信息和交易属性信息形成知识图谱具体包括：
[0021]将所有预备风险交易的收款账户和汇款账户作为知识图谱的节点，并根据汇款交易的资金流向在收款账户节点和汇款账户节点间形成有向边；
[0022]将所述账户属性信息和交易属性信息作为对应的有向边的属性信息形成知识图谱。
[0023]优选的，所述对所述知识图谱进行子图分割得到存在风险交易的风险账户集合具体包括：
[0024]对所述知识图谱执行弱连通图算法进行子图分割；
[0025]确定包括预设个数阈值以上的节点的子图中的账户为风险账户集合。
[0026]优选的，所述对所述风险账户集合的账户进行外汇交易监控以确定所述风险账户集合是否为涉案人员账户具体包括：
[0027]确定所述风险账户集合中每个账户的外汇交易金额，若所述外汇交易金额大于第一预设外汇金额阈值，确定所述风险账户集合为涉案人员账户。
[0028]优选的，进一步包括：
[0029]每隔预设时间间隔获取与所述涉案人员账户存在转账汇款业务的交易明细数据，重新形成知识图谱，并根据所述知识图谱得到进行子图分割得到更新后的涉案人员账户。
[0030]优选的，进一步包括：
[0031]获取未来时间间隔内所述涉案人员账户中每个账户的外汇交易金额，若所述外汇交易金额大于第二预设外汇金额阈值，对所述涉案人员账户中的账户采取干预措施。
[0032]本专利技术另一方面还公开了一种基于知识图谱的多对多跨境资金风控系统，包括：
[0033]数据处理模块，用于对转账汇款业务的历史交易明细数据进行转账风险特征提取得到预备风险交易及对应的账户属性信息和交易属性信息；
[0034]知识图谱生成模块，用于根据所述预备风险交易以及对应的账户属性信息和交易属性信息形成知识图谱；
[0035]风险监控模块，用于对所述知识图谱进行子图分割得到存在风险交易的风险账户集合，对所述风险账户集合的账户进行外汇交易监控以确定所述风险账户集合是否为涉案人员账户。
[0036]本专利技术还公开了一种计算机设备，包括存储器、处理器以及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，
[0037]所述处理器执行所述程序时实现如上所述方法。
[0038]本专利技术还公开了一种计算机可读介质，其上存储有计算机程序，
[0039]该程序被处理器执行时实现如上所述方法。
[0040]本专利技术通过对国内转账汇款业务的历史交易明细数据进行转账风险特征提取得到可能存在违规转账风险的预备风险交易，并获得预备风险交易涉及客户账户的账户属性信息和交易属性信息。根据预备风险交易涉及的账户属性信息和交易属性信息形成知识图谱。通过对知识图谱进行子图分割可得到存在风险交易的风险账户集合，即可通过知识图谱的数据分析方法从海量的历史数据中识别存在相互转账汇款关系的风险账户集合，通过对风险账户集合进一步的外汇交易监控确定该风险账户集合是否为违法行为的涉案人员账户。本专利技术从海量境内汇款业务的历史交易明细数据中确定可能存在违规的以涉案团伙形式的风险账户集合，并对该风险账户集合中客户账户的外汇交易进行监控，从而实现根据境内汇款业务对可疑的账户集合进行识别，然后对可疑账户的外汇交易进一步监控以准确甄别并管控新型“一对多再对多”的专业分拆团伙的相关账户。
附图说明
[0041]为了更清楚地说明本专利技术实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本专利技术的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
[0042]图1示出本专利技术基于知识图谱的多对多跨境资金风控方法一个具体实施例的流程图；
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【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种基于知识图谱的多对多跨境资金风控方法，其特征在于，包括：对转账汇款业务的历史交易明细数据进行转账风险特征提取得到预备风险交易及对应的账户属性信息和交易属性信息；根据所述预备风险交易以及对应的账户属性信息和交易属性信息形成知识图谱；对所述知识图谱进行子图分割得到存在风险交易的风险账户集合，对所述风险账户集合的账户进行外汇交易监控以确定所述风险账户集合是否为涉案人员账户。2.根据权利要求1所述的基于知识图谱的多对多跨境资金风控方法，其特征在于，进一步包括在对转账汇款业务的历史交易明细数据中的客户账户进行转账风险特征提取得到预备风险交易及对应的账户属性信息和交易属性信息，之前：对转账汇款业务的历史交易明细数据基于预设筛选规则进行预处理。3.根据权利要求2所述的基于知识图谱的多对多跨境资金风控方法，其特征在于，所述预设筛选规则包括以下规则的至少之一：去除境内人民币非联机渠道汇款的历史交易明细数据；去除同名账户间汇款的历史交易明细数据；筛选预设时间范围内的历史交易明细数据；筛选交易金额在预设单笔金额以上的历史交易明细数据；筛选相同收款账户和汇款账户的累计交易金额在预设累计金额以上的历史交易明细数据。4.根据权利要求1所述的基于知识图谱的多对多跨境资金风控方法，其特征在于，所述对所述历史交易明细数据中的客户账户进行转账风险特征提取得到预备风险交易及对应的账户属性信息和交易属性信息具体包括：确定历史交易明细数据中交易金额大于预设风险金额的交易为预备风险交易及对应的账户属性信息；通过所述历史交易明细数据中预备风险交易的客户信息获取对应的交易属性信息。5.根据权利要求1所述的基于知识图谱的多对多跨境资金风控方法，其特征在于，所述根据所述预备风险交易以及对应的账户属性信息和交易属性信息形成知识图谱具体包括：将所有预备风险交易的收款账户和汇款账户作为知识图谱的节点，并根据汇款交易的资金流向在收款账户节点和汇款账户节点间形成有向边；将所述账户属性信息和交易属性信息作为对应的有向边的属性信息形成知识图谱。6.根据权利要求...

【专利技术属性】
技术研发人员：陈家华，易伟，刘丁罱，何周莲，
申请(专利权)人：中国工商银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：